公司业务布局 - 公司旗下联合商业银行通过34家全方位服务分行提供金融服务，其中加州16家、华盛顿2家、新墨西哥州中部5家、科罗拉多州11家[148] 特定时间点财务数据 - 截至2021年6月30日，公司总资产约23亿美元、净贷款总额16亿美元、存款总额20亿美元、股东权益2.525亿美元[149] - 截至2021年6月30日，16亿美元贷款组合中，收购贷款4.799亿美元（占比30.0%），自有贷款11亿美元（占比70.0%）[150] 利率政策对业务影响 - 2020年3月31日季度末，联邦基金目标利率下调150个基点，对生息资产影响大于付息负债，降低净息差[152] - 公司预计2021年及可能更长时间内，净利息收入和净息差将受新冠疫情及相关措施不利影响[154] 收入与费用构成 - 非利息收入包括贷款和存款服务费、贷款出售收益等[154] - 非利息费用包括薪资福利、场地设备费用等，随业务增长而增加[156] 贷款损失准备金相关 - 公司通过向贷款拨备计提金额来建立贷款损失准备金，以反映贷款组合的预计信用损失[155] - 贷款损失准备金包括特定贷款减值和一般非特定弱点相关部分，受损贷款会单独评估[159] - 2021年6月30日，公司贷款损失准备金为1700万美元，占总贷款的1.06%，而2020年12月31日为1750万美元，占比1.06%[173] - 2021年第二季度，公司记录了50.7万美元的贷款损失准备金转回，而前一季度无准备金，去年同期为440万美元[174] - 贷款损失准备金从2020年12月31日的1750万美元降至2021年6月30日的1700万美元，本季度拨备转回50.7万美元[204][205] - 2021年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.07%，占不良贷款总额的比例为194.44%；净回收/冲销占当期平均未偿还贷款的比例为0.13%[204] - 2021年6月30日，公司认定的减值贷款为970万美元，其中110万美元有76.7万美元的特定准备金；2020年12月31日，减值贷款为920万美元，其中130万美元有52.1万美元的特定准备金[207] - 2021年上半年贷款损失拨备转回50.7万美元，2020年同期为440万美元和170万美元；2021年上半年贷款净回收7000美元，2020年同期为净回收2000美元和贷款冲销1.1万美元；2021年6月30日贷款损失准备金与总贷款比率为1.07%，2020年12月31日为1.06%[247] - 2021年6月30日贷款损失准备金（GAAP）为1.7万美元，2020年12月31日为1.75万美元[273] - 2021年6月30日贷款损失准备金占总贷款（GAAP）的百分比为1.07%，2020年12月31日为1.06%[273] - 2021年6月30日不包括PCI贷款的贷款损失准备金与总贷款（非GAAP）的比例为1.07，2020年12月31日为1.07[273] - 2021年6月30日不包括收购贷款和PPP贷款的贷款损失准备金（非GAAP）为1.11，2020年12月31日为1.18[273] PPP贷款情况 - 截至2021年6月30日，银行已收到901笔PPP贷款的SBA豁免，总计1.065亿美元，占第一期PPP计划发放的1.402亿美元的一部分；第二期PPP计划已发放771笔贷款，总计9820万美元；有1229笔PPP贷款未偿还，总计1.504亿美元，未确认费用为450万美元[173] 资产项目变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产增加1.388亿美元，即6.3%，达到23亿美元，主要因现金及现金等价物增加1.694亿美元，即56.6%，部分被贷款应收款净额减少5020万美元，即3.1%所抵消[177] - 现金及现金等价物增加1.694亿美元，即56.6%，达到4.687亿美元，主要由于贷款还款和存款增加[179] - 投资证券增加2190万美元，即18.9%，达到1.375亿美元，主要因购买3990万美元的投资证券[179] - 贷款应收款净额减少5020万美元，即3.1%，降至16亿美元，主要由于贷款还款4.018亿美元，包括8350万美元的PPP贷款豁免，部分被贷款发放2.426亿美元所抵消[180] 不同类型贷款数据变化 - 商业和工业贷款从3.09339亿美元增至3.27078亿美元，增长5.7%；住宅房地产贷款从1.62203亿美元降至1.30001亿美元，下降19.9%[182] - 总贷款从16.47159亿美元降至15.97242亿美元，下降3.0%；贷款净额从16.25812亿美元降至15.75621亿美元，下降3.1%[182] - 截至2021年6月30日，总贷款为15.97242亿美元，其中商业和工业贷款3.27656亿美元占比20.5%，房地产贷款12.65422亿美元，消费贷款4164万美元占比0.3%[185] - 截至2020年12月31日，总贷款为16.47159亿美元，其中商业和工业贷款3.09961亿美元占比18.8%，房地产贷款13.3198亿美元，消费贷款5218万美元占比0.3%[185] - 截至2021年6月30日，科罗拉多州、新墨西哥州和华盛顿州的贷款分别为1430万美元、738万美元和961万美元；2020年12月31日分别为2000万美元、782万美元和1167万美元[185] - 收购贷款净额从2020年12月31日的1.64亿美元降至2021年6月30日的5930万美元，剩余净折扣分别为330万美元和230万美元[202] - 2021年6月30日总贷款（GAAP）为1597242美元，2020年12月31日为1647159美元[273] - 2021年6月30日调整后不包括PCI贷款的总贷款（非GAAP）为1584000美元，2020年12月31日为1631549美元[273] - 2021年6月30日调整后不包括收购贷款的总贷款（非GAAP）为1537949美元，2020年12月31日为1483130美元[273] - 