财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入为152.258亿元人民币，同比增长2.80%[23] - 归属于本行股东的净利润为24.223亿元人民币，同比下降24.92%[23] - 公司实现营业收入人民币152.26亿元，同比增加2.80%[40] - 公司净利润人民币26.00亿元，同比下降23.48%[40] - 归属于股东净利润人民币24.22亿元，同比下降24.92%[52] - 2022年第四季度归属于本行股东的净利润为亏损人民币98.11亿元[31] - 2022年第三季度归属于本行股东的净利润为人民币87.24亿元[31] - 2022年第二季度归属于本行股东的净利润为人民币136.46亿元[31] - 2022年第一季度归属于本行股东的净利润为人民币116.64亿元[31] - 2022年第四季度营业收入为人民币340.30亿元[31] - 2022年第三季度营业收入为人民币425.85亿元[31] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 信用减值损失人民币86.60亿元，同比增长19.23%[53] - 营业费用总额36.56641亿元，较上年增加9006.8万元，增幅2.53%[86] - 人工成本21.77645亿元，较上年增加7128.8万元，增幅3.38%[87] - 信用减值损失86.59958亿元，较上年增加13.96928亿元，增幅19.23%[90] - 发放贷款及垫款减值损失66.50995亿元，较上年增加29.32709亿元，增幅78.87%[90] - 所得税费用2.07282亿元，较上年减少3.829亿元，降幅64.88%[93] 财务数据关键指标变化：资产和负债 - 资产总额达5915.136亿元人民币，同比增长2.88%[23] - 发放贷款及垫款本金总额为3309.211亿元人民币，同比增长14.49%[23] - 吸收存款本金总额为3377.082亿元人民币，同比增长5.93%[23] - 公司资产总额人民币5915.14亿元，较上年末增长2.88%[40] - 公司吸收存款本金总额人民币3377.08亿元，较上年末增长5.93%[40] - 公司发放贷款及垫款本金总额人民币3309.21亿元，较上年末增长14.49%[40] - 吸收存款总额从2021年的人民币3215.74亿元增至2022年的人民币3417.98亿元，增幅6.3%[115] - 公司负债总额从2021年的人民币5155.68亿元增至2022年的人民币5388.88亿元，增幅4.52%[114][115] - 股东权益总额从2021年的人民币594.12亿元下降至2022年的人民币526.25亿元，降幅11.42%[119][120] - 衍生金融工具名义金额从2021年的人民币624.82亿元大幅减少至2022年的人民币139.29亿元，降幅77.7%[113] - 卖出回购金融资产款从2021年的人民币123.71亿元增至2022年的人民币190.98亿元，增幅54.3%[115] - 公司存款总额从2021年的人民币1633.70亿元下降至2022年的人民币1590.75亿元，降幅2.6%[118] - 其他权益工具从2021年的人民币178.24亿元下降至2022年的人民币99.99亿元，降幅43.9%[120] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率 - 净利息收益率为2.27%，较上年下降0.04个百分点[25] - 公司净利息收益率2.27%，不良贷款率1.88%，拨备覆盖率165.73%[40] - 公司资本充足率12.72%，成本收入比22.98%[40] - 公司拨备前利润人民币114.67亿元，同比增长1.92%[40] - 利息净收入人民币122.54亿元，同比增长2.55%，占营业收入80.48%[56] - 净利差为2.18%，较上年2.24%下降6个基点[57] - 净利息收益率为2.27%，较上年2.31%下降4个基点[57] - 发放贷款及垫款平均余额人民币3,153.11亿元，平均收益率5.18%[57] - 吸收存款平均余额人民币3,255.07亿元，平均付息率2.37%[57] - 投资证券与其他金融资产平均收益率4.10%，较上年4.60%下降50个基点[57] - 净利差同比下降0.06个百分点至2.18%，净利息收益率同比下降0.04个百分点至2.27%[65] - 利息收入同比下降1.99%至250.57亿元人民币，减少5.08亿元[66] - 贷款利息收入同比增长12.39%至163.21亿元人民币，增加17.99亿元[67] - 公司贷款平均收益率同比下降0.30个百分点至5.51%，个人贷款平均收益率同比下降0.34个百分点至4.77%[68] - 投资证券利息收入同比下降28.46%至60.47亿元人民币，减少24.06亿元[69] - 吸收存款利息支出同比下降0.46%至77.19亿元人民币，减少0.36亿元[73] - 公司定期存款平均成本率同比下降0.22个百分点至3.21%，个人定期存款平均成本率同比上升0.05个百分点至3.87%[75] - 已发行债券利息支出同比下降13.53%至23.72亿元人民币，减少3.71亿元[77] - 非利息收入同比增长3.84%至29.72亿元人民币，增加1.10亿元[79] - 手续费及佣金净收入减少4.51亿元人民币至7.91亿元[79] - 手续费及佣金净收入为7.909亿元人民币，较上年减少4.50681亿元，降幅36.30%[81] - 