收入和利润（同比环比） - 2021年第二季度净利息收入为2720.3万美元，同比增长3.6%（2020年同期为2626.2万美元）[13] - 2021年上半年净利息收入为5373.2万美元，同比微增0.4%（2020年同期为5352.6万美元）[13] - 2021年第二季度非利息收入为723.8万美元，同比增长16.7%（2020年同期为620.1万美元）[13] - 2021年第二季度净利润为543.2万美元，同比增长21.9%（2020年同期为445.5万美元）[13] - 2021年上半年净利润为1480.7万美元，同比增长66.8%（2020年同期为887.8万美元）[13] - 2021年第二季度基本每股收益为0.21美元，同比增长23.5%（2020年同期为0.17美元）[13] - 2021年第二季度净利润为543.2万美元，2020年同期为445.5万美元[18] - 2021年上半年净利润为1480.7万美元，较2020年同期的887.8万美元增长66.8%[18] - 2021年第二季度公司净利润为543.2万美元（基本每股收益0.21美元），上半年净利润为1480.7万美元（基本每股收益0.56美元）[60] 成本和费用（同比环比） - 2021年第二季度信贷损失拨备为96.7万美元，同比下降82.3%（2020年同期为547.3万美元）[13] - 2021年上半年非利息支出为5136.4万美元，同比增长7.8%（2020年同期为4763.4万美元）[13] - 2021年上半年贷款减值准备金增加193.9万美元，2020年同期为1027.1万美元[20] 贷款表现 - 2021年6月30日，公司商业贷款总额为17.516亿美元，较2020年12月31日的20.109亿美元有所下降[73] - 2021年6月30日，公司消费贷款总额为4.689亿美元，较2020年12月31日的5.298亿美元有所下降[73] - 2021年6月30日，公司建筑贷款总额为3.208亿美元，较2020年12月31日的4.063亿美元有所下降[73] - 2021年6月30日，公司其他贷款总额为3.751亿美元，2020年12月31日无此项数据[73] - 2021年6月30日，公司贷款总额为29.259亿美元，较2020年12月31日的29.824亿美元有所下降[73] - 2021年6月30日，公司抵押贷款持有待售为930万美元，较2020年12月31日的2540万美元有所下降[79] 贷款信用质量 - 公司TDR总额从2020年12月31日的1.342亿美元下降至2021年6月30日的1.094亿美元，降幅为2480万美元（18.5%）[81] - 2021年上半年公司收到1660万美元的TDR还款，其中包括820万美元的核销[81] - 截至2021年6月30日，非应计TDR金额为321.7万美元，较2020年末的2498.6万美元显著下降[81][83] - 商业房地产TDR从2020年末的2781.8万美元降至2021年中的625.3万美元，降幅达77.5%[80] - 建筑类TDR从2020年末的5580万美元降至2021年中的361.2万美元，降幅达93.5%[80] - 公司总不良资产从2020年末的4772.6万美元降至2021年中的3081.8万美元，降幅35.4%[86] - 非应计贷款总额从2020年末的3200.4万美元降至2021年中的956.8万美元[86] - 2021年上半年未发生新增TDR，且无TDR付款违约情况[81][83] - 截至2021年6月30日，其他房地产拥有（OREO）金额为2125万美元，较2020年末增长35.2%[86] - 住宅抵押贷款TDR从2020年末的5061.8万美元降至2021年中的0美元[80] 贷款分类和准备金 - 商业房地产贷款总额为1,337,792千美元，其中47,360千美元（3.5%）被归类为次级[105] - 商业和工业贷款总额为413,842千美元，其中675千美元（0.16%）被归类为次级[105] - 住宅抵押贷款总额为425,642千美元，其中3,899千美元（0.92%）被归类为次级[105] - 其他消费贷款总额为43,336千美元，其中124千美元（0.29%）被归类为次级[105] - 建筑贷款总额为320,885千美元，其中5,308千美元（1.65%）被归类为次级[105] - 其他贷款总额为375,157千美元，其中185,733千美元（49.5%）被归类为次级[105] - 投资组合贷款总额为2,916,654千美元，其中243,099千美元（8.34%）被归类为次级[105] - 投资组合贷款中，2,469,823千美元（84.7%）被归类为合格贷款[105] - 投资组合贷款中，203,732千美元（6.99%）被归类为特别提及贷款[105] - 次级资产定义为存在明确弱点可能导致损失的资产[101] - 2021年6月30日信贷损失准备金（ACL）期末余额为109,319千美元[115] - 2021年第一季度CECL采用导致ACL增加61.6百万美元[118] - 其他贷款部分的预期信用损失增加51.3百万美元[118] 证券投资 - 证券投资组合从2020年12月31日的7.787亿美元增长至2021年6月30日的8.435亿美元[10] - 截至2021年6月30日，可供出售证券的摊余成本为8.30785亿美元，公允价值为8.43538亿美元，未实现净收益为1.2753亿美元[61] - 2021年上半年证券销售实现净收益510.9万美元（税后影响107.6万美元），主要来自住宅抵押贷款支持证券和资产支持证券[64] - 按到期期限划分，十年期以上的债务证券摊余成本为2.01759亿美元，公允价值为2.08162亿美元[66] - 截至2021年6月30日，公司质押证券的账面价值为1.459亿美元，用于满足监管和法律要求[66] - 截至2021年6月30日，公司持有163种证券处于未实现亏损状态，未实现亏损总额为278.3万美元[71] - 2021年6月30日，公司投资证券组合中，美国国债未实现亏损为2.5万美元，住宅抵押贷款支持证券未实现亏损为45.6万美元[68] 管理层讨论和指引 - 公司专注于贷款和存款增长，重点转向低成本核心存款[192] - 公司更新了信用损失准备金(ACL)政策以符合CECL会计准则要求[189] - 公司选择利用CARES法案第4014条暂时延迟采用CECL会计方法，并于2021年1月1日实施[201] - 公司通过内部流动性来源为所有PPP贷款提供资金，这些贷款由SBA全额担保，不构成信用风险[205] - 公司推出了Part III延期计划，要求借款人提供月度财务报表并根据超额现金流支付季度款项[206] - 公司参与了PPP的初始资金轮次，通过与非银行第三方的推荐关系处理贷款[204] - 公司根据CARES法案第4013条和监管机构声明为客户提供延期付款[206] - 公司无法预测未来因延期付款可能导致的利息收入减少的具体影响[207] 其他重要内容 - 公司采用CECL会计方法导致2021年1月1日留存收益减少5070万美元[42] - CECL实施使贷款信用损失准备金增加6164.2万美元[43] - 商业房地产贷款信用损失准备金从3487.1万美元增至4145.8万美元[43] - 住宅抵押贷款信用损失准备金从2000万美元增至5356万美元[43] - 公司净递延税资产因CECL实施从758.9万美元增至2141.3万美元[43] - 公司采用贴现现金流（DCF）模型进行定量分析，包括失业率、消费者价格指数、房价指数和国内生产总值等经济预测[52] - 在CECL（当前预期信用损失）模型实施首日，公司记录了1020万美元的当前预期损失，主要与酒店投资组合相关的经济不确定性有关[53] - 截至2021年6月30日，公司当前预期损失总额达到1170万美元，部分酒店贷款风险评级被下调至“非合格”级别[55] - 其他细分贷款池的模型假设导致准备金增加5130万美元，主要受预付速度、合同付款时间、贴现率等因素影响[56] - 公司正在评估LIBOR利率改革（ASU 2020-04）对业务运营和合并财务报表的潜在影响，该指引有效期至2022年12月31日[57]