公司基本信息 - 公司于1997年2月取得金融许可证，7月25日取得企业法人营业执照[5] - 公司股票在香港联交所上市，股份代码为6138[4] - 截至2022年6月30日，集团拥有营业机构390家[5] - 公司已设立17家分行，发起设立32家村镇银行[5] - 公司在“2022年全球银行1000强”榜单位列第178位，较去年上升26位[5] - 公司在“2022年全球银行品牌价值500强”榜单位列第249位[5] - 公司在“2021年中国银行业100强”榜单位列第34位[5] - 截至2022年6月30日，公司拥有各类营业机构308家，其中分行17家，支行289家，分行级小企业金融服务中心1家，总行1家[141] 财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司资产总额为人民币6616.549亿元[5] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款总额为人民币2870.476亿元[5] - 截至2022年6月30日，客户存款总额为人民币5095.103亿元[5] - 2022年上半年利息净收入为5318.6百万元人民币，较2021年同期增长5.20%[8] - 2022年上半年手续费及佣金净收入为375.8百万元人民币，较2021年同期增长25.14%[8] - 2022年上半年营业收入为6993.2百万元人民币，较2021年同期增长14.00%[8] - 2022年上半年营业费用为2167.7百万元人民币，较2021年同期增长9.94%[8] - 2022年上半年信用减值损失为3876.3百万元人民币，较2021年同期增长33.31%[8] - 2022年上半年税前利润为949.2百万元人民币，较2021年同期下降24.37%[8] - 2022年上半年净利润为588.0百万元人民币，较2021年同期下降37.47%[8] - 2022年上半年归属母公司股东的每股净资产为4.52元，较2021年同期下降0.66%[8] - 2022年上半年每股收益为0.01元，较2021年同期下降87.50%[8] - 截至2022年6月30日，集团资产总额为6616.549亿元，较上年末增加166.087亿元，增幅2.57%[13] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款总额为2870.476亿元，较上年末减少73.116亿元，降幅2.48%[13] - 截至2022年6月30日，客户存款总额为5095.103亿元，较上年末增加77.591亿元，增幅1.55%[13] - 2022年上半年，集团实现净利润为5.880亿元，同比减少3.523亿元，降幅37.47%，较去年全年增加1.893亿元[14] - 2022年上半年，集团实现归属于母公司股东的净利润为4.946亿元，同比减少3.566亿元，降幅41.89%，较去年全年增加2.205亿元[14] - 截至2022年6月30日，集团平均总资产回报率为0.18%，较去年同期的0.31%有所下降，较去年全年的0.06%有所上升[14] - 截至2022年6月30日，本行不良贷款余额为84.664亿元，不良贷款率为2.95%，较上年末上升0.07个百分点[15] - 截至2022年6月30日，拨备覆盖率为174.67%，较上年末上升12.22个百分点[15] - 截至2022年6月30日，贷款减值损失准备率为5.15%，较上年末上升0.47个百分点[15] - 核心一级资本充足率从2021年末的9.28%降至2022年6月30日的8.87%，减少0.41个百分点[9] - 2022年上半年公司净息差为1.79%，较上年同期下降0.02个百分点，净利息收益率为1.82%，较上年同期下降0.01个百分点[17] - 截至2022年6月30日，公司不良贷款余额为84.664亿元，不良贷款率为2.95%，较上年末上升0.07个百分点[18] - 截至2022年6月30日，公司拨备覆盖率为174.67%，较上年末上升12.22个百分点，贷款减值损失准备率为5.15%，较上年末上升0.47个百分点[18] - 截至2022年6月30日，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.87%、10.84%、12.00%，较上年末分别降低0.41、0.49、0.54个百分点[19] - 截至2022年6月30日，公司风险加权资产为5652.599亿元，较上年末增加240.264亿元，增幅4.44%[19] - 截至2022年6月30日，公司投资金融机构发行的债务金融工具总额为1455.172亿元，较上年末上升0.6%[20] - 截至2022年6月30日，公司金融机构发行的债务金融工具投资拨备余额52.474亿元，较上年末增加2.807亿元；拨备率为3.61%，较上年末下降0.18个百分点[20] - 截至2021年12月31日，公司净稳定资金比例113.56%，可用稳定资金4496.79亿元，所需稳定资金3959.97亿元[21] - 截至2022年3月31日，公司净稳定资金比例113.68%，可用稳定资金4542.29亿元，所需稳定资金3995.66亿元[21] - 截至2022年6月30日，公司净稳定资金比例115.67%，可用稳定资金4577.97亿元，所需稳定资金3957.81亿元[21] - 2022年上半年公司实现税前利润9.492亿元，同比下降24.4%；实现净利润5.880亿元，同比下降37.5%[23] - 2022年上半年公司实现利息净收入53.186亿元，同比增加2.628亿元，增幅5.2%[24] - 2022年上半年公司利息收入137.024亿元，同比增加6.511亿元，增幅5.0%[29] - 2022年上半年公司客户贷款及垫款利息收入86.902亿元，同比增加3.577亿元，增幅4.3%[30] - 2022年上半年手续费及佣金净收入37580万元，同比增加7550万元，增幅25.1%[23] - 2022年上半年交易净损益77480万元，同比增加28230万元，增幅57.3%[23] - 2022年上半年金融投资净损益30920万元，同比增加18220万元，增幅143.5%[23] - 