代理及托管业务手续费收入5.07546亿元，较上年减少3.8704亿元，降幅43.26%[81] - 证券承销及咨询业务手续费收入1.61495亿元，较上年减少7346万元，降幅31.27%[81] - 其他非利息收益21.81102亿元，较上年增长5.60652亿元，增幅34.60%[83] - 交易净收益14.58524亿元，较上年增长7.7065亿元，增幅112.03%[83] 财务数据关键指标变化：资产质量与风险 - 不良贷款率为1.88%，较上年上升0.03个百分点[25] - 拨备覆盖率为165.73%，较上年提升9.15个百分点[25] - 资本充足率为12.72%，较上年下降2.28个百分点[25] - 流动性覆盖率为300.13%，较上年下降39.48个百分点[25] - 公司不良贷款余额为62.21775亿元人民币，不良贷款率为1.88%，较上年末上升0.03个百分点[124][126] - 公司贷款总额为3309.21097亿元人民币，其中正常类贷款占比96.11%，关注类贷款占比2.01%[126] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率为1.80%，较上年末下降0.06个百分点[129] - 个人贷款不良贷款率为2.49%，较上年末上升0.34个百分点[129] - 房地产业贷款不良率为4.06%，不良贷款余额为13.34922亿元人民币[131] - 制造业贷款不良率为4.22%，不良贷款余额为7.20438亿元人民币[131] - 批发和零售业贷款不良率为2.51%，不良贷款余额为10.74433亿元人民币[131] - 住宿和餐饮业贷款不良率最高达11.13%，不良贷款余额为1.49333亿元人民币[131] - 公司贷款中租赁和商务服务业占比最高达15.13%，不良率仅为0.03%[131] - 公司贷款总额同比增长14.49%至3309.21亿元人民币，不良贷款率微升至1.88%[133] - 抵押贷款不良率显著上升至4.14%，不良金额达40.57亿元人民币[133] - 逾期贷款总额增至98.39亿元人民币，同比增长17.83%[139] - 十大单一借款人贷款集中度占资本净额34.06%，合计188.35亿元人民币[136] - 公司计提贷款损失准备金68.34亿元人民币，核销不良贷款51.08亿元人民币[143] - 即期贷款占比97.03%，逾期1年以上贷款占比0.91%[138] - 抵债资产账面价值0.30亿元人民币，未计提减值准备[140] - 核心一级资本充足率9.29%，较上年末的9.49%下降0.2个百分点[182] - 一级资本充足率11.63%，较上年末的13.76%下降2.13个百分点[182] - 资本充足率12.72%，较上年末的15.00%下降2.28个百分点[182] - 杠杆率从年初的8.93%波动至年末的7.69%[184] - 核心一级资本净额403.83亿元人民币，较上年末的399.49亿元人民币略有增加[182] - 总资本净额552.92亿元人民币，较上年末的631.67亿元人民币有所下降[182] - 风险加权资产总额4347.70亿元人民币，较上年末的4210.14亿元人民币有所增长[182] 财务数据关键指标变化：现金流量 - 2022年第四季度经营活动使用的现金流量净额为流出人民币860.63亿元[31] - 2022年第三季度经营活动使用的现金流量净额为流出人民币461.46亿元[31] - 2022年第二季度经营活动产生的现金流量净额为流入人民币133.13亿元[31] - 2022年第一季度经营活动使用的现金流量净额为流出人民币1946.05亿元[31] - 经营活动现金净流出313.50亿元人民币，同比改善112.69亿元人民币[148] - 投资活动现金净流入275.11亿元人民币，同比减少134.45亿元人民币[148] - 筹资活动现金净流出70.72亿元人民币，同比恶化106.34亿元人民币[148] 各条业务线表现：公司银行业务 - 公司银行业务收入为9,650,620千元，占总营业收入的63.39%[151] - 公司贷款总额为2327.62亿元人民币，占贷款总额70.34%，较上年末增加329.78亿元，增幅16.51%[101] - 公司贷款本金总额2496.05亿元人民币，较上年末增长17.25%[186] - 报告期内新开公司客户超过2万户[187] - 机构存款余额691.65亿元人民币，较上年末增加100.24亿元人民币[190] - 对公电子渠道累计开通7.7万户[199] - 集团现金管理服务超900家大中型企事业单位[199] - 银企直联对接近170家中大型集团客户[199] - 企业网银累计签约客户约5.9万户[199] - 企业网银业务量达515万笔[199] - 企业网银交易金额1.54万亿元[199] - 云融资平台服务近千户上下游客户[200] - 云融资平台融资余额215亿元[200] 各条业务线表现：零售银行业务 - 零售银行业务收入为1,600,823千元，占总营业收入的10.51%[151] - 个人贷款总额为813.16亿元人民币，占贷款总额24.57%，较上年末增加51.78亿元，增幅6.80%[104] - 个人经营性贷款总额334.78亿元，较上年末增长19.66%[104] - 个人住房按揭贷款总额377.43亿元，较上年末下降7.59%[104] - 个人消费贷款总额70.38亿元，较上年末大幅增长66.66%[104] - 个人存款总额达1410.63亿元人民币，较上年末增长15.93%[191] - 