净利润和每股收益 - 2022年第二季度净利润达到创纪录的1110万美元，较上一季度的1050万美元增长[166] - 2022年第二季度稀释后每股收益为0.69美元，上一季度为0.66美元[166] 净利息收入 - 截至2022年6月30日的三个月净利息收入为3119.7万美元，相比截至2022年3月31日的三个月2990万美元增长4.3%[181] - 第二季度净利息收入为3120万美元，较第一季度的2990万美元增长130万美元，主要由投资证券平均余额和收益率上升推动[191] - 2022年第二季度净利息收入为3120万美元，较第一季度2990万美元增长130万美元，主要因投资证券平均余额和收益率上升推动投资利息收入季度环比增加160万美元[191] - 上半年净利息收入为6110万美元，较去年同期的4660万美元增长1450万美元，主要因投资组合扩大带来830万美元增量收入[192] - 2022年上半年净利息收入为6110万美元，较2021年同期4660万美元增长1450万美元，主要因更大投资组合贡献830万美元增量收入，贷款组合因更高余额和收益率贡献490万美元增长[192] - 上半年贷款组合因平均余额和收益率上升贡献了490万美元的利息收入增长（已扣除PPP贷款利息及费用减少370万美元）[192] 净息差 - 截至2022年6月30日的三个月税后等效净息差为3.05%，相比上一季度的2.96%增长9个基点[181] - 第二季度税收等价净息差为3.05%，较第一季度的2.96%上升9个基点，主要得益于现金配置至高收益证券以及非PPP贷款利率上升[191] - 2022年第二季度税收等价净息差为3.05%，较第一季度2.96%上升9个基点，主要因现金持续部署于更高收益投资证券及非PPP贷款利率上升[191] - 上半年税收等价净息差为3.01%，低于去年同期的3.28%，主要因资产负债表扩大导致投资证券占比上升[193] - 2022年上半年税收等价净息差为3.01%，较2021年同期3.28%下降，主要因投资证券在更大资产负债表中占比更高[193] 资产收益率和效率比率 - 截至2022年6月30日的三个月平均资产回报率为1.03%，相比上一季度的0.98%有所提升[181] - 2022年第二季度效率比为55.73%，低于第一季度的59.13%[173] - 截至2022年6月30日的三个月效率比率为55.73%，相比上一季度的59.13%改善了340个基点[181] 非利息收入 - 2022年第二季度非利息收入为272.8万美元，较上一季度的286.7万美元减少13.9万美元，降幅4.8%[207][208] - 2022年第二季度非利息收入270万美元，较第一季度290万美元减少13.9万美元，主要因银行自有寿险支付减少[208] - 2022年上半年非利息收入为559.5万美元，较去年同期的384.8万美元增加174.7万美元，增幅45.4%[207][209] - 2022年上半年非利息收入560万美元，较2021年同期380万美元增长170万美元，增幅45.4%，主要因收购活动增加及财富管理业务收入上升[207][209] 非利息支出 - 2022年第二季度非利息支出为1890.6万美元，较上一季度的1937.5万美元减少46.9万美元，降幅2.4%[211][214] - 2022年第二季度非利息支出总额为1890万美元，较前一季度的1940万美元下降2.4%[211][214] - 2022年上半年非利息支出为3828.1万美元，较去年同期的3096.8万美元增加731.3万美元，增幅23.6%[213][215] - 2022年上半年非利息支出总额为3828.1万美元，较去年同期的3096.8万美元增长23.6%[213][215] - 2022年第二季度与并购相关的一次性及转换成本为31.1万美元，税后影响为21.9万美元[177] 所得税 - 2022年第二季度所得税拨备为400万美元，有效税率为26.3%[217] - 2022年上半年所得税拨备为770万美元，有效税率较去年同期的25.6%上升70个基点至26.3%[217] 存款 - 截至2022年6月30日，存款总额增至38.31亿美元，较2021年12月31日的38.09亿美元增加2210万美元[169] - 截至2022年6月30日，非计息存款占总存款的53%，高于2021年12月31日的50%[169] - 2022年第二季度平均存款成本为0.06%，与上一季度持平[169] - 总负债增加5350万美元至39.17亿美元，存款增加2210万美元至38.31亿美元[230] - 无息存款增加1.245亿美元，在总存款中占比从50.2%提升至53.1%；货币市场存款减少1.035亿美元[230] - 2022年上半年存款净增加2210万美元[241] - 2022年上半年存款增加2210万美元，至38.31亿美元，其中无息存款增加1.245亿美元[230] - 截至2022年6月30日，无息存款占总存款的53.1%，高于2021年12月31日的50.2%[230] - 付息负债平均余额从去年上半年的12.09亿美元增至18.87亿美元，但平均成本从0.38%降至0.12%[187] 贷款 - 截至2022年6月30日，贷款余额为21.63亿美元，第二季度创纪录的发放了1.022亿美元贷款[170] - 截至2022年6月30日，不良贷款占总贷款的比例为0.37%，与2021年12月31日持平[171] - 贷款总额为21.63亿美元，在2022年前六个月减少了9300万美元，主要由于9420万美元的PPP贷款被豁免清偿[227] - 未偿还PPP贷款从2021年12月31日的1.112亿美元（净额）减少至2022年6月30日的1700万美元（净额）[228] - 公司在2022年上半年确认了210万美元的PPP相关净费用，而2021年同期为430万美元[228] - 2022年上半年贷款回收净额（扣除贷款发放）为9390万美元[241] - 