整体财务数据关键指标变化 - 2021年第二季度末，公司净收入为1.39009亿美元，2020年同期净亏损为0.87689亿美元；2021年上半年净收入为7.79015亿美元，2020年同期为2.7102亿美元[218] - 2021年第二季度摊薄后每股收益为0.44美元，2020年同期摊薄后每股亏损为0.23美元；2021年上半年摊薄后每股收益为2.28美元，2020年同期为0.69美元[218] - 2021年第二季度资产回报率为1.9%，2020年同期为 - 1.1%；2021年上半年资产回报率为5.2%，2020年同期为1.8%[218] - 2021年第二季度净收入为1.4亿美元，稀释后每股收益0.44美元，2020年同期净亏损8500万美元，每股亏损0.23美元[233] - 2021年第二季度净利息收入较2020年同期减少1000万美元，主要因平均未偿还贷款减少18亿美元[233] - 2021年第二季度信贷损失拨备较2020年同期减少2.82亿美元[233] - 2021年第二季度贷款销售收益为400万美元，2020年同期无贷款销售[233] - 2021年第二季度总运营费用为1.28亿美元，2020年同期为1.42亿美元[233] - 2021年上半年净收入为7.81亿美元，摊薄后每股收益2.28美元，2020年同期净收入2.77亿美元，摊薄后每股收益0.69美元[234] - 2021年上半年净利息收入较去年同期减少7900万美元，主要因平均未偿还贷款减少27亿美元和净息差下降27个基点[234] - 2021年上半年信贷损失拨备较去年同期减少5.69亿美元，主要受经济预测改善、提前还款速度加快等因素影响[234] - 2021年上半年贷款销售收益为4.03亿美元，去年同期为2.39亿美元，主要因贷款销售定价改善和额外贷款销售增加[234] - 2021年上半年衍生品和套期保值活动净收益微不足道，去年同期净收益为4900万美元[234] - 2021年上半年其他收入为6300万美元，去年同期为3300万美元，主要因某些非上市证券估值变动和第三方服务费用增加[234] - 2021年上半年总运营费用为2.53亿美元，去年同期为2.89亿美元，主要因人员成本降低[234] - 2021年上半年所得税费用为2.57亿美元，去年同期为9100万美元，有效所得税税率均为24.7%[236] - 2021年上半年“核心收益”归属于公司普通股的收益为7.92519亿美元，摊薄后每股收益2.32美元[241] - 2021年上半年信贷损失拨备为 - 1.5609亿美元，总投资组合净冲销为 - 9066.2万美元[243] - 2021年Q2与2020年同期相比，利息收入减少50,105千美元，其中利率因素减少21,754千美元，规模因素减少28,351千美元[248] - 2021年上半年与2020年同期相比，净利息收入减少78,993千美元，其中利率因素减少40,531千美元，规模因素减少38,462千美元[248] 教育贷款业务线数据关键指标变化 - 2021年6月30日末，私人教育贷款净额为193.89089亿美元，联邦家庭教育贷款计划（FFELP）贷款净额为7.14609亿美元，总教育贷款净额为201.03698亿美元[219] - 2021年上半年，公司出售了31.9亿美元的私人教育贷款，包括29.9亿美元本金和1.95亿美元资本化利息，实现收益4.03亿美元[225] - 2021年平均私人教育贷款余额为20,654,285千美元，利率8.22%；FFELP贷款余额723,391千美元，利率3.41%[246] - 截至2021年6月30日，投资贷款组合中私人教育贷款净额为19,389,089千美元，占比96%；FFELP贷款净额714,609千美元，占比4%[250] - 截至2020年12月31日，投资贷款组合中私人教育贷款净额为18,436,968千美元，占比96%；FFELP贷款净额735,208千美元，占比4%[253] - 2021年6月30日“在校”类私人教育贷款中有1.44亿美元借款人因疫情等未返校并获延期[250] - 截至2021年6月30日三个月，私人教育贷款为20,654,285千美元，占比97%；FFELP贷款为723,391千美元，占比3%；个人贷款无数据；信用卡为11,694千美元；总投资组合为21,389,370千美元，占比100%[256] - 截至2020年6月30日三个月，私人教育贷款为21,590,905千美元，占比93%；FFELP贷款为761,469千美元，占比3%；个人贷款为836,342千美元，占比4%；信用卡为9,364千美元；总投资组合为23,198,080千美元，占比100%[256] - 截至2021年6月30日六个月，私人教育贷款为20,818,476千美元，占比97%；FFELP贷款为728,810千美元，占比3%；个人贷款无数据；信用卡为11,767千美元；总投资组合为21,559,053千美元，占比100%[256] - 截至2020年6月30日六个月，私人教育贷款为22,546,874千美元，占比93%；FFELP贷款为768,897千美元，占比3%；个人贷款为905,007千美元，占比4%；信用卡为7,325千美元；总投资组合为24,228,103千美元，占比100%[256] - 2021年6月30日结束的三个月，私人教育贷款投资净活动起始余额为19,632,933千美元，期末余额为19,389,089千美元[257] - 2020年6月30日结束的三个月，私人教育贷款投资净活动起始余额为20,176,233千美元，期末余额为19,792,515千美元；“贷款合并给第三方”项目高估45000千美元，“还款及其他”项目低估45000千美元[258] - 2021年6月30日结束的六个月，私人教育贷款投资净活动起始余额为18,436,968千美元，期末余额为19,389,089千美元[260] - 