COVID-19疫情相关 - 公司截至2021年9月30日，共有13笔因COVID-19疫情修改的贷款，总额为3540万美元，占贷款组合的1.3%（不包括PPP贷款）[168] - 公司参与了两轮SBA的PPP贷款计划，截至2021年9月30日，第一轮PPP贷款余额为670万美元，第二轮PPP贷款余额为4750万美元，总计5420万美元[169] - 公司在2021年第三季度和九个月期间分别确认了160万美元和450万美元的PPP贷款净发起费用[169] - 公司的主要银行市场区域为明尼阿波利斯-圣保罗-布卢明顿大都会统计区，该地区正在恢复到疫情前的活动水平[164] - 公司已修改内部政策，加强对所有信贷的监督和分析，特别是在酒店和餐饮等脆弱行业，以主动监控不断变化的信贷风险[165] - 公司继续密切监控信贷，同时与客户合作，在适当情况下提供救济[167] - 公司所有七个银行分支机构在2021年9月30日均已开放并全面运营，员工已返回办公室[170] - 公司继续采取预防措施，确保员工和客户的安全，包括提供口罩和洗手液，增加清洁力度，并要求有COVID-19症状的员工隔离[170] - 公司将继续利用其在技术、数字平台和电子银行方面的投资，使客户和员工能够以最小的中断进行沟通和交易[170] 财务表现 - 2021年第三季度净收入为1150万美元，同比增长60.4%，稀释后每股收益为0.40美元，同比增长60.8%[190] - 2021年前九个月净收入为3320万美元，同比增长49.3%，稀释后每股收益为1.14美元，同比增长50.5%[190] - 2021年第三季度净利息收入为2867万美元，同比增长32.2%[188] - 2021年第三季度贷款损失准备金为130万美元，同比下降65.3%[188] - 2021年第三季度总贷款为27.12亿美元，同比增长20.0%[187] - 2021年第三季度总存款为28.54亿美元，同比增长25.6%[187] - 2021年第三季度平均总资产为33.32亿美元，同比增长22.9%[187] - 2021年第三季度平均股东权益为3.31亿美元，同比增长25.6%[187] - 2021年第三季度净利息收益率为3.54%，同比增长7.9%[184] - 2021年第三季度核心存款占总存款的比例为83.3%，同比增长8.0%[184] - 公司总资产从2020年的27.117亿美元增长至2021年的33.323亿美元，增长率为22.9%[193][196] - 净利息收入从2020年的2167.9万美元增长至2021年的2867.3万美元，增长率为32.3%[194] - 贷款总额从2020年的22.068亿美元增长至2021年的26.550亿美元，增长率为20.3%[193] - 投资证券总额从2020年的3.393亿美元增长至2021年的3.861亿美元，增长率为13.8%[193] - 净利息差从2020年的2.80%增长至2021年的3.26%，增长率为16.4%[194] - 非利息收入资产从2020年的5587.3万美元增长至2021年的9800万美元，增长率为75.4%[193] - 利息收入资产总额从2020年的26.558亿美元增长至2021年的32.343亿美元，增长率为21.8%[193] - 利息支出负债总额从2020年的18.118亿美元增长至2021年的21.847亿美元，增长率为20.6%[193] - 股东权益从2020年的2.631亿美元增长至2021年的3.306亿美元，增长率为25.6%[194] - 净利息收益率从2020年的3.28%增长至2021年的3.54%，增长率为7.9%[194] - 2021年第三季度净利息收入为2870万美元，同比增长700万美元，增幅32.3%[204] - 2021年第三季度净利息收益率（税后等效）为3.54%，较2020年同期的3.28%上升26个基点[205] - 2021年第三季度核心净利息收益率（税后等效）为3.22%，较2020年同期的3.14%上升8个基点[205] - 2021年第三季度PPP贷款发放费用为160万美元，较2020年同期的71.6万美元大幅增加[206] - 2021年第三季度平均生息资产为32.3亿美元，同比增长5.784亿美元，增幅21.8%[208] - 2021年第三季度平均付息负债为21.8亿美元，同比增长3.729亿美元，增幅20.6%[208] - 2021年第三季度生息资产税后等效收益率为4.14%，较2020年同期的4.30%有所下降[209] - 2021年第三季度付息负债平均利率为0.88%，较2020年同期的1.50%下降62个基点[209] - 2021年第三季度贷款利息收入（税后等效）为3110万美元，同比增长480万美元，增幅18.5%[211] - 2021年第三季度非PPP贷款收益率为4.51%，较2020年同期的4.93%下降42个基点[212] - 2021年第三季度存款利息支出为340万美元，同比下降140万美元，降幅29.4%[215] - 2021年第三季度借款利息支出下降54.7万美元至140万美元，主要由于公司偿还了应付票据和提前偿还了9400万美元的FHLB预付款[216] - 2021年前九个月净利息收入为8040万美元，同比增长1720万美元，增幅27.3%[217] - 