公司整体财务状况 - 截至2021年9月30日，公司资产为37亿美元，市值为4.2亿美元，股息收益率为3.42%[231] 摊薄后净收益情况 - 2021年第三季度摊薄后净收益为0.73美元，2020年同期为0.56美元；2021年前九个月为1.97美元，2020年同期为1.60美元[232] - 2021年第三季度净收入为1100万美元，摊薄后每股收益0.73美元，高于2020年同期的840万美元和0.56美元；调整后收益同样为1100万美元和0.73美元，2020年同期为920万美元和0.61美元[251] - 2021年第三季度净收入为1100万美元，摊薄后每股收益为0.73美元，2020年同期分别为840万美元和0.56美元；2021年前九个月净收入为2950万美元，摊薄后每股收益为1.96美元，2020年同期分别为2460万美元和1.60美元[270][272] 资产回报率情况 - 2021年第三季度资产回报率为1.16%，2020年同期为0.88%；2021年前九个月为1.05%，2020年同期为0.87%[232] - 2021年第三季度资产回报率为1.16%（GAAP和非GAAP指标），高于2020年同期的0.88%；调整后资产回报率为1.16%，高于2020年同期的0.96%[250][251] 贷款相关数据 - 截至2021年9月30日，总贷款为25.34亿美元，较2020年9月30日的26.85亿美元下降1%[232][233] - 2021年第三季度商业房地产贷款年化季度增长率为12%，较去年同期增长11%[233] - 截至2021年，公司三个月末贷款平均余额为251.707亿美元，利息为2524万美元，收益率为3.98%；九个月末贷款平均余额为253.9449亿美元，利息为7294万美元，收益率为3.84%[236][239] - 2021年第三季度末，总贷款较2020年末减少2870万美元，主要因PPP贷款减免超过新增贷款2950万美元；非到期存款（核心存款）增加3.302亿美元[256] - 2021年第三季度末，贷款持有待售余额降至750万美元，低于2020年末的2400万美元；贷款余额为25亿美元，低于2020年末的26亿美元[259][260] - 2021年前九个月净冲销为43.4万美元，占总平均贷款的0.02%，2020年同期为190万美元，占比0.07%；2021年第三季度末非应计贷款为1220万美元，占总贷款的0.48%，与2020年末持平；应计逾期贷款与总贷款的比率从2020年12月31日的0.58%降至0.12%[264] 存款相关数据 - 截至2021年9月30日，总存款为30.07亿美元，较2020年9月30日的29.35亿美元增长5%[232][234] - 2021年第三季度活期存款年化季度增长率为43%，较去年同期增长29%[234] - 2021年三个月末，公司计息存款平均余额为230.5335亿美元，利息为155.5万美元，收益率为0.27%；九个月末平均余额为233.0322亿美元，利息为711万美元，收益率为0.41%[236][239] - 2021年第三季度末总存款为30亿美元，2020年末为29亿美元；非到期存款在2021年前九个月增加3.302亿美元，按年率计算增长20%；核心存款增长和提前偿还8900万美元FHLB借款使批发资金占总资金的比例从2020年末的18%降至9%[266] 净利息收益率及利差情况 - 2021年第三季度净利息收益率（FTE）为3.02%，2020年同期为2.90%；2021年前九个月为2.88%，2020年同期为2.95%[232] - 2021年，公司三个月末净利息利差为2.91%，净利息收益率为3.02%，调整后净利息收益率为2.75%[236] - 2021年，公司九个月末净利息利差为2.75%，净利息收益率为2.88%，调整后净利息收益率为2.73%[239] - 净息差为3.02%，高于2020年同期的2.90%；调整后净息差为2.75%，2020年同期为2.89%[250][251] - 2021年第三季度净利息收入为2560万美元，2020年同期为2470万美元；净息差为3.02%，2020年第三季度为2.90%；2021年前九个月净利息收入为7180万美元，2020年同期为7390万美元；净息差为2.88%，2020年第三季度为2.95%[273][274] 贷款损失准备金情况 - 2021年第三季度贷款损失准备金为2200万美元，2020年同期为1800万美元[232] - 2021年第三季度末信贷损失拨备为2240万美元，2020年末为1900万美元，主要因采用CECL准则使拨备增加520万美元，未使用承诺准备金增加160万美元[261] - 2021年第三季度信贷损失拨备为收益17.4万美元，2020年第三季度为费用180万美元；2021年前九个月拨备为收益140万美元，2020年同期为费用430万美元[275] 股东权益与总资产比率情况 - 2021年第三季度股东权益与总资产比率为11.19%，2020年同期为10.34%[232] 公司资产和负债平均余额等情况 - 2021年三个月末，公司总生息资产平均余额为341.188亿美元，利息为2933.6万美元，收益率为3.41%；九个月末平均余额为338.6057亿美元，利息为8556.7万美元，收益率为3.38%[236][239] - 2021年三个月末，公司总资产平均余额为376.4088亿美元；九个月末平均余额为374.3391亿美元[236][239] - 2021年三个月末，公司计息负债平均余额为263.9432亿美元，利息为333.3万美元，收益率为0.50%；九个月末平均余额为266.6754亿美元，利息为1252.5万美元，收益率为0.63%[236][239] - 2021年三个月末，公司总负债平均余额为334.2637亿美元；九个月末平均余额为332.9548亿美元[236][239] - 2021年三个月末，公司股东权益为42.1451亿美元；九个月末为41.3843亿美元[236][239] - 