个人贷款规模达813.16亿元人民币，较上年末增长6.80%[192] - 借记卡累计发行741.19万张，较上年末新增25.87万张[193] - 信用卡累计发行63.13万张，线上交易金额35亿元人民币，同比增长25.49%[193] 各条业务线表现：资金业务 - 资金业务收入为3,826,875千元，占总营业收入的25.13%[151] - 证券投资及其他金融资产总额1850.59亿元，较上年末减少153.78亿元，降幅7.67%[106] - 以摊余成本计量的金融投资1236.66亿元，占证券投资总额66.83%[107] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资444.42亿元，占证券投资总额24.01%[107] - 公司债务工具投资总额从2021年的人民币1998.69亿元下降至2022年的人民币1840.71亿元，降幅7.9%[109] - 政府债券投资占比从2021年的24.11%提升至2022年的30.94%，金额增至人民币569.61亿元[109] - 债券投资总额1018.82亿元人民币，同比增长10.41%[195] - 信托及券商管理投资产品规模739.81亿元人民币，同比减少19.36%[195] - 非金融企业债务融资工具主承销金额154.54亿元人民币[196] - 理财产品规模457.31亿元人民币，较年初下降4.67%[197] - 存拆放同业及买入返售金融资产余额167.19亿元人民币，占总资产2.82%[194] - 同业存拆入及卖出回购金融资产余额781.88亿元人民币，占总负债14.51%[194] - 衍生金融资产从173,981千元降至0，降幅100.00%[160] - 投资净收益同比下降33.92%，从870,283千元降至575,053千元[158] - 其他营业收入同比增长136.82%，从62,293千元增至147,525千元[158] 各条业务线表现：子公司表现 - 九鼎金融租赁公司总资产达327.62亿元人民币，净资产34.29亿元人民币，融资租赁总额312.88亿元人民币[167] - 九鼎金融租赁公司报告期内营业收入10.65亿元人民币，营业利润4.63亿元人民币，净利润3.48亿元人民币[167] - 九鼎金融租赁公司注册资本20亿元人民币，公司持股51.00%[167] - 扶沟郑银村镇银行注册资本6000万元人民币，公司持股50.20%[168] - 新密郑银村镇银行注册资本1.25亿元人民币，公司持股51.20%[169] - 浚县郑银村镇银行注册资本1亿元人民币，公司持股51.00%[170] - 确山郑银村镇银行注册资本5000万元人民币，公司持股51.00%[171] - 新郑郑银村镇银行注册资本1.058亿元人民币，公司持股51.00%[172] - 公司持有中牟郑银村镇银行18.53%股权及鄢陵郑银村镇银行49.58%股权[173] - 新郑郑银村镇银行向公司增发股份3668万股，公司持股比例由25.00%增至51.00%[176] - 应占联营公司利润大幅下降1,592.31%，从6,836千元转为亏损102,014千元[158] 各地区表现与市场地位 - 全球银行1000强排名第184位[16] - 中国银行业100强排名第44位[16] - 全球银行品牌价值500强排名第236位[16] - 城商行稳健发展能力陀螺评价居全国第11位[16] - 全国商业银行不良贷款率1.71%，同比下降0.09个百分点[36] - 全国商业银行资本充足率15.17%，拨备覆盖率205.85%[36] 管理层讨论和指引 - 公司2022年度拟以资本公积每10股转增1股 不进行现金分红和不送红股[6] - 公司声明报告中未来计划等前瞻性陈述不构成实质承诺[6] - 公司报告期内未发现对发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[6] - 公司确认报告内容真实准确完整 董事监事高管承担法律责任[5] - 公司强调中英文版本如有歧义以中文版本为准[4] - 公司并非香港《银行业条例》所指认可机构 未获授权在港经营银行业务[11] 其他没有覆盖的重要内容：公司治理与审计 - 公司2022年度财务报告经安永华明和安永会计师事务所审计并获标准无保留意见[5] - 公司第七届董事会第八次会议于2023年3月30日召开 全体9名董事出席[5] - 公司合并报表范围包括河南九鼎金融租赁及6家村镇银行子公司[5] - 公司于2022年10月18日完成赎回全部5955万股非累积永续境外优先股[9] 其他没有覆盖的重要内容：社会责任与特定业务举措 - 为小微企业个体工商户办理延期还本付息4500笔金额31.8亿元[13] - 审批保交楼贷款64亿元[14] - 与7家房地产企业签订战略合作协议[14] - 支持科创类贷款2640户[16] - 科创类贷款余额241亿元[16] - 发行各类债务融资工具26只合计金额人民币154.54亿元[41] - 为小微企业和个体工商户办理延期还本付息4500笔贷款余额人民币32亿元[41] - 走访调研企业1100余家新增贷款余额人民币304亿元[41] - 对接全省重点项目贷款余额较上年末增长人民币24亿元[41] - 完成"保交楼"项目审批人民币64亿元与7家房地产企业签订战略协议[41] - 支持科创类贷款2640户余额人民币241亿元[42] - 小微企业园贷款余额新增人民币88亿元[42] - 涉农贷款余额人民币808.71亿元服务乡村居民和个体工商户超10万户[42] - 发行第三代社保卡27万张[42] - 为82家物流企业和2000余名货运司机解决临时资金困难