贷款延期与PPP贷款情况 - 截至2021年9月30日，公司有1 - 3个月约44.00万美元的利息、托管和本金支付延期，涉及未偿还贷款1470万美元[148] - 截至2021年9月30日，公司第一轮发放246笔薪资保护计划（PPP）贷款，总计3030万美元，除2000美元外均已获豁免[149] - 截至2021年9月30日，公司第二轮发放143笔PPP贷款，总计1050万美元，均未获豁免[151] 资产负债关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产较2020年12月31日增加2440万美元，增幅4.7%，达5.412亿美元[161] - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物较2020年12月31日减少570万美元，降幅6.1%，至8690万美元[161] - 截至2021年9月30日，公司可供出售证券较2020年12月31日增加2840万美元，增幅48.4%，达8710万美元[162] - 截至2021年9月30日，公司待售贷款较2020年12月31日减少55.7万美元，降幅22.4%，至190万美元[162] - 截至2021年9月30日，净贷款较2020年12月31日增加120万美元，即0.4%，达到3.303亿美元[163] - 截至2021年9月30日，存款较2020年12月31日减少550万美元，即1.5%，降至3.743亿美元[165] - 截至2021年9月30日，借款人预缴的税费和保险费较2020年12月31日增加920万美元，达到1190万美元[166] - 截至2021年9月30日，借款较2020年12月31日减少1250万美元，即18.2%，降至5590万美元[166] - 截至2021年9月30日，股东权益总额较2020年12月31日增加3220万美元，达到9220万美元[167] 贷款收益与净利息收入情况 - 2021年第三季度，贷款平均余额33.0353亿美元，利息和股息293.9万美元，收益率3.53%；2020年同期平均余额32.855亿美元，利息和股息361.7万美元，收益率4.37%[170] - 2021年前九个月，贷款平均余额33.3234亿美元，利息和股息935.7万美元，收益率3.75%；2020年同期平均余额32.248亿美元，利息和股息1022.8万美元，收益率4.24%[172] - 2021年第三季度，净利息收入303.2万美元，利率差2.21%，净利息收益率2.37%；2020年同期净利息收入325.1万美元，利率差2.62%，净利息收益率2.82%[170] - 2021年前九个月，净利息收入931万美元，利率差2.39%，净利息收益率2.53%；2020年同期净利息收入892.3万美元，利率差2.52%，净利息收益率2.76%[172] - 2021年第三季度与2020年同期相比，净利息收入减少21.9万美元，其中利率因素导致减少42万美元，规模因素导致增加20.1万美元[175] - 2021年前三季度利息和股息收入为1050万美元，较2020年同期减少87.6万美元，降幅7.7%，主要因疫情致利率下降[186] - 2021年前三季度利息支出为120万美元，较2020年同期减少130万美元，降幅51.3%，因计息负债利率降54个基点[187] - 2021年前三季度净利息收入为930万美元，较2020年同期增加38.7万美元，增幅4.3%，平均计息负债利率降至0.46% [188] 公司净收入与收支情况 - 2021年前三季度公司净收入为35.4万美元，2020年同期为89.3万美元，减少主要因非利息收入减少160万美元和非利息支出增加130万美元[185] - 2021年前三季度贷款损失拨备为3万美元，较2020年同期减少47万美元，降幅94%，贷款损失准备金为280万美元，占总贷款0.84% [189] - 2021年前三季度非利息收入为340万美元，较2020年同期减少160万美元，降幅32.4%，主要因贷款和证券出售净收益减少[190] - 2021年前三季度非利息支出为1220万美元，较2020年同期增加130万美元，增幅12%，主要因薪资和员工福利增加78.4万美元[191] - 2021年前三季度所得税费用为4.5万美元，较2020年同期减少150万美元，主要因税前收入减少和递延税估值备抵增加[192] - 2021年第三季度公司净亏损11.5万美元，2020年同期净利润41.2万美元，主要因非利息收入减少210万美元[177] 利率风险与相关预测 - 公司主要市场风险是利率风险，通过多种策略管理利率对净利息收入的影响，不进行套期保值活动[193][194][196] - 利率变动400个基点时，第一年净利息收入预测为1467.8万美元，较基准水平增长24.71%[197] - 截至2021年9月30日，利率变动400个基点时，估计经济价值权益（EVE）为7369.5万美元，增加806万美元，增幅12.28%[200] 银行借款与资金能力 - 截至2021年9月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款为5590万美元，在芝加哥联邦住房贷款银行还有9360万美元的额外借款能力[204] 现金流量情况 - 2021年前九个月，经营活动提供的净现金为150万美元，2020年同期使用净现金270万美元[206] - 2021年前九个月，投资活动使用的净现金为3040万美元，2020年同期为52.8万美元[207] - 2021年前九个月，融资活动提供的净现金为2320万美元，主要来自2021年7月股票发行的3350万美元净收益，2020年同期为7040万美元[207] 股票回购与资本水平 - 截至2021年9月30日，公司已按批准的股票回购计划回购109725股，平均价格为每股9.60美元[209] - 截至2021年9月30日，一级杠杆资本水平为4950万美元，占调整后总资产的9.1%，高于资本充足要求的2720万美元（5.0%）[209] - 截至2021年9月30日，总风险加权资本为4750万美元，占风险加权资产的14.0%，高于资本充足要求的3390万美元（10.0%）[209] 长期债务义务情况 - 截至2021年9月30日，长期债务义务总计5593.4万美元，其中一年以内到期847.5万美元，一到三年到期1052.6万美元[213]