2022年上半年贷款总额减少9300万美元，至2022年6月30日的21.63亿美元，主要因PPP贷款减免9420万美元[227] - 截至2022年6月30日，PPP未偿还贷款从2021年12月31日的1.112亿美元降至1700万美元[228] - 贷款平均收益率（不含费用及折扣/溢价影响）环比上升10个基点至4.24%[191] 贷款信用质量 - 公司第二季度贷款信用损失准备为零，而去年同期为冲回38.49万美元[200] - 截至2022年6月30日，列为特别关注的贷款降至5860万美元，较2021年12月31日的7330万美元减少1470万美元[201] - 截至2022年6月30日，不良分类资产总额为3690万美元，较2021年12月31日的3620万美元增加81.5万美元[202] - 贷款信用损失准备占总贷款的比例在2022年6月30日和2021年12月31日分别为1.04%和1.02%[203] - 2022年第二季度未计提贷款信用损失拨备，而第一季度发生48.5万美元拨备回转，上半年累计拨备回转48.5万美元，2021年同期为384.9万美元回转[200] - 关注类贷款（特殊提及）截至2022年6月30日降至5860万美元，较2021年末7330万美元减少1470万美元，主要因2230万美元升级为正常类[201] - 不良类贷款（次级或可疑）截至2022年6月30日增至3690万美元，较2021年末3620万美元增加81.5万美元，主要因单一借款人关系510万美元商业贷款降级[202] - 贷款信用损失拨备覆盖率截至2022年6月30日为1.04%，2021年末为1.02%；不良贷款降至800万美元，占总贷款0.37%[203] 投资证券 - 投资证券组合总额为18.25亿美元，较2021年12月31日增加3.149亿美元，主要由于购买了4.925亿美元的证券[221] - 投资证券平均收益率从第一季度的1.69%上升至第二季度的1.87%，反映了市场利率的近期上涨[191] - 投资证券平均余额从去年上半年的6.01亿美元大幅增至17.18亿美元，增长近两倍[187] - 投资证券组合从2021年12月31日的15.101亿美元增至2022年6月30日的18.25亿美元，增加3.149亿美元[221] - 2022年上半年购买投资证券4.522亿美元[240] - 2022年上半年投资证券本金偿还、到期和赎回额为9310万美元[241] 现金及流动性 - 现金及现金等价物总额为1.159亿美元，较2021年12月31日的3.476亿美元减少2.317亿美元，降幅达66.7%[220] - 2022年上半年经营活动提供净现金1960万美元[241] - 现金及现金等价物在2022年上半年减少2.317亿美元[240] - 现金及现金等价物和受限现金从2021年12月31日的3.476亿美元下降至2022年6月30日的1.159亿美元，减少2.317亿美元[220] - 2022年上半年，公司的现金及现金等价物减少2.317亿美元[240] - 截至2022年6月30日，Bancorp持有1300万美元现金，预计足以覆盖其运营需求和2022年向股东支付的现金股息[243] 资本充足率 - 截至2022年6月30日，公司的总风险基础资本比率为14.7%，高于资本充足监管要求[174] - 截至2022年6月30日，有形普通股权益与有形资产比率为7.79%，相比2021年末的8.76%有所下降[181] - 截至2022年6月30日，公司总资本与风险加权资产比率为14.67%，一级资本比率为13.84%[181] - 公司所有资本比率均远超监管要求的“资本充足”水平，例如Bancorp的总资本比率为14.67%[235] - 公司和银行均被归类为“资本充足”机构，预计将维持该分类[232][235] - 截至2022年6月30日，Bancorp的总资本充足率为14.67%，高于10.50%的资本充足门槛和10.00%的资本优良门槛[235] - 截至2022年6月30日，Bancorp的一级普通股资本充足率为13.84%，高于7.00%的资本充足门槛和6.50%的资本优良门槛[235] - 截至2022年6月30日，银行的总资本充足率为14.21%，一级资本充足率为13.38%[235] 股息和回购 - 公司宣布每股现金股息为0.25美元，高于上一季度的0.24美元[175] - 2022年上半年支付普通股现金股息770万美元[240] - 2022年上半年股票回购120万美元[240] - 2022年上半年的主要流动性用途包括：购买投资证券4.522亿美元，支付普通股现金股息770万美元，回购普通股120万美元[240] 资产和负债总额 - 截至2022年6月30日，公司总资产为43.269亿美元，相比2021年末的43.142亿美元略有增长[181] - 截至2022年6月30日，贷款净额为21.401亿美元，存款总额为38.307亿美元[181] - 总生息资产平均余额从去年上半年的28.62亿美元增至40.92亿美元，增幅达43%[187] 表外项目和承诺 - 截至2022年6月30日，未提取信贷承诺总额为5.925亿美元[242] - 未来十二个月内将有1.075亿美元的定期存款到期[242] - 截至2022年6月30日，表外单向出售存款为1.524亿美元，低于2021年12月31日的1.731亿美元[236] - 截至2022年6月30日，未提取信贷承诺总额为5.925亿美元[242] - 未来十二个月内，有1.075亿美元的定期存款将到期[242] 市场利率环境 - 美联储在2022年两次紧急降息共150个基点，使联邦基金利率目标区间在2020年3月15日至2022年初维持在0.0%-0.25%[195] - 2022年美联储加息：3月加息25个基点，5月加息50个基点，6月和7月各加息75个基点，使利率区间升至2.25%-2.50%[195][197]