财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产从2020年12月31日的5.168亿美元增加8880万美元，增幅17.2%，达6.056亿美元[155] - 截至2021年6月30日，公司现金及现金等价物从2020年12月31日的9250万美元增加5330万美元，增幅57.6%，达1.458亿美元[156] - 截至2021年6月30日，公司可供出售证券从2020年12月31日的5870万美元增加3270万美元，增幅55.7%，达9140万美元[157] - 截至2021年6月30日，公司待售贷款从2020年12月31日的240万美元减少110万美元，降幅46.1%，至130万美元[157] - 截至2021年6月30日，净贷款较2020年12月31日增加180万美元，增幅0.6%，达3.309亿美元[158] - 截至2021年6月30日，存款较2020年12月31日增加8630万美元，增幅22.7%，达4.662亿美元[160] - 截至2021年6月30日，借款人预缴税费和保险金较2020年12月31日增加640万美元，达920万美元[161] - 截至2021年6月30日，借款较2020年12月31日减少500万美元，降幅7.3%，至6340万美元[161] - 截至2021年6月30日，股东权益总额较2020年12月31日增加29.2万美元，达6030万美元[161] - 2021年贷款平均余额3.36634亿美元，利息和股息312.5万美元，收益率3.72%；2020年平均余额3.28948亿美元，利息和股息319.7万美元，收益率3.90%[163] - 2021年可供出售证券平均余额7952.7万美元，利息和股息33.5万美元，收益率1.69%；2020年平均余额6759.7万美元，利息和股息38.1万美元，收益率2.26%[163] - 2021年第一季度净利息收入311.8万美元，2020年为277.1万美元；2021年上半年净利息收入627.9万美元，2020年为567.2万美元[164][165] - 2021年第一季度利率差2.43%，净息差2.56%；2020年分别为2.27%和2.50%；2021年上半年利率差2.48%，净息差2.62%；2020年分别为2.45%和2.71%[164][165] - 2021年上半年总生息资产平均余额4.83189亿美元，利息和股息712.8万美元，收益率2.97%；2020年平均余额4.19327亿美元，利息和股息744.6万美元，收益率3.56%[165] - 2021年第二季度净亏损5.1万美元，2020年同期净利润19.4万美元，主要因非利息收入减少48.9万美元和非利息支出增加38.6万美元，部分被净利息收入增加34.7万美元和所得税费用减少28.3万美元抵消[170] - 2021年上半年净利润47万美元，2020年同期净利润48.1万美元，主要因非利息支出增加140万美元，部分被净利息收入增加60.7万美元、非利息收入增加51.4万美元和所得税费用减少27万美元抵消[176] - 2021年第二季度利息和股息收入降至350万美元，较2020年同期减少7.5万美元，降幅2.1%，主要因新冠疫情导致利率下降[170] - 2021年上半年利息和股息收入降至710万美元，较2020年同期减少31.8万美元，降幅4.3%，主要因新冠疫情导致利率下降[177] - 2021年第二季度利息支出降至39.3万美元，较2020年同期减少42.2万美元，降幅51.8%，因计息负债利率下降52个基点[171] - 2021年上半年利息支出降至84.9万美元，较2020年同期减少92.5万美元，降幅52.1%，因计息负债利率下降62个基点[177] - 2021年第二季度净利息收入增至310万美元，较2020年同期增加34.7万美元，增幅12.5%，平均计息负债利率降至0.45%，生息资产收益率降至2.88%，净息差增至2.43%，净利息收益率增至2.56%[172] - 2021年上半年净利息收入增至630万美元，较2020年同期增加60.7万美元，增幅10.7%，平均计息负债利率降至0.49%，生息资产收益率降至2.97%，净息差增至2.49%，净利息收益率降至2.62%[178] - 2021年第二季度非利息收入降至110万美元，较2020年同期减少48.9万美元，降幅30.1%，主要因贷款销售净收益和有价证券未实现收益减少，部分被贷款服务费和其他费用增加抵消[174] - 