净贷款及占比情况 - 截至2021年12月31日，公司净贷款为16亿美元，占总资产的70.1%[39] 贷款组合构成情况 - 截至2021年12月31日，公司贷款组合主要包括商业房地产贷款和建筑贷款，共计13亿美元，占贷款总额的78.8%；商业和工业贷款共计2.302亿美元，占贷款总额的13.8%[40] - 截至2021年12月31日，公司商业和多户房地产贷款组合共计13亿美元，占贷款总额的78.0%[53] - 截至2021年12月31日，公司非多户商业房地产贷款中，业主自用贷款为3.94亿美元，占贷款总额的23.6%；非业主自用贷款为6.987亿美元，占贷款总额的41.9%[54] - 2021年12月31日，商业房地产贷款总额为12.99684亿美元，2020年为11.4456亿美元；零售类占比25.1%（2020年为19.3%），多户住宅类占比15.7%（2020年为21.1%）等[65] - 2021年12月31日，建筑和土地贷款未偿还余额为1340万美元，占总贷款的0.8%，未支付承诺金额为5670万美元，平均贷款规模约为14.7万美元，加权平均贷款价值比为51.4%[66] - 2021年12月31日，一至四户家庭贷款组合（包括房屋净值贷款和信贷额度）总计1.184亿美元，占总贷款的7.1%[70] - 2021年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度总计1030万美元，占总贷款的0.6%，其中73.3万美元由次级留置权担保，未动用承诺额为1560万美元[71] - 截至2021年12月31日，农业经营贷款为77万美元，占总贷款的0.05%[77] - 截至2021年12月31日，消费贷款总计510万美元，占总贷款的0.3%[81] - 2021年12月31日，公司有15亿美元商业贷款，其中13亿美元为商业房地产、建筑和土地贷款，占总贷款的78.8%；2.302亿美元为商业和工业贷款，占总贷款的13.8% [197] - 2021年12月31日，建筑和土地开发贷款总计1340万美元，占总贷款的0.8%，其中820万美元为商业房地产建筑贷款，520万美元为住宅房地产建筑贷款[203] - 2021年12月31日，1.082亿美元（占总贷款的6.5%）由一至四户家庭住宅贷款的第一留置权担保，同时房屋净值贷款和信贷额度总计1020万美元[205] - 2021年12月31日，农业贷款（包括农业房地产和经营贷款）为1810万美元，占总贷款的1.0% [209] 借款人贷款总额情况 - 截至2021年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别约为1.484亿美元（占贷款总额的8.9%）和2.623亿美元（占贷款总额的15.7%）[43] 贷款限额情况 - 截至2021年12月31日，公司对单一借款人的法定无担保贷款限额为4030万美元（占总风险资本的15%），特定担保贷款限额为6720万美元（占总风险资本的25%）；内部无担保贷款限额为890万美元，担保贷款限额为1480万美元；有五笔贷款超过内部限额[52] 房地产担保贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司房地产担保贷款为14亿美元，占贷款总额的85.9%，未发放的房地产相关承诺共计4370万美元[53] - 2021年12月31日，约85.9%的贷款以房地产作为主要或次要抵押品[194] 商业房地产贷款细分情况 - 截至2021年12月31日，公司商业房地产贷款组合中，通过SBA 504贷款计划发放的贷款为4400万美元[57] - 2021年，公司发放商业房地产SBA 7(a)贷款3990万美元，其中无担保部分为350万美元；出售了3280万美元的担保部分，实现收益350万美元[58] - 截至2021年12月31日，公司商业房地产贷款中有540万美元有SBA担保，商业房地产投资组合的平均贷款规模约为100万美元，加权平均贷款价值比为49.3%[59] - 公司目前目标是单笔商业房地产贷款在100万美元至500万美元之间；2021年12月31日，最大的商业房地产贷款未偿还净额为2350万美元，最大的多户住宅物业商业房地产贷款未偿还本金余额为1130万美元[65] 农业房地产担保贷款情况 - 2021年12月31日，农业房地产担保贷款总额为1730万美元，占总贷款的1.3%[63] 商业和工业SBA 7(a)贷款情况 - 2021年，公司发放了1460万美元的商业和工业SBA 