公司整体财务状况 - 截至2022年3月31日，公司资产为37亿美元，市值为4.3亿美元，股息收益率为3.35%[169] 盈利指标变化 - 2022年3月摊薄后净利润为每股0.60美元，2021年为0.63美元；调整后摊薄收益2022年3月为每股0.62美元，2021年为0.68美元[170] - 2022年净收入为911.2万美元，2021年为948万美元[182] - 2022年总调整后收入为929.7万美元，2021年为1016.4万美元[182] - 2022年总调整后收入为3359.8万美元，2021年为3367万美元[182] - 2022年第一季度净收入为910万美元，摊薄后每股收益0.60美元，2021年同期分别为950万美元和0.63美元；调整后摊薄每股收益分别为0.62美元和0.68美元[184] 资产回报率变化 - 2022年3月资产回报率为1.00%，2021年为1.03%；调整后资产回报率2022年3月为1.02%，2021年为1.11%[170] 贷款相关数据变化 - 2022年3月总贷款为26.55亿美元，2021年为25.51亿美元；贷款损失准备金2022年3月为2300万美元，2021年为2400万美元[170] - 截至2022年3月31日，商业房地产和工商业贷款年化增长率为26%，总商业贷款（不含PPP）年化增长率为22%[171] - 截至2022年3月31日，住宅房地产贷款年化增长率为23%，消费贷款年化增长率为 -8%，免税及其他贷款年化增长率为 -20%[171] - 截至2022年3月31日，总贷款年化增长率为19%[171][172] - 2022年总贷款平均余额26.15亿美元，利息收入2279.8万美元，收益率3.54%；2021年平均余额25.69亿美元，利息收入2435.8万美元，收益率3.85%[174] - 总贷款增加1.227亿美元至26亿美元；商业贷款增加8010万美元；PPP贷款余额季度末为110万美元，2021年末为670万美元[192] 存款相关数据变化 - 截至2022年3月31日，储蓄存款年化增长率为19%，货币市场存款年化增长率为36%，定期存款年化增长率为 -32%[172] - 截至2022年3月31日，总存款年化增长率为0%[171][172] - 总存款季度末和2021年末均为30亿美元；核心存款按年率计算增长5%，即3280万美元；贷存比为87%，2021年末为83%[195] 净利息相关指标变化 - 2022年3月净利息收益率（FTE）为2.95%，2021年为2.88%；调整后净利息收益率2022年3月为2.93%，2021年为2.78%[170] - 2022年净利息利差为2.86%，2021年为2.74%；2022年净利息收益率为2.95%，2021年为2.88%[174] - 2022年调整后净利息收益率为2.93%，2021年为2.78%[174] - 2022年第一季度净息差扩大至2.95%，2021年同期为2.88%；调整后净息差分别为2.93%和2.78%，2021年第四季度为2.69%[187] 净冲销与信贷损失准备金相关指标变化 - 2022年3月净冲销（年化）/平均贷款为 -0.01%，2021年为0.03%；信贷损失准备金/总贷款2022年3月为0.87%，2021年为0.93%[170] - 2022年第一季度贷款损失准备金反映了贷款增长带来的拨备增加，此前冲销贷款的净回收额为9.5万美元，2021年同期为净冲销16.8万美元[188] - 信贷损失拨备季度末为2320万美元，2021年末为2270万美元；拨备与总贷款覆盖率为0.87%，2021年末为0.90%[193] 生息资产相关数据变化 - 2022年总生息资产平均余额为33.86亿美元，利息收入2681.7万美元，收益率3.21%；2021年平均余额33.59亿美元，利息收入2861.8万美元，收益率3.46%[174] - 2022年平均生息资产（不含PPP贷款）为33.83亿美元，2021年为32.94亿美元[182] 调整后非利息支出变化 - 2022年调整后非利息支出为2163.6万美元，2021年为2159.4万美元[182] 