资产回报率与净息差 - 2022年第二季度平均资产回报率（年化）为0.99%，上一季度为1.08%，2021年第二季度为1.38%[164] - 本季度完全应税等效净息差为2.76%，上一季度为2.63%，上一年同期为3.00%[164] - 2022年第二季度生息资产收益率为2.90%，2021年同期为3.20%；付息负债成本2022年为0.22%，2021年为0.30%；利率差2022年为2.68%，2021年为2.90%；净息差2022年为2.76%，2021年为3.00%，下降24个基点[168] - 2022年上半年生息资产收益率为2.82%，2021年同期为3.32%；付息负债成本2022年为0.21%，2021年为0.35%；利率差2022年为2.61%，2021年为2.97%；净息差2022年为2.70%，2021年为3.10%，下降40个基点[174] 收入情况 - 净利息收入较上一季度增加100万美元，增幅5.1%，较2021年同期减少28.1万美元，降幅1.3%[164] - 非利息收入较上一季度减少76.3万美元，降幅13.6%，较上一年同期减少30.5万美元，降幅5.9%[164] - 2022年第二季度应税等效基础净利息收入为2150万美元，较2021年同期的2180万美元减少28.2万美元，降幅1.3%[167] - 2022年第二季度与2021年同期相比，利息收入减少63.8万美元，归因于利率变化减少184.3万美元，归因于规模变化增加120.5万美元；利息支出减少35.6万美元，归因于利率变化减少16.3万美元，归因于规模变化减少19.3万美元[172] - 2022年第二季度与2021年同期相比，应税等效基础净利息收入减少28.2万美元，归因于利率变化减少168万美元，归因于规模变化增加139.8万美元[172] - 2022年总贷款平均余额为1990930千美元，收益率3.81%；2021年余额1991885千美元，收益率4.37%[177] - 2022年总证券平均余额718716千美元，收益率1.43%；2021年余额486020千美元，收益率1.60%[177] - 2022年总生息资产平均余额3123728千美元，利息收入44053千美元，收益率2.82%；2021年余额2862016千美元，利息收入47490千美元，收益率3.32%[177] - 2022年总存款平均余额1865182千美元，利息支出1215千美元，收益率0.13%；2021年余额1750867千美元，利息支出2209千美元，收益率0.25%[177] - 2022年净利息收入（应税等价基础）为42059千美元，净利息收入为41943千美元；2021年分别为44313千美元和44194千美元[177] - 2022年与2021年相比，净利息收入（应税等价基础）减少2254千美元，归因于利率因素减少4073千美元，归因于规模因素增加1819千美元[179] - 2022年第二季度非利息收入为4837千美元，较2021年同期减少305千美元，降幅5.9%[180][181] - 2022年上半年非利息收入较2021年同期减少627千美元，降幅5.7%[182] - 2022年第二季度财富管理收入较2021年同期增加97千美元，增幅6.5%，主要因客户增长[181] - 2022年第二季度抵押银行业务收入较2021年同期减少713千美元，降幅62.4%，因加息环境下购房或 refinancing 需求下降[181] - 2022年上半年非利息收入为1.0437亿美元，较2021年同期减少62.7万美元，降幅5.7%，其中财富管理收入增长48.2万美元，增幅16.5%，抵押贷款银行业务收入减少140万美元，降幅55.2%[183] - 2022年第二季度净利息收入为2149万美元，2021年同期为2177.1万美元；2022年上半年净利息收入为4194.3万美元，2021年同期为4419.4万美元[191] 支出情况 - 非利息支出较上一季度增加10.6万美元，增幅不到1.0%，较上一年同期增加81.8万美元，增幅5.6%[165] - 2022年第二季度非利息支出为1545.5万美元，较2021年同期增加81.8万美元，增幅5.6%，其中薪资和员工福利增加54.2万美元，增幅6.6%[185] - 2022年上半年非利息支出为3080.4万美元，较2021年同期增加210.2万美元，增幅7.3%，其中薪资和员工福利增加162.2万美元，增幅10.3%[188] 贷款相关 - 2022年第二季度贷款损失拨备为58.1万美元，2022年第一季度贷款损失拨备回收为75.8万美元，2021年第二季度为140万美元[165] - 2022年第二季度年化净冲销（回收）占平均未偿贷款的百分比为0.01%，上一季度和上一年同期均为(0.01%)[165] - 2022年第二季度平均贷款余额较2021年同期增加4700万美元，增幅2.4%；该季度贷款收益率比2021年同期低50个基点[167] - 2022年上半年平均贷款余额较2021年同期减少95.5万美元，降幅不到1.0%；该时期贷款收益率比2021年同期低56个基点[173] - 2022年第二季度贷款增值3.48亿美元，存款增值1300万美元，借款摊销2500万美元，总计3.36亿美元；2021年同期分别为8.79亿美元、2100万美元、2500万美元和8.75亿美元[196] - 截至2022年6月30日，贷款总额为20亿美元，较2021年12月31日增加8420万美元，增幅4.3%；平均贷款增加4700万美元，增幅2.4%[202] - 截至2022年6月30日，商业房地产投资组合中酒店、餐厅和零售贷款分别为8800万美元、4600万美元和2.09亿美元，占总贷款（不包括在建贷款）的16.9%[202] - 2022年6月30日贷款待售总额为520万美元，低于2021年12月31日的850万美元；2022年上半年二级贷款生产量为4120万美元，低于2021年同期的8020万美元[203] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金为1850万美元，占总贷款的0.91%；2021年12月31日分别为1870万美元和0.96%[210] - 