公司整体财务状况 - 截至2021年6月30日，公司资产为36亿美元，市值为4.29亿美元，股息收益率为3.35%[222] - 截至2021年6月30日，总资产为36亿美元，较2020年末的37亿美元略有下降[248] - 2021年一季度末，公司总资产平均余额为3746092千美元，总负债平均余额为3332817千美元，股东权益平均余额为413275千美元[228] - 2021年上半年末，公司总资产平均余额为3727676千美元，总负债平均余额为3317636千美元，股东权益平均余额为410040千美元[231] 收益相关指标变化 - 2021年稀释后净收益为每股0.60美元，2020年为0.55美元；2021年上半年为1.23美元，2020年上半年为1.04美元[223] - 2021年第二季度净收入为900万美元，每股收益0.60美元，较2020年同期的850万美元和每股0.55美元，每股收益增长9%[243] - 同期调整后收益（非GAAP）为940万美元，每股0.63美元，而2020年同期为860万美元，每股0.56美元[243] - 2021年第二季度净收入为900万美元，合每股0.60美元，高于2020年同期的850万美元，合每股0.55美元[261] - 2021年第二季度调整后摊薄每股收益为0.63美元，2020年同期为0.56美元；2021年上半年为1.32美元，2020年同期为1.06美元[242] - 2021年第二季度每股收益增长9%，调整后收益（非公认会计原则）增长13%[244] 资产回报率相关变化 - 2021年资产回报率为0.97%，2020年为0.90%；2021年上半年为1.00%，2020年上半年为0.86%[223] - 2021年第二季度资产回报率为0.97%，调整后资产回报率（非公认会计原则）为1.01%[244] 贷款业务数据变化 - 2021年总商业贷款同比增长9%，2020年为33%；2021年上半年同比增长9%，2020年上半年为33%[223] - 2021年总贷款同比下降4%，2020年增长5%；2021年上半年同比下降4%，2020年上半年增长5%[223] - 截至2021年6月30日，商业房地产贷款为11.35857亿美元，年化季度增长率为6%，年初至今增长率为9%[225] - 2021年一季度末，总贷款平均余额为2533136千美元，利息为23342千美元，收益率为3.70%；2020年同期平均余额为2718645千美元，利息为26664千美元，收益率为3.94%[228] - 2021年上半年末，总贷款平均余额为2549174千美元，利息为47700千美元，收益率为3.77%；2020年同期平均余额为2684200千美元，利息为54896千美元，收益率为4.11%[231] - 2021年第二季度商业贷款（不包括PPP贷款）年化增长8%[244] 存款业务数据变化 - 2021年总存款同比下降6%，2020年无增长；2021年上半年同比下降6%，2020年上半年无增长[223] - 截至2021年6月30日，活期存款为5.99598亿美元，年化季度增长率为9%，年初至今增长率为20%[226] - 2021年上半年核心存款年化增长14%[244] 净冲销与贷款/存款比率变化 - 2021年净冲销（年化）/平均贷款为0.01%，2020年为0.02%；2021年上半年为0.02%，2020年上半年为0.10%[223] - 2021年贷款/存款为89%，2020年为100%；2021年上半年为89%，2020年上半年为100%[223] - 2021年上半年净冲销总额为24.1万美元，占总平均贷款的0.01%，低于2020年同期的130万美元，占比0.05%[255] - 2021年第二季度末贷款与存款比率为89%，高于2020年末的88%[248] 净利息相关指标变化 - 2021年一季度末，净利息利差为2.60%，净利息收益率为2.74%，调整后净利息收益率为2.67%；2020年同期分别为2.77%、2.93%、2.92%[228] - 2021年上半年末，净利息利差为2.67%，净利息收益率为2.81%，调整后净利息收益率为2.73%；2020年同期分别为2.85%、3.02%、3.03%[231] - 2021年第二季度净利息收入为2275.4万美元，2020年同期为2459万美元；2021年上半年为4617.6万美元，2020年同期为4915.3万美元[237] - 2021年上半年净利息收入为2280万美元，低于2020年同期的2460万美元[265] - 2021年前六个月净利息收入4620万美元，2020年同期为4920万美元；2021年和2020年净息差分别为2.81%和3.02%，生息资产收益率分别为3.36%和3.97%；2021年上半年资金成本降至0.69%，2020年同期为1.12%；有息存款成本降至0.48%，2020年同期为0.94%[266] 总营收与调整后非利息支出变化 - 2021年第二季度总营收为3225.9万美元，2020年同期为3430万美元；2021年上半年为6592.9万美元，2020年同期为6728.4万美元[237] - 