税前、拨备前净收入变化 - 2022年调整前税前、拨备前净收入为1172.1万美元，2021年为1117.9万美元；调整后为1196.2万美元，2021年为1207.6万美元[182] 手续费收入变化 - 手续费收入较2021年第一季度增长11%，反映了客户存款基础扩大、信托和投资管理费用增长以及资金管理费用增加[189] 有形账面价值变化 - 有形账面价值每股为18.72美元，较2021年末的19.86美元下降5.7%；剔除证券调整后，有形账面价值每股按年率计算增长7%至20.07美元[190] 证券相关数据变化 - 季度末证券总额为6.113亿美元，2021年末为6.257亿美元，均占总资产的17%；证券组合加权平均收益率季度末为2.96%，2021年末为2.63%[191] 非利息收入与支出变化 - 2022年第一季度非利息收入为930万美元，低于2021年同期的1020万美元；客户服务费为360万美元，高于2021年同期的300万美元；财富管理收入从2021年第一季度的370万美元增至380万美元；抵押贷款银行业务收入为62.4万美元，低于2021年同期的260万美元[200] - 2022年第一季度非利息支出为2190万美元，低于2021年同期的2250万美元；薪资和福利支出降至1210万美元，低于2021年同期的1220万美元；不包括PPP影响的效率比率从64.40%提高至62.76%[201] 流动性相关情况 - 公司政策要求保持至少占总资产8%的流动性头寸[204] - 截至2022年3月31日，当日可用流动性约为11亿美元，包括现金、在FHLB和美联储贴现窗口的借款能力以及各种信贷额度；FHLB未使用借款能力为4.36亿美元，美联储未使用借款能力为8700万美元，未使用信贷额度总计5100万美元，此外还有超过2亿美元的无抵押流动性投资组合资产[205] 股息支付情况 - 2022年和2021年截至3月31日的三个月，向股东支付的股息分别为360万美元和330万美元[208] 资产负债管理政策 - 公司的资产负债管理政策由董事会每年批准，该政策为不同利率情景下的净利息收入变化设定了利率风险限制[220] 利率敏感性与净利息收入变化 - 截至2022年3月31日，利率敏感性建模结果表明公司资产负债表在1年和2年的时间范围内对资产敏感[224] - 假设短期和长期利率从当前水平下降100个基点，公司净利息收入将在1年时间范围内恶化，并在2年时间范围内进一步恶化；假设美联储将短期利率提高200个基点，净利息收入将在1年和2年时间范围内都得到改善[225][226] - 与2021年3月31日相比，利率下降100个基点的情景在第1年和第2年都有所恶化；利率上升200个基点的情景在同比基础上有所改善[227] - 2022年3月31日，利率下降100个基点，1 - 12个月净利息收入变化为 - 4176千美元（- 3.9%），13 - 24个月为 - 8892千美元（- 8.0%）[225] - 2022年3月31日，利率上升200个基点，1 - 12个月净利息收入变化为7101千美元（6.6%），13 - 24个月为18216千美元（16.4%）[225] - 2021年3月31日，利率下降100个基点，1 - 12个月净利息收入变化为 - 1919千美元（- 2.0%），13 - 24个月为 - 5820千美元（- 6.3%）[225] - 2021年3月31日，利率上升200个基点，1 - 12个月净利息收入变化为6607千美元（6.9%），13 - 24个月为17991千美元（19.6%）[225] - 与2021年3月31日相比，利率下降100个基点情景下1年和2年结果均下降，上升200个基点情景下同比改善[227] 敏感性分析说明 - 敏感性分析不代表预测，实际结果可能因多种因素与假设情况不同[228][229] 公司内部控制与诉讼情况 - 截至2022年3月31日，公司披露控制与程序有效[231] - 上一财季公司财务报告内部控制无重大影响变化[232] - 公司及子公司日常诉讼对合并财务报表无重大影响[233] 公司面临的市场风险 - 公司面临的最重大市场风险是利率风险[216]