文档基本信息 - 文档涉及2021年第一信用金融集团有限公司年报[1] - 公司股份代号为8215，网站为www.fcfg.com.hk[42] 人员变动 - 吕卓锋先生、黄健宁先生于2021年4月15日获委任为执行董事[37] - 陈通德先生于2021年4月15日辞任执行董事[37] - 何婉薇女士于2021年4月15日获委任为授权代表[37] - 黄启伦先生于2021年4月15日辞任授权代表[37] - 黄健宁先生于2021年4月15日获委任为审核委员会委员[37] - 陈通德先生于2021年4月15日退任审核委员会委员[37] - 黄健宁先生于2021年4月15日获委任为提名委员会主席[37] - 陈通德先生于2021年4月15日退任提名委员会主席[37] 集团贷款业务数据 - 截至2021年12月31日止年度，集团平均贷款结余从约9.4111亿港元降至约8.345亿港元[45] - 2021年逾期少于3个月及超过3个月但未减值贷款的收益分别约为442万港元及256万港元[54] - 2021年无抵押个人、企业、外籍家庭佣工贷款收益分别为4911.6万、652.3万、137.1万港元，2020年分别为2653.2万、258.1万、320.5万港元[57] - 2021年有抵押首次物业按揭、非首次物业按揭、其他有抵押贷款收益分别为76.5万、28.7万、217.7万港元，2020年分别为153.2万、33.2万、383.5万港元[57] - 2021年公司放债业务净息差约为10.97%，2020年同期约为8.96%[59][60][63] - 2021年无抵押、有抵押贷款净息差分别约为11.61%、8.59%，2020年分别约为9.10%、8.45%[61][63][64] - 2021年无抵押个人、企业、外籍家庭佣工贷款净息差分别为9.36%、19.70%、34.86%，2020年分别为7.97%、10.45%、36.31%[64] - 2021年有抵押个人、企业贷款净息差分别为10.88%、6.96%，2020年分别为8.91%、7.83%[64] 集团资金状况 - 2021年12月31日，集团银行及现金结余约2343万港元，公司认为有充足资金维持运营[45] - 截至2021年12月31日，公司银行及现金结余约为2343万港元，2020年12月31日约为1438万港元[105] - 截至2021年12月31日，公司应付债券本金为900万港元，2020年和2021年均无银行借款[105] - 截至2021年12月31日，公司流动资产净值约为1.4932亿港元，2020年12月31日约为2.3771亿港元；流动比率约为13.84倍，2020年12月31日约为17.35倍[105] - 截至2021年12月31日，公司录得现金净额约1113万港元，2020年12月31日债务净额约220万港元[113][117] - 截至2021年12月31日，公司不存在资产负债比率，2020年12月31日资产负债比率约为0.44%[113][117] 集团业务运营情况 - 2020年初新冠疫情爆发并演变为第五波，对香港经济及集团放债业务造成冲击[45] - 回顾年度大部分贷款申请通过网上办理[45] - 集团将继续评估风险管理措施，确保回报与风险平衡[45] - 集团将采取谨慎态度维持贷款组合，密切监控还款情况[45] - 集团已对流动资金及营运资金充足性进行评估[45] - 集团通过预算控制和监控措施控制开支[47][48] - 集团继续从事上市证券自营投资，将探索更多投资机会[49] - 公司将探索更多潜在投资机遇，包括投资债券、债务工具等[50] - 预计2022年下半年香港经营环境仍具挑战，公司将密切监控运营和风险水平[51] 公司财务关键指标变化 - 2021年公司收益约为6024万港元，较2020年的约3802万港元增加约58.46%[54] - 公司其他收入从2020年约194万港元降至2021年约43万港元[68] - 公司2021年录得其他收益约33万港元，2020年为其他亏损约310万港元[68] - 公司行政开支从2020年约2543万港元降至2021年约1392万港元[71] - 2021年雇员开支910.3万港元，2020年为1620.9万港元[72] - 2021年租用成本25.7万港元，2020年为80.8万港元[72] - 2021年折旧费用337.6万港元，2020年为617.5万港元[72] - 2021年维修保养及其他开支59万港元，2020年为61.1万港元[72] - 2021年保险费59.5万港元，2020年为162.6万港元[72] - 公司2021年应收贷款减值亏损回拨约1081万港元，2020年为减值亏损净额约3.6019亿港元[74] - 2021年其他经营开支约为1504万港元，2020年约为936万港元，主要因债务追收代理服务费和估值费增加[92][93] - 2021年法律及专业费用为3,581千港元，2020年为3,192千港元；审计费用2021年为800千港元，2020年为780千港元；广告及推广开支2021年为1,180千港元，2020年为567千港元；估值费用2021年为713千港元，2020年为96千港元；其他一般开支2021年为8,770千港元，2020年为4,724千港元；2021年其他经营开支总计15,044千港元，2020年为9,359千港元[94] - 2021年财务费用约为90万港元，2020年约为27万港元，主要包括租赁负债、应付代价和应付债券的利息[97][98] - 2021年租赁负债的利息为76千港元，2020年为97千港元；应付代价的利息2021年为40千港元，2020年为95千港元；应付债券的利息2021年为788千港元，2020年为81千港元；2021年财务费用总计904千港元，2020年为273千港元[99] - 