公司概况 - 公司是多元化金融服务公司，资产约144亿美元，旗下银行有全国范围存贷客户[128] - 公司运营银行业务和证券业务两个板块[133] 疫情应对措施 - 为应对新冠疫情，公司采取与借贷方沟通、参与薪资保护计划等多项措施[138] 贷款宽限与延期情况 - 截至2020年12月31日，公司未对单户、多户和商业抵押贷款等提供宽限或延期还款，6个月内汽车和消费贷款延期还款总计90万美元[140] 并购交易情况 - 2020年6月30日和12月31日结束的半年内无并购交易[141] 信贷损失评估与准备金 - 2020年7月1日，公司采用ASC 326，按预期信用损失维持信贷损失准备金水平[144] - 公司将贷款组合分为六个细分市场评估信贷损失[145] - 估计预期终身信贷损失的方法包括使用违约概率/违约损失率模型等[146] - 2020年7月1日公司采用ASC 326，使信贷损失准备金增加约53000千美元[176] - 2020年12月31日止三个月信贷损失拨备为8000千美元，2019年同期为4500千美元；六个月信贷损失拨备为19800千美元，2019年同期为7200千美元[176] - 2020年12月31日止三个月和六个月，信贷损失拨备分别为800万美元和1980万美元，2019年同期分别为450万美元和720万美元[225] - 2020年7月1日，公司采用ASC 326，将历史已发生损失模型替换为当前预期损失模型[224] 财务指标定义 - 公司定义“调整后收益”为净收入减去非经常性收购相关成本等税后影响[150] 非GAAP财务指标说明 - 报告包含非GAAP财务指标，有局限性，不应孤立或替代GAAP基础财务指标[149] 净利润情况 - 2020年12月31日净利润为54,785千美元，2019年为41,295千美元；2020年全年净利润为107,807千美元，2019年为82,081千美元[151][158] - 2020年第四季度净利润为5480万美元，2019年同期为4130万美元；2020年前六个月净利润为1.078亿美元，2019年同期为8210万美元[160] 调整后收益情况 - 调整后收益2020年12月31日为56,566千美元，2019年为42,949千美元；2020年全年为111,407千美元，2019年为84,924千美元，增长31.2% [151] - 2020年第四季度调整后收益和调整后每股收益分别增长31.7%和36.2%；前六个月分别增长31.2%和35.0%[163] 有形普通股股东权益与每股有形账面价值 - 2020年12月31日有形普通股股东权益为1,152,524千美元，2019年为1,013,893千美元；每股有形账面价值2020年为19.51美元，2019年为16.53美元[153] 资产与存款情况 - 2020年12月31日总资产为14,393,267千美元，2020年6月30日为13,851,900千美元，2019年12月31日为12,269,288千美元[156] - 2020年12月31日总存款为11,463,136千美元，2020年6月30日为11,336,694千美元，2019年12月31日为10,114,340千美元[156] - 截至2020年12月31日，公司总资产为144亿美元，较2020年6月30日增加5.414亿美元，增幅3.9%；总负债增加4.847亿美元[217] - 截至2020年12月31日，用于投资的净贷款和租赁增加至116亿美元，较2020年6月30日增长9.2%[218] - 截至2020年12月31日，投资证券总额为2.102亿美元，高于2020年6月30日的1.877亿美元[226] - 截至2020年12月31日，存款净额增加1.264亿美元，即1.1%，达到115亿美元；非利息存款增加2.653亿美元，即13.7%，达到22亿美元[228] - 截至2020年12月31日，公司总资产为13301164千美元，总负债和权益为13301164千美元[262] 权益与资产比率 - 2020年末权益与资产比率为8.95%，2020年6月30日为8.89%，2019年末为9.46% [156] 利息和股息收入情况 - 2020年第四季度利息和股息收入为155,379千美元，2019年同期为147,288千美元；2020年全年为305,268千美元，2019年为293,633千美元[158] - 2020年第四季度和前六个月利息和股息收入分别增长5.5%和4.0%[165] 贷款和租赁投资发起额与贷款销售发起额 - 2020年贷款和租赁投资发起额为1,909,978千美元，2019年为1,435,152千美元；2020年全年为3,240,790千美元，2019年为2,896,918千美元[159] - 2020年贷款销售发起额为490,261千美元，2019年为666,192千美元；2020年全年为931,065千美元，2019年为994,004千美元[159] 平均资产回报率 - 2020年平均资产回报率为1.57%，2019年为1.42%；2020年全年为1.56%，2019年为1.43% [159] 摊薄后每股收益 - 2020年第四季度摊薄后每股收益为0.91美元，2019年同期为0.67美元；2020年前六个月摊薄后每股收益为1.79美元，2019年同期为1.32美元[160] 净利息收入与净息差情况 - 2020年第四季度净利息收入增加2570万美元，净息差增加7个基点；前六个月净利息收入增加4970万美元，净息差增加8个基点[160] - 2020年第四季度和前六个月净利息收入分别为1.341亿美元和2.614亿美元，同比增长23.7%和23.5%[164] - 2020年第四季度净息差增至3.94%，前六个月增至3.89%[168] - 2020年总生息资产平均余额为13431991千美元，利息收入305268千美元，收益率4.55%；2019年平均余额为11106152千美元，利息收入293633千美元，收益率5.29%[173] - 