公司资产与员工 - 公司总资产为6.767亿美元，员工人数为104人[17] - 公司员工总数为104人，其中62.5%为女性，81.7%为少数族裔[32] 子公司与资产 - 公司子公司Carver Asset Corporation（CAC）持有约740万美元的抵押贷款和1.292亿美元的总资产[27] - 公司子公司Carver Statutory Trust I发行了1300万美元的浮动利率资本证券和40万美元的普通证券[28] 税收抵免与社区发展 - 公司获得了5900万美元、6500万美元和2500万美元的新市场税收抵免（NMTC）奖励，用于支持低收入社区的经济发展[23] - 公司通过Carver Community Development Corporation（CCDC）参与社区经济发展和金融扫盲活动[23] 贷款组合 - 公司贷款组合总额增加5530万美元，达到4.805亿美元，同比增长13.0%[41] - 公司贷款组合中，商业房地产贷款占比31.1%，多户住宅贷款占比21.6%，一至四户家庭贷款占比15.9%[42] - 公司一至四户家庭住宅贷款减少2920万美元，同比下降27.7%[42] - 公司多户住宅贷款增加1440万美元，同比增长16.1%[47] - 公司商业房地产贷款购买额为630万美元，同比下降50%[50] - 公司多户住宅贷款购买额为690万美元，同比下降1.4%[47] - 公司贷款组合中，不良贷款为110万美元，占总贷款组合的0.8%[46] - 公司贷款组合中，固定利率贷款占比77.0%，浮动利率贷款占比23.0%[42] - 公司贷款组合中，商业贷款占比30.9%，同比增长10.8%[42] - 截至2021年3月31日，商业房地产抵押贷款总额为1.495亿美元，占贷款组合的31.1%，同比增长770万美元，增幅为5.4%[54] - 2021财年，小企业（商业和工业，C&I）贷款组合增加6330万美元，达到1.487亿美元，占银行总贷款组合的30.9%，其中包括3600万美元的PPP贷款[58] - 2021财年，贷款发放总额为1.145亿美元，相比2020财年的3350万美元有显著增长[67] - 2021财年，贷款购买总额为2680万美元，相比2020财年的3480万美元有所减少[67] - 截至2021年3月31日，教堂贷款总额为1950万美元，占银行总贷款组合的4.1%，共有22笔教堂贷款[56] - 2021财年，消费者和其他贷款总额为240万美元，占银行总贷款组合的0.5%，主要由2017财年购买的220万美元担保医学研究生贷款组成[59] - 2021财年，商业房地产贷款发放总额为4830万美元，占贷款发放总额的34.2%[69] - 2021财年，商业贷款发放总额为4560万美元，占贷款发放总额的32.3%[69] - 截至2021年3月31日，贷款组合中1年内到期的贷款总额为3830万美元，1-5年到期的贷款总额为2.173亿美元，6-20年以上到期的贷款总额为2.248亿美元[71] - 公司总贷款应收款为442,138千美元，其中固定利率贷款为222,061千美元，可调整利率贷款为220,077千美元[73] - 非应计贷款总额为7,191千美元，其中一至四家庭贷款为3,524千美元，商业房地产贷款为918千美元[79] - 非执行资产总额为7,251千美元，较2020年增加0.4百万美元，增幅为5.8%[80] - 非执行贷款占总贷款的比例为1.49%，非执行资产占总资产的比例为1.07%[80] 贷款损失准备金与信用质量 - 公司对贷款和租赁损失准备金进行了调整，以应对未来可能的损失[75] - 公司对7.5百万美元的贷款进行了困难债务重组（TDR），其中5.8百万美元被分类为正常还款[77] - 公司对贷款组合的信用质量进行了详细分析，特别是借款人的还款能力和抵押品的价值[75] - 公司对非执行资产进行了分类，包括非应计贷款、待售贷款和通过贷款结算获得的房地产[76] - 公司对贷款损失准备金进行了季度评估，并根据贷款组合的质量和风险进行调整[83] - 公司对房地产抵押贷款进行了定期评估，并根据市场条件和抵押品价值调整贷款损失准备金[84] - 2021年贷款损失拨备余额为5140万美元，较2020年的4946万美元增长3.9%[88] - 2021年净贷款冲销额为294万美元，较2020年的281万美元增长4.6%[88] - 2021年贷款损失拨备占总贷款的比例为1.06%，较2020年的1.15%有所下降[88] - 2021年贷款损失拨备占不良贷款的比例为71.48%，较2020年的72.99%有所下降[88] - 2021年商业贷款拨备占比最高，为36.1%，较2020年的31.7%有所增加[88] 投资与证券 - 2021年公司持有的可供出售证券为8650万美元，占总投资的91.7%[92] - 2021年公司持有的持有至到期证券为780万美元，占总投资的8.3%[92] - 2021年抵押贷款支持证券占总资产的7.6%，较2020年的7.7%略有下降[93] - 2021年公司持有的政府国民抵押贷款协会证券的加权平均收益率为3.11%[93] - 2021年公司持有的市政证券的加权平均收益率为5.61%[93] - 截至2021年3月31日，公司持有的可调利率抵押贷款支持证券为140万美元，占抵押贷款支持证券投资组合的2.7%[95] 存款与资金 - 截至2021年3月31日，公司通过经纪存款获得的存款总额为7340万美元，较2020年同期的8190万美元有所下降[100] - 截至2021年3月31日，公司通过CDARS网络获得的互惠存款为4320万美元，较2020年同期的4020万美元有所增加[101] - 