总体财务状况 - 公司在2023年9月份的总净收入为496,547千美元，较去年同期增长了37%[106] - 公司在2023年9月份的总营业费用为705,994千美元，较去年同期增长了9%[106] - 公司在2023年9月份的净亏损为171,783千美元，较去年同期减少了32%[106] 收入来源 - 公司通过商家收取费用来帮助转化销售和促进交易，其中0% APR融资产品占总GMV的比例分别为15%和11%[106] - 公司通过消费者的利息收入来赚取利息，其中利息贷款占总GMV的比例分别为74%和64%[106] - 公司通过发行虚拟卡和Affirm卡来赚取交易的一部分交易费[106] 贷款业务 - 公司通过自己的风险模型来审批贷款，部分贷款由合作银行发放[107] - 公司直接发放贷款并从合作银行购买贷款，同时作为所有贷款的服务商，赚取服务费[109] - 公司在贷款方面继续优化审批流程以管理逾期率，截至2023年9月30日，30天逾期率和贷款损失准备率均有所改善[115] 业务增长 - 2023年9月30日，GMV为56亿美元，同比增长28%[119] - 截至2023年9月30日，活跃消费者达到1693.3万，同比增长15%[120] - 2023年9月30日，每位活跃消费者的平均交易次数为4.1次，同比增长25%[121] 收入情况 - 商户网络收入在2023年第三季度增长了32.8亿美元，同比增长29%[122] - 卡网络收入在2023年第三季度增长了680万美元，同比增长25%[124] - 利息收入在2023年第三季度增长了1.259亿美元，同比增长92%[126] - 贷款销售收益在2023年第三季度减少了2930万美元，同比减少46%[127] - 服务收入在2023年第三季度减少了120万美元，同比减少6%[129] - 贷款购买承诺损失在2023年第三季度减少了744万美元，同比减少2%[130] 资金流动 - 公司于2022年2月签订了一份价值1.65亿美元的无担保循环信贷协议，后来修订增加至2.05亿美元[149] - 截至2023年9月30日，公司在该信贷协议下没有未偿还款项，且符合所有相关契约[150] - 2023年9月30日，公司经营活动产生的净现金流为98902千美元，投资活动产生的净现金流为-15859千美元，融资活动产生的净现金流为148806千美元[152] - 2023年9月30日，公司通过投资活动提供的净现金流为1590万美元，主要归因于贷款偿还和贷款出售的收益[153] - 公司于2023年9月30日通过融资活动提供的净现金流为1.488亿美元，主要来自发行和偿还票据以及证券信托的证书[155] 风险管理 - 公司维持着一个利率风险管理计划，截至2023年9月30日，预计100个基点的利率上升将对公司市场风险敏感工具的现金流产生不到4000万美元的不利影响[160] - 公司面临的信用风险主要与其持有的消费者贷款有关，截至2023年9月30日，公司暴露在45亿美元的贷款信用风险中[161]