银行基本信息 - 截至2021年6月30日，公司旗下银行资产约6.829亿美元，有106名员工[146] - 公司旗下银行是美国最大的非裔运营银行之一，连续第五次在社区再投资法案（CRA）检查中获“杰出”评级[146] - 银行主要提供存贷款等多种消费和商业银行服务，市场区域集中在纽约市部分地区，面临激烈竞争[147][148][149][150] 银行奖励与发展 - 银行在2006年、2009年和2011年分别获得5900万、6500万和2500万美元的新市场税收抵免（NMTC）奖励[153] - 银行于2005年成立Carver社区发展公司（CCDC），负责社区投资和相关活动[152] 银行重大资产与风险 - 银行在2021年6月30日对Carver Statutory Trust (1) 1的重大未合并可变利益实体（VIE）资产为1340万美元，最大损失风险敞口为1341.7万美元[154] - 公司面临诸多风险因素，如新冠疫情影响、遵守协议情况、监管审查结果等[141] 薪资保护计划（PPP） - 银行参与首轮薪资保护计划（PPP），发放约203笔贷款，总计3470万美元[157] - 银行在第二轮PPP计划中批准并发放约216笔贷款，总计2170万美元[158] 新冠疫情影响 - 新冠疫情持续对公司运营产生负面影响，公司密切监控资产质量、流动性和资本状况[156] 投资与税收情况 - 2021年6月30日公司投资组合中无被归类为具有非暂时性减值的证券[176] - 截至2021年6月30日已为2420万美元的净递延税资产记录估值备抵[178] - 2011年6月29日公司筹集5500万美元资本，考虑相关费用后使股权增加5140万美元[178] - 公司目前每年使用净经营亏损结转等受约87万美元限制[178] - 2018财年税收立法使公司估值备抵减少34万美元[178] - 2020年3月31日替代最低税抵免为14.3万美元并申请退还[178] 股票回购 - 2002年8月6日公司宣布股票回购计划，截至2021年6月30日已回购11744股普通股[179] - 2020年8月6日公司以250万美元回购美国财政部持有的2321286股普通股[179] 资金来源与流动性管理 - 公司主要资金来源为存款、借款及贷款等的本金和利息支付[182] - 公司依据管理层制定并经董事会批准的政策监控流动性[182] - 截至2021年6月30日，净借款减少300万美元，降幅8.1%，至3420万美元[183] - 2021年6月30日和3月31日，符合短期流动性的资产分别为7870万美元和7560万美元[184] - 2021年第二季度，现金及现金等价物增加310万美元，至7870万美元，融资活动提供现金870万美元，部分被经营活动使用的430万美元和投资活动使用的130万美元现金抵消[186] 资本水平 - 截至2021年6月30日，公司资本水平超过监管要求和IMCR要求，一级杠杆资本比率为10.05%，普通股一级资本比率为14.07%，一级风险资本比率为14.07%，总风险资本比率为15.24%[191][196] 银行服务业务情况 - 截至2021年6月30日，银行继续为房利美服务99笔贷款，本金余额为1620万美元[197] 索赔与准备金情况 - 截至2021年6月30日，未结索赔为168万美元，较3月31日减少7000美元[198] - 截至2021年6月30日，抵押贷款回购损失准备金为20.6万美元，较3月31日增加2.5万美元[200] 资产负债情况 - 截至2021年6月30日，总资产为6.829亿美元，较3月31日增加620万美元，增幅0.9%[203] - 截至2021年6月30日，总负债为6.312亿美元，较3月31日增加680万美元，增幅1.1%[207] - 截至2021年6月30日，存款为5.683亿美元，较3月31日增加1170万美元，增幅2.1%[208] - 截至2021年6月30日，来自FHLB - NY的预付款和其他借款较3月31日减少300万美元至3420万美元，银行还清了美联储450万美元的PPPLF贷款[209] - 截至2021年6月30日，公司总权益较3月31日减少60万美元，降幅1.1%，至5170万美元，主要因净亏损280万美元，部分被可供出售证券未实现损失减少210万美元所抵消[210] 盈利情况 - 2021年第二季度公司净亏损280万美元，上年同期净亏损80万美元，主要因非利息费用和贷款损失拨备增加，部分被净利息收入增加所抵消[216] - 2021年第二季度净利息收入较上年同期增加120万美元，增幅34.3%，至470万美元[223] - 2021年第二季度利息收入较上年同期增加50万美元，增幅10.4%，至530万美元，主要因贷款平均余额增加4800万美元使贷款利息收入增加40万美元，增幅9.1% [227] - 2021年第二季度利息支出较上年同期减少50万美元，降幅41.7%，至70万美元，主要因存款证平均余额和利率下降使存款利息支出减少60万美元[228] - 2021年第二季度平均总资产回报率为 - 1.60%，上年同期为 - 0.52%；平均股东权益回报率为 - 20.83%，上年同期为 - 6.73% [217] - 2021年第二季度净息差为2.80%，上年同期为2.37%；利率差为2.65%，上年同期为2.15% [217] - 公司主要盈利来源是净利息收入，受利率水平、生息资产与付息负债利率关系等因素影响，管理层通过多种工具监控和管理利率风险[211][212] 未偿还承诺情况 - 截至2021年6月30日，银行未偿还承诺总额为3627.3万美元，包括抵押贷款承诺3124.7万美元、商业和消费贷款承诺25万美元、信贷额度452.3万美元和私募股权投资承诺25.3万美元[215] 贷款损失准备情况 - 截至2021年6月30日，公司维持18.4万美元未分配准备金，占贷款损失准备总额的3.5%[232] - 2021年第二季度，公司计提贷款损失准备7.2万美元，上年同期为收回贷款损失10.2万美元；本季度净收回2000美元，上年同期净冲销8000美元[235] - 截至2021年6月30日，非应计贷款总额为680万美元，占总资产的1.0%；贷款损失准备为520万美元，贷款损失准备与非应计贷款的比率为76.7%；贷款损失准备与总贷款的比率为1.07%[236] 延期还款情况 - 截至2021年6月30日，公司共收到77份延期还款申请，涉及贷款约7770万美元；仍有11笔贷款处于延期还款状态，未偿还本金余额总计660万美元[238] 不良资产与问题贷款情况 - 截至2021年6月30日，不良资产总额为690万美元，占总资产的1.0%[242] - 截至2021年6月30日，问题债务重组贷款总额为750万美元，其中570万美元为正常贷款[240] - 截至2021年6月30日，次级贷款为370万美元，占总贷款组合的0.8%，其中110万美元为不良贷款[244] 非利息收支情况 - 2021年第二季度，非利息收入减少10万美元，降幅5.9%，至160万美元；代理银行业务手续费较上年同期增加80万美元[245] - 2021年第二季度，非利息支出增加290万美元，增幅47.5%，至900万美元；本季度其他非利息支出包括一笔与电汇欺诈事件相关的210万美元损失准备金[246] 评级调整情况 - 2020财年第四季度，公司将经济因素和抵押品因素的影响评级从“中等”提高到“高”；2021财年，因疫情增加了定性因素[232]