财务数据关键指标变化 - 2023年第一季度净利润为1301.2万美元，2022年同期为911.2万美元[26][33] - 2023年第一季度其他综合收入为518.9万美元，2022年同期其他综合损失为2365.8万美元[26][134] - 2023年第一季度综合收入为1820.1万美元，2022年同期综合损失为1454.6万美元[26] - 截至2023年3月31日，股东权益总额为4.0841亿美元，截至2022年12月31日为3.9345亿美元[31] - 2023年第一季度利息和股息收入为4035.1万美元，2022年同期为2649.7万美元[33] - 2023年第一季度利息支出为944.5万美元，2022年同期为219.9万美元[33] - 2023年第一季度基本每股收益为0.86美元，2022年同期为0.61美元；摊薄后每股收益2023年第一季度为0.86美元，2022年同期为0.60美元[33][185] - 2023年第一季度加权平均普通股基本股数为1511万股，摊薄后为1519万股；2022年同期基本股数为1501.1万股，摊薄后为1510.2万股[33] - 截至2023年3月31日，可供出售证券的摊销成本为622,866千美元，公允价值为557,040千美元；2022年12月31日，摊销成本为631,348千美元，公允价值为559,516千美元[44] - 2023年3月31日，出售可供出售证券的总未实现损失为71,504千美元，公允价值为537,175千美元；2022年12月31日，总未实现损失为79,083千美元，公允价值为542,978千美元[47] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，贷款应计利息应收款分别为1120万美元和1070万美元[69] - 截至2023年3月31日，信贷损失准备金（ACL）期初余额为25,860千美元，期末余额为26,607千美元，期间冲销68千美元，回收17千美元，计提798千美元[77] - 2023年第一季度可供出售证券销售毛收益为3.4万美元，2022年同期为0.9万美元[89] - 截至2023年3月31日，公司总贷款为294.4005万美元，较2022年12月31日的290.269万美元增长1.42%；贷款损失准备为2.6607万美元，较2022年12月31日的2.586万美元增长2.89%[95] - 2022年第一季度末，公司各类贷款的贷款损失准备余额合计为2.319万美元，较期初的2.2718万美元增长2.07%[102] - 截至2023年3月31日，公司未使用承诺的期初余额为391万美元，计提信用损失准备17.5万美元后，期末余额为373.5万美元；2022年同期期初余额为215.2万美元，计提信用损失准备3万美元后，期末余额为218.2万美元[104] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，非应计贷款总额分别为779.6万美元和6549千美元[113][143][144] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，处于止赎过程中的房地产抵押住宅按揭贷款分别为57万美元和25.3万美元[118] - 2023年3月31日，待售贷款未偿还本金余额为46.3万美元，2022年12月31日无待售贷款[119] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，短期借款总额分别为33565.9万美元和33136.9万美元，加权平均利率分别为2.86%和2.20%；长期借款总额分别为6291.5万美元和6287.7万美元，加权平均利率分别为5.78%和4.76%[122] - 2023年3月31日和2022年12月31日，定期存款分别为40424.6万美元和32343.9万美元，其中经纪存款分别为6820万美元和1510万美元，互惠存款分别为2530万美元和2740万美元[129][130] - 2023年第一季度和2022年同期，公司在二级市场分别出售691千美元和22200千美元的住宅抵押贷款，净亏损8千美元和净收益182千美元[146] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司长期联邦住房贷款银行（FHLB）摊销预付款分别为285千美元和288千美元[149] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司次级债务发行成本分别为291千美元和331千美元（摊销后）[152] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司定期存款总额分别为404246千美元和323439千美元[156] - 2022年12月31日，公司合并层面总资本与风险加权资产比率为13.50%，最低资本要求比率为8.00%[158] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司累计其他综合损失分别为53151千美元和58340千美元[159] - 2023年和2022年第一季度，公司税前净实现收益分别为34千美元和9千美元[161] - 2023年3月31日止三个月，公司综合收益表中，利息和贷款收入22,671千美元，股息、证券及其他收入3,826千美元，存款利息收入1,189千美元，借款费用1,010千美元，非利息收入9,309千美元[172] - 2023年3月31日和2022年12月31日，客户回购协议中美国政府赞助企业金额分别为12,734千美元和13,369千美元[177] - 2023年3月31日，公司合并层面总资本与风险加权资产比率为13.65%（实际金额427,290千美元，最低资本金额250,436千美元，监管要求比率8.00%）[180] - 2023年3月31日，银行层面总资本与风险加权资产比率为13.50%（实际金额419,780千美元，最低资本金额248,747千美元，监管要求比率8.00%）[180] - 2023年3月31日止三个月，其他综合收益（损失）中，可供出售证券未实现收益（损失）期末余额为 - 50,646千美元，有效现金流套期衍生工具收益（损失）期末余额为 - 1,205千美元[183] - 2023年可供出售证券净实现收益税前为34千美元，税后为26千美元；2022年税前为9千美元，税后为7千美元[183] - 2023年第一季度净收入为13,012千美元，2022年同期为9,112千美元[185] - 截至2023年3月31日，利率互换证券的套期保值项目中，套期保值项目在资产负债表中的位置为可供出售证券，账面价值为3.1658万美元，累计套期保值调整为 - 5532美元；2022年12月31日，账面价值为4.1964万美元，累计套期保值调整为4774美元[189] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，非经常性公允价值计量的三级输入资产中，单独评估贷款分别为1.5513万美元和1.6477万美元，资本化服务权分别为6570美元和6845美元，待售房产均为252美元，总计分别为2.2335万美元和2.3574万美元，2023年3月总损失为1239美元[212] 各条业务线数据关键指标变化 - 2023年第一季度，公司商业建筑贷款期末余额为13.296万美元，较期初增长13.08%；商业房地产业主自用贷款期末余额为26.1365万美元，较期初增长6.76%；商业房地产非业主自用贷款期末余额为114.903万美元，较期初增长0.21%[95] - 商业建筑贷款风险评级为通过的2023年金额为375千美元，2022年为67,868千美元，2021年为36,035千美元等，总计108,773千美元[82] - 商业房地产自有自用贷款风险评级为通过的2023年金额为2,829千美元，2022年为30,185千美元，2021年为23,375千美元等，总计255,517千美元[82] - 商业房地产非自有自用贷款风险评级为通过的2023年金额为2,795千美元，2022年为372,122千美元，2021年为228,413千美元等，总计1,108,424千美元[82] - 免税贷款风险评级为通过的2023年金额为2千美元，2022年为10,612千美元，2021年为946千美元等，总计43,253千美元[82] - 商业和工业贷款风险评级为通过的2023年金额为14,313千美元，2022年为74,242千美元，2021年为26,272千美元等，总计292,162千美元[82] - 商业建筑贷款特殊提及类别2020年金额为24,187千美元，总计24,187千美元[82] - 商业房地产自有自用贷款特殊提及类别2020年为240千美元，2019年为659千美元等，总计1,430千美元[82] - 商业房地产非自有自用贷款特殊提及类别2021年为21,498千美元，其他年份有部分金额，总计25,633千美元[82] - 商业和工业贷款特殊提及类别2023年为45千美元，2022年为1,403千美元等，总计3,187千美元[82] - 2022年商业建筑贷款总额为117,577千美元，其中通过风险评级的为49,722千美元[111] - 2022年商业房地产业主自用贷款总额为244,814千美元，通过风险评级的为22,371千美元[111] - 2022年商业房地产非业主自用贷款总额为1,146,674千美元，通过风险评级的为370,856千美元[111] - 2022年免税贷款总额为42,879千美元，通过风险评级的为8,686千美元[111] - 2022年商业和工业贷款总额为297,112千美元，通过风险评级的为83,151千美元[111] - 2022年住宅房地产贷款总额为954,968千美元，其中执行中贷款为950,583千美元[112] - 2022年房屋净值贷款总额为90,865千美元，其中执行中贷款为17,107千美元[112] - 2022年消费者其他贷款总额为7,801千美元，其中执行中贷款为4,321千美元[112] 会计准则影响 - 公司预计采用ASU 2023 - 02不会对合并财务报表产生重大影响，生效时间为2023年12月15日[43] - 2023年1月1日采用的ASU对公司合并财务报表无重大影响[38] 投资组合情况 - 公司AFS美国政府赞助企业投资组合中516只证券有466只处于未实现亏损状态，未实现亏损总额占处于未实现亏损状态证券摊销成本的12.98%[49] - 公司AFS美国政府机构证券投资组合中160只证券有139只处于未实现亏损状态，未实现亏损总额占处于未实现亏损状态证券摊销成本的11.75%[66] - 公司AFS公司债券投资组合中33只证券有30只处于未实现亏损状态，未实现亏损总额占处于未实现亏损状态债券摊销成本的9.53%[68] - 公司预计收回AFS投资组合中所有证券的摊销成本基础，截至2023年3月31日，不打算出售也预计无需出售处于未实现亏损状态的证券[48] - 2023年3月31日，公司AFS私人标签抵押贷款支持证券组合中28只证券有26只处于未实现亏损状态，未实现亏损总额占处于未实现亏损状态证券摊余成本的5.85%[92] - 2023年3月31日，公司AFS市政债券和债务组合中76只证券有53只处于未实现亏损状态，未实现亏损总额占处于未实现亏损状态证券摊余成本的14.81%[93] 贷款风险评估与监控 - 公司通过各评级机构的信用评级和重大价格变动来监控可供出售债务证券的信用质量[44] - 公司评估贷款风险特征基于监管电话报告代码，并根据某些贷款类型的抵押品进行细分[69] - 公司在监控贷款组合信用质量时，采用信用质量指标和内部风险评级系统对商业贷款进行分类，信用质量指标从1到9，数字越高风险越大[105] - 公司将商业贷款组合中未被负面评级、本金和利息按合同约定正常支付且符合贷款协议条款的贷款视为“合格”贷款，认为此类贷款损失风险较低[106] 债务与融资情况 - 公司与FHLB签订的100万美元有担保信贷额度，在2023年3月31日和2022年12月31日无未偿还余额；与代理银行的5000万美元无担保联邦基金信贷额度，同期也无未偿还余额[122][123] - 2023 - 2027年及以后，FHLB预付款分别为32292.5万美元、230万美元、0、0、0、28.5万美元，加权平均利率为4.93%[124] - 公司发行4000万美元次级票据，2024年12月1日前固定利率为4.63%；还有2060万美元浮动利率初级次级可递延利息债券[124][126] 资本充足情况