资产与负债变化 - 公司总资产从2021年12月的41.34亿美元略微下降至2022年6月的41.23亿美元[11] - 贷款组合从2021年12月的28.12亿美元增长至2022年6月的29.98亿美元，增长6.6%[11] - 存款总额从2021年12月的36.98亿美元增长至2022年6月的37.53亿美元，增长1.5%[11] - 公司贷款组合总额从2021年12月31日的2,812,357千美元增长至2022年6月30日的2,997,896千美元，主要增长来自商业房地产贷款和住宅抵押贷款[56] - 公司商业房地产贷款从2021年12月31日的1,323,252千美元增长至2022年6月30日的1,389,117千美元，增幅为5%[56] - 公司住宅抵押贷款从2021年12月31日的457,988千美元增长至2022年6月30日的559,313千美元，增幅为22%[56] - 公司贷款总额增加1.858亿美元，同比增长13.3%，主要由于2022年上半年贷款增长强劲[173] - 公司贷款与存款比率从76.0%上升至79.9%，表明贷款增长超过存款增长[173] - 公司证券投资组合减少1540万美元，占总资产的比例从22.3%降至22.0%，主要由于公司将证券到期资金重新配置到更高收益的贷款增长中[173] - 公司持有的现金及现金等价物为7024万美元，其中Level 1资产为4319.4万美元，Level 2资产为2704.6万美元[133] - 公司持有的可供出售证券为9.07亿美元，其中Level 1资产为2581.4万美元，Level 2资产为8.7亿美元，Level 3资产为1099.1万美元[133] - 公司持有的投资组合贷款净值为28.99亿美元，全部为Level 3资产[133] - 公司持有的利率衍生工具资产为1785.4万美元，全部为Level 2资产[133] - 公司持有的利率衍生工具负债为1758.5万美元，全部为Level 2资产[133] - 公司未指定为对冲工具的利率互换合约名义金额为4.44亿美元，公允价值为1783.6万美元[138] - 公司未指定为对冲工具的利率互换合约负债名义金额为4.44亿美元，公允价值为1756.7万美元[139] - 公司未指定为对冲工具的衍生工具总收入为443万美元，其中利率互换合约收入为443万美元[141] - 公司未指定为对冲工具的衍生工具净值为1783.6万美元[142] - 公司有资格从联邦住房贷款银行（FHLB）额外借款7.736亿美元，最大借款能力约为10亿美元，占公司资产的25%[143] - 公司长期借款余额在2021年12月31日为700万美元，加权平均利率为1.61%[144] - 公司在2021年提前偿还了总计2800万美元的FHLB借款，加权平均借款成本为1.0%[144] - 公司承诺的信贷额度为504,476美元，其中建筑项目信贷额度占比61.3%[146][147] - 公司备用信用证余额为25,885美元，较2021年12月31日的27,083美元有所下降[147] - 公司未提取贷款承诺的损失准备金为1,816美元，较2021年同期的2,167美元有所减少[149] - 公司其他综合亏损为78,086美元，较2021年同期的7,147美元大幅增加[152] 收入与利润 - 2022年第二季度净利息收入为3245.9万美元，同比增长19.3%[13] - 2022年上半年净利息收入为6068.1万美元，同比增长12.9%[13] - 2022年第二季度非利息收入为560.4万美元，同比下降22.6%[13] - 2022年上半年非利息收入为1093.9万美元，同比下降32.4%[13] - 2022年第二季度净收入为1077.8万美元，同比增长98.4%[13] - 2022年上半年净收入为2010.1万美元，同比增长35.7%[13] - 2022年第二季度每股基本收益为0.44美元，同比增长109.5%[13] - 2022年第二季度净收入为10,778千美元，同比增长98.4%[15] - 2022年上半年净收入为20,101千美元，同比增长35.8%[15] - 公司2022年上半年净收入为2010.1万美元，同比增长35.8%[19] - 公司2022年上半年经营活动产生的净现金流为2679.8万美元，同比增长14.3%[19] - 公司2022年上半年投资活动使用的净现金流为2.4986亿美元，同比增长156.4%[19] - 公司2022年上半年融资活动产生的净现金流为1550.2万美元，同比下降68.2%[19] - 公司2022年上半年现金及现金等价物减少2.0756亿美元，同比下降720.7%[19] - 公司净利息收入在2022年第二季度增加了530万美元，同比增长19.3%，达到3250万美元，主要由于利率上升环境导致生息资产收益率增加34个基点，以及融资成本减少21个基点[171] - 2022年上半年净利息收入增加690万美元，同比增长12.9%，达到6070万美元，主要由于融资成本的持续下降[172] - 2022年上半年非利息收入减少530万美元，降至1090万美元，主要由于证券销售收益减少[172] - 2022年上半年非利息支出减少540万美元，降至4590万美元，主要由于零售分支机构优化项目、更高的利润分享以及2022年第一季度假期结转的逆转[172] - 