净利息收入表现 - 2022年第三季度净利息收入为3772.5万美元，较2021年同期的2940.1万美元增长28.3%[12] - 2022年前九个月净利息收入为9840.6万美元，较2021年同期的8313.3万美元增长18.4%[12] - 2022年第三季度总利息收入为4232.7万美元，较2021年同期的3491.3万美元增长21.2%[12] - 2022年前九个月总利息收入为1.11966亿美元，较2021年同期的1.00964亿美元增长10.9%[12] - 2022年第三季度总利息支出为460.2万美元，较2021年同期的551.2万美元下降16.5%[12] 非利息收入表现 - 2022年第三季度非利息收入为523.5万美元，较2021年同期的691.5万美元下降24.3%[12] - 2022年前九个月非利息收入为1617.4万美元，较2021年同期的2310.5万美元下降30.0%[12] - 2022年第三季度证券销售净损失为4000美元，而2021年同期为净收益134.1万美元[46] - 2022年前九个月证券销售净收益为4.8万美元，而2021年同期为净收益645万美元[46] - 2022年前九个月，衍生品总收入为738万美元，远高于2021年同期的188万美元[133] 净利润和每股收益 - 2022年第三季度净收入为1440.8万美元，较2021年同期的1117.3万美元增长29.0%[12] - 2022年前九个月净收入为3450.9万美元，较2021年同期的2598.0万美元增长32.8%[12] - 2022年第三季度净收入为1440.8万美元，较2021年同期的1117.3万美元增长28.9%[14] - 2022年前九个月净收入为3450.9万美元，较2021年同期的2598万美元增长32.8%[14] - 2022年第三季度净收入为1440.8万美元，较2021年同期的1117.3万美元增长29%[42] - 2022年前九个月净收入为3450.9万美元，较2021年同期的2598万美元增长32.8%[42] - 截至2022年9月30日的九个月净收入为3450.9万美元，相比2021年同期的2598万美元增长32.8%[18] - 2022年前九个月净收入为3450.9万美元，较2021年同期的2598万美元增长32.9%[16][18] - 2022年第三季度基本每股收益为0.59美元，较2021年同期的0.42美元增长40.5%[12] - 2022年第三季度基本每股收益为0.59美元，较2021年同期的0.42美元增长40.5%[42] - 2022年前九个月基本每股收益为1.38美元，较2021年同期的0.98美元增长40.8%[42] 其他综合收益/亏损 - 2022年第三季度其他综合亏损为2632.4万美元，而2021年同期为468.4万美元[14] - 2022年前九个月其他综合亏损为8801.2万美元，而2021年同期为1033万美元[14] - 2022年第三季度综合亏损为1191.6万美元，而2021年同期综合收益为648.9万美元[14] - 2022年前九个月综合亏损为5350.3万美元，而2021年同期综合收益为1565万美元[14] - 2022年前九个月累计其他综合亏损为8801.2万美元，而2021年同期为综合收益170.2万美元[16] - 2022年前九个月，其他综合损失（税后）为8801.2万美元，显著高于2021年同期的1033万美元[144] 贷款组合总额与构成 - 截至2022年9月30日，贷款组合总额为30.31亿美元，较2021年底的28.12亿美元增长7.8%[10] - 截至2022年9月30日，贷款总额为30.31349亿美元，较2021年末的28.12129亿美元有所增长[10] - 贷款总额从2021年12月31日的28.12357亿美元增长至2022年9月30日的30.32862亿美元，增幅约为7.8%[55] - 截至2022年9月30日，总贷款组合为30.33亿美元，较2021年12月31日的28.12亿美元增长8.0%[55] - 截至2023年9月30日，卡特银行投资组合贷款总额为30.31亿美元[91] - 2022年总贷款组合（Total Portfolio Loans）为3,031,349千美元，其中“正常”（Pass）级别贷款占比约94.4%（2,860,701千美元）[87] - 截至2021年12月31日，总组合贷款为28.121亿美元，其中正常类贷款为26.168亿美元，占比约93.1%[89] - 截至2022年9月30日，总贷款组合增至30.313亿美元，不良贷款为701万美元[95] 贷款组合按类别细分（2022年9月30日） - 商业房地产贷款从2021年末的13.23亿美元增至2022年9月30日的13.65亿美元，增长3.2%[55] - 2022年商业房地产贷款总额为304,481千美元，较2021年的182,483千美元增长约66.8%[87] - 商业地产贷款组合总额为13.233亿美元，其中正常类贷款为13.146亿美元，占比约99.3%[89] - 商业房地产贷款总额为13.65亿美元，是最大的贷款类别，其中不良贷款为241.6万美元[91] - 住宅抵押贷款从2021年12月31日的4.57988亿美元增至2022年9月30日的6.17681亿美元，增长34.9%[55] - 