公司分行分布与扩张 - 公司有34家全方位服务分行，分布于加州16处、华盛顿2处、新墨西哥州中部5处和科罗拉多州11处[146] - 自2010年通过10次战略收购扩大地理覆盖范围[147] - 2022年2月1日，公司完成对太平洋企业银行集团的收购[149] 公司财务关键指标（截至2022年6月30日） - 截至2022年6月30日，公司总资产约27亿美元、总贷款20亿美元、总存款23亿美元、股东权益3.206亿美元[147] - 截至2022年6月30日，公司总资增加3.273亿美元，即13.9%，达到27亿美元[170] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物减少2520万美元，即6.6%，降至3.545亿美元[170] - 截至2022年6月30日，投资证券增加290万美元，即1.6%，达到1.773亿美元[171] - 截至2022年6月30日，贷款应收净额增加3.4亿美元，即20.6%，达到20亿美元[172] - 截至2022年6月30日，总贷款为20.05335亿美元，2021年12月31日为16.66793亿美元[176] - 截至2022年6月30日，不良资产增至1070万美元，较2021年12月31日的690万美元增加380万美元，增幅54.6%[177] - 截至2022年6月30日，不良贷款为1070万美元，占总贷款的0.53%；2021年12月31日为690万美元，占总贷款的0.41%[177] - 截至2022年6月30日，非应计贷款中30 - 89天逾期贷款为260万美元，不足30天逾期贷款为230万美元；2021年12月31日分别为11.3万美元和250万美元[178] - 截至2022年6月30日，问题债务重组贷款（TDR贷款）总计470万美元，2021年12月31日为390万美元[184] - 截至2022年6月30日，TDR贷款相关贷款损失准备金为27.9万美元，2021年12月31日为25.9万美元[184] - 截至2022年6月30日，非应计贷款总额为1040.5万美元，2021年12月31日为688.8万美元[186] - 截至2022年6月30日，90天以上逾期仍计息贷款为25.5万美元，2021年12月31日无此类贷款[186] - 截至2022年6月30日，不良资产与总资产之比为0.40%，2021年12月31日为0.29%；不良贷款与总贷款之比为0.53%，2021年12月31日为0.41%[186] - 2022年6月30日，公司贷款损失准备金为1780万美元，占总贷款的0.89%，2021年12月31日为1770万美元，占比1.06%[190] - 截至2022年6月30日，收购贷款净额为3.303亿美元，净折扣为48.1万美元，2021年12月31日分别为5130万美元和210万美元[192] - 截至2022年6月30日，公司有3570万美元贷款参与加州小企业贷款计划，损失准备金账户为1370万美元[196] - 截至2022年6月30日，公司确定的减值贷款为1150万美元，2021年12月31日为770万美元[200] - 截至2022年6月30日，总存款较2021年12月31日增加2.696亿美元，增幅13.6%，达到23亿美元[203] - 截至2022年6月30日，公司可从旧金山联邦住房贷款银行借款上限为5.031亿美元，2021年12月31日为4.831亿美元[205] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司从第三方金融机构获得的联邦基金额度均为6500万美元，且无余额[205] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司未偿还初级次级债务净额均为840万美元[206] - 2022年6月30日，公司未偿还次级债务净额为6360万美元，2021年12月31日为6350万美元[206] - 2022年6月30日和2021年12月31日，旧金山联邦住房贷款银行为银行开具信用证总额为4200万美元，作为地方机构存款的抵押品[206] - 2022年6月30日，股东权益增至3.206亿美元，较2021年12月31日增加5790万美元，主要因发行股票和净收入，部分被回购570万美元普通股和140万美元现金股息抵消[206][209] 贷款业务数据 - 截至2022年6月30日，20亿美元总贷款组合中，收购贷款3.303亿美元（占比16.5%），自有贷款17亿美元（占比83.5%）[148] - 2022年上半年新增贷款发放额为2.466亿美元，贷款还款额为3.003亿美元，其中包括9740万美元的薪资保护计划贷款还款[172] - 2022年上半年贷款销售额为1510万美元[172] - 商业和工业贷款从2021年12月31日的2.29871亿美元增至2022年6月30日的2.56306亿美元，增幅为11.5%[173] - 住宅贷款从2021年12月31日的2.0696亿美元增至2022年6月30日的2.55018亿美元，增幅为23.2%[173] - 商业房地产贷款从2021年12月31日的3.93978亿美元增至2022年6月30日的7.04094亿美元，增幅为78.7%[173] - 2022年上半年公司在加州卡车贷款计划下发放了350万美元贷款，截至6月30日，参与该计划的贷款为3190万美元，损失准备金账户为590万美元[197] 利率相关情况 - 2022年3月，美联储将联邦基金利率目标区间上调25个基点；第二季度再上调125个基点至1.50% - 1.75%；7月又上调75个基点[153] - 2022年第二季度净利息收入增加540万美元，增幅30.3%，达2320万美元；上半年增加970万美元，增幅26.9%，达4550万美元[226] - 2022年第二季度生息资产平均收益率为3.97%，较2021年同期增加28个基点；上半年为4.00%，较2021年同期增加20个基点[227] - 2022年第二季度计息负债平均成本降至0.62%，较2021年同期减少2个基点；上半年降至0.63%，较2021年同期减少3个基点[227] - 