总营收情况 - 2021财年第二季度总营收为1.873亿美元，略低于2020财年同期的1.883亿美元，2020财年受益于社区银行部门剥离的一次性1930万美元收益[215] 净利息收入与收益率情况 - 第二季度净利息收入为7390万美元，高于上年同期的6770万美元，净利息收益率从去年同期的4.78%降至3.07%[216] - 2021财年第二季度，净利息收入为7390万美元，较2020财年同期增加9%；2021年3月31日止六个月，净利息收入为1.398亿美元，较上年同期增加6% [249] - 截至2021年3月31日三个月，公司总生息资产平均余额为9768242千美元，利息收入为75669千美元，收益率为3.15%；2020年同期平均余额为5701859千美元，利息收入为79403千美元，收益率为5.64%[258] - 截至2021年3月31日六个月，公司总生息资产平均余额为7679641千美元，利息收入为143814千美元，收益率为3.77%；2020年同期平均余额为5451333千美元，利息收入为157029千美元，收益率为5.80%[261] - 2021年3月31日三个月，公司净利息收入为73850千美元，净息差为3.07%，含非生息存款的净息差为3.08%；2020年同期净利息收入为67737千美元，净息差为4.78%，含非生息存款的净息差为4.81%[258] - 2021年3月31日六个月，公司净利息收入为139849千美元，净息差为3.65%，含非生息存款的净息差为3.67%；2020年同期净利息收入为132388千美元，净息差为4.86%，含非生息存款的净息差为4.89%[262][263] - 2021年3月31日三个月，公司完全应税等效基础上的净息差（“净息差，应税等效”）为3.08%；2020年同期为4.90%[258][265] - 2021年3月31日六个月，公司完全应税等效基础上的净息差（“净息差，应税等效”）为3.67%；2020年同期为4.90%[265] 贷款和租赁情况 - 截至2021年3月31日，公司总贷款和租赁总额增加3720万美元，即1%，达到36.5亿美元[217] - 截至2021年3月31日，公司总贷款和租赁较2020年9月30日增加3.339亿美元，即10%，达到36.5亿美元[235] - 截至2021年3月31日，全国贷款和租赁较2020年9月30日增加4.714亿美元，即17%，达到33亿美元[236] - 截至2021年3月31日，社区银行贷款较2020年9月30日减少1.375亿美元，即28% [237] - 2021年税务季节，银行发放了17.9亿美元的退款预支贷款，高于2020年税务季节的13.3亿美元[221] - 截至2021年3月31日，非performing贷款和租赁总额为4350万美元，占贷款和租赁总额的1.17%，2020年9月30日为3400万美元，占比0.97%[281] - 截至2021年3月31日，公司给予延期付款的贷款和租赁中有6650万美元仍处于延期付款期，2020年9月30日为1.7亿美元[281] - 截至2021年3月31日，公司将7940万美元的资产归类为次级，240万美元归类为可疑，无损失类；2020年9月30日，分别为6160万美元、630万美元和无损失类[284] - 截至2021年3月31日，公司建立的信贷损失准备金总额为9890万美元，2020年9月30日为5620万美元[289] - 截至2021年3月31日，公司贷款和租赁损失拨备占总贷款和租赁的比例升至2.71%，2020年12月31日为2.10% [290][291] - 商业金融贷款和租赁损失拨备比例在2021年3月31日为1.77%，消费金融为4.70%，税务服务为12.90%，仓库金融为0.10%，国家贷款为2.57%，社区银行为4.03%[290] 存款情况 - 2021财年第二季度支付部门的平均存款较上年同期增长近181%，达到92.9亿美元[217] - 2021财年第二季度所有存款和借款的资金成本平均为0.08%，低于上年同期的0.83%[217] - 截至2021年3月31日，期末总存款较2020年9月30日增加36.6亿美元，即74%，达到86.4亿美元[240] - 2021年3月31日止六个月，总存款和有息负债平均余额为75.7亿美元，上年同期为53.9亿美元；无息存款平均余额增加39.4亿美元，即133%，达到69亿美元[241] 非利息收入与支出情况 - 2021年3月31日止三个月非利息收入降至1.135亿美元，低于上年同期的1.205亿美元[219] - 2021财年第二季度非利息支出增长5%，达到9600万美元[220] - 2021财年第二季度非利息收入从上年同期的1.205亿美元降至1.135亿美元；截至2021年3月31日的六个月非利息收入增加90万美元，即1%，达到1.589亿美元[269][270] - 