2022年第二季度公司确认贷款损失准备金58.1万美元，2021年同期为收回准备金费用140万美元；2022年第二季度净冲销为6.4万美元，2021年同期为净收回3.3万美元[211] - 截至2022年6月30日，一般准备金占FASB ASC 450贷款的0.93%，金额为1760万美元；2021年12月31日分别为1.01%和1800万美元[212] - 截至2022年6月30日，特定准备金占ASC 310 - 40贷款的5.68%，金额为29.7万美元；2021年12月31日分别为0.30%和7000美元[212] - 截至2022年6月30日，收购的信用受损贷款准备金为61.5万美元，低于2021年12月31日的66.7万美元[213] - 2022年6月30日贷款损失准备金为55，冲销额为 - 78，回收额为87，贷款余额为2732[214] - 2022年6月30日非执行贷款占总贷款比例为0.07%，非执行资产占总资产比例为0.05%，较2021年12月31日有所下降[217][218] - 2022年6月30日和2021年12月31日，除购买的信用受损贷款外，总受损贷款分别为520万美元和220万美元[220] - 2022年6月30日和2021年12月31日，不良债务重组分别为410万美元和170万美元[221] 资产与负债情况 - 2022年6月30日，不良资产占总资产的百分比为0.05%，低于2022年3月31日的0.06%和2021年6月30日的0.07%[165] - 截至2022年6月30日，可供出售证券投资组合为6.688亿美元，较2021年12月31日减少2370万美元，降幅3.4%；净未实现损失从220万美元增至4830万美元[201] - 2022年6月30日总存款为28亿美元，2021年12月31日为29亿美元[223] - 2022年第二季度平均计息存款为19亿美元，较2021年第二季度增加8850万美元，增幅5.0%；平均无息存款为10亿美元，较2021年第二季度增加1.16亿美元，增幅12.6%[223] - 2022年6月30日股东权益为3.27亿美元，较2021年12月31日减少2740万美元，降幅7.7%[226] 税务与效率比率 - 递延所得税资产实现情况评估时，若“更有可能”（定义为超过50%的可能性）部分或全部递延所得税资产无法实现，则需记录估值备抵[160] - 2022年第二季度效率比率为57.18%，高于2021年同期的52.06%；2022年上半年效率比率为57.35%，高于2021年同期的49.84%[190][191] - 2022年第二季度有效税率为20.90%，低于2021年同期的21.00%[193] 业务相关说明 - 公司商誉每年6月30日进行减值测试，2022年6月30日评估得出无减值情况，有确定使用寿命的无形资产按5至10年摊销[159] - 2022年上半年财富管理收入增长得益于客户数量增长和20万美元的非经常性遗产结算费用[183] - 2022年抵押贷款银行业务收入减少是由于利率大幅上升导致需求下降[183] - 2022年第二季度薪资和员工福利增加是由于年度薪资和激励应计调整[186] - 2022年上半年其他费用增加主要归因于年度供应商运营费用价格上涨、数据处理和技术投资相关的额外成本[188] 股票回购 - 公司有一项为期一年的股票回购计划，授权至2022年12月31日回购至多1300万美元的普通股[227] - 2022年第二季度公司回购54676股，平均成本为每股35.32美元，总成本190万美元；2022年上半年回购143605股，平均成本为每股37.09美元，总成本530万美元[228] 其他业务情况 - 公司债券投资组合通常有50% - 60%未质押，必要时可出售[231] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司信用证未偿还金额分别为2.4亿美元和2.75亿美元[232] - 公司与代理银行建立的联邦基金信贷额度为6000万美元，并可使用里士满联邦储备银行的贴现窗口[233] - 2022年6月30日和2021年12月31日，通过IntraFi计划的存款分别为0和55万美元[234] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司承诺授信分别为6.59538亿美元和6.54436亿美元[236] - 2022年6月30日和2021年12月31日，备用信用证分别为113.88万美元和102.01万美元[236] - 2022年6月30日和2021年12月31日，抵押贷款利率锁定承诺分别为65.66万美元和108.91万美元[236] 利率敏感性 - 截至2022年6月30日，利率上调4.00%时，预计净利息收入增加1276.5万美元，增幅13.6% [245] - 截至2022年6月30日，利率上调4.00%时，预计净经济价值权益增加1.857亿美元，增幅39.2% [248] - 公司认为2022年6月30日的利率敏感性状况为资产敏感型[241] - 利率上升4.00%时，权益经济价值金额为659,556美元，变动额为185,700美元，变动百分比为39.2%[248] - 利率上升3.00%时，权益经济价值金额为626,659美元，变动额为152,803美元，变动百分比为32.2%[248] - 利率上升2.00%时，权益经济价值金额为588,110美元，变动额为114,254美元，变动百分比为24.1%[248] - 利率上升1.00%时，权益经济价值金额为540,979美元，变动额为67,123美元，变动百分比为14.2%[248] - 利率持平（Flat）时，权益经济价值金额为473,856美元[248] - 利率下降0.25%时，权益经济价值金额为458,150美元，变动额为 - 15,706美元，变动百分比为 - 3.3%[248] - 利率下降1.00%时，权益经济价值金额为402,200美元