2021年上半年非利息收入增至270万美元，较2020年同期增加51.4万美元，增幅23.1%，主要因贷款服务费和有价证券未实现收益增加，部分被贷款销售净收益减少抵消[180] - 利率上升400、300、200、100个基点时，第一年净利息收入预测分别为17003千美元、15807千美元、14533千美元、13225千美元，变化率分别为42.92%、32.86%、22.15%、11.16%；利率下降100个基点时，净利息收入为11245千美元，变化率为 - 5.49%[185] - 2021年6月30日，利率上升400、300、200、100个基点时，估计经济价值的权益（EVE）分别为85813千美元、81691千美元、77899千美元、73225千美元，增长率分别为28.15%、21.99%、16.33%、9.35%；利率下降100个基点时，EVE为60164千美元，下降率为10.16%[187] - 2021年上半年经营活动提供的净现金为59.3万美元，2020年上半年使用的净现金为430万美元；2021年上半年投资活动使用的净现金为3500万美元，2020年上半年为450万美元；2021年上半年融资活动提供的净现金为8770万美元，2020年上半年为6590万美元[193] - 截至2021年6月30日，公司一级杠杆资本水平为5070万美元，占调整后总资产的9.7%，高于资本充足要求的2620万美元（5.0%）；总风险加权资本为5350万美元，占风险加权资产的16.1%，高于资本充足要求的3320万美元（10.0%）[196] - 2021年6月30日，长期债务义务总计63423千美元，其中一年以内到期15469千美元，一到三年到期10513千美元，三到五年到期4118千美元，超过五年到期33323千美元；经营租赁义务总计266千美元，一年以内到期77千美元，一到三年到期167千美元，三到五年到期22千美元[200] - 2020年12月31日，长期债务义务总计68398千美元，其中一年以内到期12956千美元，一到三年到期16987千美元，三到五年到期4091千美元，超过五年到期34364千美元；经营租赁义务总计20千美元，一年以内到期20千美元[200] 薪资保护计划（PPP）业务线数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司第一轮发放246笔薪资保护计划（PPP）贷款，总计3030万美元，其中2980万美元已获豁免[142] - 截至2021年6月30日，公司第二轮发放143笔PPP贷款，总计1050万美元，均未获豁免[145] - 薪资保护计划（PPP）贷款利息率为1.0%，贷款期限为两年和五年，本金和利息支付从发放日起递延六个月，美国小企业管理局（SBA）将为符合条件的借款人提供100%的贷款担保[142] - 救济法案为PPP额外提供2840亿美元资金，并将PPP延长至2021年3月31日，符合条件的小企业和非营利组织若能证明2020年任何季度总收入较2019年同期减少25%，可申请第二轮PPP可豁免贷款[143] - 借款人可申请最高为其贷款发放前一年或2019日历年平均月工资成本2.5倍（餐饮和酒店行业小企业为3.5倍）的PPP贷款，最高贷款金额为200万美元[145] 其他业务相关信息 - 截至2021年6月30日，公司有1 - 3个月约39.9万美元的利息、托管和本金支付延期，涉及未偿还贷款1710万美元[141] - 2020年第一季度公司董事会授权股票回购计划，允许回购最多109725股股票，截至2021年6月30日，已按平均每股9.60美元的价格回购109725股[196] - 公司通过模拟模型监测利率风险，该模型估计市场利率假设变化时资产和负债公允价值（EVE）的变化[186] - 2021年6月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的预付款项为6340万美元，在芝加哥联邦住房贷款银行的额外借款能力为8560万美元，与BMO Harris银行有1000万美元的联邦基金利率信贷额度且未提取，基于质押约1220万美元商业房地产贷款在美联储有680万美元信贷额度且未提取[191] - 公司流动性主要用于满足客户借贷和存款提取需求以及当前和计划支出，主要资金来源包括存款、贷款和证券的本金及利息支付、贷款销售收益和证券到期收益等[191]