流动性与资金来源 - 流动性强，对估计的未保险存款覆盖率达181%[171] - 2023年2月公司增强了在FHLB的借款能力，通过美联储新BTFP工具增加2.836亿美元借款能力，截至3月31日，净可用或有资金来源为19.32亿美元，是估计未保险存款的181%[262] 贷款相关指标 - 截至2023年3月31日，非应计贷款仅占总贷款的0.10%，2022年12月31日为0.12%；2023年第一季度计提贷款信用损失拨备35万美元，上一季度无计提，2022年同期拨备转回48.5万美元[172] - 截至2023年3月31日，贷款余额为21.12亿美元，较2022年12月31日增加1980万美元，未使用承诺较2022年12月31日减少3740万美元至5.295亿美元[203] - 截至2023年3月31日，分类贷款占总贷款的1.47%，非业主占用商业房地产贷款占分类贷款的73%，旧金山办公室商业房地产投资组合占总贷款组合的3% [204] - 2023年第一季度贷款信用损失拨备为35万美元，2022年第四季度为0，2022年第一季度为负48.5万美元[209][215] - 2023年3月31日，非应计贷款降至200万美元，占贷款组合的0.10%，较2022年12月31日减少40.6万美元[227] - 截至2023年3月31日，贷款信用损失准备金与总贷款的比率保持在1.10%，2023年第一季度净冲销总计3000美元[253] - 截至2023年3月31日，特别提及贷款从2022年12月31日的6020万美元增加290万美元至6310万美元[254] - 应计贷款逾期30至89天的金额从2022年12月31日的66.4万美元增至2023年3月31日的120万美元[227] - 2023年第一季度记录了35万美元的贷款信用损失准备金，主要因定性风险因素增加，1980万美元的贷款增加也有一定影响，部分被穆迪分析公司对加州失业率预测改善的量化影响抵消[239] 净息差与收益指标 - 2023年第一季度税等效净息差从上个季度的3.26%降至3.04%，下降22个基点，较2022年同期的2.96%有所上升[173] - 2023年第一季度净利息收入2990万美元，较2022年第四季度的3340万美元减少350万美元[182] - 2023年第一季度税等效净息差为3.04%，2022年第四季度为3.26%；生息资产税等效收益率为3.49%，较2022年第四季度提高15个基点；计息负债成本为0.95%，较2022年第四季度提高77个基点[182] - 2023年第一季度税等效净息差3.04%，高于2022年同期的2.96%[183] - 2023年第一季度公司盈利940万美元，摊薄后每股收益0.59美元，较上一季度和去年同期均有所下降[201] - 2023年第一季度平均资产回报率为0.92%，平均股权回报率为9.12%，效率比率为60.24%，较上一季度均有变化，主要因利息支出增加360万美元[205][206] - 2023年第一季度净利息收入为2989.9万美元，与2022年第一季度基本持平，贷款和投资利息收入增加抵消了存款和借款利息支出的增加[209][213] - 2023年第一季度非利息收入290万美元，较上一季度增加34.8万美元，增幅13.5%；较2022年同期增加6.8万美元，增幅2.4%[217][218] - 2023年第一季度非利息支出1980万美元，较上一季度增加150万美元，增幅8.0%；较2022年同期增加40.5万美元，增幅2.1%[219][220] - 2023年第一季度所得税准备金总计340万美元，有效税率为26.7%，较上一季度的480万美元和27.0%的有效税率有所下降，较去年同期的370万美元和26.3%的有效税率也有变化[247] 资产与负债指标 - 2023年3月31日，总资产41.35279亿美元，2022年为41.47464亿美元；投资证券17.56093亿美元，2022年为17.74303亿美元；贷款净额20.88998亿美元，2022年为20.69563亿美元等[178] - 截至2023年3月31日，存款总额为32.51亿美元，较2022年12月31日减少3.228亿美元，存款成本环比增加12个基点，非利息存款占比50.3%，估计67%的存款由FDIC保险覆盖[202] - 2023年3月31日，资产衍生品利率合约名义金额为945万美元，公允价值为40.4万美元；负债衍生品利率合约名义金额为234万美元，公允价值为2.3万美元[192] - 租赁方面，截至2023年3月31日，经营租赁最低租赁付款总额为2812.4万美元，财务租赁为41.5万美元，净最低租赁付款现值分别为2543.3万美元和40.2万美元，加权平均剩余期限分别为7.6年和2.9年，加权平均折现率分别为2.27%和1.89% [188] - 2023年3月31日，现金、现金等价物和受限现金为3800万美元，较2022年12月31日减少740万美元[223] - 2023年3月31日，投资证券组合为17.56亿美元，较2022年12月31日减少1820万美元[224] - 2023年3月10日至31日，存款减少2.036亿美元[229] - 2023年前三个月，非计息存款减少2.025亿美元，货币市场存款减少7820万美元，定期存款增加2500万美元[230] - 2023年第一季度，存款平均成本为0.20%，2022年同期为0.06%[230] - 2023年前三个月总负债减少3030万美元至37.05亿美元，存款减少3.228亿美元至32.51亿美元，联邦住房贷款银行借款增加2934万美元至4054万美元[255] - 截至2023年3月31日，持有至到期证券的净未实现损失为1.084亿美元，扣除估计320万美元递延税项收益[269] 资本比率指标 - 截至2023年3月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为16.2%和15.6%，有形普通股权益与有形资产比率分别为8.7%和8.3%，均高于监管要求[207] - 截至2023年3月31日，银行资本比率超过监管规定的“资本充足”定义[231] - 截至2023年3月31日，Bancorp有形普通股权益与有形资产比率为8.7%，银行该比率为8.3%，若持有至到期证券按可供出售证券处理，预估TCE比率为6.9%[258] 分行关闭与股息 - 2023年关闭四个分行，预计2023年税前节省约47万美元，未来每年预计税前节省约140万美元[175] - 2023年4月21日，董事会宣布每股0.25美元现金股息，将于5月12日支付给5月5日收盘时登记在册的股东[176] 其他事项 - 公司认为与诉讼赔偿相关的或有损失可能性极小，无需记录相关或有负债[190] - 截至2023年3月31日，未提取信贷承诺总计5.295亿美元，预计通过现有贷款还款等方式提供资金，未来十二个月1120万美元定期存款将到期[266] - 2023年前三个月公司现金及现金等价物减少74万美元，主要用于3.228亿美元存款提取、191万美元贷款发放和40万美元现金股息支付[265]