商誉情况 - 公司记录的商誉总计520万美元，截至2021年12月31日未减值[107] 贷款损失准备金相关 - 2021年第四季度，银行通过98.5万美元的贷款损失拨备信贷降低了贷款损失准备金，而去年同期的拨备费用为190万美元[108] - 截至2021年12月31日，压力测试导致的抵押品短缺和止赎成本比前三个季度低约100万美元[108] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金较2020年增加350万美元，达到3710万美元，占非应计贷款的249.3%，占总贷款的1.58% [109] - 2021年贷款损失拨备为390万美元，较2020年的950万美元减少560万美元[115] 贷款客户相关 - 截至2021年12月31日，曾申请贷款延期并进行新冠疫情相关修改的客户贷款余额约为2100万美元[108] PPP贷款推荐费 - 2021年，公司因第二轮薪资保护计划（PPP）贷款获得49.5万美元推荐费[108] 资金状况 - 截至2021年12月31日，公司现金和流动资产充足，批发借款能力超8.8亿美元，股权与资产比率为9.23% [108] 资产负债股东权益变化 - 截至2021年12月31日，总资产较2020年增加1.465亿美元，即5.2%，达到29.68亿美元[109] - 截至2021年12月31日，存款负债较2020年增加2.434亿美元，即10.5%，达到25.61亿美元[109] - 截至2021年12月31日，股东权益较2020年增加2480万美元，即10.0%，达到2.74亿美元[109] 收入相关指标变化 - 2021年净收入为3420万美元，较2020年的2080万美元增加1340万美元，增幅64.2%[115] - 2021年净利息收入为9740万美元，较2020年的8040万美元增加1700万美元，增幅21.1%[115] - 2021年利息收入为1.126亿美元，较2020年的1.134亿美元减少85.3万美元，减幅0.8%[115] - 2021年利息支出为1520万美元，较2020年的3300万美元减少1780万美元，减幅54.0%[115] - 2021年净利息收益率为3.46%，2020年为2.83%[111][115] - 2021年非利息收入为870万美元，较2020年的1250万美元减少380万美元，减幅30.4%[115] - 2021年和2020年公司净利息收入分别为9740万美元和8040万美元[72] 平均余额指标变化 - 2021年贷款应收款平均余额为23.28亿美元，较2020年的23.20亿美元增加800万美元，增幅0.3%[112][115] - 2021年生息存款平均余额为3.772亿美元，较2020年的4.019亿美元减少2480万美元，减幅6.2%[112][115] - 2021年计息负债平均余额为21.38亿美元，较2020年的22.92亿美元减少1.546亿美元，减幅6.7%[112][115] 银行拥有人寿保险购买情况 - 2020年第四季度初始购买6000万美元银行拥有人寿保险（BOLI），2021年第一季度额外购买850万美元[117] 非利息总费用及各项费用变化 - 2021年和2020年非利息总费用均为5400万美元；2021年薪资和员工福利费用增加49.4万美元，增幅1.9%，至2640万美元；占用和设备费用减少38.8万美元，降幅3.3%，至1140万美元；数据处理和通信费用增加34.8万美元，增幅6.1%，至600万美元；董事费用减少50.5万美元，降幅32.6%，至100万美元；广告和促销费用减少37.9万美元，降幅40.6%，至55.4万美元[117] 所得税拨备及税率情况 - 2021年所得税拨备增加550万美元，增幅63.6%，至1400万美元；2021年综合有效税率为29.0%，2020年为29.1%[117] 借款及存款相关情况 - 2021年12月31日公司未偿还借款总额为1.09亿美元，2020年12月31日为2.282亿美元；2021年12月31日公司可从联邦住房贷款银行（FHLB）获得额外资金3.058亿美元；2021年12月31日一年或以内到期的定期存款总计5.692亿美元[118] 银行资本比率情况 - 2021年和2020年银行资本比率均超过“资本状况良好”机构所需的量化资本比率[118] 股息支付情况 - 公司当前打算继续按每股0.16美元支付季度现金股息，但股息支付取决于盈利、财务状况等多种因素[67] 贷款担保情况 - 截至2021年12月31日，约94.0%的贷款由房地产担保[71] 新模型影响 - 新的当前预期信用损失（CECL）模型将于2022年12月15日后的财年生效，公司预计将对贷款损失准备金进行累计影响调整，但无法确定调整幅度和对财务状况及经营成果的总体影响[65] 股价情况 - 公司普通股在纳斯达克交易，交易不活跃，股价可能大幅波动[68] 存款类型情况 - 2021年12月31日，银行无经纪存款，CDARS存款为1020万美元，ICS网络存款为240万美元[75] 联邦法规资本比率要求 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构的普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，一级资本与总资产杠杆比率为4.0%，资本保护缓冲为普通股一级资本与风险加权资产的2.5%[79] 社区银行杠杆率框架情况 - 2020年第一季度末起银行选择加入新社区银行杠杆率框架，2020年第二季度至年底CBLR为8.0%，2021年为8.5%，2022年1月1日起CBLR要求恢复至9.0%[80] 小银行控股公司定义及资本比率约束情况 - 《监管救济法案》将小银行控股公司政策声明下的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元，公司符合小银行控股公司定义，2021年12月31日不受大公司资本比率要求约束[80] 商业房地产贷款集中度情况 - 2021年12月31日，公司商业房地产贷款类型（ii）的集中度为风险资本的375.7%[82] 分行开设或收购情况 - 2018年公司开设或收购6家分行，2019年为3家，2020年为1家[83] - 自2015年1月1日起公司开设了14家新设分行[85] 公司面临的风险 - 信息技术系统故障、中断或安全漏洞会影响公司收益、声誉、客户和业务，还可能面临监管审查、诉讼和财务责任[73][74] - 银行依赖经纪和互惠存款可能影响流动性和经营业绩，未来可能无法维持或需支付更高利率[75] - 存款不足时，公司可能需增加替代资金来源或提高存款利率，这会增加资金成本[76] - 内部控制失效会影响公司收益、客户和投资者看法，还可能面临监管审查和影响股价[77] 公司业务开展情况 - 2021年12月31日公司通过1个行政办公室、2个管理办公室和29个分行开展业务[88] - 2021年12月31日公司有16个办公室设有免下车服务设施[88] - 2021年12月31日公司在分行设施和3个其他非现场地点共有36台自动取款机[88] 公司房产和设备情况 - 2021年12月31日公司房产和设备的总账面净值为1220万美元[88] - 公司行政办公室于2003年开业，账面净值为231.6万美元[89] - 公司房产账面净值为1057.6万美元，家具和设备账面净值为166.1万美元[89] - 公司房产和设备总计账面净值为1223.7万美元[89] 法律诉讼情况 - 截至2021年12月31日公司未卷入任何重大法律诉讼[90] 市场竞争情况 - 公司市场区域竞争激烈，与众多金融机构竞争[86]