公司基本信息 - 公司股份代號為8215[14] - 公司網站為www.fcfg.com.hk[14] - 公司主要往來銀行為香港上海滙豐銀行有限公司和中國銀行（香港）有限公司[14] - 公司核數師為開元信德會計師事務所有限公司[13] 公司业务范围 - 截至2022年12月31日止年度，公司繼續專注經營放債業務，向個人、企業及外籍家庭傭工提供有抵押及無抵押貸款[15] 贷款业务关键指标变化 - 公司平均貸款結餘由2021年12月31日約8.345億港元減少至2022年12月31日約6.1173億港元[15] - 2022年无抵押个人、企业、外籍家庭佣工贷款收益分别为4318.1万、356.3万、186.6万港元，2021年分别为4911.6万、652.3万、137.1万港元[27] - 2022年有抵押首次物业按揭、非首次物业按揭、其他有抵押贷款收益分别为25.7万、23.5万、159.1万港元，2021年分别为76.5万、28.7万、217.7万港元[27] - 2022年无抵押、有抵押的贷款净息差分别约12.42%、10.22%，2021年分别约11.61%、8.59%[31] - 2022年无抵押个人、企业、外籍家庭佣工贷款净息差分别为11.68%、6.74%、44.13%，2021年分别为9.36%、19.70%、34.86%[31] - 2022年有抵押个人、企业贷款净息差分别为15.07%、9.29%，2021年分别为10.88%、6.96%[31] 法规政策变化 - 2022年底起法定利率上限由年息60%修订为48%[22] 公司收益情况 - 2022年公司收益约5069万港元，较2021年的约6024万港元减少约15.85%[24] - 2022年逾期少于3个月及超过3个月但未减值贷款的收益分别约264万港元及706万港元[26] 公司净息差情况 - 2022年公司放债业务净息差约12.06%，去年同期约10.97%[28][30] 公司银行及现金结余情况 - 截至2022年12月31日公司银行及现金结余约1984万港元[18] - 截至2022年12月31日，银行及现金结余约为19,840,000港元，2021年约为23,430,000港元[57] 公司其他收入及亏损情况 - 公司其他收入从2021年约43万港元增加至2022年约72万港元[32] - 公司2022年录得其他亏损约2954万港元，2021年录得其他收益约33万港元[33] 公司行政开支情况 - 公司2022年行政开支约1386万港元，较2021年约1392万港元有所减少[38] - 2022年行政开支中雇员开支为935.1万港元，2021年为910.3万港元[38] - 2022年行政开支中办公室租用成本为19.9万港元，2021年为25.7万港元[38] - 2022年行政开支中折旧费用为286.6万港元，2021年为337.6万港元[38] 公司应收贷款减值亏损情况 - 公司2022年应收贷款减值亏损约4314万港元，2021年同期约5775万港元[39] - 2022年应收贷款减值亏损总计43,144,000港元，2021年为57,751,000港元[52] 公司贷款风险评估情况 - 公司至少每季对应收贷款减值拨备进行集体评估，每月进行独立评估[40][42] - 公司发放每笔贷款前进行信贷风险评估，考虑借款人多方面因素[46] - 回顾年度公司对借款人信誉及还款能力满意[47][48] 公司其他经营开支及财务费用情况 - 2022年其他经营开支约为10,100,000港元，较2021年的约15,040,000港元有所减少[54] - 2022年财务费用约为550,000港元，较2021年的约900,000港元减少[55] 公司拥有人应占综合亏损情况 - 2022年公司拥有人应占综合亏损较2021年增加约182,480,000港元[55] 公司资产负债相关情况 - 截至2022年12月31日，已悉数偿还债券，2021年为9,000,000港元[58] - 截至2022年12月31日，流动资产净值约为236,620,000港元，2021年约为149,320,000港元[59] - 