2022年第二季度和上半年的年化净息差分别为3.59%和3.61%，2021年同期分别为3.29%和3.38%[228] - 2022年第二季度和上半年PPP贷款平均收益率分别为2.55%和4.35%，对净息差的正向影响分别为7个基点和10个基点[228] - 2022年第二季度和上半年贷款和收购贷款的会计处理对净息差的正向影响分别为6个基点和16个基点，2021年同期分别为10个基点和17个基点[228][229] - 2022年第二季度末，生息资产平均余额为25.91191亿美元，2021年同期为21.71186亿美元[232] - 2022年第二季度末，计息负债平均余额为15.90987亿美元，2021年同期为13.10413亿美元[232] - 2022年第二季度净利息收入为2316.7万美元，2021年同期为1778.2万美元[232] - 2022年第二季度利率差为3.35%，2021年同期为3.01%；净息差为3.59%，2021年同期为3.29%[232] - 2022年上半年末总生息资产平均余额25.43亿美元，年化平均收益率4.00%；2021年为21.37亿美元，年化平均收益率3.80%[233] - 2022年上半年末总付息负债平均余额15.68亿美元，利息支出490.4万美元，年化平均利率0.63%；2021年为12.81亿美元，利息支出439.9万美元，年化平均利率0.69%[233] - 2022年上半年净利息收入4552万美元，利率差3.37%，净息差3.61%；2021年分别为3586.6万美元、3.11%、3.38%[233] - 2022年二季度和上半年净利息收入较2021年同期分别增加538.5万美元和965.4万美元[235] 收入与支出情况 - 非利息收入包括贷款和存款服务费、贷款出售收益等[154] - 非利息支出包括薪资福利、办公设备费用等，过去几年因收购和有机增长显著增加[155] - 2022年第二季度净收入为520万美元，较2021年同期减少9万美元或1.7%；2022年上半年净收入为1170万美元，较2021年同期增加190万美元或19.0%[210][211] - 2022年第二季度利息收入为2560万美元，较2021年同期增加560万美元或28.1%；2022年上半年利息收入为5040万美元，较2021年同期增加1020万美元或25.2%[212][216] - 2022年第二季度贷款利息收入增至2300万美元，较2021年同期增加430万美元或22.9%；2022年上半年贷款利息收入增加800万美元或21.1%[213][217] - 2022年第二季度投资证券和银行有息存款利息收入增至230万美元，较2021年同期增加130万美元或122.4%；2022年上半年增至390万美元，较2021年同期增加200万美元或105.6%[215][218] - 2022年第二季度利息支出增至250万美元，较2021年同期增加24.1万美元或10.9%；2022年上半年增至490万美元，较2021年同期增加50.5万美元或11.5%[219][223] - 2022年第二季度存款利息支出增至150万美元，较2021年同期增加22.5万美元或18.3%；2022年上半年增至290万美元，较2021年同期增加48.9万美元或20.0%[220][224] - 2022年二季度末非利息收入200万美元，较2021年同期减少43.2万美元，降幅17.6%[236] - 2022年上半年末非利息收入640万美元，较2021年同期增加170万美元，增幅36.9%[237] - 2022年二季度公司出售420万美元SBA贷款（担保部分），实现出售收益33万美元；2021年同期出售900万美元，实现出售收益95.3万美元[236] - 2022年上半年公司出售1520万美元SBA贷款（担保部分），实现出售收益150万美元；2021年同期出售1580万美元，实现出售收益150万美元[237][239] - 2022年第二季度非利息收入202.1万美元，较2021年同期的245.3万美元减少43.2万美元，降幅17.6%；上半年非利息收入642万美元，较2021年同期的469万美元增加173万美元，增幅36.9%[240][241] - 2022年第二季度非利息支出1520万美元，较2021年同期的1340万美元增加180万美元，增幅13.4%；上半年非利息支出3350万美元，较2021年同期的2750万美元增加600万美元，增幅22.0%[241][242] - 2022年第二季度所得税拨备210万美元，较2021年同期的200万美元增加11.2万美元，增幅5.5%；上半年所得税费用410万美元，较2021年同期的370万美元增加34.4万美元，增幅9.2%[245] 贷款损失相关 - 贷款损失准备金定期评估，考虑特定问题贷款、借款人财务状况等因素[157] - 2022年上半年贷款损失拨备为260万美元，2021年上半年为拨备转回50.7万美元[190] - 2022年3月和6月净冲销均为250万美元，2021年3月和6月为收回7000美元[190] - 2022年二季度和上半年公司均计提贷款损失准备260万美元，2021年同期均为转回贷款损失准备50.7万美元[235] - 2022年二季度和上半年贷款净冲销均为250万美元，2021年同期均为净收回7000美元[235] 公司资金与现金流情况 - 2022年上半年公司出售1520万美元贷款和贷款参与权益，收到3.003亿美元贷款本金还款[247] - 2022年上半年存款增加2.696亿美元，主要因PEB合并完成；截至6月30日，流动资产总计5.347亿美元[248] - 截至2022年6月30日，银行在旧金山联邦住房贷款银行的可用借款额度为5.031亿美元，在旧金山联邦储备银行的可用借款额度为6880万美元，与四家代理银行的联邦基金额度为6500万美元[249] - 2022年上半年经营活动提供净现金1080万美元，投资活动提供净现金7680万美元，融资活动使用净现金1.128亿美元[251] - 截至20