公司整体财务状况 - 截至2022年6月30日，公司资产为37.16亿美元，市值为3.88亿美元，股息率为4.02%[183] - 截至2022年6月30日，总资产增至37亿美元，较3月31日增加2370万美元，较去年底增加[205] - 现金及现金等价物从1.11亿美元降至6710万美元，证券从6.113亿美元降至5.927亿美元，占总资产比例从17%降至16%[206] 每股收益相关 - 2022年6月每股摊薄净收益为0.70美元，2021年6月为0.60美元；2022年上半年为1.30美元，2021年上半年为1.23美元[184] - 2022年第二季度摊薄后每股收益为0.70美元，较2021年同期增加0.10美元，增幅17%，2021年第二季度每股收益含0.05美元薪资保护计划（PPP）贷款费用增值收益，被0.03美元非经常性费用抵消[202] - 2022年6月三个月和6个月的调整后摊薄每股收益分别为0.70美元和1.30美元，2021年同期分别为0.63美元和1.32美元[200] - 二季度净收入为1050万美元，每股摊薄收益0.70美元，上半年净收入为1960万美元，每股摊薄收益1.30美元[221][222] 回报率相关 - 2022年6月资产回报率为1.14%，2021年6月为0.97%；2022年上半年为1.07%，2021年上半年为1.00%[184] - 2022年6月股权回报率为10.58%，2021年6月为8.77%；2022年上半年为9.72%，2021年上半年为9.10%[184] - 2022年第二季度净利润为1050万美元，较2021年同期增加150万美元，增幅16%，资产回报率从0.97%提升至1.14%，股权回报率为10.58%，2021年同期为8.77%[201] 净利息收益率及净息差相关 - 2022年6月净利息收益率（FTE）为3.19%，2021年6月为2.74%；2022年上半年为3.07%，2021年上半年为2.81%[184] - 2022年，三个月期净息差为3.10%，净利息收益率为3.19%；六个月期净息差为2.99%，净利息收益率为3.07%[188][191] - 2022年第二季度净利息收入为2650万美元，增幅17%，净息差为3.19%，较2021年同期增加45个基点，主要因利率环境上升、贷款持续强劲增长和批发借款减少[203] - 二季度净利息收入为2650万美元，净息差为3.19%；上半年净利息收入为5080万美元，净息差为3.07%[223][224] 贷款相关 - 截至2022年6月30日，总贷款为27.27亿美元，较2021年6月增长15%，年化增长率为11%[184][185] - 商业房地产贷款截至2022年6月30日为13.32亿美元，季度年化增长率为13%，同比增长20%[185] - 2022年，三个月期贷款平均余额2,671,228千美元，利息24,719千美元，收益率3.71%；六个月期平均余额2,646,579百万美元，利息47,517百万美元，收益率3.62%[188][191] - 本季度贷款年化增长11%，商业贷款年化增长13%，住宅贷款年化增长4%；较去年底，贷款增加1.954亿美元，年化增长15%至27亿美元[207][213] 存款相关 - 截至2022年6月30日，总存款为30.79亿美元，较2021年6月增长2%，年化增长率为4%[184][186] - 活期存款截至2022年6月30日为6.70亿美元，季度年化增长率为10%，同比增长2%[186] - 货币市场存款截至2022年6月30日为4.99亿美元，季度年化增长率为70%，同比增长57%[186] - 截至2022年，三个月期生息存款平均余额63,317千美元，利息127千美元，收益率0.80%；六个月期平均余额100,052百万美元，利息183百万美元，收益率0.37%[188][191] - 2022年，三个月期计息存款平均余额2,383,156千美元，利息1,195千美元，收益率0.20%；六个月期平均余额2,389,301百万美元，利息2,384百万美元，收益率0.20%[188][191] - 本季度存款年化增长4%，核心存款年化增长9%；较去年底，存款增加3000万美元至31亿美元，核心存款增加9360万美元，年化增长7%[209][216] 其他平均余额及收益相关 - 2022年，三个月期总生息资产平均余额3,372,426千美元，利息29,122千美元，收益率3.46%；六个月期平均余额3,377,074百万美元，利息55,939百万美元，收益率3.34%[188][191] - 2022年，三个月期总资产平均余额3,688,376千美元；六个月期平均余额3,702,218百万美元[188][191] - 2022年，三个月期计息负债平均余额2,561,675千美元，利息2,269千美元，收益率0.36%；六个月期平均余额2,567,944百万美元，利息4,468百万美元，收益率0.35%[188][191] - 2022年，三个月期总负债平均余额3,290,156千美元；六个月期平均余额3,295,290百万美元[188][191] - 