公司发展历程 - 2006年12月，公司最初通过久富数科开展业务[269] - 2014年公司进行了重组，1月在开曼群岛成立现控股公司，2月在香港成立全资子公司，6月和8月在中国成立久富数科的全资子公司[270] - 2016年8月，公司收购富远证券多数股权后开始提供离岸股票投资产品[273] - 2017年7月，公司收购富远财富管理有限公司开展香港保险经纪业务[273] - 2019年8月15日，公司美国存托股票在纳斯达克全球市场开始交易，首次公开募股扣除承销佣金、折扣和发行费用后净收益约为5770万美元[273] 公司业务产品信息 - 公司提供的循环贷款产品额度不超过20万元人民币，适用期限为1至48个月[280] - 公司提供的非循环贷款产品期限不超过48个月，适用期限为1至48个月[281] - 公司固定收益产品最低投资金额为100元人民币[283] - 公司固定收益产品投资承诺期主要为3个月至4年，预期年化收益率为6.0%至12.0%[285] 公司数据资产情况 - 截至2020年12月31日，公司积累了近6PB的数据[295] - 截至2020年12月31日，公司部署了2442台服务器，拥有6458TB的存储空间[297] 公司技术研发实力 - 公司成立的内部人工智能研究所汇聚了超五十位来自领先科技公司和学术界的专家[298] - 公司的分析工具运用了超一千条基于属性的规则[300] 公司知识产权情况 - 截至2020年12月31日，公司在中国国家知识产权局商标局注册了551个商标，在中国国家版权局注册了386个软件版权，注册了168个域名[307] - 截至2020年12月31日，公司在中国注册了386项软件版权[367] - 截至2020年12月31日，公司在中国注册了551项商标[369] - 截至2020年12月31日，公司在中国注册了168个域名[370] 公司客户服务情况 - 公司自成立以来，已为超70家商业银行提供服务，其近一万家当地分行购买了相关服务[292] 保险行业监管要求 - 跨省保险经纪公司的实缴注册资本至少为5000万元人民币，省内保险经纪公司至少为1000万元人民币[316] - 外资投资者投资保险经纪行业总资产需不少于2亿美元[318] - 2021年2月1日起实施的《互联网保险业务监管办法》规定保险机构分阶段整改，3个月内完成内部协议等问题整改，6个月内完成业务运营其他问题整改，12个月内完成自营网络平台分级保护认证[320] - 2020年10月1日起实施的《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》要求保险机构对1年期及以下保单保存5年销售记录，1年期以上保单保存10年销售记录[321] 公司保险业务情况 - 久星保险2019年第四季度开始销售境内保险产品，2020年因业务调整暂停销售[322] 金融行业其他监管规定 - 2016年2月1日起实施的《货币市场基金监督管理办法》规定无基金销售业务资格不得从事相关活动，销售时需遵守多项披露规则[325] 公司业务合规风险 - 公司引导用户和客户在中国境外开户交易，可能被认定为在中国境内从事证券业务，需获国务院证券监管机构批准[329] - 公司无法保证网站和移动应用内容不被认定为从事投资咨询业务[334] 公司反洗钱措施 - 公司制定并采用预防洗钱和恐怖主义融资的政策和程序[338] 电信行业监管规定 - 电信服务提供商开展业务前需从工信部或省级部门获取运营许可证[339] - 《电信业务分类目录》分别于2003年2月21日、2015年12月28日和2019年6月6日更新[340] - 2017年9月1日起施行《电信业务经营许可管理办法》，增值电信服务商业运营商需获VATS许可证[341] - 2006年7月工信部通知禁止国内电信服务提供商向外国投资者出租、转让或出售VATS许可证[351] 公司电信业务资质 - 子公司久富普惠ICP许可证有效期至2022年1月10日，久富数科ICP许可证有效期至2022年3月9日，久富美好科技和深圳优质商城科技贸易公司获得EDI许可证[345] 电信业务外资持股规定 - 