公司重大事件 - 2021年2月1日，公司完成对Radius Bancorp的收购，成为银行控股公司并成立LendingClub Bank [284] 贷款发放额相关 - 2021年3月31日贷款发放额为14.8315亿美元，2020年12月31日为9.12022亿美元，2020年3月31日为25.21497亿美元[291] - 2021年第一季度贷款发放量为14.83亿美元，2020年第四季度为9.12亿美元，2020年第一季度为25.21亿美元，2021年第一季度较2020年第一季度下降55%，较2020年第四季度增长25%[300][301][302] 总净收入相关 - 2021年3月31日总净收入为1.0584亿美元，2020年12月31日为7591.4万美元，2020年3月31日为1.20206亿美元[291] 综合净亏损相关 - 2021年3月31日综合净亏损为4708.4万美元，2020年12月31日为2665.5万美元，2020年3月31日为4808.7万美元[291] 贷款发放资金来源占比 - 2021年3月31日，管理账户和其他机构投资者占贷款发放的43%，银行占29%，LendingClub Bank占23%，LendingClub库存占5%，自定向零售投资者占比为0 [294] 第一季度市场收入相关 - 2021年第一季度市场收入为8172.7万美元，较2020年第一季度下降20%，较2020年第四季度增长18% [297] - 2021年第一季度市场总收入为8172.7万美元，2020年第一季度为1.02477亿美元，下降20%；较2020年第四季度的6932.2万美元增长18%[298] 第一季度总利息收入相关 - 2021年第一季度总利息收入为4459万美元，较2020年第一季度下降36%，较2020年第四季度增长35% [297] 第一季度总利息支出相关 - 2021年第一季度总利息支出为2608.4万美元，较2020年第一季度下降42%，较2020年第四季度下降13% [297] 第一季度信贷损失拨备相关 - 2021年第一季度信贷损失拨备为2149.3万美元，较2020年第一季度增长96% [297] - 2021年第一季度信贷损失拨备为2150万美元，主要由于个人贷款发放和应用CECL对Radius贷款的影响[337] 第一季度总非利息支出相关 - 2021年第一季度总非利息支出为1.34252亿美元，较2020年第一季度下降20%，较2020年第四季度增长30% [297] 第一季度贷款发放手续费相关 - 2021年第一季度贷款发放手续费为5560万美元，2020年第一季度为1.362亿美元，下降59%；较2020年第四季度的4320万美元增长29%[301][302] 第一季度服务手续费相关 - 2021年第一季度服务手续费为2320万美元，2020年第一季度为4180万美元，下降45%；较2020年第四季度的2490万美元下降7%[305][306] 第一季度贷款销售收益相关 - 2021年第一季度贷款销售收益为830万美元，2020年第一季度为1430万美元，下降42%；较2020年第四季度的710万美元增长17%[308] 第一季度净公允价值调整相关 - 2021年第一季度净公允价值调整为 - 530万美元，2020年第一季度为 - 8980万美元，下降94%；较2020年第四季度的 - 590万美元下降9%[310][311] 第一季度其他非利息收入相关 - 2021年第一季度其他非利息收入为560.7万美元，2020年第一季度为451.1万美元，增长24%；较2020年第四季度的327.6万美元增长71%[312] 第一季度推荐收入相关 - 2021年第一季度推荐收入为259.4万美元，2020年第一季度为161.4万美元，增长61%；较2020年第四季度的150.8万美元增长72%[312] 第一季度转租收入相关 - 2021年第一季度转租收入为153.7万美元，与2020年第四季度持平，较2020年第一季度的153.4万美元基本无变化[312] 第一季度末服务贷款未偿本金余额相关 - 2021年第一季度末服务贷款未偿本金余额为10.271亿美元，2020年第一季度末为15.975亿美元，下降36%；较2020年第四季度末的11.002亿美元下降7%[304] LendingClub Bank生息资产、计息资金及净利息相关 - 截至2021年3月31日，LendingClub Bank总生息资产平均余额为2972070美元，利息收入17498美元，收益率3.53%[315] - 截至2021年3月31日，LendingClub Bank计息资金来源平均余额为2469726美元，利息支出1247美元，利率0.31%[315] - 截至2021年3月31日，LendingClub Bank净利息收入为16251美元，净息差为3.28%[315] LendingClub Corporation（Parent only）生息资产、计息资金及净利息相关 - 截至2021年3月31日，LendingClub Corporation（Parent only）总生息资产平均余额为1196750美元，利息收入27092美元，收益率9.06%[317] - 截至2021年3月31日，LendingClub Corporation（Parent only）计息资金来源平均余额为829997美元，利息支出24837美元，利率11.97%[317] - 截至2021年3月31日，LendingClub Corporation（Parent only）净利息收入为2255美元，净息差为0.75%[317] Consolidated LendingClub Corporation生息资产、计息资金及净利息相关 - 截至2021年3月31日，Consolidated LendingClub Corporation总生息资产平均余额为4132058美元，利息收入44590美元，收益率5.16%[320] - 截至2021年3月31日，Consolidated LendingClub Corporation计息资金来源平均余额为3262961美元，利息支出26084美元，利率3.28%[321] - 截至2021年3月31日，Consolidated LendingClub Corporation净利息收入为18506美元，净息差为1.79%[321] 证券及贷款利息相关 - 2021年和2020年第一季度，公司以公允价值计量的可供出售证券利息分别为220万美元和380万美元，减少41%[323] - 可供出售证券利息在2021年第一季度和2020年第四季度均为220万美元[324] - 