财务费用相关 - 2022财年第四季度公司确认690万美元与品牌重塑相关的税前费用，预计总费用在1500万至2000万美元之间[416] - 2022财年第四季度公司出售全部学生贷款组合，产生约50万美元的不利税前影响，出售时组合余额为8150万美元[417] 融资交易相关 - 2022年9月26日，公司完成向特定合格机构买家和合格投资者私募2000万美元6.625%固定至浮动利率次级票据的交易[418] - 2022年5月15日，公司赎回了7500万美元的5.75%固定至浮动利率次级债券[503] - 2022年9月23日，公司完成了2000万美元的6.625%固定至浮动利率次级债券的私募发行[503] - 2001年7月，公司的非合并信托子公司出售了1030万美元的浮动利率累积优先股[501] - 通过2018财年第四季度完成的收购，公司获得了340万美元的浮动利率资本证券[504] 财务数据关键指标变化 - 营收与收入 - 2022财年第四季度总营收为1.232亿美元，较2021年同期增加300万美元，增幅3%[420] - 2022财年公司总收入为6.011亿美元，较2021财年的5.499亿美元增长9%[454] - 2022财年净利息收入为3.073亿美元，较上一年同期的2.79亿美元增加2830万美元，增幅为10%[456] - 2022财年公司非利息收入增至2.938亿美元，较2021财年增加2290万美元，增幅8%[463] - 2022财年，公司利息和股息收入为3.12196亿美元，较2021年的2.85854亿美元增长9.21%[547] - 2022财年，公司净利息收入为3.07324亿美元，较2021年的2.78991亿美元增长10.15%[547] - 2022财年，公司非利息收入为2.93807亿美元，较2021年的2.70904亿美元增长8.45%[547] 财务数据关键指标变化 - 净息差与收益率 - 2022财年第四季度净息差从去年同期的4.35%增至5.21%[421] - 2022财年净息差（NIM）为4.84%，较2021财年的3.83%增加101个基点[457] - 2022财年平均生息资产的总体税等效收益率（TEY）升至4.93%，较2021财年增加99个基点；证券投资组合的TEY升至2.05%，较2021财年增加39个基点[458] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 截至2022年9月30日，公司总贷款和租赁较2021年9月30日减少7850万美元，降至35.3亿美元，降幅2%[422] - 截至2022年9月30日，公司总资产较2021年9月30日增加5680万美元，达到67.5亿美元[426] - 截至2022年9月30日，公司总存款较2021年9月30日增加6%，达到58.7亿美元[432] - 截至2022年9月30日，公司总借款较2021年9月30日减少5680万美元，降至3600万美元，降幅61%[433] - 2022财年公司平均生息资产降至63.5亿美元，较2021财年减少9.24亿美元，降幅13%[459] - 2022财年公司存款和计息负债平均余额降至61.2亿美元，较2021财年减少9.738亿美元，降幅14%[460] - 截至2022年9月30日，公司总资产为67.4741亿美元，较2021年的66.9065亿美元增长0.85%[544] 财务数据关键指标变化 - 成本与费用 - 2022财年公司所有存款和借款的资金成本平均为0.08%，低于2021财年的0.10%；存款成本为0.01%，与2021财年持平[461] - 2022财年公司非利息支出增至3.853亿美元，较2021财年增加4160万美元，增幅12%[465] - 2022财年公司所得税费用为2800万美元，有效税率为15.2%；2021财年所得税费用为1070万美元，有效税率为7.0%[468] - 2022财年，公司利息费用为487.2万美元，较2021年的686.3万美元下降29.01%[547] - 2022财年，公司非利息费用为3.85275亿美元，较2021年的3.43683亿美元增长12.10%[547] 财务数据关键指标变化 - 利润与收益 - 2022财年公司净收入为1.564亿美元，摊薄后每股收益为5.26美元，较2021财年增加1470万美元[454] - 2022财年公司税前收入为1.87318亿美元，较2021年的1.56446亿美元增长19.73%[547] - 2022财年公司净利润为1.56386亿美元，较2021年的1.41708亿美元增长10.36%[547] - 2022财年公司基本和摊薄每股收益均为5.26美元，较2021年的4.38美元增长20.09%[547] - 2022财年公司综合收入（损失）为 - 6132.5万美元，较2021年的1.35802亿美元下降145.15%[550] 财务数据关键指标变化 - 生息资产与负债利息情况 - 2022年平均未偿还总生息资产为63.52319亿美元，利息收益为3.12196亿美元，收益率为4.93%[449] - 2022年总生息负债为3.4343亿美元，利息支出为4872万美元，利率为1.42%[448] - 2022 - 2021财年总生息资产利息收入增加2.6342亿美元，其中因利率增加1.5557亿美元[453] - 2022 - 2021财年总生息负债利息支出增加1992万美元，其中因利率增加1338万美元[453] - 2022 - 2021财年净利息收入净影响增加2.8334亿美元，其中因利率增加1.6895亿美元[453] 财务数据关键指标变化 - 贷款手续费与税率 - 2022、2021和2020财年用于计算应税等效收益率的税率为21%[450] - 2022、2021和2020财年贷款手续费净额分别为3370万美元、3570万美元和2400万美元[450] 财务数据关键指标变化 - 