净利润及收入 - 2023年第三季度，美国银行公司的净利润为15.24亿美元，同比下降16.1%[9] - 美国银行公司的净利润适用于普通股东为14.12亿美元，同比下降17.8%[9] - 美国银行公司的净利润适用于普通股东每股收益为0.91美元，同比下降21.6%[9] - 第三季度2023年，美国合众银行及其子公司报告了归属于美国合众银行的净收入为15亿美元，相比2022年第三季度的18亿美元有所下降[12] - 第三季度2023年的总净收入比2022年同期增加了7.06亿美元，主要反映了净利息收入增加了10.7%，非利息收入增加了11.9%[12] - 第三季度2023年的净利润为46亿美元，相比2022年同期的49亿美元有所下降[12] - 第三季度2023年的总净收入比2022年同期增加了34亿美元，主要反映了净利息收入增加了27.3%，非利息收入增加了7.9%[12] - 第三季度2023年的非利息收入为28亿美元，比2022年同期增加了2.95亿美元，主要反映了更强劲的商业产品收入、信托和投资管理费用、支付服务收入和其他非利息收入[17] 资产及负债 - 美国银行公司的总资产为6639.99亿美元，同比增长12.8%[9] - 美国银行公司的贷款余额为3752.34亿美元，较上一季度下降3.3%[9] - 美国银行公司的资本充足率为13.4%，较上一季度增长1.5个百分点[9] - 公司贷款组合在2023年9月30日为3752亿美元，较2022年12月31日减少130亿美元，主要是由于其他零售贷款、商业贷款、商业房地产贷款和住宅抵押贷款减少，部分抵消了信用卡贷款的增加[23] - 存款总额为5184亿美元，较2022年12月31日减少66亿美元，主要是由于非利息支票存款减少，部分抵消了定期存款和总储蓄存款的增加[33] - 短期借款在2023年9月30日为219亿美元，较2022年12月31日减少93亿美元，主要是由于短期联邦住房贷款银行（FHLB）贷款减少[35] 风险管理 - 公司最主要的风险暴露包括信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、战略风险和声誉风险[36] - 公司的风险管理委员会监督公司的信贷风险管理流程[39] - 公司通过多样化贷款组合来管理信贷风险[39] - 公司将贷款组合分为商业贷款和消费者贷款两个部分[39] - 公司的消费者贷款部门利用多种业务流程和渠道来发放消费信贷[40] - 公司通过遵守贷款发放过程中的贷款与借款人信用标准来管理信贷风险[40] - 公司定期估算其未偿还住房抵押贷款的贷款-价值比信息[41] - 公司通过组合贷款-价值比来管理家庭权益和第二抵押贷款的信贷风险[41] - 公司的信用卡贷款余额根据更新的信用评分进行分类[46] - 公司的逾期贷款比率是公司贷款组合中信用风险的一个指标[47] 资本管理 - 公司致力于管理资本，以维护存款人和债权人的强大保护，并为股东获得最大利益[91] - 公司采用多种资本管理工具，包括股息、普通股回购和发行次级债务、非累积永续优先股、普通股和其他资本工具[91] - 公司的资本管理遵循巴塞尔III规定，根据标准化方法计算其资本充足率[91] - 公司的有形普通股权益占有形资产和根据CECL方法确定的风险加权资产比例分别为5.0%和7.0%[92] - 公司的普通股一级资本占风险加权资产比率为9.5%[92] - 公司的总股东权益为531亿美元，主要是由于企业收益和发行普通股股份增加[92]