公司2022年第二季度净收入为1080万美元，稀释每股收益为0.44美元，相比2021年同期的540万美元和0.21美元有所增长[176] - 2022年第二季度利息收入（FTE）为3725.4万美元，同比增长11.3%[183] - 2022年第二季度净利息收入（FTE）为3275.2万美元，同比增长18.7%[183] - 2022年第二季度净利息收益率为3.27%，同比增长0.48个百分点[183] - 2022年第二季度平均生息资产为40.2059亿美元，同比增长1.2%[183] - 2022年第二季度应税贷款收入为3132.3万美元，同比增长10.2%[185] - 2022年第二季度总贷款收入为3248.2万美元，同比增长8.3%[185] - 2022年第二季度总存款利息支出为441.2万美元，同比下降23.4%[185] - 2022年第二季度总借款利息支出为90万美元，同比下降31.3%[185] - 2022年第二季度非生息资产为1.2054亿美元，同比下降29.5%[185] - 2022年第二季度股东权益为3.4568亿美元，同比下降12%[185] - 净利息收入在2022年6月30日结束的六个月中为6127.2万美元，同比增长12.3%[187] - 公司净利息收入在2022年6月30日结束的三个月中增加了377.4万美元，主要由于利率和贷款量的变化[197] - 公司非利息收入在2022年6月30日结束的三个月中减少了163.4万美元，主要由于证券销售净收益的下降[203] - 公司服务费用、佣金和费用在2022年6月30日结束的三个月中增加了26万美元，主要由于季节性因素和客户活动增加[204] - 公司保险佣金在2022年6月30日结束的三个月中增加了19万美元，主要由于客户活动增加[204] - 公司商业贷款互换费用在2022年6月30日结束的六个月中减少了20.5万美元，主要由于利率上升环境下的产品需求变化[205] - 公司银行房产销售和减记净收益在2022年6月30日结束的六个月中增加了34.6万美元，主要由于一笔40万美元的征用补偿[205] 信贷与风险管理 - 公司2022年上半年贷款损失准备金为247.7万美元，同比增长27.7%[19] - 公司贷款组合按同质贷款类型进行细分，以评估经济周期中的表现[27] - 公司对某些单独评估的贷款采用特定准备金分析，基于抵押品价值或预期未来现金流[28] - 截至2022年6月30日，公司贷款组合中约14.3%的贷款以LIBOR为浮动利率基准[40] - 公司已停止发放基于LIBOR的浮动利率贷款，符合ARRC的指导方针[40] - 公司未对任何证券计提信用损失准备，因为管理层认为未实现亏损主要与利率变化和市场波动有关，而非信用问题[53][54] - 截至2022年6月30日，公司重组贷款总额为300千美元，占贷款组合的0.02%，较2021年12月31日的81,586千美元大幅下降[61] - 公司持有的住宅抵押贷款支持证券未实现亏损最大，为9,587千美元，占可供出售证券未实现亏损总额的12.5%[51] - 公司持有的州和地方政府证券未实现亏损最大，为37,567千美元，占可供出售证券未实现亏损总额的49%[51] - 公司持有的资产支持证券未实现亏损为2,957千美元，其中12个月及以上的未实现亏损为1,241千美元[51] - 公司持有的公司债券未实现亏损为4,319千美元，其中12个月及以上的未实现亏损为84千美元[51] - 截至2022年6月30日，公司重组贷款总额为30万美元，其中非应计重组贷款为30万美元，主要来自商业房地产贷款[65] - 截至2022年6月30日，公司有100万美元的住宅房地产贷款处于止赎过程中，较2021年12月31日的30万美元有所增加[66] - 公司采用CECL模型进行信用损失准备金的计算，模型基于当前已知信息的最佳估计，包括预付款速度、违约损失率、贴现率等主观估计[76] - 公司内部信用风险评级系统基于债务偿还能力、抵押品价值等因素，住宅和消费贷款在逾期前默认为“通过”评级[78] - 公司对前20大贷款关系（LLRs）进行单独审查，定义为任何单个商业贷款或总商业关系达到或超过200万美元[79] - 公司内部评级分为“通过”、“特别关注”、“次级”、“可疑”和“损失”五个等级，用于评估贷款的信用风险[80][81][82][83] - 公司商业贷款组合的风险评级基于借款人的信用状况，特别关注和次级贷款存在潜在或明确的弱点，需要管理层关注以限制损失[84] - 2022年商业房地产贷款总额为201,249千美元，同比增长12.6%[87] - 2022年商业和工业贷款总额为21,454千美元，同比下降57.6%[87] - 2022年住宅抵押贷款总额为107,475千美元，同比下降37.6%[87] - 2022年其他消费贷款总额为6,963千美元，同比增长2.6%[87] - 2022年建筑贷款总额为51,136千美元，同比下降64.0%[87] - 2022年总贷款组合为388,277千美元，同比下降29.5%[87] - 2022年总贷款组合中，特殊提及贷款为223千美元，同比下降100%[87] - 2022年总贷款组合中，次级贷款为93千美元，同比下降32.6%[87] - 2022年总贷款组合的年度累计坏账为34千美元，同比下降88.6%[87] - 2021年商业房地产贷款总额为195,670千美元，较2020年的165,100千美元增长18.5%[89] - 