2020年6月30日结束的六个月，私人教育贷款投资净活动起始余额为22,896,515千美元，期末余额为19,792,515千美元；“贷款合并给第三方”项目高估58000千美元，“还款及其他”项目低估58000千美元[261] - 2021年6月30日，公司私人教育贷款投资组合中处于全额本息还款状态的贷款较2020年6月30日减少5%，占比39%[262] - 2021年6月30日结束的三个月，“贷款合并给第三方”占处于全额本息还款状态的私人教育贷款投资组合的4.5%，占总私人教育贷款投资组合的1.7%；2020年同期分别为3.0%和1.2%[262] - 截至2021年6月30日的三个月，总私人教育贷款发起额为532,804千美元，2020年同期为497,211千美元[265] - 截至2021年6月30日的六个月，总私人教育贷款发起额为2,597,717千美元，2020年同期为2,798,111千美元[266] - 截至2021年6月30日的三个月，有共同签署人的贷款比例为75.7%，2020年同期为73.6%[265] - 截至2021年6月30日的六个月，有共同签署人的贷款比例为85.9%，2020年同期为85.5%[266] - 截至2021年6月30日的三个月，私人教育贷款的信贷损失准备金为69,497千美元，2020年同期为327,276千美元[269] - 截至2021年6月30日，私人教育贷款的信贷损失准备金期末余额为1,154,540千美元，2020年同期为1,760,559千美元[268][271] - 截至2021年6月30日的三个月，FFELP贷款的信贷损失准备金为 - 2千美元，2020年同期为173千美元[269] - 截至2021年6月30日的三个月，信用卡的信贷损失准备金为182千美元，2020年同期为509千美元[269] - 截至2021年6月30日，不良债务重组的私人教育贷款金额为1,192,743千美元，2020年同期为1,520,240千美元[268][271] - 2021年贷款审批时的平均FICO信用分数为750（三个月）和751（六个月），2020年分别为747和746[265][266] - 2021年上半年私人教育贷款信贷损失拨备为-156,090千美元，2020年同期为413,145千美元[272] - 2021年6月30日，全额本息还款状态的私人教育贷款投资占比为39%，2020年6月30日为47%[274] - 2021年6月30日，处于在校/宽限期/延期还款的私人教育贷款余额为5,199,207千美元，2020年为5,480,047千美元[276] - 2021年6月30日，处于暂缓还款的私人教育贷款余额为453,175千美元，占比100%；2020年为1,492,695千美元，占比100%[276] - 2021年6月30日，处于还款状态的私人教育贷款余额为14,825,375千美元，占比100%；2020年为14,512,723千美元，占比100%[276] - 2021年6月30日，私人教育贷款总额为20,543,629千美元，2020年为21,553,074千美元[276] - 2021年6月30日，私人教育贷款损失准备金为-1,154,540千美元，2020年为-1,760,559千美元[276] - 2021年6月30日，还款状态的私人教育贷款占比为72.4%，2020年为67.5%[276] - 2021年6月30日，还款状态的逾期私人教育贷款占比为2.1%，2020年为2.2%[276] - 2021年6月30日，还款和逾期暂缓还款的私人教育贷款逾期率降至2.1%，2020年为2.7%；暂缓还款率降至3.0%，2020年为9.3%[276][277] - 2021年3月和6月期末贷款损失准备金余额分别为115.454万美元和115.454万美元，2020年同期分别为176.0559万美元和176.0559万美元[280] - 2021年3月和6月贷款损失准备金占期末贷款总额的百分比均为5.64%，2020年同期为8.19%[280] - 2021年3月和6月贷款损失准备金占期末还款贷款的百分比均为7.79%，2020年同期为12.13%[280] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司处于全额本息还款状态的私人教育贷款中，分别有9.0%和7.8%的贷款根据利率调整计划进行了利率下调[286] - 公司预计信用管理实践的改变将使私人教育贷款投资组合的终身违约率提高约4% - 14%[287] - 2021年6月30日和2020年同期的期末总贷款毛额分别为20477.757万美元和21485.465万美元[280] - 2021年3月和6月的净冲销分别为4.2928万美元和9.0364万美元，2020年同期分别为2.6247万美元和6.974万美元[280] - 2021年3月和6月净冲销占平均还款贷款的年化百分比分别为1.16%和1.23%，2020年同期为0.75%和0.91%[280] - 2021年3月和6月还款逾期贷款占期末还款贷款的百分比均为2.10%，2020年同期为2.22%[280] - 2021年6月30日，活跃还款状态少于25个月的私人教育贷款（用于投资）处于宽限期状态的占还款和宽限期贷款总额的2.1%，约69%处于宽限期状态的私人教育贷款（用于投资）活跃还款状态少于25个月[289] - 2021年6月30日，私人教育贷款（用于投资）总额为204.78亿美元，净额为193.89亿美元；2020年6月30日，总额为214.85亿美元，净额为197.93亿美元[289][290] - 2021年6月30日，各还款阶段宽限期贷款占还款和宽限期私人教育贷款总额的比例分别为1.61%、0.45%、0.31%、0.23%、0.37%，总计2.97%；2020年6月30日，对应比例分别为4.02%、1.64%、1.27%、0.98%、1.42%，总计9.33%[289][290]