7(a)贷款，其中140万美元为无担保部分，出售了1300万美元的担保部分，实现收益130万美元[76] PPP贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司收到1794笔PPP贷款的SBA豁免，总计1.648亿美元，剩余306笔PPP贷款，总余额为6960万美元；截至2020年12月31日，收到29笔PPP贷款的SBA豁免，总计590万美元，剩余1330笔PPP贷款，总余额为1.356亿美元[77] - 截至2021年12月31日，公司持有并服务323笔薪资保护计划（PPP）贷款，余额为6960万美元[211] 存款情况 - 2021年12月31日，公司有1250万美元的互惠CDARS存款和9610万美元的单向CDARS及ICS存款[87] - 与业务托管服务相关的存款在2021年12月31日和2020年12月31日分别为170万美元和400万美元[88] - 截至2021年12月31日，公司有1.945亿美元的定期存款将在一年内到期，18亿美元为无息支票、可转让支付命令账户、储蓄和货币市场账户[229] 借款安排及额度情况 - 公司与旧金山联邦住房贷款银行有一项有担保借款安排，额度最高可达总资产的25%，期限不超过五年；2021年12月31日，无未偿还借款，可用信贷额度为4.831亿美元[89] - 截至2021年12月31日，公司与旧金山联邦储备银行的短期信贷额度为6960万美元，无未偿还借款[89] - 截至2021年12月31日，公司与三家代理银行的无承诺联邦基金额度总计6500万美元，无未偿还金额[90] 债券发行及本金情况 - 2020年8月6日，公司发行并出售了本金总额为6500万美元的5.25%固定至浮动利率次级票据，2025年9月15日起利率按季度重置[91] - 2021年12月31日，公司初级次级债券本金（扣除按市值计价调整后）为840万美元[92] 投资组合情况 - 截至2021年12月31日，公司投资组合总额为1.744亿美元，平均收益率为3.0%，估计久期约为5.5年[95] FDIC相关情况 - FDIC目前的基本评估费率为3至30个基点；公司在2021年12月31日结束的年度支付了58万美元的FDIC评估费用[103] - FDIC为公司银行存款账户提供最高25万美元的保险[102] 资本监管规定情况 - 银行控股公司合并资产少于30亿美元，一般不受合并控股公司资本要求约束，除非美联储另有指示[110] - 资本监管规定的最低资本比率为：CET1资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总风险资本比率8.0%、杠杆比率4.0%[111] - 资产少于150亿美元的公司在2010年5月19日前发行的信托优先证券可作为监管资本，之后发行的则不符合资格；若机构因收购资产超过150亿美元，信托优先证券将从一级资本中剔除，纳入二级资本[112] - 资本监管规定要求资本保护缓冲，额外CET1资本需高于风险加权资产的2.5%，以避免限制股息支付、股票回购和酌情发放奖金[112] - 2018年5月颁布的法案要求为资产少于100亿美元的机构设定8% - 10%的社区银行杠杆比率；2020年1月1日起，符合条件的机构杠杆比率大于9.0%，一般被视为资本充足[114] 银行资本状况情况 - 截至2021年12月31日，银行满足“资本充足”要求和资本保护缓冲要求[113][121] 银行贷款与监管资本占比情况 - 截至2021年12月31日，银行建设、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额占总监管资本的7.1%，商业房地产贷款占总监管资本的342.5%[123][124] 银行关联交易限制情况 - 银行与关联方的“涵盖交易”受限制，与单个关联方的交易限于银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额限于银行资本和盈余的20%[130] 银行社区再投资法案评级情况 - 银行最近一次社区再投资法案检查获得“满意”评级[132] 银行股息支付限制情况 - 银行向公司支付的股息取决于银行的收益和资本状况，受联邦和州法律、法规及政策限制[134] 公司监管报告及执法权情况 - 公司作为银行控股公司需向美联储提交季度报告，美联储有权检查公司及其子公司并收费，还有广泛执法权[143] 公司收购审批情况 - 收购公司或银行、取得控制权等一般需经联邦和州银行监管机构事先批准，“控制”定义包括控制实体10%的有表决权股票[146] 