公司概况 - Bar Harbor Bankshares是Bar Harbor Bank & Trust的母公司，总部位于Northern New England，在缅因州、新罕布什尔州和佛蒙特州设有分支机构[12] - Bar Harbor Bankshares在缅因州、新罕布什尔州和佛蒙特州的市场中拥有超过50,000、48,000和24,000名客户[13] 贷款组合 - Bar Harbor Bankshares的贷款组合主要包括商业房地产、商业和工业、住宅房地产和其他消费者贷款[28] - 不良贷款总额为6,549千美元，较2021年的10,191千美元有所下降，不良贷款占总贷款比例从0.40%下降至0.23%[31] - 商业房地产非业主贷款占比最高，达到40%，住宅房地产占比为33%，商业和工业贷款占比为10%，商业建筑贷款占比为4%，税收豁免贷款占比为2%，家庭产权贷款占比为3%[28] 资产管理 - 2022年底，投资组合中的美国政府支持企业的摊销成本为249,838千美元，较2021年的237,283千美元有所增加[35] - 2022年底，各种存款产品的平均余额和加权平均利率分别为3,076,625千美元和0.24%[45] - 2022年底，信托管理服务的总资产管理规模为23亿美元，较2021年的25亿美元有所下降[49] 员工福利 - 公司致力于员工的健康和福祉，提供全面的福利计划，包括医疗、牙科、视力、人寿和残疾保险等[56] - 员工可以通过在线门户Bar Harbor Connect提供和接收认可，获得积分并选择兑换礼品卡、标志物品和音乐会门票[55] - 公司提供灵活的工作安排选择，包括全面远程、部分远程、压缩工作周和灵活工作时间，以满足员工的工作和生活需求[58] 资本规则 - 美国联邦储备委员会、联邦存款保险公司和美国国家银行监管局于2013年7月发布了最终规定（“资本规则”），建立了美国银行机构的当前资本框架[84] - 资本规则要求一种名为“普通股一级资本”（“CET1”）的资本衡量，并与风险加权资产相关的监管资本比率；规定一级资本包括符合某些修订要求的CET1和“附加一级资本”工具；规定大多数对监管资本措施的扣除/调整应该作用于CET1而不是其他资本组成部分[85] - 资本规则规定了一种标准化的风险加权方法，一般范围从美国政府和机构证券的0%到某些股权敞口的600%，导致各种资产类别的风险权重增加[86] 利率风险管理 - 公司面临市场风险，主要受到利率风险的影响[278] - 公司通过资产和负债委员会(ALCO)监督利率风险管理[279] - 利率风险管理的目标是测量、监控和制定策略以应对银行资产负债表中固有的利率风险[280] - 利率风险测量和管理技术包括模拟不同利率情景下资产和负债工具的现金流属性[281] - 公司的资产负债管理政策设定了在不同利率情景下净利息收入变化的限制[282] - 公司使用广泛认可的利率风险模型来监测和衡量利率风险[283] - 公司的利率敏感性模型显示资产敏感性在一年和两年的时间跨度内[288] - 公司预计在当前利率水平下，若短期和长期利率下降100至200个基点，净利息收入将在一年内恶化[289] - 公司预计若联邦储备局将短期利率提高100至200个基点，净利息收入将在一年和两年内改善[290]