资产负债表 - BCB Bancorp, Inc.在2023年3月31日拥有37.63亿美元的总资产，28.67亿美元的存款和2.976亿美元的股东权益[95] - 贷款总额在2023年3月31日增加了1.865亿美元，达到32.32亿美元，主要增长来自商业地产和多户家庭贷款[101] - 存款负债在2023年3月31日增加了5.56亿美元，达到28.67亿美元，主要受到非经纪存款的增加驱动[103] - 负债债务在2023年3月31日增加了1.502亿美元，达到5.7亿美元，加权平均利率为4.52%[104] - 股东权益在2023年3月31日增加了640万美元，达到2.976亿美元，主要归因于留存收益的增加[105] 利息收入和净利差 - 利息支出从2022年第一季度的2.7百万美元增加到2023年第一季度的14.9百万美元，增加了12.2百万美元，主要是由于利息负债的平均利率增加和利息负债的平均余额增加[110] - 2023年第一季度净利差为3.15%，较2022年第一季度的3.46%下降，主要是由于利息负债成本增加，部分抵消了利息收入的增加。公司在高利率环境下积极管理收益资产和资金成本，以保护净利差并继续支持净利息收入增长[111] 贷款质量和损失准备 - 非应计贷款总额为2023年3月31日的506万美元，占总贷款的0.16%，较2022年3月31日的920万美元，占总贷款的0.38%下降。2023年3月31日的贷款损失准备金为2890万美元，占总贷款的0.89%，较2022年3月31日的3400万美元，占总贷款的1.40%下降[112] 费用和税收 - 非利息收入从2022年第一季度的60万美元亏损减少到2023年第一季度的170万美元亏损，主要与股票市值损失增加和BOLI收入减少有关[113] - 非利息支出从2022年第一季度的1300万美元增加到2023年第一季度的1390万美元，增加了89.5万美元，主要是由于工资和员工福利增加以及广告和促销支出增加。2023年第一季度的全职员工数量为298人，较2022年同期的303人减少[114] - 所得税费用从2022年第一季度的410万美元减少到2023年第一季度的320万美元，减少了91.1万美元，综合税率为2023年第一季度的28.5%，较2022年第一季度的29.4%下降[115] 资金来源和流动性 - 公司的主要资金来源是存款净增长（主要是零售）、贷款和投资证券的本金和利息支付、原始贷款和FHLB等借款的出售收益。公司有其他资金来源，包括无担保隔夜信贷额度和FHLB以及某些对应银行的抵押借款[117] - 公司在2023年3月31日和2022年12月31日分别有1000万美元和6000万美元的隔夜借款。公司不时利用隔夜借款来满足短期流动性需求。2023年3月31日和2022年12月31日的FHLB借款总额分别为5324万美元和3823万美元[118] - 公司在2023年3月31日有从FHLB获得高达3.85亿美元的额外资金的能力，利用未负担抵押贷款。公司预计有足够的资金可用来满足当前贷款承诺的正常业务过程中的需求。2023年3月31日到期的一年或更短期限定期存款总额为8.58亿美元[119] 资本充足 - BCB社区银行在2023年3月31日和2022年12月31日均超过了其受监管资本要求。2023年3月31日的社区银行杠杆比率为9.26%，超过了8.00%的资本充足要求和9.00%的充足资本要求[125]