2021财年第二季度非利息支出从2020财年同期的9170万美元增加5%至9600万美元；截至2021年3月31日的六个月非利息支出增加100万美元，即1%，达到1.685亿美元[271] 预付卡情况 - 截至2021年3月31日，银行已发行1650万张预付卡，总计约241.5亿美元，其中116.4亿美元仍未偿还[225] 资产情况 - 截至2021年3月31日，公司总资产较2020年9月30日增加37亿美元，达到97.9亿美元，主要是由于现金及现金等价物增加33亿美元[231] - 非performing资产总额在2021年3月31日为4673.8万美元，占总资产的0.48%，2020年9月30日为4802万美元，占比0.79%[279] 借款情况 - 截至2021年3月31日，公司总借款较2020年9月30日减少290万美元，即3%，降至9530万美元[242] 净收入与每股收益情况 - 2021年第一季度，公司净收入为5910万美元，摊薄后每股收益1.84美元；2020年同期净收入为5230万美元，摊薄后每股收益1.45美元[246] - 2021年3月31日止六个月，公司净收入为8710万美元，摊薄后每股收益2.65美元；上年同期净收入为7340万美元，摊薄后每股收益2美元；总收入为2.988亿美元，较上年同期增加3% [248] 信贷损失拨备情况 - 2021年第一季度和上半年，公司信贷损失拨备分别为3030万美元和3640万美元，上年同期分别为3730万美元和4070万美元[268] 所得税情况 - 2021财年第二季度所得税费用为110万美元，有效税率为1.9%，2020财年第二季度所得税费用为560万美元，有效税率为9.5%[272] 太阳能租赁业务情况 - 2021财年第二季度公司发起了2000万美元的太阳能租赁业务，2020财年第二季度为1760万美元[273] 资本比率情况 - 2021年3月31日，公司一级杠杆资本比率为4.75%，银行一级杠杆资本比率为5.47%；公司普通股一级资本比率为11.29%，银行普通股一级资本比率为13.39%；公司一级资本比率为11.63%，银行一级资本比率为13.40%；公司总资本比率为14.65%，银行总资本比率为14.66%[299] 股东权益情况 - 2021年3月31日，公司股东总权益为835258000美元，普通股一级资本为474460000美元，一级资本总额为488811000美元，总资本为615935000美元[301] - 2021年3月31日，公司有形普通股权益为488850000美元，不包括累计其他综合收益的有形普通股权益为476041000美元[303] 风险资本比率要求情况 - 目前，要求的包含资本保护缓冲的普通股一级风险资本比率、一级风险资本比率和总风险资本比率分别为7.0%、8.5%和10.5%[303] 资金承诺情况 - 截至2021年3月31日，公司有发起和购买贷款以及未使用信贷额度的承诺，总计12.8亿美元[295] 资金来源情况 - 公司主要资金来源包括存款、借款、贷款和抵押支持证券的本金及利息支付、到期投资证券等[295] 市场风险情况 - 公司唯一重大的“市场”风险是利率风险，公司会监测和衡量利率变动风险[309][310] 利率风险建模情况 - 公司使用收益风险分析（EAR分析）和权益经济价值分析（EVE分析）两种方法对利率风险建模[317] - 截至2021年3月31日的EAR分析显示，总利息敏感收入为8977458千美元，总利息敏感支出为721961千美元，净利息敏感收入为8255497千美元[318] - 截至2021年3月31日的EAR分析中，利率较基础情况变化 - 100、+100、+200、+300、+400基点时，净利息敏感收入较基础情况的百分比变化分别为 - 5.3%、21.0%、42.1%、63.6%、85.1%[318] - 截至2021年3月31日的EVE分析显示，利率较基础情况变化 - 100、+100、+200、+300、+400基点时，权益经济价值较基础情况的百分比变化分别为 - 15.1%、13.0%、23.7%、33.0%、41.6%[321] 无息存款优势情况 - 公司认为其无息存款组合增长，在利率上升环境中提供稳定且盈利的资金来源和竞争优势[319] 资产/负债管理情况 - 公司董事会设立资产/负债委员会，负责评估资产/负债组合并实施策略以提高收入和管理利率风险[315] 信息披露与内部控制情况 - 管理层负责维护披露控制和程序，确保按规定时间记录、处理、汇总和报告信息[325] - 截至2021年3月31日，公司披露控制和程序有效，能及时提醒管理层需在SEC定期文件中披露的重大信息[326] - 管理层评估公司财务报告内部控制，截至报告期末，本财年第二季度内除上述情况外无重大影响内部控制的变化[327] 利率风险控制情况 - 公司积极管理利率风险，目前不进行交易活动控制利率风险，但未来可能会采取此类措施[314]