公司整体财务关键指标变化 - 2022年第一季度归属于公司普通股股东的净利润为127,537千美元，2021年同期为640,006千美元[147] - 2022年第一季度摊薄后每股收益为0.45美元，2021年同期为1.75美元[147] - 2022年第一季度资产回报率为1.8%，2021年同期为8.3%[147] - 2022年第一季度非GAAP核心收益调整后归属于公司普通股股东的收益为127,725千美元，2021年同期为648,242千美元[156] - 2022年第一季度非GAAP核心收益摊薄后每股收益为0.46美元，2021年同期为1.77美元[156] - 2022年第一季度净利息收入3.75亿美元，较去年同期增加4400万美元，增幅13%[168] - 2022年第一季度信贷损失拨备9800万美元，去年同期为负2.26亿美元[168] - 2022年第一季度贷款销售收益1000万美元，去年同期为3.99亿美元[168] - 2022年第一季度其他收入1200万美元，去年同期为1400万美元[168] - 2022年第一季度总运营费用1.32亿美元，去年同期为1.25亿美元[168] - 2022年第一季度所得税费用3700万美元，去年同期为2.03亿美元，有效所得税率从24.1%降至22.5%[168][170] - 2022年公司净利息收益率为5.29%，2021年为4.40%[172] - 截至2022年3月31日，公司总资产为29,229,029千美元，总负债和权益为29,229,029千美元；2021年同期总资产为31,252,185千美元，总负债和权益为31,252,185千美元[172] - 2022年第一季度公司宣布获得银行1.08亿美元股息，2021年同期为10亿美元[225] 各业务线贷款净额变化 - 截至2022年3月31日，期末私人教育贷款净额为20,586,223千美元，2021年同期为19,632,933千美元[147] - 截至2022年3月31日，期末FFELP贷款净额为680,044千美元，2021年同期为725,300千美元[147] - 截至2022年3月31日，期末信用卡净额为25,408千美元，2021年同期为10,054千美元[147] 公司信贷损失与冲销情况 - 2022年第一季度信贷损失拨备为98,050千美元，2021年同期为 - 225,767千美元[158] - 2022年第一季度总投资组合净冲销为 - 76,030千美元，2021年同期为 - 47,612千美元[158] 公司LIBOR风险敞口情况 - 截至2022年3月31日，公司LIBOR风险敞口的资产总计98.23271亿美元，负债总计49.11003亿美元，权益总计2.5107亿美元，表外项目总计70.86372亿美元[162] 公司业务收购与出售情况 - 2022年前三个月，公司完成对Nitro College的收购，预计增强未来战略增长机会，扩展数字营销能力[164] - 2022年前三个月，公司出售9500万美元私人教育贷款，实现1000万美元收益[165] 公司股票回购情况 - 2022年前三个月，公司按规则10b - 5 - 1交易计划回购950万股普通股，总成本1.76亿美元[165] 公司生息资产情况 - 2022年3月31日止三个月，公司总生息资产为28,757,027千美元，利率6.56%；2021年同期为30,515,593千美元，利率5.80%[172] 公司净利息收入影响因素 - 2022年3月31日止三个月，公司净利息收入增加43,918千美元，其中利率因素贡献63,592千美元，规模因素贡献 - 19,674千美元[175] 公司贷款投资组合结构 - 截至2022年3月31日，公司贷款投资组合净额为21,291,675千美元，其中私人教育贷款占比97%，FFELP贷款占比3%[177] - 2022年平均贷款投资组合余额（扣除未摊销溢价/折价）为22,575,432千美元，其中私人教育贷款为21,858,270千美元，占比97%[180] 公司私人教育贷款新增情况 - 2022年3月31日止三个月，公司私人教育贷款新增固定利率贷款1,357,719千美元，新增浮动利率贷款836,916千美元[181] 公司私人教育贷款还款状态情况 - 2022年3月31日，公司私人教育贷款处于全额本息还款状态的贷款较2021年3月31日增加2%，占比达42%[182] - 截至2022年3月31日，第三方贷款整合占全额本息还款状态的私人教育投资贷款组合的5.7%，占总私人教育投资贷款组合的2.4%，去年同期分别为4.5%和2.0%[183] - 截至2022年3月31日，全额本息还款状态的私人教育投资贷款占总私人教育投资贷款组合的42%，2021年同期为44%[189] 公司私人教育贷款发放情况 - 2022年第一季度，私人教育贷款发放总额为21.89亿美元，2021年同期为20.65亿美元；其中智能选项 - 仅付利息贷款发放额为4.30亿美元，占比20%，2021年同期为4.75亿美元，占比23%[185] 公司私人教育贷款信用损失准备金情况 - 2022年第一季度末，私人教育贷款信用损失准备金余额为12.21亿美元，2021年同期为11.73亿美元[186] - 2022年第一季度，私人教育贷款信用损失准备金为9789.2万美元，2021年同期为 - 2.2571亿美元[187] 公司私人教育贷款不同阶段余额情况 - 截至2022年3月31日，私人教育投资贷款中，在校/宽限期/延期贷款余额为54.06亿美元，2021年同期为53.94亿美元[192] - 截至2022年3月31日，私人教育投资贷款中，还款期贷款当前余额为155.3亿美元，占比96.5%，2021年同期为144.71亿美元，占比97.9%[192] 公司私人教育贷款逾期与宽限期情况 - 截至2022年3月31日，私人教育投资贷款还款期的逾期率为3.5%，2021年同期为2.1%；宽限期贷款占还款期和宽限期贷款总额的比例为1.4%，2021年同期为3.7%[192][193] 公司家长贷款产品情况 - 2021年12月，公司停止提供家长贷款产品，在终止日期前收到的申请将继续处理，最终放款将在2022年12月中旬前完成[185] 公司贷款发放信用评分情况 - 