2021年前九个月平均生息资产增加5.461亿美元，增幅21.8%，达到30.5亿美元[219] - 2021年前九个月贷款利息收入为8780万美元，同比增长1050万美元，增幅13.5%[224] - 2021年前九个月存款利息支出下降510万美元，降幅32.6%，主要由于平均存款利率下降67个基点[226] - 2021年前九个月贷款损失准备金为400万美元，同比下降490万美元[228] - 2021年第三季度非利息收入为140万美元，同比增长25.3万美元[232] - 2021年第三季度非利息支出为1320万美元，同比增长360万美元，主要由于员工薪酬和福利增加180万美元[234] - 2021年第三季度效率比为43.9%，相比2020年同期的42.3%有所上升[239] - 2021年第三季度所得税费用为400万美元，相比2020年同期的220万美元有所增加，有效联邦和州所得税率为26.0%，高于2020年同期的23.8%[241] - 2021年前九个月的非利息费用总计3563.6万美元，相比2020年同期的3012.9万美元增加了550.7万美元，主要增长来自员工薪酬和福利费用[242] - 截至2021年9月30日，公司总资产为33.9亿美元，相比2020年12月31日的29.3亿美元增长了15.8%，主要由于现金余额增加和贷款增长[245] - 2021年9月30日的总贷款为27.1亿美元，相比2020年12月31日的23.3亿美元增长了16.6%，主要得益于贷款团队的扩展和PPP相关客户获取机会[246] - 2021年9月30日的投资证券组合为4.131亿美元，相比2020年12月31日的3.906亿美元增长了5.8%，其中市政证券占比33.1%[249] - 2021年第三季度公司净贷款敞口为3.34亿美元，相比2020年同期的4.056亿美元有所下降，但总贷款同比增长20.0%[254] - 2021年9月30日的商业贷款为3.5008亿美元，占总贷款的12.9%，相比2020年12月31日的3.0422亿美元有所增加[255] - 截至2021年9月30日，公司总贷款组合为271.2亿美元，其中房地产抵押贷款占76.9%[258] - 投资者商业房地产贷款总额为19.1亿美元，占贷款组合的71.8%（不包括PPP贷款）[259] - 公司贷款组合中，多户住宅贷款为8.65亿美元，占31.9%[258] - 截至2021年9月30日，公司有13笔修改贷款，总额为3540万美元，占贷款组合的1.3%（不包括PPP贷款）[267] - 公司贷款组合中，固定利率贷款为25.57亿美元，浮动或可调整利率贷款为31.55亿美元[261] - 截至2021年9月30日，公司有6740万美元的贷款被列为“观察”风险，相比2020年12月31日的4480万美元有所增加[266] - 公司贷款组合中，1-4家庭抵押贷款为2.91亿美元，占10.7%[258] - 截至2021年9月30日，公司有770万美元的贷款被列为“次级”风险，相比2020年12月31日的1520万美元有所减少[266] - 公司贷款组合中，非业主占用的商业房地产贷款为7.86亿美元，占29.0%[258] - 公司贷款组合中，消费者和其他贷款为204.38亿美元，占75.4%[258] - 公司商业贷款修改总额为35,361千美元，涉及13笔贷款，其中利息仅修改金额为30,597千美元，涉及12笔贷款[270] - 非应计贷款总额从2020年12月31日的775千美元减少至2021年9月30日的734千美元，减少了41千美元[271] - 非应计贷款占总贷款的比例为0.03%，与2020年12月31日持平[272] - 贷款损失准备金从2020年12月31日的34.8百万美元增加至2021年9月30日的38.9百万美元，增加了4.1百万美元[278] - 贷款损失准备金占总贷款的比例从2020年12月31日的1.50%下降至2021年9月30日的1.43%[278] - 不包括PPP贷款，贷款损失准备金占总贷款的比例从2020年12月31日的1.59%下降至2021年9月30日的1.46%[278] - 2021年第三季度净冲销（回收）为-10千美元，而2020年同期为2千美元[278] - 2021年前九个月净冲销（回收）为-60千美元，而2020年同期为-5千美元[278] - 2021年第三季度贷款损失准备金拨备为1.3百万美元，而2020年同期为3.75百万美元[280] - 2021年前九个月贷款损失准备金拨备为4百万美元，而2020年同期为8.85百万美元[280] - 截至2021年9月30日，公司总存款为28.54亿美元，较2020年12月31日的25.02亿美元增长14.1%，较2020年9月30日的22.73亿美元增长25.6%[285] - 非利息交易存款在2021年9月30日达到8.465亿美元，占存款总额的29.7%，较2020年12月31日的6.719亿美元和2020年9月30日的6.858亿美元有所增长[285] - 2021年9月30日，公司经纪存款总额为4.172亿美元，较2020年12月31日的4.523亿美元减少7.8%，但较2020年9月30日的4.027亿美元增长3.6%[286] - 公司2021年9月30日的平均存款利率为0.48%，较2020年同期的0.87%有所下降[287] - 