公司财务数据关键指标 - 截至2020年12月31日，公司合并总资产、总存款和总股东权益分别为4667亿美元、3653亿美元和540亿美元[17] - 2020年第二季度，公司出售其持有的贝莱德22.4%的全部股权，净收益为142亿美元，税后收益为43亿美元[20] - 2020年12月31日，公司有120亿美元薪资保护计划（PPP）贷款未偿还，低于第二季度发放的137亿美元[22] - 2020 - 2018年短期借款在各期末均低于总股东权益的30%[28] 公司收购相关情况 - 2020年11月16日，公司宣布以116亿美元现金收购BBVA USA Bancshares，预计为合并资产负债表增加约1020亿美元总资产、860亿美元存款和660亿美元贷款，交易预计2021年年中完成[19] 公司分行运营情况 - 截至2021年2月16日，约98%的PNC分行大厅已完全开放[24] 公司法律结构情况 - 截至2020年12月31日，公司的企业法律结构包括1家国内附属银行及其子公司和51家活跃的非银行子公司[26] 《CARES法案》相关政策 - 《CARES法案》授权美国中小企业管理局（SBA）和财政部最多支出9430亿美元，支持SBA批准的贷款机构向中小企业发放首笔最高1000万美元和第二笔最高200万美元的贷款[40] - 《CARES法案》允许有联邦政府支持抵押贷款的住宅和多户住宅借款人，在因COVID - 19国家紧急状态而面临财务困难时，分别申请最长6个月或30天的还款宽限期，住宅借款人可再延长6个月，多户住宅借款人可再延长60天[41] - 《CARES法案》为消费者提供在COVID - 19国家紧急状态终止后120天内的临时保护，防止因贷款调整而向信用报告机构报告负面信用信息[41] - 《CARES法案》经修订后，允许金融机构在国家紧急状态终止后60天或2022年1月2日（以较早者为准）之前，暂时暂停按照美国公认会计原则（GAAP）将与COVID - 19大流行相关的贷款修改归类为问题债务重组（TDR）[42] - PPP贷款的合格企业申请首笔或第二笔贷款的截止日期为2021年3月31日[40] 联邦银行机构规则及美联储政策调整 - 2020年10月，联邦银行机构最终确定规则，鼓励银行机构使用货币市场共同基金流动性工具和薪资保护计划流动性工具，银行机构可将作为这些计划一部分以无追索权方式出售或质押给美联储的合格资产排除在杠杆和风险资本要求之外[44] - 2020年3月，美联储宣布对保险存款机构的贴现窗口贷款进行调整，允许保险存款机构以完全抵押的方式从贴现窗口借款，期限最长90天，借款机构可每日提前还款和续借[46] 公司分类及相关业务活动情况 - 2020年1月1日起，资产超1000亿美元的银行控股公司被分为四类，公司和PNC银行属第三类，因其合并总资产超2500亿美元但低于7000亿美元，未被指定为全球系统重要性银行，跨境业务活动低于750亿美元[49] - 截至2020年12月31日，公司跨境业务活动为133亿美元，预计收购BBVA不会影响其第三类机构的分类[49] 监管资本规则及公司资本比率要求 - 监管资本规则要求银行机构CET1比率至少4.5%、一级资本比率至少6.0%、总资本比率至少8.0%，才能被视为“资本充足”[55] - 2020年美联储为公司引入CET1压力资本缓冲（SCB），2020年第四季度至2021年第三季度公司SCB为2.5%，PNC银行需维持2.5%的CET1资本保护缓冲[55] - 公司和PNC银行需维持CET1资本比率至少7.0%、一级资本比率至少8.5%、总资本比率至少10.5%，以避免资本分配和某些酌情激励补偿支付受限[56] - 第三类银行组织可能需额外补充最高2.5%风险加权资产的逆周期资本缓冲，目前美国该缓冲为零，若实施公司和PNC银行CET1资本比率至少9.5%、一级资本比率至少11%、总资本比率至少13%[57][58] - 银行机构需维持一级资本与总资产的杠杆比率至少4.0%，第三类银行组织需维持一级资本与总杠杆敞口的补充杠杆比率（SLR）至少3.0%，截至2020年12月31日公司和PNC银行相关比率高于要求[59] - 截至2020年12月31日，公司和PNC银行超过“资本状况良好”的分类要求比率[61] 公司资本计划相关流程 - 作为CCAR流程一部分，美联储对资产超1000亿美元的银行控股公司（包括公司）资本规划流程进行监督评估，因疫情公司2020年12月重新提交资本计划和额外压力测试结果，美联储预计2021年初完成审查[63] - 美联储评估公司资本计划时会考虑多个定性因素，包括治理、风险管理框架、控制框架、政策指南、压力测试情景设计等[64] - 