2021年第二季度调整后非利息支出为2117.1万美元，2020年同期为2075.9万美元；2021年上半年为4244.1万美元，2020年同期为4289.2万美元[237] 平均盈利资产与平均有形股东权益变化 - 2021年第二季度平均盈利资产为33.98亿美元，2020年同期为34.38亿美元；2021年上半年为33.74亿美元，2020年同期为33.39亿美元[239] - 2021年第二季度平均有形股东权益为2.87亿美元，2020年同期为2.78亿美元；2021年上半年为2.83亿美元，2020年同期为2.78亿美元[239] 净资产收益率变化 - 2021年第二季度净资产收益率为8.76%，2020年同期为8.40%；2021年上半年为9.10%，2020年同期为8.02%[242] 非GAAP相关情况 - 公司使用非GAAP调整后收益评估经营趋势，包括调整后收入和费用，这些指标排除与正常经营无关的金额[233] - 非GAAP财务指标旨在为读者提供经营结果、业绩趋势和财务状况的补充视角，应与GAAP财务信息结合使用[232] - 非GAAP调整按所得税费用调整净额列示[233] - 公司非GAAP调整后收益信息不一定与其他公司的非GAAP信息具有可比性[232] 非利息收入与支出变化 - 2021年第二季度非利息收入950万美元，2020年同期为970万美元；剔除证券销售收益后，非利息收入增长13%；客户服务费增长34%；财富管理收入增长20%，管理资产增至24亿美元，增幅12%；抵押贷款银行业务手续费收入增至160万美元，2020年同期为110万美元[268] - 2021年前六个月非利息收入1980万美元，2020年同期为1810万美元；剔除证券销售收益后增长18%；客户服务费增长12%，财富管理收入增长14%，抵押贷款银行业务收入增长161%[269] - 2021年第二季度非利息支出降至2170万美元，2020年同期为2230万美元；薪资和福利支出下降5%；2021年第二季度非经常性费用调整为55.3万美元，2020年同期为150万美元[271] - 2021年前六个月非利息支出4420万美元，2020年同期为4460万美元；2021年年初至今效率比率为62.2%，2020年为62.7%；2021年前六个月非经常性费用为180万美元，2020年同期为170万美元[272] 有效税率变化 - 2021年第二季度有效税率降至20.1%，2020年同期为20.6%[273] 流动性情况 - 截至2021年6月30日，当日可用流动性约12亿美元，包括现金、联邦住房贷款银行和美联储贴现窗口的借款能力以及各种信贷额度；联邦住房贷款银行未使用借款额度3.728亿美元，美联储未使用借款额度7430万美元，未使用信贷额度总计5100万美元，此外还有超过2亿美元无抵押的流动性投资组合资产[276] 利率敏感性分析 - 假设短期和长期利率从当前水平下降100个基点，公司认为净利息收入在一年期内将下降2.1%，两年期内将下降11.4%；假设美联储将短期利率提高200个基点，净利息收入在一年和两年期内将分别提高8.5%和14.4%[294][295] - 与2020年12月31日相比，2021年6月30日止六个月利率下降100个基点情景下一年期敏感度略有上升，从 -2.6%升至 -2.1%；两年期敏感度基本不变，从 -9.5%变为 -11.4%；利率上升200个基点情景下一年期结果相似，从7.7%升至8.5%；两年期下降，从18.4%降至14.4%[296] - 假设短期和长期利率从当前水平下降100个基点，一年期净利息收入将下降2.1%，两年期将下降11.4%[294] - 假设美联储将短期利率提高200个基点，一年期和两年期净利息收入将分别提高8.5%和14.4%[295] - 与2020年12月31日相比，2021年6月30日止六个月利率下降100个基点情景下，一年期敏感性从 -2.6%升至 -2.1%，两年期从 -9.5%变为 -11.4%[296] - 利率上升200个基点情景下，一年期敏感性从7.7%升至8.5%，两年期从18.4%降至14.4%[296] - 敏感性分析不代表公司预测，实际结果可能因多种变量与假设不同[297][298] 公司其他情况 - 截至2021年6月30日，公司披露控制与程序有效，能确保按规定时间记录、处理、汇总和报告信息[300] - 上一财季公司财务报告内部控制无重大影响的变化[301] - 公司及子公司的常规诉讼对合并财务报表无重大影响[302] - 公司面临的最重大市场风险是利率风险，由资产负债委员会管理监督[284][285] - 截至2021年6月30日，利率敏感性建模显示银行资产负债表在第1年和第2年略微资产敏感[293] - 2021年第二季度信贷损失拨备为收益76.5万美元，2020年第二季度为费用140万美元；2021年前六个月拨备为收益130万美元，2020年同期为费用250万美元[267] - 2021年第二季度末有形股权与有形资产比率（非公认会计原则）扩大至8.23%[245]