持有待售贷款利息在2021年和2020年第一季度分别为520万和2740万美元，下降81%[324] - 2021年第一季度投资用贷款和租赁的利息及费用为1530万美元，主要与从Radius收购的贷款和租赁以及3.444亿美元的个人和汽车贷款有关[325] - 按公允价值计量的零售和凭证贷款投资利息收入在2021年和2020年第一季度分别为2030万和3540万美元，下降43%[327] - 其他按公允价值计量的投资贷款利息在2021年和2020年第一季度分别为150万和200万美元，下降26%[330] - 短期借款利息在2021年和2020年第一季度分别为130万和740万美元，下降83%[332] - 结构化项目借款利息在2021年和2020年第一季度分别为320万和230万美元，增长40%[333] 预期信贷损失拨备相关 - 截至2021年3月31日，预期信贷损失拨备总额为3650万美元，包括贷款和租赁损失拨备3610万美元和未融资贷款承诺准备金40万美元[338] 非应计贷款和租赁占比相关 - 截至2021年3月31日，非应计贷款和租赁占投资用贷款和租赁总额的0.56%，占排除PPP贷款后总额的0.82%[350] 薪酬与福利相关 - 2021年第一季度和2020年第一季度，薪酬与福利分别为6440万美元和7550万美元，下降15%[353] - 2021年第一季度和2020年第四季度，薪酬与福利分别为6440万美元和5250万美元，增长23%[354] 营销费用相关 - 2021年第一季度和2020年第一季度，营销费用分别为1950万美元和3910万美元，下降50%[354] - 2021年第一季度和2020年第四季度，营销费用分别为1950万美元和850万美元，增长130%[355] 设备和软件费用相关 - 2021年第一季度和2020年第一季度，设备和软件费用分别为790万美元和650万美元，增长22%[356] 折旧与摊销费用相关 - 2021年第一季度和2020年第一季度，折旧与摊销费用分别为1180万美元和1290万美元，下降9%[359] 专业服务费用相关 - 2021年第一季度和2020年第一季度，专业服务费用分别为1160万美元和1410万美元，下降18%[361] 所得税相关 - 2021年第一季度公司记录了280万美元的所得税收益，2020年第一季度记录了31.9万美元的所得税费用[363] 第一季度总非利息收入相关 - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司总非利息收入分别为8733.4万美元和1.06988亿美元[368] 第一季度税前亏损相关 - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司税前亏损分别为4990.5万美元和4776.8万美元[368] 资本要求相关 - 美国巴塞尔协议III资本框架下最低资本要求为：一级普通股（CET1）风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6.0%、总风险资本比率8.0%、一级杠杆比率4.0%，还需维持2.5%的资本保护缓冲（CCB）[377] 公司资本比率相关 - 截至2021年3月31日，公司CET1资本5.781亿美元，比率26.0%；一级资本5.781亿美元，比率26.0%；总资本6.118亿美元，比率27.5%；一级杠杆5.781亿美元，比率14.5%；风险加权资产22.24亿美元；季度调整后平均资产39.743亿美元[378] 银行资本比率相关 - 截至2021年3月31日，银行CET1资本3.389亿美元，比率20.9%；一级资本3.389亿美元，比率20.9%；总资本3.569亿美元，比率22.1%；一级杠杆3.389亿美元，比率12.9%；风险加权资产16.179亿美元；季度调整后平均资产26.263亿美元[380] 公司和银行资本承诺相关 - 公司和银行承诺维持CET1风险资本比率11%、一级风险资本比率高于11%、总风险资本比率高于13%、一级杠杆比率11%[381] 用于计算CET1资本的资本收益相关 - 截至2021年3月31日，610万美元的资本收益用于计算CET1资本[382] 银行现金及资金相关 - 截至2021年3月31日，银行现金及现金等价物7.927亿美元，存款24亿美元，美联储贴现窗口可用借款额度3.403亿美元，波士顿联邦住房贷款银行未偿还预付款280万美元，可用借款额度1.155亿美元，未质押可供出售债务证券1940万美元[386][387] 控股公司现金及现金等价物相关 - 截至2021年3月31日，控股公司现金及现金等价物7600万美元[388] 利率变动对净利息收入影响相关 - 假设利率瞬时平行变动，2021年3月31日起未来十二个月，利率上升200个基点，预计净利息收入增加13.3%；利率下降100个基点，预计净利息收入减少1.7%[395] 公司投资性贷款和租赁总额相关 - 截至2021年3月31日，公司持有的投资性贷款和租赁总额21.15432亿美元[396] 公司表外业务相关 - 公司在日常业务中会开展未反映在合并资产负债表中的表外业务[399] 未提供资金的贷款承诺相关 - 截至2021年3月31日，未提供资金的贷款承诺中，固定信贷承诺为57,853美元，信贷额度为40,467美元[400] - 截至2021年3月31日，未提供资金的贷款承诺中，固定信贷承诺为0，可变信贷承诺为57853千美元，总额为57853千美元；信贷额度固定部分为3338千美元，可变部分为37129千美元，总额为40467千美元[400] 备用信用证相关 - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司有550万美元备用信用证未偿还[400] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司有550万美元备用信用证未偿还，用于租赁设施的财务契约，至今未提款，信用证每年续签，2026年7月前陆续到期[400] 结构化项目交易权益保留相关 - 公司在结构化项目交易中保留至少5%的证券和剩余权益[401] 公司现金及现金等价物对比相关 - 2021年3月31日，公司现金及现金等价物为831,800千美元，2020年12月31日为524,963千美元[404] 零售计划票据利息支出相关 - 2021年第一季度和2020年第一季度，零售计划票据利息支出分别为1840万美元和2890万美元，与相关贷款利息收入相匹配[404] - 202