公司需在2021年4月6日前向美联储提交基于2020年12月31日财务数据的资本计划和压力测试结果，预计6月收到美联储对2021年CCAR资本计划的回应及2021年四季度至2022年三季度的初步SCB，美联储需在2021年8月31日前提供最终SCB[65] 公司流动性相关指标 - 监管最低LCR要求为100%，公司和PNC银行需每日计算LCR，2020年12月31日两者LCR均超最低要求[67] - NSFR规则2021年7月1日生效，监管最低NSFR比例为100%，公司和PNC银行需持续计算，预计生效时将符合要求[68] - 作为加权短期批发融资低于750亿美元的第三类机构，公司和PNC银行的LCR净流出和RSF减少15%，截至2020年12月31日，公司加权短期批发融资为314亿美元[69] 公司信用风险及债务权益比率规定 - 美联储SCCL规则规定，公司对任何非关联交易对手的总净信用风险敞口不得超过一级资本的25%[74] - 若FSOC认定公司对美国金融稳定构成严重威胁，美联储将对其实施最高15:1的债务权益比率[75] 公司金融控股公司相关情况 - 公司2000年成为金融控股公司，可收购资产低于100亿美元的非银行金融公司[76] 公司法规相关情况 - 2023年1月1日起，OCC修订后的CRA规则将对PNC银行生效[80] - 因交易资产和负债低于200亿美元，公司和PNC银行适用简化和定制的沃尔克规则合规计划要求，公司已剥离禁止投资的覆盖基金，并获得剩余0.1亿美元非流动性覆盖基金权益的延期合规期[81][82] - 《联邦储备法》第23A和23B条及相关法规限制银行与关联方的交易，与单一关联方的总交易金额不得超过银行资本和盈余的10%，与所有关联方的总交易金额不得超过20%[85] - 收购银行或BHC超过5%的任何类别有表决权证券、与其他BHC合并或整合需美联储事先批准[89] - 收购储蓄协会或储蓄贷款控股公司超过5%的任何类别有表决权证券、与储蓄贷款控股公司合并或整合需美联储事先批准，合并后公司控制美国或州10%或更多存款，或负债超过美国金融部门总负债10%，一般禁止合并或收购[90] - PNC银行收购另一家保险银行或储蓄协会需OCC事先批准，非银行实体并入PNC银行需OCC和FDIC批准，公司已分别请求美联储和OCC批准收购BBVA和BBVA USA[91] - 资产达1000亿美元或以上的BHC需定期向美联储和FDIC提交决议计划，PNC一般每三年至少提交一次，下次目标计划应于2021年12月17日提交[95][96] - FDIC要求大型保险存款机构定期提交决议计划，2021年1月FDIC解除暂停提交规定，尚不清楚PNC银行下次提交时间[97] - PNC银行受OCC恢复计划指南约束，需制定和维护每年评估和更新的恢复计划[98] - CFPB审查PNC和PNC银行遵守联邦消费者金融法律法规情况，可发布影响公司产品和服务的法规[99][100] - 公司注册的经纪交易商和投资顾问子公司分别受《交易法》和《1940年投资顾问法》及SEC相关规则监管，FINRA是经纪交易商子公司主要自律组织[102] - PNC银行作为临时注册的CFTC掉期交易商，衍生品和外汇业务受CFTC监管，相关法规带来合规负担和法律风险[104][105][106] 公司竞争情况 - 公司在存款、贷款、资产管理、投资银行和另类投资活动等方面面临来自多种金融机构和非银行实体的激烈竞争[108][109][110] 公司员工情况 - 截至2020年12月31日，公司员工总数为51,257人，其中全职员工49,549人，兼职员工1,708人[112] - 零售银行业务有全职员工27,621人，兼职员工1,611人[112] - 公司在一级及以上职业层级中，约62%的职位空缺由内部候选人填补[114] - 公司每年从11个早期职业发展项目中招聘约500名实习生和约500名全职发展项目员工[114] - 截至2020年12月31日，公司约59%的员工和50%的管理岗位员工为女性[115] - 截至2020年12月31日，有色人种约占公司员工总数的29%，其中管理岗位员工占22%[115] 公司信息获取途径 - 公司SEC文件编号为001 - 09718[117] - 股东和债券持有人可拨打800 - 982 - 7652联系股东服务部免费获取文件副本[118] - 公司网址为www.pnc.com，投资者信息可在www.pnc.com/secfilings查看[118] - 公司推特账号为@pncnews，用于向公众传播可能与投资者相关的信息[121]