与2020年相比，2021年公司部分资产和负债的平均余额、利息及收益率有不同程度变化[236][239] 净利润情况 - 2021年9月三个月净利润为1.1028亿美元，2020年同期为8402万美元；2021年前九个月净利润为2.9533亿美元，2020年同期为2.4604亿美元[246] 总调整后收入情况 - 2021年9月三个月总调整后收入为1.1036亿美元，2020年同期为9183万美元；2021年前九个月总调整后收入为3.06亿美元，2020年同期为2.5573亿美元[246] - 2021年9月三个月总调整后收入为3.5002亿美元，2020年同期为3.4767亿美元；2021年前九个月总调整后收入为10.0881亿美元，2020年同期为10.0565亿美元[246] 调整后非利息支出情况 - 2021年9月三个月调整后非利息支出为2.1432亿美元，2020年同期为2.1393亿美元；2021年前九个月调整后非利息支出为6.4208亿美元，2020年同期为6.4285亿美元[246] 调整前税前、拨备前净收入情况 - 2021年9月三个月调整前税前、拨备前净收入为1.356亿美元，2020年同期为1.2348亿美元；2021年前九个月调整前税前、拨备前净收入为3.5274亿美元，2020年同期为3.5007亿美元[246] 调整后税前、拨备前净收入情况 - 2021年9月三个月调整后税前、拨备前净收入为1.357亿美元，2020年同期为1.3374亿美元；2021年前九个月调整后税前、拨备前净收入为3.6673亿美元，2020年同期为3.628亿美元[248] 平均盈利资产情况 - 2021年平均盈利资产为341.2亿美元，2020年为344.4亿美元；2021年前九个月平均盈利资产为338.6亿美元，2020年同期为339.2亿美元[248] 平均PPP贷款情况 - 2021年平均薪资保护计划（PPP）贷款为4.6亿美元，2020年为13.2亿美元；2021年前九个月平均PPP贷款为6.3亿美元，2020年同期为7.9亿美元[248] 平均有形股东权益情况 - 2021年平均有形股东权益为29.5亿美元，2020年为27.8亿美元；2021年前九个月平均有形股东权益为28.7亿美元，2020年同期为27.8亿美元[248] 期末有形股东权益情况 - 2021年期末有形股东权益为29.2亿美元，2020年为27.2亿美元；2021年前九个月期末有形股东权益为29.2亿美元，2020年同期为27.2亿美元[248] 业务线增长率情况 - 商业贷款年化增长率为10%（不包括PPP贷款），核心存款年化增长率为32%[251] 手续费收入情况 - 手续费收入增长15%（不包括抵押贷款银行业务收入和证券收益）[251] 批发借款占比情况 - 2021年第三季度末，公司批发借款占资金的比例为9%，低于上一年的23%[252] 公司策略执行情况 - 2021年第三季度执行去杠杆和证券重组策略，提前偿还8900万美元FHLB借款，出售4400万美元信贷敏感市政和公司债券[253] 现金及证券情况 - 2021年第三季度末，现金及现金等价物为3.412亿美元，高于2020年末的2.26亿美元；证券总额为5.555亿美元，低于2020年末的5.991亿美元[257][258] 非利息收入情况 - 2021年第三季度非利息收入为1140万美元，2020年同期为1010万美元；2021年前九个月非利息收入为3110万美元，2020年同期为2820万美元[276][277] 非利息支出情况 - 2021年第三季度非利息支出为2340万美元，2020年同期为2240万美元；2021年前九个月非利息支出为6760万美元，2020年同期为6700万美元[279][280] 有效税率情况 - 2021年第三季度有效税率降至19.7%，2020年同期为20.3%[281] 可用流动性情况 - 截至2021年9月30日，当日可用流动性约为13亿美元，包括现金、FHLB和联邦储备贴现窗口的借款能力以及各种信贷额度；FHLB未使用借款能力为4.672亿美元，联邦储备未使用借款能力为7200万美元，未使用信贷额度总计5100万美元，此外还有超过2亿美元的无抵押流动性投资组合资产[284] 表外安排情况 - 公司表外安排限于备用信用证，风险与贷款类似，自2020年12月31日年报以来无重大变化[290][291] 关键会计政策情况 - 公司关键会计政策涉及信贷损失准备金、所得税、商誉和可辨认无形资产、金融工具公允价值[293] 市场风险情况 - 公司面临的最重大市场风险是利率风险，由资产负债委员会（ALCO）负责管理监督[294][295] - 银行使用行业认可的利率风险模型监测和衡量利率风险，按季度深入评估并由ALCO和董事会审查[297][299] 利率敏感性建模结果 - 截至2021年9月30日，利率敏感性建模结果显示银行资产负债表在第1年和第2年为资产敏感型[303] - 假设短期和长期利率从当前水平下降100个基点，1年期净利息收入将下降2.4%，2年期将下降9.8%[304] - 假设美联储将短期利率提高200个基点，1年期和2年期净利息收入将分别提高10.6%和21.8%[305] - 与2020年12月31日相比，2021年9月30日止9个月，利率下降100个基点情景下，1年期敏感性从-2.6%升至-2.4%，2年期从-9.5%降至-9.8%；利率上升200个基点情景下，1年期从7.7%升至10.6%，2年期从18.4%升至21.8%[306] - 截至2021年9月30日，银行第1年和第2年的资产负债表对利率敏感[303] - 假设短期和长期利率从当前水平下降100个基点，银行资产负债表结构和规模不变，1年期净利息收入较基准情况下降2.4%，2年期下降9.8%[304] - 假设银行资产负债表结构和规模不变，美联储将短期利率提高200个基点，1年期和2年期净利息收入分别提高10.6%和21.8%[305] - 与2020年12月31日相比，2021年9月30日止9个月利率下降100个基点情景下，1年期敏感度从-2.6%升至-2.4%，2年期从-9.5%变为-9.8%[306] -