截至2022年12月31日，流动比率约为125.19倍，2021年约为13.84倍[59] 公司重大投资及收购情况 - 截至2022年12月31日，无重大收购或出售附属公司、联营公司及合营企业[62] - 截至2022年12月31日，未持有超过集团资产总值5%的重大投资[64] 公司员工情况 - 截至2022年12月31日，集团员工总数为31名，2021年为28名[65] - 2022年度员工薪酬总额约910万港元，2021年约879万港元[65] - 截至2022年12月31日，全体员工中男性约占71%，女性约占29%[162] 公司现金净额及资产负债比率情况 - 截至2022年12月31日，集团现金净额约1793万港元，2021年约1113万港元[70] - 截至2022年12月31日，集团不存在资产负债比率，2021年也不存在[70] 公司或然负债情况 - 截至2022年12月31日，集团并无或然负债，2021年也无[72] 公司股份买卖情况 - 公司股份自2017年11月24日起暂停买卖，将维持至另行通知[73] 公司公告情况 - 公司于2018 - 2023年多个日期根据GEM上市规则第17.26A条刊发公告[74] 公司复牌情况 - 公司复牌申请仍待批核，现阶段无法提供具体复牌时间表[76] 公司企业管治守则遵守情况 - 截至2022年12月31日，除企业管治守则第C.2.1至C.2.9条及第F.2.2条外，公司已遵守全部守则条文[81] 公司董事证券交易情况 - 公司已采纳有关董事证券交易的操守守则，2022年无违规事件[83] 公司董事会构成及运作情况 - 董事会包括至少三名独立非执行董事，占比至少三分之一，至少一名具备专业资格或财务专长[86] - 根据公司细则，每届股东大会三分之一董事须轮席退任，董事每三年至少轮值退任一次[94] - 董事有权委任他人出任董事，任期至下届股东大会，可膺选连任[95] - 执行董事服务协议不超三年，独立非执行董事委任期为两年[96] - 企业管治守则规定主席和行政总裁角色应区分，2022年主席职位悬空，无法遵守相关条文[97] - 董事会由经验丰富董事组成，虽主席空缺仍能有效运作，重大决策由董事会作出，日常运营由行政总裁监管[98] - 董事会预定每年按季定期举行4次会议，至少提前14日通知董事[102] - 2022年各董事出席董事会会议及股东周年大会的次数均为7/7和1/1[106] 公司CEO情况 - 截至2022年12月31日止年度，何婉薇女士担任公司CEO[100] 公司独立非执行董事情况 - 企业管治报告日期，公司有5名独立非执行董事，任期2年[101] 公司审核委员会情况 - 审核委员会于2011年成立，报告日期由4名独立非执行董事组成[109] - 截至2022年12月31日止年度，审核委员会召开4次会议，成员出席次数均为4/4[111] - 审核委员会主要功能为监察公司财务报表等完整性，审阅财务及会计政策等[111] - 回顾年度内，审核委员会已审阅集团季度、中期及全年财务业绩等[112] - 审核委员会已就重新委任外聘核数师向董事会提出建议[112] - 截至2022年12月31日止年度，公司遵守GEM上市规则第5.28条，审核委员会由非执行董事组成，至少三名成员，至少一名为具专业资格的独立非执行董事，且由独立非执行董事担任主席，过半数成员为独立非执行董事[114] 公司董事守则遵守情况 - 所有董事已确认在2022年遵守企业管治守则第C.1.4条守则条文[108] 公司提名委员会情况 - 提名委员会于2011年成立，截至报告日期由四名独立非执行董事组成，2022年举行两次会议，成员出席率均为100%[115][116] - 自2020年3月9日前任主席李䤼洪先生辞世以来，主席职位仍悬空，但提名委员会认为权力及授权平衡已充分保持[123] 公司薪酬委员会情况 - 薪酬委员会于2011年成立，截至报告日期由四名独立非执行董事组成，2022年举行五次会议，成员出席率均为100%[126][127] 公司高级管理人员情况 - 截至2022年12月31日止年度，除董事以外并无其他高级管理人员[130] 公司信贷委员会情况 - 公司于2007年设立信贷委员会，截至报告日期由4名执行董事组成[132] - 