公司资本监管豁免情况 - 自2018年8月30日起，合并资产少于30亿美元的银行控股公司通常不再受美联储资本监管规定约束，当时公司被视为“资本充足”[148] 公司证券注册及相关要求情况 - 公司普通股根据1934年《证券交易法》第12(b)条在SEC注册，需遵守信息披露、代理征集、内幕交易限制等要求[148] 高管薪酬投票要求情况 - 多德 - 弗兰克法案要求上市公司股东至少每三年对高管薪酬进行一次非约束性投票，至少每六年对投票频率进行一次非约束性投票等[149][150] 公司新兴成长公司状态情况 - 公司作为“新兴成长公司”，只要保持该状态就无需遵守多德 - 弗兰克法案中部分披露要求，将保持该状态至最早满足四个条件之一，如年度总收入达10.7亿美元等[152] 沃尔克规则合规情况 - 沃尔克规则对金融机构控股公司及其附属机构自营交易和持有投资基金权益等进行限制，公司持续审查投资组合以确保合规[153] 美联储收购银行存款占比限制情况 - 美联储批准银行控股公司跨州收购银行时，申请人及其附属存款机构控制的美国境内保险存款不得超过10%，目标银行所在州或有分行州的存款不得超过30%[154] 银行控股公司股息支付及股票回购要求情况 - 银行控股公司支付现金股息需保持充足资本状况，过去一年净收入应足以支付，且预期盈利与资本需求等相符[156] - 除“资本充足”且评级高的银行控股公司外，若股票回购总对价与前十二个月此类交易净对价之和达到合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储[157] 公司员工构成情况 - 截至2021年12月31日，公司约有307名全职等效员工，其中约76%为女性，24%为男性，女性担任公司70%的管理职位[165] - 员工平均任期为5.2年，员工种族构成为41%白人、27%亚洲人、22%西班牙裔/拉丁裔、5%黑人、2%两种或多种族、3%其他[167] 公司董事会构成情况 - 2021年12月31日，公司董事会11名董事中有3名女性，2名来自代表性不足社区[169] 公司高管信息情况 - 乔治·J·瓜里尼，68岁，担任公司总裁兼首席执行官，有超30年银行业经验[175] - 珍妮特·L·金，59岁，担任公司高级执行副总裁兼首席运营官，有超30年银行业经验[176] - 基里·L·科尔韦尔，62岁，担任公司高级执行副总裁、首席财务官兼公司秘书，有超29年银行和金融经验[177] - 玛丽·特蕾莎·柯利，64岁，2022年被任命为公司首席信贷官[178] - 里克·帕克，51岁，自2019年1月起担任公司执行副总裁兼首席贷款官，有超30年银行业经验[181] - 伊莎贝拉·L·朱，43岁，自2013年9月起担任公司首席风险官[182] 公司办公地址及联系方式情况 - 公司主要行政办公室位于加利福尼亚州核桃溪伊格纳西奥谷路500号200室，电话(925) 476 - 1800，网站为www.unitedbusinessbank.com[183] 公司业务风险 - 疫情影响情况 - 新冠疫情影响公司业务开展和财务结果，若持续或致经济衰退，加剧公司风险[186][187] 公司业务风险 - 经济状况影响情况 - 公司业务受国家和地区经济状况影响，市场区域经济恶化或对公司业务和财务状况产生重大不利影响[192][193] 公司业务风险 - 商业贷款风险情况 - 商业贷款风险较高，房地产市场或商业环境下行会增加相关风险，管理不善可能导致违约率和损失增加[197][198][199][200] 公司业务风险 - 建设贷款风险情况 - 建设贷款基于项目成本和价值估计，存在不准确风险，房地产市场下行会增加违约和损失风险[202][203] 公司业务风险 - 住宅房地产贷款风险情况 - 住宅房地产贷款受地区经济状况影响，房价下跌可能增加违约风险和损失[205][206] 公司SBA贷款出售情况 - 2021年全年，公司出售了总计4580万美元的美国小企业管理局（SBA）贷款（担保部分），净收益为480万美元[214] 公司业务风险 - PPP贷款风险情况 - PPP贷款面临信用、豁免和担保风险，若SBA认定贷款发放、资金提供或服务方式存在缺陷，公司可能面临损失[210][211] 公司SBA贷款计划依赖情况 - 公司SBA贷款计划的成功取决于SBA贷款计划的持续可用性、公司作为首选贷款人的地位以及遵守相关要求的能力[212] 公司业务风险 - 贷款组合增长风险情况 - 公司为实现贷款组合增长，可能会在市场区域外发起或购买贷款，这可能影响