住宅抵押贷款从2021年末的4.58亿美元增至2022年9月30日的6.18亿美元，显著增长34.9%[55] - 2022年住宅抵押贷款（Residential Mortgages）总额为165,502千美元，较2021年的179,344千美元下降约7.7%[87] - 住宅抵押贷款总额为4.58亿美元，2021年至今无核销额[89] - 住宅抵押贷款总额为6.18亿美元，其中不良贷款为350.9万美元[91] - 建筑贷款从2021年12月31日的2.82947亿美元增至2022年9月30日的3.50037亿美元，增长23.7%[55] - 建筑贷款从2021年末的2.83亿美元增至2022年9月30日的3.50亿美元，增长23.7%[55] - 2022年建筑贷款（Construction）总额为100,437千美元，较2021年的126,652千美元下降约20.7%[87] - 建筑贷款组合总额为2.829亿美元，2021年至今无核销额[89] - 建筑贷款总额为3.50亿美元，其中不良贷款为87.5万美元[91] - 商业和工业贷款总额为3.26亿美元，其中不良贷款为20.1万美元[91] - 商业和工业贷款组合总额为3.454亿美元，2021年至今核销额仅为37.4万美元[89] - 其他消费贷款总额为4466.6万美元，2021年至今核销额为152万美元[89] - 其他贷款总额为3.579亿美元，2021年至今无核销额[89] 贷款信用质量 - 2022年“关注”（Special Mention）级别贷款总额为13,254千美元，占整体贷款组合约0.44%[87] - 2022年“次级”（Substandard）级别贷款总额为157,394千美元，占整体贷款组合约5.2%[87] - 2021年组合中关注类贷款总额为970.6万美元，次级类贷款总额为1.856亿美元[89] - 投资组合贷款中，正常履约贷款总额为30.24亿美元，占总贷款组合的99.77%[91] - 不良贷款总额为701万美元，占总贷款组合的0.23%[91] - 截至2021年12月31日，总贷款组合为28.121亿美元，其中正常履约贷款为28.047亿美元，不良贷款为740万美元[93] - 2021年12月31日，总不良贷款为740万美元，其中商业房地产不良贷款占333.7万美元[93][95] - 截至2022年9月30日，总组合贷款中的非应计贷款为701万美元，相比2021年12月31日的739.7万美元有所下降[96] - 2022年9月30日，住宅抵押贷款类别的非应计贷款为350.9万美元，其中121.2万美元没有相关的损失备抵[96] - 2021年12月31日，30至89天逾期但仍计息的贷款总额为170万美元，较2022年9月30日的110万美元减少了60万美元[95] - 2021年12月31日，无逾期90天或以上但仍计息的贷款[95] 贷款冲销与信用损失准备 - 当前年度至今（Current YTD Period）总冲销额为4,721千美元[87] - 2022年商业和工业贷款（Commercial and Industrial）的年度至今总冲销额（YTD Gross Charge-offs）为3,432千美元[87] - 2022年其他消费贷款（Other Consumer）的年度至今总冲销额为89千美元，较2021年的453千美元下降约80.4%[87] - 2021年至今总贷款核销额为2442.4万美元，其中2019年至今的核销额占比最大，为1349.6万美元[89] - 2019年商业地产贷款核销额达1047.1万美元，为各贷款类别中近年最高单年核销额[89] - 2022年第三季度，商业和工业贷款类别的净冲销额为343.2万美元[99] - 2022年前九个月，贷款信用损失备抵（ACL）的净冲销额为414.2万美元[99] - 2022年前九个月，贷款信用损失备抵（ACL）的计提（回拨）净额为236.7万美元[99] - 2021年第三季度，总贷款信用损失备抵（ACL）期末总额为9929.4万美元，相比期初的1.09319亿美元减少了1002.5万美元[101] - 2021年前九个月，总贷款信用损失备抵（ACL）的净冲销额为1883.3万美元[102] - 2021年1月1日，因采用CECL会计准则，贷款信用损失备抵（ACL）增加了6164.2万美元[102] - 2022年第三季度，贷款信用损失备抵（ACL）期末总额为9416.4万美元，相比期初的9798.1万美元减少了381.7万美元[99] - 公司采用CECL模型后，"其他"贷款细分池的信用损失准备为5130万美元[31] - 公司采用CECL会计准则后，为“其他”细分贷款池计提了5130万美元的信用损失准备金[31] - 2022年前九个月信贷损失拨备为255.7万美元，较2021年同期的146.6万美元增长74.4%[18] 投资证券表现 - 截至2022年9月30日，可供出售债务证券的摊余成本为9.6046亿美元，公允价值为8.5121亿美元，未实现损失总额为1.0966亿美元[43] - 截至2022年9月30日，可供出售债务证券的总摊余成本为9.60464亿美元，总公允价值为8.51211亿美元，总未实现损失为1.09659亿美元[43] - 