公司分行分布情况 - 公司有34家全服务分行，其中加州16家、华盛顿2家、新墨西哥州中部5家、科罗拉多州11家[152] 公司整体财务数据关键指标 - 截至2021年3月31日，公司总资产约23亿美元、总贷款16亿美元、总存款19亿美元、股东权益2.546亿美元[153] - 截至2021年3月31日，公司总资产增至23亿美元，较2020年12月31日增加9250万美元，增幅4.2%[187] - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物增至4.577亿美元，较2020年12月31日增加1.584亿美元，增幅52.9%[187] - 截至2021年3月31日，投资证券降至1.111亿美元，较2020年12月31日减少450万美元，降幅3.8%[188] - 截至2021年3月31日，净应收贷款降至16亿美元，较2020年12月31日减少5910万美元，降幅3.6%；2021年前三个月贷款发放总计8190万美元，2020年同期为1.109亿美元[189] - 截至2021年3月31日，总存款较2020年12月31日增加8960万美元，即4.9%，达到19亿美元[215] - 截至2021年3月31日，公司股东权益较2020年12月31日增加200万美元，即0.8%，达到2.546亿美元[221] - 2021年第一季度净收入为450万美元，较2020年同期的280万美元增加170万美元，即60.8%[222] - 2021年第一季度利息收入为2030万美元，较2020年同期的2250万美元减少220万美元，即9.9%[224] - 2021年第一季度利息费用为220万美元，较2020年同期的250万美元减少26.5万美元，即10.8%[227] - 2021年第一季度净利息收入为1810万美元，较2020年同期的2000万美元减少190万美元，即9.9%[230] - 2021年总生息资产平均余额为16.23888亿美元，年化平均收益率4.79%；2020年平均余额为15.47598亿美元，年化平均收益率5.34%[232] - 2021年净利息收入为1808.4万美元，2020年为2003.7万美元；2021年利率差为3.20%，2020年为3.90%；2021年净息差为3.49%，2020年为4.22%[232] - 2021年一季度无贷款损失拨备，2020年同期为170万美元；2021年一季度净冲销为0，2020年同期为1.3万美元；2021年3月31日贷款损失准备金与总贷款比例为1.10%，2020年同期为0.56%[235] - 2021年一季度非利息收入降至220万美元，较2020年同期减少34.1万美元，降幅13.2%[236] - 2021年一季度非利息支出降至1410万美元，较2020年同期减少280万美元，降幅16.7%[237] - 2021年一季度所得税费用增至170万美元，较2020年同期增加53.8万美元，增幅46.1%；2021年一季度有效税率为27.3%，2020年同期为29.3%[239] - 2021年第一季度经营活动提供的净现金为65.1万美元，2020年同期使用的净现金为300万美元；投资活动提供的净现金为7040万美元，2020年同期使用的现金为7130万美元；融资活动提供的净现金为8740万美元，2020年同期为5320万美元[244] - 截至2021年3月31日，公司未合并基础上的流动资产为4530万美元[245] 贷款组合数据关键指标 - 截至2021年3月31日，16亿美元总贷款组合中，收购贷款9290万美元（占比5.9%），自有贷款15亿美元（占比94.1%）[154] - 截至2021年3月31日，商业和工业贷款为3.23308亿美元，较2020年12月31日的3.09339亿美元增长4.5%[191] - 截至2021年3月31日，房地产贷款总额为12.44634亿美元，较2020年12月31日的13.16992亿美元下降5.5%[191] - 截至2021年3月31日，消费贷款为683.2万美元，较2020年12月31日的521.8万美元增长30.9%[191] - 截至2021年3月31日，贷款总额为15.88847亿美元，较2020年12月31日的16.47159亿美元下降3.5%[191] - 截至2021年3月31日，净递延贷款费用为 - 464.5万美元，较2020年12月31日的 - 384.7万美元增长20.7%[191] - 截至2021年3月31日，科罗拉多州、新墨西哥州和华盛顿州的贷款分别为1.55亿美元、7140万美元和9240万美元，而2020年12月31日分别为2亿美元、7820万美元和1.167亿美元[194] - 截至2021年3月31日，商业和工业贷款在加州总额为2.47679亿美元，占比21.3%，其他州为7626.7万美元，占比17.7%[193] - 截至2021年3月31日，住宅房地产贷款在加州总额为7936.1万美元，占比6.9%，其他州为6832.4万美元，占比15.8%[193] - 截至2021年3月31日，问题债务重组贷款（TDR贷款）总计160万美元，其中77.8万美元按重组条款计息并履约；截至2020年12月31日，TDR贷款总计140万美元，其中79.8万美元按重组条款计息并履约[201] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，TDR贷款的贷款损失准备金分别为3.1万美元和3.5万美元[201] - 截至2021年3月31日，非应计贷款总计983.9万美元，非应计贷款占总贷款的比例为0.62%；截至2020年12月31日，非应计贷款总计842.1万美元，非应计贷款占总贷款的比例为0.53%[203] - 截至2021年3月31日，潜在问题贷款为1610万美元，截至2020年12月31日为1270万美元[205] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款损失准备金均为1750万美元，贷款损失准备金占总贷款的比例分别为1.10%和1.06%[210][211] - 