贷款发放时，信用评分较高的共同借款人或借款人的平均FICO评分2022年为748，2021年为751；有共同借款人的贷款比例2022年为88.0%，2021年为88.5%[185] 公司私人教育贷款损失准备金及相关比率情况 - 2022年3月31日，私人教育贷款损失准备金期末余额为1221053000美元，占期末贷款总额的5.62%，占期末还款贷款的7.59%[194] - 2022年3月31日，净冲销年化率为1.89%，逾期贷款占期末还款贷款的3.51%，处于宽限期的贷款占比为1.43%[194] 公司私人教育贷款期末金额情况 - 2022年3月31日，期末贷款总额为21735369000美元，平均还款贷款为16013289000美元，期末还款贷款为16095157000美元[194] 公司私人教育贷款活跃还款状态情况 - 截至2022年3月31日，处于活跃还款状态少于25个月的私人教育贷款，宽限期贷款占还款和宽限期贷款的1.1%，约75%处于宽限期的贷款活跃还款少于25个月[195] 公司私人教育贷款不同阶段金额对比 - 2022年3月31日，在校/宽限期/延期贷款为5406000000美元，宽限期贷款为234000000美元，当前还款贷款为15530000000美元[197] - 2021年3月31日，在校/宽限期/延期贷款为5394000000美元，宽限期贷款为570000000美元，当前还款贷款为14472000000美元[198] 公司不同产品还款金额情况 - 2022年3月31日，Signature和其他产品还款金额为220117000美元，总额为311852000美元；Smart Option产品还款金额为14625889000美元，总额为19737147000美元[200] - 2021年12月31日，Signature和其他产品还款金额为221637000美元，总额为318055000美元；Smart Option产品还款金额为14097819000美元，总额为18789771000美元[201] 公司应计利息及相关准备金情况 - 2022年3月31日，应计利息应收款为1241574000美元，90天以上逾期贷款应计利息为6292000美元，无法收回利息准备金为5505000美元[203] - 2021年12月31日，应计利息应收款为1187123000美元，90天以上逾期贷款应计利息为3635000美元，无法收回利息准备金为4937000美元[203] 公司无限制现金和流动性投资情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司无限制现金和流动性投资期末余额分别为53.73775亿美元和66.60314亿美元[206] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司无限制现金和流动性投资平均余额分别为57.70491亿美元和84.24353亿美元[208] 公司总存款情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司总存款分别为211.94026亿美元和208.28124亿美元[209] 公司计息存款情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司计息存款分别为211.92004亿美元和208.26692亿美元，对应季度末加权平均利率分别为0.79%、0.69%、1.37%和0.69%、0.43%、1.20%[211] 公司超过FDIC保险限额存款情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，超过FDIC保险限额的存款分别为5.32亿美元和7.43亿美元，应计存款利息分别为0.42亿美元和0.35亿美元[212] 公司衍生品合约情况 - 2022年3月31日，公司名义价值48亿美元和0.3亿美元的衍生品合约分别在CME和LCH清算，分别占总名义衍生品合约51亿美元的94.3%和5.7%[214] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司与衍生品相关的净正风险敞口均为0.09亿美元[214] 公司净风险敞口情况 - 2022年3月31日，公司净风险敞口（扣除抵押品）为923.3万美元，对信用评级低于S&P AA - 或Moody's Aa3、S&P A - 或Moody's A3的交易对手的风险敞口占比均为0%[217] 银行监管资本比率要求 - 根据美国巴塞尔III，银行需维持的最低监管资本比率为：普通股一级风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6.0%、总风险资本比率8.0%、一级杠杆比率4.0%，且普通股一级资本保护缓冲大于2.5%；要被视为“资本充足”，需维持普通股一级风险资本比率至少6.5%、一级风险资本比率至少8.0%、总风险资本比率至少10.0%、一级杠杆比率至少5.0%[219] 银行CECL过渡调整情况 - 银行2020年1月1日采用CECL的过渡调整使信贷损失拨备增加11亿美元、表外未承诺信贷风险敞口负债增加1.16亿美元、递延所得税资产增加3.06亿美元，留存收益减少9.53亿美元，从2022年1月1日至2025年1月1日，调整过渡金额将按每年25%的比例计入监管资本[221] 公司相关财务调整后金额情况 - 截至2022年3月31日，留存收益调整后为627,263千美元，信贷损失拨备为778,609千美元，未履行承诺负债为78,283千美元，递延税项资产为229,629千美元[222] 公司实际监管资本比率情况 - 截至2022年3月30日，普通股一级资本（风险加权资产）实际金额为3,155,469千美元，比率为12.9%；一级资本（风险加权资产）实际金额为3,155,469千美元，比率为12.9%；总资本（风险加权资产）实际金额为3,462,126千美元，比率为14.2%；一级资本（平均资产）实际金额为3,155,469千美元，比率为10.5%[223] 公司借款情况 - 截至2022年3月31日，无担保借款总额为986,591千美元，有担保借款总额为4,565,906千美元，借款总计5,552,497千美元；截至2021年12月31日，无担保借款总额为986,138