2020年总付息负债平均余额为9979390千美元，利息支出43849千美元，付息率0.88%；2019年平均余额为8426851千美元，利息支出81910千美元，付息率1.94%[173] - 2020年净利息收入为261419千美元，利率差为3.67%，净息差为3.89%；2019年净利息收入为211723千美元，利率差为3.35%，净息差为3.81%[173] - 2020年三个月与2019年相比，利息收入增加8091千美元，利息支出减少17581千美元；六个月相比，利息收入增加11635千美元，利息支出减少38061千美元[175] - 2020年末银行板块净利息收入3个月和6个月分别为1.322亿美元和2.552亿美元，较2019年同期增长25.5%和24.6%[204] - 2020年平均生息资产为1.2715288亿美元，利息收入29406.8万美元，收益率4.63%[201] - 2020年平均计息负债为9592.815万美元，利息支出3889.6万美元，利率0.81%[201] - 2020年净利息收入为25517.2万美元，利率差3.82%，净息差4.01%[201] - 市场利率上升200个基点时，未来12个月净利息收入为509509千美元，较基准变化7.8%；市场利率下降100个基点时，未来12个月净利息收入为474617千美元，较基准变化0.4%[265] 非利息收入情况 - 2020年第四季度非利息收入增加750万美元，前六个月增加2180万美元[161] - 2020年12月31日止三个月非利息收入增至2870万美元，较2019年同期增加750万美元；六个月非利息收入增至6460万美元，较2019年同期增加2180万美元[178] - 2020年末银行板块非利息收入3个月和6个月分别从1620万美元增至2230万美元、从3200万美元增至5250万美元[205] - 2020年12月31日止3个月证券业务非利息收入为660万美元，6个月非利息收入为1240万美元[210] 非利息支出情况 - 2020年第四季度非利息支出增加930万美元，前六个月增加1940万美元[162] - 2020年12月31日止三个月非利息支出为7630万美元，较2019年同期的6700万美元增加；六个月非利息支出为1.518亿美元，较2019年同期的1.324亿美元增加，主要因银行扩张[182] - 2020年12月31日止三个月薪资及相关成本增至3820万美元，较2019年同期增加420万美元；六个月增至7680万美元，较2019年同期增加610万美元，员工数量从1031人增至1157人，增幅12.2%[183] - 2020年12月31日止三个月和六个月数据处理费用分别增加230万美元和240万美元，主要因客户界面和核心处理系统改进[183] - 2020年12月31日止三个月和六个月广告及促销费用分别减少30万美元和150万美元，主要因存款营销减少[184] - 2020年12月31日止三个月折旧及摊销费用减少20万美元，六个月增加80万美元，原因分别为硬件折旧减少和无形资产摊销等[184] - 2020年12月31日止三个月和六个月专业服务费用分别增加250万美元和690万美元，主要因法律和咨询费用增加[185] - 2020年12月31日止三个月和六个月FDIC及监管费用分别增加170万美元和420万美元，因2019年的评估信贷未在2020年重现[186] - 2020年12月31日止三个月和六个月经纪自营商清算费用分别增加60万美元和80万美元，因证券业务活动增加[187] - 2020年12月31日止三个月和六个月其他一般及行政成本分别减少150万美元和50万美元，主要因未动用贷款承诺准备金减少[188] - 2020年12月31日止三个月和六个月，非利息支出分别为1130万美元和2270万美元，2019年同期分别为1050万美元和2150万美元[211] - 2020年12月31日止三个月，非利息支出增加90万美元，主要因专业服务增加110万美元和经纪自营商清算费用增加60万美元，部分被薪资及相关费用减少60万美元抵消[212] - 2020年12月31日止六个月，非利息支出增加110万美元，主要因专业服务增加100万美元和经纪自营商清算费用增加80万美元，部分被薪资及相关费用减少20万美元和其他一般及行政费用减少30万美元抵消[213] 银行业务财务指标 - 2020年12月31日止三个月，银行业务税前收入为8400万美元，2019年同期为6380万美元；2020年12月31日止六个月，银行业务税前收入为1.642亿美元，2019年同期为1.257亿美元[195] - 2020年12月31日止三个月，银行业务效率比率为40.45%，2019年同期为43.81%；2020年12月31日止六个月，银行业务效率比率为40.20%，2019年同期为43.87%[196] - 2020年12月31日止三个月，银行业务平均资产回报率为1.80%，2019年同期为1.66%；2020年12月31日止六个月，银行业务平均资产回报率为1.79%，2019年同期为1.67%[196] - 2020年12月31日止三个月，银行业务利率差为3.93%，2019年同期为3.47%；2020年12月31日止六个月，银行业务利率差为3.82%，2019年同期为3.42%[196] - 2020年12月31日止三个月，银行业务净利息收益率为4.11%，2019年同期为3.94%；2020年12月31日止六个月，银行业务净利息收益率为4.01%，2019年同期为3.89%[196] - 2020年12月31日止三个月，银行业务平均生息资产余额为12.853043亿美元，利息收入为1.49939亿美元，加权平均收益率为4.67%；2019年同期平均生息资产余额为10.684425亿美元，利息收入为1.42816亿美元，加权平均收益率为5.35%[199] - 2020年12月31日止三个月，银行业务平均计息