公司基本信息 - 截至2022年3月31日，公司资产约7.353亿美元，员工107人[16] - 截至2022年3月31日，公司员工中约60%为女性，86%为少数族裔[31] 贷款区域情况 - 2022年3月OCC检查发现，90%的Carver Federal贷款在评估区域内发放[16] 子公司资产情况 - 截至2022年3月31日，CFSB Realty Corp.总资产26.7万美元，CAC持有约670万美元抵押贷款，总资产1.293亿美元[26] 证券发行情况 - 2003年成立的Carver Statutory Trust I发行了1300万美元的浮动利率资本证券和40万美元的普通股[27] - 2003年9月17日，Carver Statutory Trust I发行13000股浮动利率资本证券，清算金额为每股1000美元，总收益1300万美元[108] 普通股发行销售情况 - 2021年公司达成“按市价发行”销售协议，最高发行2000万美元普通股，截至2022年3月31日，已出售397,367股，总收益约310万美元，净收益约300万美元[30] 贷款应收总额变化 - 截至2022年3月31日，贷款应收总额较2021年3月31日增加9600万美元，增幅20%，达到5.765亿美元[42] 贷款应收总额占比变化 - 截至2022年3月31日，Carver Federal贷款应收总额占总资产的比例从2021年3月31日的71.0%增至78.4%[42] 一至四户家庭住宅贷款情况 - 2022财年公司购买1130万美元的一至四户家庭住宅贷款，2021财年为280万美元；截至2022年3月31日，此类贷款较上年减少700万美元，降幅9.2%，至6930万美元[44] - 截至2022年3月31日，一至四户家庭住宅抵押贷款中约21.2%为可调利率，约78.8%为固定利率[44] 多户家庭贷款情况 - 2022财年公司购买1510万美元的多户家庭贷款，2021财年为690万美元，2020财年为700万美元；多户家庭房地产贷款组合在2022财年增加5720万美元，增幅55.2%，至1.608亿美元[50] 商业房地产贷款情况 - 2022财年公司购买1820万美元的商业房地产贷款，2021财年为630万美元，2020财年为1260万美元；截至2022年3月31日，商业房地产抵押贷款总额为1.743亿美元，占总贷款组合的30.2%，较上年增加2420万美元，增幅16.1%[55][57] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款为1.743亿美元，占贷款组合的30.2%[188] 教会贷款情况 - 截至2022年3月31日，教会贷款总额为1860万美元，占公司总贷款组合的3.2%，贷款组合中有21笔教会贷款[59] 小企业贷款情况 - 公司小企业贷款组合在2022财年增加2250万美元，至1.705亿美元，占总贷款组合的29.6%，其中包括截至2022年3月31日的1790万美元PPP贷款；2022财年和2021财年分别购买560万美元和1070万美元的商业贷款[61] 消费及其他贷款情况 - 截至2022年3月31日，公司有160万美元的消费及其他贷款，占总贷款组合的0.3%，主要包括2017财年购买的150万美元有担保研究生医学学生贷款[62] 次级贷款情况 - 截至2022年3月31日，公司有330万美元次级贷款，占总贷款组合的0.6%，其中100万美元为不良贷款，2022财年未购买次级贷款[49] 贷款服务情况 - 截至2022年3月31日，公司通过子服务机构为房利美服务1420万美元贷款，为其他第三方服务34.1万美元贷款，已记录16.2万美元相关抵押贷款服务权[47] 贷款审查情况 - 独立贷款审查公司每季度审查平均商业贷款组合的70% - 75%，包括所有超过10万美元的新贷款和续贷以及所有受批评和分类的贷款[52] 贷款审批权限 - 贷款审批权限方面，除超600万美元的房地产和商业贷款需董事会批准，100万美元及以下由管理贷款委员会批准，100万 - 600万美元由资产负债和利率风险委员会批准[68] 单一借款人贷款限额 - 单一借款人贷款限额方面，2022年3月31日，根据规定最大贷款额为1220万美元，公司无超此限额的关系[69] - 2022年3月31日，公司对单一借款人或关联借款人集团的贷款或信贷展期上限为1220万美元[140] 贷款发放和购买金额 - 贷款发放和购买金额方面，2022财年贷款发放1.515亿美元，2021财年为1.145亿美元；2022财年贷款购买5010万美元，2021财年为2680万美元[70] 2022财年贷款发放和购买占比 - 2022财年各类贷款发放占比方面，多户住宅类占20.9%，商业房地产类占39.4%，商业类占14.6%，消费及其他类占0.3%[72] - 2022财年贷款购买占比为24.9%，2021财年为19%[72] 2022年3月31日贷款到期情况 - 2022年3月31日贷款到期情况方面，1年以内到期4.4092亿美元，1 - 5年到期1.81338亿美元，5 - 15年到期2.54118亿美元，15年以上到期9693.9万美元[75] 2022年3月31日固定和可调利率贷款总额 - 2022年3月31日，固定利率贷款总额2.1237亿美元，可调利率贷款总额3.20025亿美元[77] 公司贷款运营目标 - 公司关键运营目标之一是维持高水平资产质量，通过多种策略处理问题贷款和不良资产[78] 不良债务重组（TDR）贷款情况 - 2022年3月31日，分类为不良债务重组（TDR）的贷款总计690万美元，其中520万美元为正常执行贷款[81] 购买贷款风险及要求 - 公司购买贷款有风险，会确保其符合承销标准，并要求相关担保和陈述[73][74] 非应计贷款和不良资产情况 - 截至2022年3月31日，公司非应计贷款总额为1.1481亿美元，较2021年的7191万美元增加4290万美元[1] - 2022年3月31日，公司不良资产总额为1154.1万美元，较2021年的725.1万美元增加429万美元，增幅57.5%[1] 2022 - 2018年相关贷款和资产占比情况 - 2022 - 2018年，非应计贷款占总贷款的比例分别为1.98%、1.49%、1.58%、2.40%、1.39%[1] - 2022 - 2018年，不良贷款占总贷款的比例分别为1.98%、1.49%、1.58%、2.40%、1.39%[1] - 2022 - 2018年，不良资产占总资产的比例分别为1.57%、1.07%、1.19%、1.90%、1.13%[1] 2022 - 2018年TDR贷款情况 - 2022 - 2018年，非应计类别中的问题债务重组（TDR）贷款分别为170万美元、180万美元、220万美元、320万美元、190万美元[1] - 2022 - 2018年，表现良好的TDR贷款分别为520万美元、580万美元、170万美元、220万美元、380万美元[1] 止赎程序贷款情况 - 截至2022年3月31日，公司有8笔以一至四户家庭住宅房地产为抵押的贷款正在进行止赎程序，未偿还余额总计310万美元[1] 贷款损失准备金相关情况 - 管理层负责确定贷款损失准备金的充足性，评估过程按季度进行，必要时会增加频率[87] - 公司通过对可能发生的损失计提拨备来增加贷款损失准备金，一般准备金至少按季度根据贷款风险评估确定[88] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金年末余额为562.4万美元，2021年为514万美元[92] - 2022年净贷款冲销为11.9万美元，2021年为29.4万美元[92] - 2022年贷款损失拨备为60.3万美元，2021年为 - 10万美元[92] - 2022年总贷款净冲销与平均未偿还贷款比率为 - 0.02%，2021年为0.06%[92] - 2022年准备金与总贷款比率为0.97%，2021年为1.06%[92] - 2022年准备金与非应计贷款比率为48.99%，2021年为71.48%[92] 投资证券分类情况 - 截至2022年3月31日，6760万美元（占比92.8%）的抵押支持和其他投资证券分类为可供出售，530万美元（占比7.2%）分类为持有至到期[95] 