增值电信服务提供商外资最终股权占比不得超50%，电商等业务可100%外资持股[350] 公司增值电信服务模式 - 公司建立可变利益实体及其子公司开展增值电信服务，与这些实体有合同关系但无实际所有权[352] 税收相关规定 - 中国公司需将至少10%的税后利润作为法定储备基金，直至累计金额达到注册资本的50% [383] - 企业所得税统一税率为25%，高新技术企业经批准可降至15%，特定非居民企业为10% [384] - 若境外注册企业被认定为中国居民企业，将按25%的税率对全球收入征收企业所得税 [385] - 提供服务的实体或个人需缴纳增值税，税率为6% [386] - 公司中国子公司和可变利益实体需缴纳税率为3% - 13%的增值税[388] - 非中国居民投资者从中国境内取得的股息，通常适用10%的所得税税率；符合条件的香港居民企业，该税率可降至5%[388][389] - 非居民企业间接转让中国居民企业股权等应税资产，收益最高按10%的税率缴纳中国税[390] - 香港子公司自2018年4月1日起，首200万港元应评税利润按8.25%征税，超过200万港元部分按16.5%征税[441] - 中国内地子公司一般按25%缴纳企业所得税，高新技术企业可按15%缴纳，且每三年重新评估资格[443] - 公司销售产品增值税率2018年5月1日前为17%，2018年5月1日 - 2019年3月31日为16%，之后为13%；服务增值税率为6%，小规模纳税人按3%征收；2019年4月1日起有10%额外可抵扣增值税[444] - 中国内地全资子公司向香港中间控股公司支付股息，一般预扣税率为10%，符合条件可降至5%[445] - 若开曼群岛控股公司或中国境外子公司被认定为中国居民企业，需按25%对全球收入缴纳企业所得税[445] 外汇管理规定 - 2012年11月19日SAFE发布59号文，简化直接投资外汇程序 [371] - 2013年5月SAFE规定外国投资者境内直接投资由登记管理，银行据此办理外汇业务 [372] - 2015年2月SAFE发布13号文，将出入境直接投资外汇登记权下放给银行 [372] - 2014年7月SAFE要求中国居民设立或控制境外特殊目的公司需登记 [378] - 中国公民每年外汇额度为5万美元，仅用于批准用途 [380] 社会保险违规处罚 - 雇主未缴纳社会保险，需按每日0.05%缴纳滞纳金，逾期不改正，处欠缴数额1 - 3倍罚款[395] 公司牌照情况 - 截至2020年12月31日，公司通过富源证券有限公司持有香港证监会的4类牌照，分别为1号、4号、5号和9号牌照[400] - 公司有8名获香港证监会牌照的代表，可在负责人员监督下开展香港业务的不同受规管活动[400] - 9F财富管理有限公司获专业保险经纪协会批准为保险经纪，可开展长期和一般业务，其首席执行官已注册开展相关业务[406] 公司股东结构 - 久富数科的注册股东中，任一帆、珠海横琴智略投资合伙企业、珠海横琴赛兴投资合伙企业和张立军分别持有48%、33.2%、10%和8.8%的股权[412] - 北京普惠的注册股东中，孙雷、肖长兴、陈立兴、刘雷和张东城分别持有23.17%、20.83%、27.67%、27.50%和0.83%的股权[412] - 珠海联银的注册股东中，韩玉和陈岑分别持有90%和10%的股权[412] - 一起买的注册股东中，天津钰莹企业管理咨询合伙企业和珠海横琴云创投资合伙企业分别持有55%和45%的股权[412] - 深圳福源的注册股东中，周海根和蔡建波分别持有60%和40%的股权[412] 公司办公场所情况 - 截至2020年12月31日，公司位于北京的主要行政办公室租赁面积约22,547平方米[422] - 公司位于中国的分支机构租赁面积约25,151平方米，位于中国香港的分支机构租赁面积约864平方米，位于泰国和印度尼西亚的分支机构租赁面积约1,089平方米[422] - 公司在新疆拥有一栋约2,486平方米的建筑用于金融科技赋能服务[422] - 公司在北京拥有一栋约1,707平方米的建筑作为主要办公场所[422] 公司服务器托管情况 - 