公司分行分布 - 公司有34家全方位服务分行，其中加州16家、华盛顿2家、新墨西哥州中部5家、科罗拉多州11家[143] 特定时间点财务数据 - 截至2022年3月31日，公司总资产约28亿美元、总贷款20亿美元、总存款23亿美元、股东权益3.247亿美元[144] - 截至2022年3月31日，20亿美元总贷款组合中，收购贷款3.498亿美元（占比17.5%），自有贷款17亿美元（占比82.5%）[145] 公司收购情况 - 2022年2月1日，公司完成对太平洋企业银行集团的收购[146] 美联储利率调整 - 2022年3月，美联储将联邦基金利率目标区间上调25个基点至0.25% - 0.50%；5月上调50个基点至0.75% - 1.00%[150] 非利息收支构成 - 非利息收入包括贷款和存款服务费、贷款出售收益等[151] - 非利息支出包括薪资及福利、占用和设备费用等，过去几年因收购和有机增长显著增加[152] 公司财务政策选择 - 公司选择利用《创业企业扶助法》的过渡期，财务报表在过渡期内不受部分新会计准则约束[153] 贷款损失准备金相关 - 贷款损失准备金会定期评估，考虑特定问题贷款、借款人财务状况等因素[153] - 贷款损失准备金通常包括特定贷款减值和一般非特定弱点相关的组成部分[157] 财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产增至28亿美元，较2021年12月31日增加4.053亿美元，增幅17.2%[170] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物增至4.272亿美元，较2021年12月31日增加4750万美元，增幅12.5%[170] - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券增至1.847亿美元，较2021年12月31日增加1020万美元，增幅5.9%[171] - 截至2022年3月31日，净应收贷款增至20亿美元，较2021年12月31日增加3.39亿美元，增幅20.6%[172] - 截至2022年3月31日，总存款较2021年12月31日增加3.452亿美元，即17.4%，达到23亿美元[203] - 截至2022年3月31日，股东权益从2021年12月31日的2.626亿美元增加6250万美元至3.247亿美元，主要因股票发行和净收入增加，部分被回购股票和应付现金股息抵消[210] - 2022年第一季度净收入为650万美元，较2021年同期的450万美元增加200万美元，增幅43.2%；摊薄后每股收益为0.51美元，较2021年同期增加0.11美元[211] - 2022年第一季度利息收入为2480万美元，较2021年同期的2030万美元增加450万美元，增幅22.4%；其中贷款利息收入增加370万美元，增幅19.5%，投资证券和银行有息存款利息收入增加74万美元，增幅85.3%[212][215] - 2022年第一季度利息支出为250万美元，较2021年同期的220万美元增加26.4万美元，增幅12.1%；其中存款利息支出增加26.4万美元，增幅24.9%，借款利息支出为98.2万美元，与2021年同期持平[216][217][218] - 2022年第一季度净利息收入为2240万美元，较2021年同期的1810万美元增加430万美元，增幅23.6%；年化净息差为3.63%，高于2021年第一季度的3.49%[219][220] - 2022年3月31日止三个月，公司净利息收入为2235.3万美元，2021年为1808.4万美元；利率差为3.39%，2021年为3.20%；净利息收益率为3.63%，2021年为3.49%[223] - 2022年3月31日，公司平均生息资产为18.99679亿美元，平均付息负债为15.44079亿美元；2021年分别为16.23888亿美元和12.55086亿美元[223] - 2022年3月31日止三个月，公司非利息收入为440万美元，较2021年同期的220万美元增加220万美元，增幅96.6%[226] - 2022年3月31日止三个月，公司贷款出售收益为113.7万美元，较2021年同期的57.6万美元增加56.1万美元，增幅97.4%[228] - 2022年3月31日止三个月，公司非利息支出为1830万美元，较2021年同期的1410万美元增加420万美元，增幅30.1%[228] - 2022年第一季度，剔除收购相关费用后，非利息支出较去年同期增加120万美元，增幅8.2%[229] - 2022年第一季度非利息总支出为1.8321亿美元，较2021年同期的1.4085亿美元增加4236万美元，增幅30.1%[230] - 2022年第一季度所得税拨备为190万美元，较2021年同期增加23.2万美元，增幅13.6%；有效税率为23.0%，低于2021年同期的27.3%[230] 各条业务线数据关键指标变化 - 商业和工业贷款从2021年的22987.1万美元增至2022年的30909.7万美元，增幅34.5%[173] - 住宅房地产贷款从2021年的11665.6万美元降至2022年的10050.9万美元，降幅13.8%[173] - 多户住宅房地产贷款从2021年的20696万美元增至2022年的24670.1万美元，增幅19.2%[173] - 业主自用商业房地产贷款从2021年的39397.8万美元增至2022年的60589.5万美元，增幅53.8%[173] - 非业主自用商业房地产贷款2021年为68860万美元，2022年为68828.8万美元，基本无变化[173] - 购买信用受损（PCI）贷款从2021年的1221.9万美元增至2022年的3089.7万美元，增幅152.9%[173] 不同时间贷款结构对比 - 截至2022年3月31日，总贷款为20.04469亿美元，其中商业和工业贷款3.13556亿美元占比15.6%，房地产贷款16.87238亿美元，消费贷款3675万美元占比0.2%[176] - 截至2021年12月31日，总贷款为16.66793亿美元，其中商业和工业贷款2.30177亿美元占比13.8%，房地产贷款14.31478亿美元，消费贷款5138万美元占比0.3%[176] 不同地区贷款数据变化 - 