公司基本信息 - 公司注册资本为177.62亿元[8] - 2022年上半年公司普通股股份总数为177.62亿股，其中内资股115.61445亿股，占比65.09%，H股62.00555亿股，占比34.91%，报告期内未发生变动[145] - 截至2022年6月30日，公司股东总数为80户，其中内资股股东11户，H股股东69户[145] - 公司董事会有15名董事，监事会有5名监事，高级管理层有5名成员[156] - 公司已建立由股东大会、董事会、监事会及高级管理层组成的公司治理结构[169] 股东权益与股息分配 - 2022年已向股东派发2021年度现金股息，每10股派人民币0.87元（含税），合计15.45294亿元（含税）[7] - 2022年上半年公司向普通股股东宣派现金股息约15.45亿元[134] 整体财务关键指标变化 - 2022年1 - 6月营业收入13490708，较2021年1 - 6月的15802869减少14.63%[9] - 2022年1 - 6月税前利润5026840，较2021年1 - 6月的6720782减少25.20%[9] - 2022年1 - 6月净利润4402916，较2021年1 - 6月的5344565减少17.62%[9] - 2022年1 - 6月归属于本行普通股股东的基本每股收益0.25元，较2021年1 - 6月的0.30元减少16.67%[9] - 2022年1 - 6月归属于本行普通股股东的稀释每股收益0.25元，较2021年1 - 6月的0.30元减少16.67%[9] - 2022年1 - 6月平均总资产收益率0.54%，较2021年1 - 6月下降0.18个百分点[9] - 2022年1 - 6月加权平均净资产收益率9.91%，较2021年1 - 6月下降2.57个百分点[9] - 报告期内，公司实现净利润44.03亿元，同比下降17.62%[27] 资产负债关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司资产总额为1,662,017,088千元，较2021年12月31日增长5.01%[10] - 截至2022年6月30日，发放贷款和垫款总额为987,180,451千元，较2021年12月31日增长3.33%[10] - 截至2022年6月30日，负债总额为1,552,593,842千元，较2021年12月31日增长5.18%[10] - 截至2022年6月30日，吸收存款总额为859,374,664千元，较2021年12月31日增长4.73%[10] - 截至报告期末，全行资产总额达16620.17亿元，较上年末新增793.09亿元，增幅5.01%[22] - 截至报告期末，发放贷款和垫款净额为9722.62亿元，较上年末新增343.55亿元，增速为3.66%[22] - 截至报告期末，负债总额为15525.94亿元，较上年末新增764.50亿元，增幅5.18%[22] - 截至报告期末，吸收存款8752.91亿元，较上年末新增393.70亿元，增速为4.71%[22] - 截至报告期末资产总额16620.17亿元，比上年末增长5.01%[52] - 截至报告期末发放贷款和垫款总额9871.80亿元，比上年末增长3.33%[54] - 截至报告期末，公司金融投资5241.10亿元，比上年末增长12.08%[56] - 截至报告期末，公司负债总额15525.94亿元，比上年末增长5.18%[60] - 吸收存款8752.91亿元，占比56.38%，较上年末增长4.71%[61] - 已发行债券2649.82亿元，占比17.07%，较上年末增长9.23%[61] - 截至报告期末，公司总权益1094.23亿元，比上年末增加28.59亿元，增长2.68%[64] - 截至报告期末，公司存款总额5,861.18亿元，比上年末增加299.89亿元，增长5.39%[87] - 截至报告期末，公司贷款总额5,553.23亿元，比上年末增加180.84亿元，增长3.37%[88] 利息收支关键指标变化 - 2022年1 - 6月，净息差为1.49%，较2021年1 - 6月下降0.30个百分点[12] - 2022年1 - 6月，净利息收益率为1.55%，较2021年1 - 6月下降0.37个百分点[12] - 2022年1 - 6月公司利息净收入113.51亿元，同比下降16.19%[28] - 2022年1 - 6月公司净息差1.49%，同比下降0.30个百分点；净利息收益率1.55%，同比下降0.37个百分点[29] - 2022年1 - 6月公司实现利息收入301.12亿元，同比下降4.67%[36] - 2022年1 - 6月公司发放贷款和垫款利息收入230.35亿元，同比下降7.07%[36] - 2022年1 - 6月公司存放央行等利息收入合计8.71亿元，同比增长14.11%；买入返售金融资产利息收入0.80亿元，同比下降61.62%[37] - 2022年1 - 6月公司金融投资利息收入61.25亿元，同比增长5.11%[38] - 2022年1 - 6月公司利息支出187.61亿元，同比增长3.97%[39] - 2022年1 - 6月公司吸收存款利息支出102.90亿元，同比增长5.00%[39] - 2022年1 - 6月公司向央行等借款利息支出合计43.33亿元，同比增长11.73%；卖出回购金融资产利息支出4.80亿元，同比增长34.13%[41] - 2022年1 - 6月公司已发行债券利息支出36.57亿元，同比下降8.73%[42] - 2022年1 - 6月利息净收入变动为9.73亿元，同比下降16.19%[44] 非利息收支关键指标变化 - 报告期内非利息净收入21.39亿元，同比下降5.30%[45] - 手续费及佣金净收入14.27亿元，同比增长27.69%[45] - 