2021年商业和工业贷款总额为55,187千美元，较2020年的50,087千美元增长10.2%[89] - 2021年住宅抵押贷款总额为155,892千美元，较2020年的91,023千美元增长71.3%[89] - 2021年其他消费贷款总额为9,364千美元，较2020年的10,202千美元下降8.2%[89] - 2021年建筑贷款总额为140,639千美元，较2020年的82,630千美元增长70.1%[89] - 2021年总贷款组合为556,752千美元，较2020年的399,042千美元增长39.5%[89] - 2021年总贷款组合中，Pass类贷款为556,498千美元，占总贷款组合的99.95%[89] - 2021年总贷款组合中，Special Mention类贷款为229千美元，占总贷款组合的0.04%[89] - 2021年总贷款组合中，Substandard类贷款为25千美元，占总贷款组合的0.004%[89] - 2021年总贷款组合的年度总冲销额为152千美元，较2020年的770千美元下降80.3%[89] - 2022年商业房地产贷款总额为201,249千美元，较2021年的179,014千美元增长12.4%[93] - 2022年商业和工业贷款总额为21,454千美元，较2021年的50,582千美元下降57.6%[93] - 2022年住宅抵押贷款总额为107,475千美元，较2021年的172,332千美元下降37.6%[93] - 2022年其他消费贷款总额为6,963千美元，较2021年的6,821千美元增长2.1%[93] - 2022年建筑贷款总额为51,136千美元，较2021年的141,951千美元下降64.0%[93] - 2022年总贷款组合为388,277千美元，较2021年的550,700千美元下降29.5%[93] - 2022年非不良贷款总额为388,277千美元，较2021年的550,654千美元下降29.5%[93] - 2022年不良贷款总额为0千美元，较2021年的46千美元下降100%[93] - 2022年总贷款组合中不良贷款占比为0%，较2021年的0.008%有所下降[93] - 2022年总贷款组合中商业房地产贷款占比为51.8%，较2021年的32.5%有所上升[93] - 商业房地产贷款总额为1,323,252千美元，其中正常贷款为1,319,915千美元，不良贷款为3,337千美元[95] - 商业和工业贷款总额为345,376千美元，其中正常贷款为344,925千美元，不良贷款为451千美元[95] - 住宅抵押贷款总额为457,988千美元，其中正常贷款为455,437千美元，不良贷款为2,551千美元[95] - 其他消费贷款总额为44,666千美元，其中正常贷款为44,593千美元，不良贷款为73千美元[95] - 建筑贷款总额为282,947千美元，其中正常贷款为281,962千美元，不良贷款为985千美元[95] - 截至2022年6月30日，总贷款组合为2,997,896千美元，其中正常贷款为2,983,309千美元，不良贷款为12,029千美元[95] - 截至2021年12月31日，总贷款组合为2,812,129千美元，其中正常贷款为2,803,062千美元，不良贷款为7,397千美元[97] - 2022年6月30日，30至89天逾期贷款总额为2,558千美元，较2021年12月31日的1,670千美元增加了0.9百万美元[97] - 2022年6月30日，商业和工业贷款的不良贷款从451千美元增加到5,210千美元[99] - 2022年6月30日，建筑贷款的不良贷款从985千美元增加到1,000千美元[99] - 商业房地产贷款余额从2021年12月31日的2,742千美元下降至2022年6月30日的2,668千美元，降幅为2.7%[102] - 2022年6月30日，公司总贷款余额为97,981千美元，较2021年12月31日的95,939千美元增长2.1%[102] - 2022年第二季度，公司信贷损失准备金为1,814千美元，其中商业和工业贷款准备金为2,127千美元[102] - 2022年上半年，公司信贷损失准备金总额为2,444千美元，较2021年同期的967千美元增长152.7%[102][106] - 2021年1月1日，公司因采用CECL会计准则，信贷损失准备金增加61.6百万美元[106] - 2022年6月30日，公司商业房地产贷款信贷损失准备金余额为17,808千美元，较2021年12月31日的17,297千美元增长3.0%[102] - 2022年第二季度，公司净冲销/回收为-209千美元，其中其他消费者贷款净冲销为-277千美元[102] - 2022年上半年，公司净冲销/回收为-402千美元，较2021年同期的-8,520千美元大幅改善[102][106] - 公司使用公允价值计量方法对金融资产和负债进行估值，包括市场法、收益法和成本法[108][109] - 公司使用利率互换等衍生工具进行风险管理，这些衍生工具的估值方法为Level 2[115] - 公司对承诺金额大于或等于100万美元的个别贷款进行评估，并根据抵押物的公允价值或未来现金流的现值进行调整[117] - 公司对个别贷款的公允价值评估通常基于合格评估师的评估报告，评估方法包括可比销售法和收益法[118] - 公司每季度对个别贷款进行重新评估，以确认是否需要进一步减值调整，并考虑市场趋势和资产状况[