公司2021年9月30日的其他借款包括4750万美元的FHLB预付款，且公司未使用2500万美元的循环信贷额度[290] - 公司在FHLB的额外借款能力在2021年9月30日为4.872亿美元，较2020年12月31日的3.612亿美元有所增加[291] - 公司于2021年7月8日发行了3000万美元的次级债券，初始固定利率为3.25%，净发行成本为2940万美元[293] - 公司于2021年8月17日完成了240万股优先股的发行，总收益为6900万美元，用于支持有机增长计划和可能的债务回购[299] - 截至2021年9月30日，公司股东权益为3.678亿美元，较2020年12月31日的2.654亿美元增长38.6%[300] - 公司在2021年9月30日回购了126,507股普通股，占总流通股的不到1%，加权平均价格为16.11美元，总金额为200万美元[301] - 公司在2021年前九个月回购了143,125股普通股，占总流通股的不到1%，加权平均价格为15.69美元，总金额为220万美元[302] - 截至2021年9月30日，公司股票回购计划剩余可用金额为1250万美元[302] - 公司总风险资本为485,377美元，占总风险加权资产的15.93%，远高于最低要求的8%[307] - 公司核心存款总额约为23.8亿美元，占总存款的83.3%[321] - 公司主要流动性（现金及现金等价物和可供出售证券）在2021年9月30日达到591,681美元，较2020年12月31日增加了5570万美元[316][320] - 公司次级流动性在2021年9月30日达到826,404美元，较2020年12月31日增加了2.453亿美元[320][323] - 公司核心存款在2021年9月30日达到23.8亿美元，占总存款的83.3%[321] - 公司经纪存款在2021年9月30日达到4.172亿美元，较2020年12月31日减少了3510万美元[322][326] - 公司截至2021年9月30日的流动性政策符合所有既定流动性指南，包括资产负债表流动性、总资产负债表流动性（含借款能力）和批发融资比率等指标[327] - 2021年9月30日的净利息收入为28,673千美元，较2020年同期的21,679千美元增长32.3%[329] - 2021年前九个月的净营业收入为83,627千美元，较2020年同期的66,503千美元增长25.7%[329] - 2021年9月30日的非利息支出为13,236千美元，较2020年同期的9,672千美元增长36.8%[329] - 2021年前九个月的净收入为33,173千美元，较2020年同期的22,215千美元增长49.4%[329] - 2021年9月30日的平均资产为3,332,301千美元，较2020年同期的2,711,755千美元增长22.9%[329] - 2021年9月30日的核心净利息收入为25,640千美元，较2020年同期的19,527千美元增长31.3%[331] - 2021年9月30日的核心平均生息资产为3,158,295千美元，较2020年同期的2,474,485千美元增长27.6%[331] - 2021年9月30日的核心净利息收益率为3.22%，较2020年同期的3.14%有所提升[331] - 2021年9月30日的净利息收入为28,673千美元，同比增长9.1%[333] - 2021年9月30日的非利息收入为1,410千美元，同比下降22.0%[333] - 2021年9月30日的调整后运营收入为30,035千美元，同比增长32.2%[333] - 2021年9月30日的调整后非利息支出为13,188千美元，同比增长37.0%[333] - 2021年9月30日的效率比率为43.9%，同比上升1.5个百分点[333] - 2021年9月30日的调整后效率比率为41.5%，同比下降0.2个百分点[333] - 2021年9月30日的平均资产为3,332,301千美元，同比增长22.9%[333] - 2021年9月30日的调整后非利息支出占平均资产的年化比例为1.49%，同比上升0.02个百分点[333] - 2021年9月30日的调整后非利息支出为12,502千美元，同比增长31.3%[333] - 2021年9月30日的调整后非利息支出占平均资产的年化比例为1.49%，同比上升0.02个百分点[333] - 公司2021年9月30日的股东权益总额为367,803千美元，较2020年9月30日的265,432千美元增长38.6%[336] - 2021年9月30日的有形普通股权益/有形资产比率为8.81%，较2020年9月30日的9.46%有所下降[336] - 2021年9月30日的每股有形账面价值为10.62美元，较2020年9月30日的9.13美元增长16.3%[336] - 2021年9月30日的平均有形普通股权益回报率为15.47%，较2020年9月30日的10.98%有所提升[336] - 2021年9月30日的调整后稀释每股收益为0.41美元，较2020年9月30日的0.25美元增长64%[336] 利率风险管理 - 公司使用利率互换和上限等对冲交易来管理利率风险，2021年9月30日的现金流对冲名义金额为2.2亿美元[341] - 在利率上升400个基点的情况下，公司预计净利息收入将增加6.79%[345] - 在利率下降100个基点的情况下，