截至2021年3月31日，公司确定的减值贷款为1060万美元，其中390万美元有62.6万美元的特定准备金；截至2020年12月31日，减值贷款为920万美元，其中130万美元有52.1万美元的特定准备金[211] - 截至2021年3月31日，收购贷款净额为9190万美元，较2020年12月31日的1.64亿美元减少，剩余净折扣为270万美元；截至2020年12月31日，剩余净折扣为330万美元[208] PPP贷款相关数据 - 截至2021年3月31日，银行已收到384笔PPP贷款的SBA豁免，总计2980万美元，占首个PPP计划发放的1.402亿美元PPP贷款的一部分；2021年第一季度开始接受和处理第二个PPP计划的贷款申请，截至该日已发放370笔PPP贷款，总计4830万美元；有1345笔PPP贷款未偿还，总计1.587亿美元，未赚取费用和已确认费用分别为440万美元和120万美元[179] 净息差相关情况 - 2021年第一季度年化净息差为3.49%，2020年第一季度为4.22%[155] - 2020年第一季度末，目标联邦基金利率下调150个基点，对生息资产影响大于付息负债，降低净息差[155] 贷款损失准备情况 - 公司2021年3月31日止三个月未计提贷款损失准备，主要因经济改善，新冠疫情导致的可能贷款损失减少[156] - 2021年3月31日，公司贷款损失准备金为1750万美元，占总贷款的1.10%，2020年12月31日为1750万美元，占比1.06%，2020年3月31日为910万美元，占比0.56%[180] - 2021年第一季度公司未计提贷款损失准备金，2020年第四季度计提190万美元，2020年第一季度计提170万美元[181] 还款宽限协议相关贷款数据 - 截至2021年3月31日，23笔总计3200万美元的贷款受还款宽限协议约束，2020年12月31日为43笔总计6670万美元[182] - 截至2021年3月31日，酒店、零售、商业等各类贷款中，有还款宽限的贷款金额总计3.1984亿美元，占贷款总额8.12365亿美元的3.9%[185] 非利息收支情况 - 非利息收入包括贷款和存款服务费、贷款出售收益等；非利息支出包括薪资福利、场地设备费用等[157] - 非利息支出随业务增长而增加，过去几年因收购和有机增长及运营基础设施建设而显著增加[162] - 贷款出售收益包括美国小企业管理局贷款担保部分出售的收入等[161] 商誉评估情况 - 2021年第一季度，公司对商誉进行定性评估，认为报告单元的商誉不太可能发生减值[177] 其他资产负债数据变化 - 使用权资产从2020年12月31日的1210万美元增至2021年3月31日的1220万美元，增幅为1.0%；租赁负债从2020年12月31日的1230万美元增至2021年3月31日的1240万美元，增幅为0.6%[213] - 物业和设备从2020年12月31日的1510万美元降至2021年3月31日的1500万美元，降幅为1.0%[213] 非应计贷款放弃利息情况 - 2021年第一季度，非应计贷款放弃的利息为8.83万美元；2020年第一季度，非应计贷款放弃的利息约为10.15万美元[204] 公司资金来源及还款情况 - 2020年5月，公司从旧金山联邦住房贷款银行获得1000万美元预支款项，截至2021年3月31日，第一笔500万美元已偿还，第二笔将于2021年5月7日到期[216] 公司股票回购情况 - 2021年第一季度，公司回购了132123股普通股，总成本为220万美元，每股成本为16.66美元[221] 效率比率情况 - 2021年第一季度效率比率为69.31%，较2020年同期的74.81%有所改善[223] 利率变动对收支影响情况 - 生息资产方面，利率变动使利息收入减少343.1万美元，规模变动使利息收入增加121.3万美元，总计减少221.8万美元[235] - 计息负债方面，利率变动使利息支出减少91.6万美元，规模变动使利息支出增加65.1万美元，总计减少26.5万美元[235] - 净利息收入因利率变动减少251.5万美元，因规模变动增加56.2万美元，总计减少195.3万美元[235] 公司流动性管理情况 - 公司通过现金管理满足日常和短期业务流动性需求，通过预算和战略规划满足长期流动性需求[240] 公司借款额度情况 - 截至2021年3月31日，公司在旧金山联邦住房贷款银行的可用借款额度为4.291亿美元，与四家代理银行的联邦基金额度承诺总计7500万美元[242] 贷款承诺及定期存款证情况 - 2021年3月31日和2020年12月31日，贷款承诺分别为9890万美元和1.107亿美元，2021年3月31日一年内到期的定期存款证总计2.027亿美元[243] 公司资本比率情况 - 监管规定的最低资本比率要求为：普通股一级资本比率（CET1）4.5%、一级资本比率6.0%、总风险资本比率8.0%、杠杆比率4.0%[247] - 截至2021年3月31日，BayCom Corp杠杆比率为9.69%，最低监管要求为4.0%；CET1比率为13.34%，最低监管要求为4.5%；一级风险资本比率为13.96%，最低监管要求为6.0%；总风险资本比率为19.42%，最低监管要求为8.0%[253] - 截至2021年3月31日，联合商业银行杠杆比率为10.52%，最低监管要求为4.0%；CET1比率为15.14%，最低监管要求为4.5%；一级风险资本比率为15.14%，最低监管要求为6.0%；总风险资本比率为16.32%，最低监管要求为8.0%[253] - 银行需维持高于最低风险资本水平2.5%的CET1资本作为资本保护缓冲，截至2021年3月31日，银行的CET1资本超过了要求的资本保护缓冲[254] 公司监管分类情况 - 截至2021年3月31日，美联储最近的监管通知将银行归类为“资本充足”，自通知以来管理层认为没有情况或事件会改变该类别[251] 非GAAP财务指标相关贷款数据 - 截至2021年3月31日，剔除PCI贷款后调整后的总贷款（非GAAP）为1574774000美元，2020年12月31日为1631549000美元[258] - 截至2021年3月31日，剔除收购