其他非利息净收入7.12亿元，同比下降37.59%[47] 营业支出与减值损失 - 报告期内营业支出48.12亿元，同比增长2.13%[48] - 报告期内计提信用减值损失36.52亿元，比上年同期减少16.44%[50] 所得税相关 - 报告期内所得税费用6.24亿元，实际税率12.41%[51] 资本充足率相关指标变化 - 截至2022年6月30日，拨备覆盖率为136.30%，较2021年12月31日上升0.67个百分点[12] - 截至2022年6月30日，资本充足率为11.52%，较2021年12月31日下降0.83个百分点[12] - 截至2022年6月30日，核心一级资本充足率为8.26%，较2021年12月31日下降0.43个百分点[12] - 截至报告期末，核心一级资本充足率8.26%，一级资本充足率10.17%，资本充足率11.52%[66] - 截至2022年6月30日，核心一级资本净额864.72亿元，一级资本净额1064.33亿元，资本净额1205.37亿元，资本充足率11.52%，一级资本充足率10.17%，核心一级资本充足率8.26%；2021年12月31日对应数据分别为841.48亿元、1041.09亿元、1195.04亿元、12.35%、10.76%、8.69%[67] - 截至报告期末，资本充足率11.52%，比上年末下降0.83个百分点；一级资本充足率10.17%，比上年末下降0.59个百分点；核心一级资本充足率8.26%，比上年末下降0.43个百分点[134] 各业务线营业收入与利润变化 - 2022年1 - 6月，公司银行业务营业收入70.06亿元，税前利润22.79亿元；零售银行业务营业收入48.29亿元，税前利润11.56亿元；金融市场业务营业收入16.17亿元，税前利润16.63亿元；其他业务营业收入0.39亿元，税前利润 - 0.71亿元；合计营业收入134.91亿元，税前利润50.27亿元。2021年对应数据分别为72.62亿元、8.34亿元、56.34亿元、20.47亿元、27.80亿元、38.67亿元、1.28亿元、 - 0.27亿元、158.03亿元、67.21亿元[71] - 2022年1 - 6月，华北及东北地区营业收入72.92亿元，税前利润28.93亿元；华东地区营业收入28.21亿元，税前利润8.97亿元；华中及华南地区营业收入24.81亿元，税前利润10.33亿元；西部地区营业收入8.96亿元，税前利润2.04亿元；合计营业收入134.91亿元，税前利润50.27亿元。2021年对应数据分别为92.08亿元、44.81亿元、28.46亿元、22.27亿元、28.04亿元、 - 5.49亿元、9.45亿元、5.62亿元、158.03亿元、67.21亿元[72] 贷款业务相关指标 - 截至报告期末，普惠小微贷款余额672.53亿元，较上年末增加77.71亿元，增速达13%，高于一般性贷款增速9.7个百分点[23] - 截至报告期末，全行制造业贷款余额为1064.62亿元，较上年末增幅为5.9%[23] - 截至2022年6月30日，正常类贷款9424.57亿元，占比95.47%；关注类贷款273.80亿元，占比2.77%；不良贷款173.43亿元，占比1.76%；发放贷款和垫款总额9871.80亿元。2021年12月31日对应数据分别为9115.29亿元、95.41%、269.91亿元、2.83%、168.35亿元、1.76%、9553.55亿元[73] - 2022年6月30日，公司贷款和垫款5553.23亿元，占比56.26%，不良贷款107.91亿元，不良贷款率1.94%；个人贷款3397.17亿元，占比34.41%，不良贷款60.53亿元，不良贷款率1.78%；发放贷款和垫款总额9871.80亿元，不良贷款173.43亿元，不良贷款率1.76%。2021年12月31日对应数据分别为5372.39亿元、56.23%、119.36亿元、2.22%、3414.17亿元、35.74%、48.99亿元、1.43%、9553.55亿元、168.35亿元、1.76%[74] - 2022年6月30日，短期公司贷款2227.22亿元，占比22.56%，不良贷款69.76亿元，不良贷款率3.13%；中长期公司贷款3326.01亿元，占比33.70%，不良贷款38.16亿元，不良贷款率1.15%；票据贴现921.40亿元，占比9.33%，不良贷款4.99亿元，不良贷款率0.54%[74] - 2022年6月30日，个人住房和商业用房贷款1877.82亿元，占比19.02%，不良贷款10.23亿元，不良贷款率0.54%；个人消费类贷款980.07亿元，占比9.93%，不良贷款43.62亿元，不良贷款率4.45%；个人经营性贷款539.29亿元，占比5.46%，不良贷款6.67亿元，不良贷款率1.24%[74] - 2022年6月30日公司贷款和垫款总额为555,323,088千元，占比56.26%，不良贷款金额为10,791,075千元，不良贷款率为1.94%；2021年12月31日总额为537,239,254千元，占比56.23%，不良贷款金额为11,935,572千元，不良贷款率为2.22%[75] - 2022年6月30日发放贷款和垫款总额为987,180,451千元，不良贷款金额为17,343,060千元，不良贷款率为1.76%；2021年12月31日总额为955,355,247千元，不良贷款金额为16,834,547千元，不良贷款率为1.76%[76][77][78] - 截至报告期末，逾期贷款24,978,209千元，比上年末减少13,577,560千元；2022年6月30日逾期贷款占发放贷款和垫款总额的2.53%，2021年12月31日占比4.03%[78] - 前十大客户单一借款人贷款合计71,487,405千元，占资本净额59.31%，占贷款总额7.24%[79]