公司通过FHLB-NY的借款和回购协议补充资金，以满足存款提取需求[102] - 公司于2003年发行了1300万股浮动利率资本证券，募集资金1300万美元，用于购买公司2033年到期的浮动利率次级债务证券[103] 股息与资本分配 - 公司目前被禁止在没有OCC批准的情况下支付股息，且已暂停向公司支付定期季度现金股息[31] - 公司目前被禁止支付任何股息，且没有保证股息支付会恢复[105] - 公司于2016年与OCC签订了正式协议，要求在进行任何资本分配前必须获得OCC的批准[107] 监管与合规 - 公司作为储蓄和贷款控股公司，受到FRB和SEC的监管，并需遵守相关报告要求[108] - 根据OCC的资本要求，公司必须保持总风险资本比率不低于10%，一级风险资本比率不低于8%，普通股一级资本比率不低于6.5%，杠杆比率不低于5%[112] - Carver Federal的资本比率在2021年3月31日超过监管要求，普通股一级资本比率为14.41%，一级杠杆比率为10.01%，总风险资本比率为15.56%，一级风险资本比率为14.41%[114] - 2015年1月1日生效的最终规则要求银行机构的最低普通股一级资本（CET1）要求为风险加权资产的4.5%，并将一级资本与风险加权资产的最低要求从4%提高到6%[115] - 2018年5月通过的立法要求联邦银行机构为资产少于100亿美元的机构设立8%至10%的“社区银行杠杆比率”，符合该比率的机构被视为“资本充足”[116] - 2020年4月23日生效的规则将社区银行杠杆比率暂时降低至8%，并在2021年逐步恢复到9%[119] - Carver Federal在2021年3月31日的单一借款人贷款限额为1080万美元，基于其未受损资本和盈余[131] - Carver Federal在2021年3月31日的大约96%的投资组合资产为合格的储蓄投资，符合“合格储蓄贷款机构”测试[132] - Carver Federal在2019年1月的最新CRA检查中获得了“优秀”评级[137] - 2020年6月，OCC发布了CRA法规的修订，最终规则于2020年10月1日生效，但某些修订要求的合规日期为2023年1月1日[138] - 公司关联方存款总额为21.6万美元，关联方贷款总额为6万美元[140] - 2021财年公司支付了19.7万美元的监管评估费用[141] - 2021财年公司支付了35.5万美元的FDIC保险费用[146] - 2021年3月31日，公司在FHLB-NY的资本股票投资为55.2万美元[149] - 2021财年公司从FHLB-NY获得的分红为3.3万美元，2020财年为5.6万美元[152] - 2021年3月31日，FHLB-NY股票的分红率为4.8%[152] - 2020年3月26日起，美联储将准备金要求比率降至0%，取消了所有存款机构的准备金要求[153] - 公司作为储蓄和贷款控股公司，受到美联储的监管和报告要求[156] - 公司不受合并资本要求的约束，除非美联储另有通知[162] - 公司受到《CARES法案》的影响，允许公司不将COVID-19相关的贷款修改视为不良债务重组[169] - 公司暂时降低了社区银行杠杆比率（CBLR），以应对资本状况的调整[170] - 联邦支持的抵押贷款借款人因COVID-19疫情导致的财务困难可申请最长180天的宽限期，并可延长180天[170] - 多户联邦支持的抵押贷款借款人可申请最长30天的宽限期，并可延长两次30天[171] - 薪资保护计划（PPP）初始资金为3500亿美元，后追加3100亿美元，贷款宽限期延长至24周[172] - 2020年12月通过的《综合拨款法案》为第二轮PPP贷款提供了2840亿美元资金，并简化了15万美元以下贷款的宽免程序[174] - 2020年12月27日通过的《冠状病毒应对和救济补充拨款法案》（CRRSA Act）延长了CECL会计准则的合规时间，并重新分配了4290亿美元的CARES法案资金[175] - 公司因2017年《减税与就业法案》减少了310万美元的递延所得税资产，并记录了30万美元的替代最低税抵免[179] - 公司2021财年纽约州特许经营税率为0.025%，纽约市银行公司税率为0.15%[181][183] 风险与挑战 - 公司商业房地产贷款总额为1.495亿美元，占贷款组合的31.1%，存在较高的违约风险[192] - 公司贷款损失准备金可能不足以覆盖实际贷款损失，可能导致净收入大幅下降[193] - 公司需遵守更严格的资本要求，包括普通股一级资本比率4.5%，一级资本与风险加权资产比率6%，总资本比率8%，一级杠杆比率4%[198] - 公司资本水平超过监管要求，截至2021年3月31日，一级杠杆比率为10.01%，普通股一级资本比率为14.41%，一级风险资本比率为14.41%，总风险资本比率为15.56%[199] - 公司因与OCC的正式协议，需维持最低监管资本水平，一级杠杆比率为9%，总风险资本比率为12%[199] - 公司可能因贷款损失准备金的增加或贷款冲销而受到重大不利影响[194] - 公司因与OCC的正式协议，需减少商业房地产集中度，并改善合规事项和整体盈利能力[197] - 公司可能因未能遵守正式协议而受到额外的监管和执法行动，包括停止和终止令或民事罚款[197] - 公司可能因贷款回购义务而受到重大不利影响，2012年至2015年期间已回购20笔贷款[205] - 公司因与OCC的正式协议，目前禁止支付任何股息，且没有保证股息支付将恢复[201] - 公司需遵守Dodd-Frank法案，包括股东对高管薪酬的非约束性投票和“金降落伞”支付的披露[207] - 公司需遵守FASB、SEC和其他监管机构的财务报告指南变化，这些变化可能对公司的财务状况和经营结果产生重大影响[208]