2022年上半年营业收入69.932亿元，同比增加8.587亿元，增幅14.0%[23] - 2022年上半年营业费用21.677亿元，同比增加1.960亿元，增幅9.9%[23] - 2022年上半年信用减值损失38.763亿元，同比增加9.685亿元，增幅33.3%[23] - 2022年上半年公司贷款平均结余1642.93亿元，利息收入43.262亿元，平均收益率5.31%；个人贷款平均结余1229.041亿元，利息收入43.638亿元，平均收益率7.16%[31] - 2022年上半年债务证券投资利息收入36.392亿元，同比增加1.856亿元，增幅5.4%，平均结余同比增加219.335亿元[32] - 2022年上半年存放中央银行款项利息收入3.125亿元，同比减少0.785亿元，降幅20.1%[33] - 2022年上半年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入2.903亿元，同比增加1.138亿元，增幅64.5%，平均结余增加155.131亿元[34] - 2022年上半年利息支出83.838亿元，同比增加3.883亿元，增幅4.9%，整体计息负债平均结余从5532.541亿元升至5867.842亿元[36] - 2022年上半年客户存款利息支出70.268亿元，同比增加2.054亿元，增幅3.0%，客户存款平均结余增加202.527亿元[37] - 2022年上半年净息差由1.81%降至1.79%，净利息收益率由1.83%降至1.82%[41] - 2022年上半年手续费及佣金净收入3.758亿元，同比增加0.755亿元，增幅25.1%，非保本理财手续费收入增加[42] - 2022年上半年交易净收益7.748亿元，同比增加2.823亿元，增幅57.3%，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产投资收益增加[45] - 2022年上半年金融投资净收益3.092亿元，同比增加1.822亿元，增幅143.5%，以摊余成本计量的金融资产处置收益增加[46] - 2022年上半年公司营业费用为21.677亿元，同比增加1.960亿元，增幅9.9%[48] - 2022年上半年公司员工成本为9.432亿元，同比增加0.383亿元，增幅4.2%[49] - 2022年上半年公司税金及附加为1.140亿元，同比减少0.088亿元，降幅7.2%[50] - 2022年上半年公司信用减值损失为38.763亿元，同比增加9.685亿元，增幅33.3%[51] - 2022年上半年公司所得税费用为3.612亿元，同比增长0.465亿元，增幅14.8%[52] - 截至2022年6月30日，公司资产总额为6616.549亿元，较上年末增加166.087亿元，增幅2.6%[53] - 截至2022年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为2870.476亿元，较上年末减少73.116亿元，降幅2.5%[55] - 截至2022年6月30日，公司公司贷款为1621.476亿元，较上年末增加5.490亿元，增幅0.3%[57] - 2022年上半年员工成本占营业费用总额的43.5%，2021年上半年占比45.9%[48] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款净额占资产总额41.5%，投资证券和其他金融资产净额占39.7%[54] - 截至2022年6月30日，公司负债总额为5988.223亿元，较上年末增加165.560亿元，增幅2.8%[68] - 截至2022年6月30日，公司客户存款总额为5095.103亿元，较上年末增加77.591亿元，增幅1.5%[69] - 截至2022年6月30日，客户存款总额为5095.103亿元，较2021年末的5017.512亿元略有增长[70] - 截至2022年6月30日，同业存拆入款项余额为3660.40亿元，较上年末增加202.70亿元，增幅5.9%[71] - 截至2022年6月30日，卖出回购款项为49.69亿元，较上年末减少850.11亿元，降幅94.5%[71] - 截至2022年6月30日，已发行债务证券为3242.31亿元，较上年末增加1332.47亿元，增幅69.8%[72] - 截至2022年6月30日，股东权益总额为6283.26亿元，较上年末增加5.27亿元，增幅0.1%；归属母公司股东权益总额为6075.35亿元，较上年末减少4.07亿元，降幅0.1%[73] - 截至2022年6月30日，资产负债表外承诺合约总计463.227亿元，较2021年末的430.556亿元有所增加[75] - 截至2022年6月30日，重大未决诉讼涉诉金额为7.2亿元，已确认预计负债5.6亿元[75] - 截至2022年6月30日，不良贷款率为2.95%，较上年末上升0.07个百分点；拨备覆盖率为174.67%，较上年末上升12.22个百分点；贷款减值损失准备率为5.15%，较上年末上升0.47个百分点[76] - 截至2022年6月30日，客户贷款及垫款总额为2870.476亿元，较2021年末的2943.592亿元略有下降[77] - 截至2022年6月30日，不良贷款为846.64亿元，不良贷款率2.95%；2021年末不良贷款为848.31亿元，不良贷款率2.88%[77] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额1621.476亿元，不良贷款金额48.329亿元，不良贷款比率2.98%，较上年末上升0.01个百分点[79][80] - 截至2022年6月30日，个人贷款总额1224.245亿元，不良贷款金额36.335亿元，不良贷款比率2.97%，较上年末上升0.19个百分点[79][80] - 截至2022年6月30日，票据贴现金额24.755亿元，无不良贷款[79] - 截至2022年6月30日，贷款总计2870.476亿元，不良贷款金额84.664亿元，不良贷款比率2.95%，较上年末上升0.07个百分点[79] - 2022年上半年，农户贷款金额165.932亿元，较上年末增长15.9