截至2022年12月31日止年度，信贷委员会举行2次会议，成员出席率均为100%（2/2）[134] 公司合规委员会情况 - 公司于2010年设立合规委员会，截至报告日期由1名执行董事和4名独立非执行董事组成[134][136] - 截至2022年12月31日止年度，合规委员会举行4次会议，成员出席率均为100%（4/4）[137] - 回顾年度内，合规委员会未发现集团存在重大合规问题，并提出若干建议[139] 公司信贷复核委员会情况 - 公司于2018年设立信贷复核委员会，截至报告日期由3名独立非执行董事组成[141][142] - 截至2022年12月31日止年度，信贷复核委员会举行了1次会议，委员会成员出席率均为100%[143] - 信贷复核委员会于2018年1月成立，目的为加强集团风险管理及内部监控，主要针对信贷风险[152] 公司秘书情况 - 蒋绮华女士于2022年12月20日辞任公司秘书，同日黄敬森先生获委任，其已接受不少于15小时相关专业培训[144] 公司外聘核数师薪酬情况 - 回顾年度内，公司外聘核数师审计及非审计服务已付或应付薪酬分别为82万港元及43万港元[146] 公司风险管理及内部监控体系情况 - 截至2022年12月31日止年度，董事会已就集团风险管理及内部监控体系有效性进行年度检讨，认为系统有效及足够[150] - 管理层负责设计、执行及监督风险管理及内部监控体系，并实施相关政策及手册[153] - 贷款部门及主要附属公司须在风险管理报告中汇报重大风险并定期提交给管理层[156] - 风险管理报告经审核委员会及内部审核职能检视后呈交董事会[157][158] - 管理层考虑已识别风险及内控缺陷，建议采取措施控制缓释风险、解决缺陷[160] - 管理层和审核委员会定期监察公司风险承担，检讨风险管理及内控体系有效性[161] 公司披露政策情况 - 公司已采纳披露政策及程序，以促进符合GEM上市规则及证券及期货条例的一致披露常规[155] 公司股东大会情况 - 公司于2022年6月24日举行股东大会，执行董事吕卓锋先生任大会主席[165] - 2022年6月24日股东大会通过修订公司细则的特别决议案，修订于当日生效[167] 公司与股东沟通情况 - 公司设网站“www.fcfg.com.hk”作为与股东及投资者沟通平台[164] - 股东及投资者可写信或发邮件咨询公司，公司将尽快提供详尽资料[164] 公司股东权益保障情况 - 公司有责任保障股东权益，鼓励股东参与股东大会[168] - 持有公司缴足股本十分之一且有股东大会投票权的股东可要求董事会召开特别股东大会，大会应在递交要求后两个月内举行；若董事会21天内未开展召集程序，代表总投票权一半以上的递交人士可自行召集，但需在递交日期起三个月内举行[169] - 代表有权在股东大会投票的全体股东总投票权不少于二十分之一，或人数不少于一百的股东，可寄发请求书，说明拟动议的决议案或提交不超一千字的声明[171] 公司董事履历情况 - 何婉薇女士55岁，2020年3月加入集团任行政总裁，10月任执行董事，证券行业经验超10年[173][174] - 赖思妤女士34岁，2019年4月加入公司任执行董事，12月任合规主任，有财务会计及教育方面经验[175] - 吕卓锋先生31岁，2021年4月加入公司任执行董事及信贷委员会主席，资产管理行业经验超5年[176] - 谢丝女士34岁，2017年9月加入公司任执行董事，银行及金融行业经验超11年[178] - 蔡思聪先生63岁，2017年11月任独立非执行董事，2004年获威尔士大学工商管理硕士学位，2007年获蒙纳士大学商业法律硕士学位[180] 公司风险情况 - 公司业务运营及财务状况可能受运营、财务、市场和监管风险影响[198] - 运营风险包括潜在雇员行为不当及欺诈、信息技术系统故障等[199] 公司运营风险应对措施 - 公司已采纳和设有相关运营政策及程序确保日常运营合规[199] - 公司建立内部报告程序，员工可直接向管理层汇报疑似不当行为[199] - 员工手册规定禁止雇员作出失当及欺诈行为[199] - 公司重视资料保安及隐私，电脑系统有存取控制保障[19