与2021年12月31日相比，总债务证券公允价值从9.224亿美元下降至8.51211亿美元，减少了约7.12%（7.119亿美元）[43][45] - 截至2022年9月30日，总债务证券未实现损失为1.09659亿美元，而2021年12月31日为781.5万美元，亏损显著扩大[50][51] - 449项债务证券处于未实现损失状态，总公允价值为8.01966亿美元，总未实现损失为1.09659亿美元[50] - 超过12个月处于未实现损失状态的证券数量为193项，其总公允价值为3.02726亿美元，总未实现损失为4125.3万美元[50] - 州和政治分部证券的未实现损失最为严重，达5361.8万美元，占其总公允价值22.826亿美元的23.5%[50] - 州和地方政府证券类别未实现损失最为严重，达5361.8万美元，占其摊余成本（2.82272亿美元）的19.0%[43] - 抵押贷款债务证券的未实现损失为2841.6万美元，占其总公允价值26.4071亿美元的10.8%[50] - 抵押贷款债务（CMO）是投资组合中最大的组成部分，摊余成本为2.9502亿美元，但其未实现损失也最大，达2841.6万美元[43] - 住宅抵押贷款支持证券的未实现损失为1266.1万美元，占其总公允价值10.4568亿美元的12.1%[50] - 投资证券未实现损失主要由利率变动和信贷利差波动引起，管理层认为与信贷无关，因此未计提信贷损失准备金[52][53] - 管理层认为截至2022年9月30日的未实现损失主要与利率变化和利差波动有关，而非信用减值，因此未确认任何信用损失准备金[52][53] - 公司未将任何证券分类为持有至到期，且在2022年及2021年的三个和九个月期间未发生任何信用相关的投资减值损失[45][53] 存款与借款 - 截至2022年9月30日，总存款为37.26亿美元，较2021年底的36.98亿美元略有增长[10] - 截至2022年9月30日，总存款为37.25929亿美元，较2021年末的36.98476亿美元有所增加[10] - 2022年前九个月需求存款、货币市场账户和储蓄账户净增加1.23118亿美元[18] - 2022年前九个月定期存款减少9566.5万美元[18] - 联邦住房贷款银行借款从2021年12月31日的700万美元增至2022年9月30日的3000万美元[135] - 联邦住房贷款银行借款的加权平均利率从2021年12月31日的1.61%上升至2022年9月30日的3.13%[137] - 作为借款抵押品的贷款总额从2021年12月31日的11亿美元增至2022年9月30日的14亿美元[135] - 截至2022年9月30日，公司基于合格抵押品可额外借款8.078亿美元，最大借款能力约为10亿美元[135] 现金流状况 - 2022年前九个月经营活动产生的净现金为4769.8万美元，相比2021年同期的6002.1万美元下降20.5%[18] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为2.70111亿美元，相比2021年同期的1.31995亿美元增长104.7%[18] - 2022年前九个月融资活动提供的净现金为1032.2万美元，相比2021年同期的5582.8万美元下降81.5%[18] - 期末现金及现金等价物为6570.8万美元，相比2021年同期的2.25796亿美元下降70.9%[18] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为2.701亿美元，主要用于证券购买（1.356亿美元）和贷款净发放（2.248亿美元）[18] - 2022年前九个月证券可供出售的购买额为1.35634亿美元[18] - 2022年前九个月贷款净发放额为2.24839亿美元[18] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物为6570.8万美元，较期初的2.778亿美元下降76.4%[18] 股东权益与股票回购 - 截至2022年9月30日，股东权益总额为3.148亿美元，较2021年12月31日的4.076亿美元下降22.8%[16] - 截至2022年9月30日，累计其他综合亏损为8631万美元，而2021年同期为累计其他综合收益539.1万美元[16] - 2022年前九个月留存收益为2.7亿美元，较2021年同期的2.299亿美元增长17.4%[16] - 2022年前九个月，公司回购了2,433,801股普通股，总价值为4013.1万美元[16] - 截至2022年9月30日，流通普通股为24,111,171股，较2021年末的26,430,919股减少[10] - 2022年6月28日授权的新股票回购计划规模为750,000股[145] - 截至2022年9月30日的三个月内，公司以总成本770万美元回购了464,208股普通股，平均价格为每股16.62美元[145] - 2021年12月授权的股票回购计划规模为2,000,000股，于2022年4月28日完成时回购了1,969,593股[146][147] - 2021年12月授权的回购计划总成本为3240万美元，平均回购价格为每股16.46美元[147] - 2021财年公司以总成本50万美元回购了30,407股普通股，平均价格为每股15.22美元