2021年6月30日调整后不包括收购贷款和PPP贷款的总贷款（非GAAP）为1387548美元，2020年12月31日为1347495美元[273] 不良资产相关数据 - 2021年6月30日非performing资产较2020年12月31日减少15.4万美元，降幅1.7%，降至890万美元[186] - 2021年6月30日nonaccrual贷款总计870万美元，占总贷款的0.55%；2020年12月31日为840万美元，占总贷款的0.53%[186] - 2021年6月30日和2020年12月31日，TDR贷款分别为250万美元和140万美元，其中accruing且按重组条款执行的分别为77.6万美元和79.8万美元[186][193] - 2021年6月30日和2020年12月31日，TDR贷款相关的贷款损失准备金分别为12.9万美元和3.5万美元[193] - 2021年6月30日和2020年12月31日，nonaccrual贷款中30 - 89天逾期的分别为63.7万美元和62万美元，少于30天逾期的分别为530万美元和410万美元[186] - 2021年6月30日和2020年12月31日，nonperforming资产与总资产的比率分别为0.38%和0.41%，nonperforming贷款与总贷款的比率分别为0.55%和0.53%[196] - 2021年截至6月30日的三个月和六个月，nonaccrual贷款放弃的利息约为6.9万美元和15.73万美元；2020年同期分别为11.95万美元和22.1万美元[197] - 潜在问题贷款从2020年12月31日的1270万美元增至2021年6月30日的1610万美元[198] 存款与借款数据 - 总存款从2020年12月31日的19亿美元增至2021年6月30日的20亿美元，增长1.398亿美元，增幅7.6%[211] - 2021年6月30日，无息活期存款为7.277亿美元，占总存款的36.8%；2020年12月31日为6.784亿美元，占比36.9%[211] - 2021年6月30日，公司无旧金山联邦住房贷款银行的未偿还借款，2020年12月31日和2021年6月30日的借款能力分别为4.212亿美元和3.899亿美元[212] - 2021年6月30日，公司未偿还的次级递延利息债券净额为840万美元，未偿还的次级债务净额为6350万美元[213] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司联邦基金额度为7500万美元，无未偿还余额；旧金山联邦住房贷款银行为当地机构存款开具的信用证分别为4150万美元和3010万美元[216] - 2021年6月30日，银行在旧金山联邦住房贷款银行的可用借款额度为3.899亿美元，与四家代理银行的联邦基金额度可用承诺总额为7500万美元[258] - 2021年6月30日和2020年12月31日，贷款承诺分别为1.059亿美元和1.107亿美元，信用证分别为对应金额[259] - 2021年6月30日，一年内到期的定期存款总额为1.68亿美元[259] 股东权益与利润数据 - 截至2021年6月30日，股东权益较2020年12月31日减少4.2万美元，降至2.525亿美元[217] - 2021年第二季度净利润为530万美元，较2020年同期增加220万美元，增幅70.2%；2021年上半年净利润为980万美元，较2020年同期增加390万美元，增幅65.1%[218][219] 效率比率数据 - 2021年第二季度和上半年的效率比率分别为66.27%和66.79%，2020年同期分别为60.83%和67.88%[220] 利息收入与支出数据 - 2021年第二季度利息收入为2000万美元，较2020年同期减少280万美元，降幅12.4%；2021年上半年利息收入为4030万美元，较2020年同期减少500万美元，降幅11.1%[221][226] - 2021年第二季度贷款利息收入（含手续费）为1870万美元，较2020年同期减少310万美元，降幅14.0%；2021年上半年贷款利息收入（含手续费）较2020年同期减少450万美元，降幅10.57%[224][227] - 2021年第二季度利息支出为220万美元，较2020年同期增加35万美元，增幅18.7%；2021年上半年利息支出为440万美元，较2020年同期增加8.4万美元，增幅1.9%[229][233] - 2021年第二季度存款利息支出为120万美元，较2020年同期减少44.6万美元，降幅26.7%；2021年上半年存款利息支出为240万美元，较2020年同期减少160万美元，降幅39.2%[230][233] - 2021年第二季度借款利息支出为98.3万美元，较2020年同期增加79.6万美元，增幅425.6%；2021年上半年借款利息支出为200万美元，较2020年同期增加168.7万美元[232][235] - 2021年第二季度净利息收入为1780万美元，较2020年同期减少320万美元，降幅15.1%；2021年上半年净利息收入为3590万美元，较2020年同期减少510万美元，降幅12.5%[236] - 2021年第二季度生息资产平均收益率为3.69%，较2020年同期下降83个基点[237] - 截至2021年6月30日的三个月，有息负债平均成本增至0.68%，较2020年同期的0.60%上升8个基点[238][240] - 截至2021年6月30日的六个月，生息资产平均收益率为3.80%，较2020年同期的4.63%下降83个基点[240] - 截至2021年6月30日的六个月，有息负债平均成本降至0.66%，较2020年同期的0.72%下降6个基点[240] - 2021年三个月末，生息资产平均余额为217.1186亿美元，利息收入1999.3万美元，年化平均收益率3.69%；2020年同期平均余额为202.3319亿美元，利息收入2281.2万美元，年化平均收益率4.52%[242] - 2021年三个月末，有息负债平均余额为131.0413亿美元，利息支出221.1万美元，年化平均成本率0.68%；2020年同期平均余额为123.938亿美元，利息支出186.2万美元，年化平均成本率0.60%[242] - 2021年