2022年，三个月期股东权益平均余额398,220千美元；六个月期平均余额406,928百万美元[188][191] 收入及营收相关 - 2022年6月三个月和6个月的净收入分别为10503000美元和19615000美元，2021年同期分别为9025000美元和18505000美元[197] - 2022年6月三个月和6个月的调整后收入分别为10511000美元和19661000美元，2021年同期分别为9409000美元和19820000美元[197] - 2022年6月三个月和6个月的总营收分别为35480000美元和69087000美元，2021年同期分别为32259000美元和65929000美元[197] - 2022年6月三个月和6个月的调整后营收分别为35480000美元和69078000美元，2021年同期分别为32209000美元和65879000美元[197] 其他业务指标相关 - 公司使用非GAAP调整后收益评估经营趋势，该指标排除与正常经营无关的金额，且非GAAP调整按所得税费用调整后列示[192][193] - 2022年6月三个月和6个月的平均盈利资产分别为3372000美元和3377000美元，2021年同期分别为3398000美元和3374000美元[198] - 2022年6月三个月和6个月的平均薪资保护计划（PPP）贷款分别为1000美元和16000美元，2021年同期分别为77000美元和71000美元[198] - 信贷损失拨备本季度费用为53.4万美元，去年同期为净收益76.5万美元，上半年费用为91.1万美元，去年同期为收益130万美元[204][225] - 非利息收入本季度为900万美元，较去年同期减少6%，上半年为1830万美元，较去年同期减少[204][226][228] - 非利息支出本季度和上半年分别为2170万美元和4360万美元，效率比率本季度降至59.25%，上半年降至60.78%[205][229][230] 股息及回购相关 - 2022年6月董事会授权最高回购5%普通股，约75.1万股，二季度未进行回购[211] - 2022年和2021年上半年，公司向股东支付的股息总额分别为750万美元和690万美元[237] 利率敏感性及风险相关 - 假设短期和长期利率从当前水平下降100个基点，2022年1 - 12个月净利息收入变化为 - 397.9万美元（ - 3.2%），13 - 24个月为 - 1144.6万美元（ - 8.9%）；2021年1 - 12个月为 - 196.9万美元（ - 2.1%），13 - 24个月为 - 564.8万美元（ - 6.3%）[257] - 假设美联储将短期利率提高200个基点，2022年1 - 12个月净利息收入变化为507万美元（4.1%），13 - 24个月为1578.9万美元（12.3%）；2021年1 - 12个月为806.8万美元（8.5%），13 - 24个月为1890.5万美元（21.0%）[257] - 与2021年6月30日相比，利率下降100个基点的敏感性增加，利率上升200个基点的敏感性下降[254] - 截至2022年6月30日，利率敏感性建模结果表明公司资产负债表在1年和2年的时间范围内对资产敏感[251] - 假设短期和长期利率从当前水平下降100个基点，公司净利息收入在1年和2年的时间范围内将恶化[252] - 假设美联储将短期利率提高200个基点，公司净利息收入在1年和2年的时间范围内将改善[253] - 与2021年6月30日相比，对利率下降100个基点的敏感性增加，对利率上升200个基点的敏感性下降[254] - 2022年6月30日，利率下降100个基点，1 - 12个月净利息收入变化为 - 397.9万美元（- 3.2%），13 - 24个月为 - 1144.6万美元（- 8.9%）[257] - 2022年6月30日，利率上升200个基点，1 - 12个月净利息收入变化为507万美元（4.1%），13 - 24个月为1578.9万美元（12.3%）[257] - 2021年6月30日，利率下降100个基点，1 - 12个月净利息收入变化为 - 196.9万美元（- 2.1%），13 - 24个月为 - 564.8万美元（- 6.3%）[257] - 2021年6月30日，利率上升200个基点，1 - 12个月净利息收入变化为806.8万美元（8.5%），13 - 24个月为1890.5万美元（21.0%）[257] - 公司面临的最重大市场风险是利率风险，由资产负债委员会负责管理监督[243][244] - 公司利用金融行业广泛认可的利率风险模型监测和衡量利率风险[248] 财务报告及政策相关 - 公司综合财务报表按照公认会计原则编制，自2021年12月31日以来关键会计政策应用无重大变化[241] - 公司的表外安排仅限于备用信用证，自2021年12月31日年度报告以来无重大变化[239][240] - 截至2022年6月30日，公司披露控制和程序有效，上一财季财务报告内部控制无重大变化[259][260] - 截至2022年6月30日，公司披露控制和程序有效，能确保信息按规定时间记录、处理、汇总和报告[259] - 上一财季公司财务报告内部控制无重大影响的变化[260]