不良资产与信用损失准备 - 截至2022年9月30日，公司不良资产总额为3092万美元，占总资产的0.46%；2021年同期为6183万美元，占比0.92%[476] - 截至2022年9月30日，公司贷款和租赁的信用损失准备（ACL）为4590万美元，较2021年同期的6830万美元减少2230万美元[483] 财务数据关键指标变化 - 贷款和租赁业务量 - 2022、2021和2020财年，公司发放的贷款和租赁总额分别为149.8亿美元、126.2亿美元和97.9亿美元[499] - 2022、2021和2020财年，公司购买的贷款和租赁总额分别为1.154亿美元、3.113亿美元和1.514亿美元[499] - 2022、2021和2020财年，公司购买的MBS和其他证券金额分别为9.074亿美元、10.4亿美元和2.293亿美元[499] 财务数据关键指标变化 - 未偿还与到期情况 - 截至2022年9月30日，公司未偿还的贷款和租赁承诺为12.7亿美元[500] - 截至2022年9月30日，一年内到期的定期存款总额为590万美元，其中批发定期存款为10万美元，非批发定期存款为580万美元[500] 财务数据关键指标变化 - 资本要求 - 公司和银行需满足2.5%的资本保护缓冲以及最低资本比率要求[505] 财务数据关键指标变化 - 利息敏感收入与支出 - 截至2022年9月30日，总利息敏感收入为5,866,763千美元，总利息敏感支出为221,302千美元，净利息敏感收入在利率平行变动 - 100、+100、+200、+300、+400基点时分别为313,906、359,621、382,017、404,246、426,701千美元，较基期的百分比变化分别为 - 6.9%、6.7%、13.3%、19.9%、26.5%[522] - 截至2021年9月30日，总利息敏感收入为5,880,667千美元，总利息敏感支出为501,932千美元，净利息敏感收入在利率平行变动 - 100、+100、+200、+300、+400基点时分别为262,666、300,482、324,099、348,002、372,052千美元，较基期的百分比变化分别为 - 5.1%、8.6%、17.1%、25.8%、34.5%[522] 财务数据关键指标变化 - 经济价值权益风险 - 截至2022年9月30日，经济价值权益风险的百分比在利率平行变动 - 100、+100、+200、+300、+400基点时较基期的变化分别为 - 3.8%、2.9%、5.3%、7.3%、9.6%[525] - 截至2021年9月30日，经济价值权益风险的百分比在利率平行变动 - 100、+100、+200、+300、+400基点时较基期的变化分别为 - 12.9%、8.4%、14.5%、19.5%、24.6%[525] 财务数据关键指标变化 - 信用损失核算方法 - 公司自2020年10月1日起采用财务会计准则委员会的会计准则编码第326号核算信用损失[532] - 公司采用当前预期信用损失（CECL）方法确认金融资产预期信用损失[537] - 公司多数贷款细分采用队列模型计算定量损失率，并根据经济预测和信用特征进行定性调整[537] 财务数据关键指标变化 - 审计相关 - 审计师认为审计信用损失准备的定性调整是关键审计事项[538] - 审计师对信用损失准备定性调整执行了控制测试和实质性测试[539][540] - 审计师自2018年起担任公司审计师[541] 财务数据关键指标变化 - 权益变动 - 2019年9月30日，公司普通股为378,000美元，额外实收资本为580,826,000美元，留存收益为252,813,000美元[553] - 2020年9月30日，公司普通股为344,000美元，额外实收资本为594,569,000美元，留存收益为234,927,000美元[553] - 2021年9月30日，公司普通股为317,000美元，额外实收资本为604,484,000美元，留存收益为259,189,000美元[553] - 2022年9月30日，公司普通股为288,000美元，额外实收资本为617,403,000美元，留存收益为245,394,000美元[553] - 2019 - 2022年期间，公司多次宣布普通股现金股息，每次每股0.20美元，如2019年股息使留存收益减少7,100,000美元[553] - 2019 - 2022年期间，公司因股票期权、受限股票、员工持股计划（ESOP）等原因多次发行普通股，如2019年因ESOP发行普通股使权益增加3,220,000美元[553] - 2019 - 2022年期间，公司多次回购普通股，如2019年回购使权益减少118,738,000美元[553] - 2019 - 2022年期间，公司股票薪酬分别为10,221,000美元、6,852,000美元、10,004,000美元[553] - 2019 - 2022年期间，公司其他综合收益（损失）有波动，如2022年其他综合损失为220,679,000美元[553] - 2019 - 2022年期间，公司净利润分别为104,720,000美元、141,708,000美元、156,386,000美元[553] 财务数据关键指标变化 - 现金流量 - 2022年经营活动提供的净现金为268,809千美元，2021年为581,645千美元，2020年为467,220千美元[556] - 2022年投资活动使用的净现金为310,872千美元，2021年为1,118,402千美元，2020年为206,316千美元[556] - 2022年融资活动提供的净现金为117,818千美元，2021年为422,933千美元，2020年为40,019千美元[558] - 2022年现金及现金等价物净增加74,019千美元，2021年减少113,348千美元，2020年增加300,822千美元[558] - 2022年末现金及现金等价物为388,038千