2022年3月31日，科罗拉多州、新墨西哥州和华盛顿州的贷款分别为1.036亿美元、6170万美元和8500万美元；2021年12月31日，分别为1.232亿美元、6950万美元和8660万美元[176] 非 performing 资产及贷款相关变化 - 非 performing 资产从2021年12月31日的690万美元增加570万美元（82.0%）至2022年3月31日的1260万美元，主要因非 accrual 贷款增加550万美元和90天以上逾期仍 accruing 贷款增加11.7万美元[177] - 2022年3月31日，非 performing 贷款占总贷款的0.63%，其中政府机构担保80万美元；2021年12月31日，占比0.41%，其中SBA担保82.2万美元[177] - 2022年3月31日和2021年12月31日，TDR贷款分别为720万美元和240万美元，相关贷款损失准备金分别为87.8万美元和3.1万美元[185] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司有两笔总计270万美元的商业房地产贷款因COVID - 19处于 forbearance 协议下，这些贷款不视为TDR[186] - 2022年3月31日，非 accrual 贷款为1243.4万美元，90天以上逾期仍 accruing 贷款为11.7万美元，非 performing 贷款总计1255.1万美元；2021年12月31日，非 accrual 贷款为688.8万美元，无90天以上逾期仍 accruing 贷款[188] - 2022年3月31日和2021年12月31日，非 performing 资产与总资产的比率分别为0.46%和0.29%[188] - 2022年3月31日和2021年12月31日，非 performing 贷款与总贷款的比率分别为0.63%和0.41%[188] - 截至2022年3月31日，ASC Topic 310 - 30下有11.7万美元逾期90天仍计息且无信用受损的贷款，而2021年12月31日为零[189] - 2022年3月31日和2021年3月31日止三个月，非应计贷款放弃的利息分别约为8.46万美元和8.83万美元[189] 贷款损失准备金及冲销情况 - 2022年3月31日，公司贷款损失准备金为1770万美元，占总贷款的0.88%；2021年12月31日为1770万美元，占总贷款的1.06% [192] - 2022年第一季度公司记录净冲销7000美元，2021年同期无冲销[192] - 2022年3月31日止三个月，公司计提贷款损失准备7000美元，2021年同期无计提；贷款净冲销为7000美元，2021年同期为零[225] 收购贷款相关数据 - 截至2022年3月31日，扣除折扣后收购贷款总计3.498亿美元，剩余净折扣为60.3万美元；2021年12月31日分别为5130万美元和210万美元[193] 损失准备金账户数据 - 截至2022年3月31日，公司对CalCAP的应收账款为402.3万美元，损失准备金账户为1472.3万美元[194] - 截至2022年3月31日，公司另一项损失准备金账户为592.5万美元[198] 受损贷款相关数据 - 截至2022年3月31日，公司确定受损贷款为1340万美元，其中有特定准备金的为590万美元；2021年12月31日分别为770万美元和110万美元[199] 存款结构及变化 - 截至2022年3月31日，公司存款总额为23.30395亿美元，较2021年12月31日的19.85239亿美元增长17.4%，其中无息活期存款增长10.3%，货币市场存款增长33.8%，定期存款增长39.9%，NOW账户和储蓄存款下降1.8%[207] 借款额度及债务情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司可从旧金山联邦住房贷款银行分别借入最高4.544亿美元和4.831亿美元[205] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司从第三方金融机构获得的联邦基金额度为6500万美元，且这两个日期无未偿还余额[206] - 2022年3月31日，公司未偿还的次级债务净额为6360万美元，2021年12月31日为6350万美元；未偿还的初级次级债务净额为840万美元，2021年3月31日为830万美元[206] - 2022年3月31日和2021年12月31日，旧金山联邦住房贷款银行为银行开具的信用证总额为4200万美元，作为地方机构存款的抵押品[209] - 截至2022年3月31日，银行在旧金山联邦住房贷款银行可用借款额度为4.544亿美元，在旧金山联邦储备银行可用借款额度为1.146亿美元[234] PPP贷款情况 - 2022年第一季度平均PPP贷款为1.088亿美元，平均收益率（含费用）为5.89%，约三分之二的PPP贷款将于2022年底到期[214] 利息收支变动原因 - 2022年3月31日止三个月，公司利息收入增加主要归因于利率变动增加79万美元、规模变动增加16万美元，利息支出增加主要归因于利率变动增加31.8万美元、规模变动减少5.4万美元，净利息收入增加426.9万美元[225] 非利息支出增加原因 - 2022年第一季度，非利息支出增加主要因薪资和员工福利增加87万美元、占用和设备费用增加23.6万美元、其他非利息支出增加34万美元，部分被数据处理费用减少28.4万美元抵消[229] 银行贷款业务资金流动 - 2022年第一季度银行出售贷款和贷款参与权益1090万美元，收到贷款本金还款1.294亿美元[231] 合并对资产的影响 - 截至2022年3月31日，存款因PEB合并增加3.452亿美元，现金及现金等价物等流动资产增至6.152亿美元[233] 现金流量情况 - 2022年第一季度经营活动提供净现金280万美元，投资活动提供净现金7750万美元，融资活动使用净现金3280万美元[236] 公司流动资产及股息情况 - 截至2022年3月31日，公司未合并基础上的流动资产为3040万美元；公司宣布每股0.05美元的季度现金股息，预计每季度支付约68.6万美元[237][239] 股票回购计划情况 - 2021年12月公司董事会批准第五次股票回购计划，可回购最多7%的普通股，约74.7万股，截至2022年3月31日，剩余68.5355万股