公司服务器主要托管于中国不同地区的租赁互联网数据中心，现有设施满足当前需求，未来将主要通过租赁获取更多设施[423] 公司业务影响因素 - 公司业务受行业监管环境、经济和市场条件、移动互联网普及率等因素影响，2019 - 2020年受中国监管收紧和新冠疫情冲击[426] 2018 - 2020年净收入情况 - 2018 - 2020年净收入方面，2018年为5556482元，2019年为4424963千元，2020年为192491美元；其中贷款促成服务2018年占比89.3%、金额4960671元，2019年占比78.6%、金额3477897千元，2020年占比14.1%、金额27149美元；贷后服务2018年占比6.6%、金额367439元，2019年占比13.7%、金额604732千元，2020年占比68.4%、金额131663美元；其他收入2018年占比4.1%、金额228372元，2019年占比7.7%、金额342334千元，2020年占比17.5%、金额33679美元[437] - 2018 - 2020年贷款促成服务净收入分别为4960671千元（占比89.3%）、3477897千元（占比78.6%）、27149千美元（占比14.1%）[469] - 2018 - 2020年贷后服务净收入分别为367439千元（占比6.6%）、604732千元（占比13.7%）、131663千美元（占比68.4%）[469] - 2018 - 2020年其他净收入分别为228372千元（占比4.1%）、342334千元（占比7.7%）、33679千美元（占比17.5%）[469] 2018 - 2020年运营成本和费用情况 - 2018 - 2020年运营成本和费用方面，2018年为3348314元，2019年为6785264千元，2020年为388993美元；其中销售和营销2018年占比31.4%、金额1746375元，2019年占比53.0%、金额2343428千元，2020年占比27.3%、金额52576美元；贷款发起和服务2018年占比8.0%、金额444830元，2019年占比25.7%、金额1137451千元，2020年占比43.3%、金额83293美元；一般和行政2018年占比20.9%、金额1159746元，2019年占比26.1%、金额1155747千元，2020年占比103.8%、金额199821美元；可疑合同资产和应收账款拨备转回2018年占比0.0%、金额 - 2637元，2019年占比48.6%、金额2148638千元，2020年占比27.7%、金额53303美元[442] - 2018 - 2020年销售和营销费用分别为1746375千元（占比31.4%）、2343428千元（占比53.0%）、52576千美元（占比27.3%）[469] 2018 - 2020年其他财务指标情况 - 2018 - 2020年利息收入分别为208350千元（占比3.7%）、225751千元（占比5.1%）、15697千美元（占比8.2%）[469] - 2018 - 2020年投资减值损失分别为23140千元（占比0.4%）、154898千元（占比3.5%）、70880千美元（占比36.8%）[469] - 2018 - 2020年税前收入（损失）分别为2418729千元（占比43.5%）、 - 2220324千元（占比50.2%）、 - 259244千美元（占比135.2%）[469] - 2018 - 2020年所得税（费用）收益分别为402403千元（占比7.2%）、174597千元（占比3.9%）、 - 82501千美元（占比42.1%）[469] - 2018 - 2020年净收入（损失）分别为1975183千元（占比35.6%）、 - 2153645千元（占比48.7%）、 - 345012千美元（占比179.2%）[469] 公司收入确认准则采用情况 - 公司于2017年1月1日提前采用FASB发布的收入确认准则[446] 2018 - 2020年服务费年化利率情况 - 2018 - 2020年，投资承诺期开始或结束时或贷款期限内收取的服务费年化利率为0.5% - 1.5%[449] 公司业务调整情况 - 2020年