2021年公司拥有人应占综合亏损约为3154万港元，2020年约为36761万港元，主要因收益增加和应收贷款减值亏损大幅减少[100][101] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司共有28名员工，2020年12月31日为31名员工[109][114] - 截至2021年12月31日止年度，员工薪酬总额（包括董事酬金）约为879万港元，2020年约为1588万港元[109][114] 公司其他事项 - 公司股份自2017年11月24日起暂停买卖，恢复时间待定[120] - 截至2021年12月31日止年度，公司未使用金融工具进行对冲[120] - 公司已根据GEM上市规则第17.26A条，在2018年至2022年期间多次刊发公告[120] - 截至2021年12月31日止年度，除企业管治守则第C.2.1至C.2.9条及第F.2.2条外，公司遵守全部守则条文[124] - 公司已采纳有关董事证券交易的操守守则，2021年未发现违规事件[124] - 2021年度，公司无重大收购或出售附属公司、联营公司及合营企业事项[105] - 截至2021年12月31日，公司无重大投资或资本资产的具体未来计划[105] - 截至2021年12月31日，公司已抵押总额约为3200万港元的应收贷款，作为已发行债券的担保[111][116] 公司治理结构 - 董事会包括至少三名独立非执行董事，占比至少三分之一，且至少一名具备专业资格或会计等专长[128] - 每年股东大会上，三分之一董事（或最接近但不少于三分之一）轮席退任，每三年至少轮值一次[130][135] - 执行董事与公司服务协议不超三年，独立非执行董事委任书为期两年[132][135] - 前董事会主席于2020年3月9日离世，截至2021年12月31日主席职位悬空[133][136] - 2021年12月31日止年度，何婉薇女士担任行政总裁[138][139] - 公司有五名独立非执行董事，任期两年[140][143] - 董事会预定每年按季举行四次会议，至少提前十四日通知[141][144] - 2021年何婉薇等部分董事出席董事会会议和股东大会的比例为100%，如何婉薇女士董事会会议7/7、股东大会1/1[148] - 2021年吕卓锋和黄健宁获委任时接受了就任须知培训[151][154] - 2021年何婉薇等九名董事参与了持续专业发展，黄启伦和陈通德因任期短未参加[152][155] 各委员会情况 - 审核委员会于2011年成立，报告日期由四名独立非执行董事组成[153][156] - 截至2021年12月31日止年度，审核委员会召开4次会议，蔡思聪、冯锦文、王志维出席率100%，黄健宁出席率100%，陈通德出席率100%[159] - 审核委员会主要功能为监察公司财务报表等完整性，定期检讨公司财务监控等体系[159][160] - 回顾年度内，审核委员会已审阅集团季度、中期及全年财务业绩等内容[161] - 回顾年度内，董事会对委任外聘核数师与审核委员会持相同意见[161] - 截至2021年12月31日止年度，公司已遵守GEM上市规则第5.28条[161] - 提名委员会于2011年成立，截至报告日期由4名独立非执行董事组成[164] - 截至2021年12月31日止年度，提名委员会召开2次会议，蔡思聪、冯锦文、王志维、陈通德出席率100%，黄健宁出席率0%[164][165] - 提名委员会主要职能为检讨董事会架构等，向董事会提出相关建议[165][167] - 公司所采纳的提名政策于2019年1月生效，董事任命以任人唯才为准则[166][167] - 提名委员会会定期检讨提名政策及董事会多元化政策，并推荐建议改动给董事会批准[170] - 提名委员会推荐吕卓锋先生及黄健宁先生分别为执行董事及独立非执行董事，委任于2021年4月15日生效[174] - 薪酬委员会于2011年成立，截至报告日期由4名独立非执行董事组成[173][175] - 截至2021年12月31日止年度，薪酬委员会举行4次会议，冯锦文博士、蔡思聪先生、王志维先生出席率100%，黄健宁先生出席率100%，陈通德先生出席率100%[177][178] - 信贷委员会于2007年设立，截至报告日期由4名执行董事组成[182] - 截至2021年12月31日止年度，信贷委员会举行1次会议，何婉薇女士、赖思妤女士、谢丝女士出席率100%，黄启伦先生出席率100%，吕卓锋先生未参会[183][184] - 合规委员会于2010年成立，截至报告日期由1名执行董事和4名独立非执行董事组成[185][187] - 截至2021年12月31日止年度，合规委员会举行4次会议，冯锦文博士、蔡思聪先生、赖思妤女士、王志维先生出席率为100%（4/4），黄健宁先生出席率为100%（3/3），陈通德先生出席率为100%（1/1）[189][190] - 回顾年度内，合规委员会未发现集团存在重大合规问题，并向董事会及公司管理层提出内部监控、环境、社会及管治和企业管治方面的建议[194] - 公司于2018年建立信贷复核委员会，主要职责是根据信贷控制部报告对不同贷款个案进行定期复核及审查已获批贷款个案[196] - 截至报告日期，信贷复核委员会由冯锦文博士、王志维先生及黄健宁先生三名独立非执行董事组成[196] - 截至2021年12月31日止年度，信贷复核委员会举行1次会议，冯锦文博士、王志维先生出席率为100%（1/1），黄健宁先生出席率为0%（0/0），陈通德先生出席率为0%（0/1）[199][200] 财务报表编制责任 - 董事负责每个财政年度财务报表的编制，需提供公司真实、公允的财务信息[200] 不明数据 - 出现数据210.95、149.16及41%[2]