投资组合情况 - 截至2022年3月31日，可供出售投资组合中，剩余期限超10年的抵押支持证券摊余成本为3703.5万美元，公允价值为3357.9万美元，加权平均收益率为1.36%[96] - 截至2022年3月31日，持有至到期投资组合中，剩余期限1 - 5年的政府国民抵押协会抵押支持证券摊余成本为13.9万美元，公允价值为14.3万美元，加权平均收益率为3.48%[96] 交易证券情况 - 截至2022年3月31日，公司无分类为交易的证券[95] 抵押贷款支持证券占比情况 - 2022年3月31日，抵押贷款支持证券占总资产的5.3%，低于2021年3月31日的7.6%[98] 可调利率抵押贷款支持证券情况 - 2022年3月31日，可调利率抵押贷款支持证券为68万美元，占抵押贷款支持证券投资组合的1.8%[99] 存款情况 - 2022年3月31日，公司有6420万美元经纪存款，低于2021年3月31日的7340万美元[104] - 2022年3月31日，公司通过CDARS获得的互惠存款为4640万美元，高于2021年3月31日的4320万美元[105] 未偿还债券利率情况 - 2022年3月31日和6月17日，未偿还债券的利率为4.0%[108] 监管协议情况 - 2016年5月24日，公司与OCC签订正式协议，需获得OCC批准才能进行某些变更和资本分配[110] 公司监管情况 - 公司作为单一储蓄和贷款控股公司，受FRB监管，进行某些事项需获得美联储银行书面批准[111] 存款保险情况 - 公司存款账户由FDIC在存款保险基金下提供最高适用限额的保险[112] 监管执法责任情况 - OCC对联邦特许储蓄银行有主要执法责任，FDIC在特定情况下有权采取行动[113] 公司资本比率情况 - 2022年3月31日，公司普通股一级资本比率为13.75%，一级杠杆比率为10.45%，总风险资本比率为14.78%，一级风险资本比率为13.75%，均超过监管要求和内部最低资本要求[126] - 截至2022年3月31日，银行的一级杠杆比率为10.45%，普通股一级资本比率为13.75%，一级风险加权资本比率为13.75%，总风险加权资本比率为14.78%，超过监管要求和个别最低资本比率要求[195] TARP计划相关情况 - 2008年1月20日，公司向美国财政部出售1898万美元优先股参与TARP CPP计划；2010年8月27日，将1898万美元TARP优先股换成等值CDCI B系列优先股；2011年10月28日，美国财政部将CDCI B系列优先股换成2321286股公司普通股；2020年8月6日，公司回购财政部持有的2321286股普通股，不再受TARP限制[134][135][136] 联邦法规资本要求情况 - 联邦法规要求存款机构普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8%，一级资本与总资产杠杆比率为4%，联邦储蓄银行有形资本比率需达1.5%[119] 风险权重分配情况 - 对逾期超过90天或处于非应计状态的风险敞口以及为房地产收购、开发或建设提供融资的商业房地产设施，分配150%的较高风险权重[120] 资本保护缓冲限制情况 - 若银行组织未持有相当于普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲”，其资本分配和某些自由裁量奖金支付将受限[123] 社区银行杠杆率情况 - 社区银行杠杆率自2020年1月1日起为一级资本与平均总资产的9%，2020年临时降至8%，2021年升至8.5%，之后恢复至9%，截至2022年3月31日，公司未选择该替代框架[125] 关联方存贷款情况 - 截至2022年3月31日，关联方存款总额为43.2万美元，有一笔关联方贷款总计3万美元[150] 监管评估费用情况 - 2022财年，公司支付监管评估费用21.6万美元[151] 受保机构评估范围情况 - 资产低于100亿美元的受保机构当前评估范围为1.5至30个基点[153] FDIC保险费情况 - 2022财年，公司支付联邦存款保险公司（FDIC）保险费36.3万美元[154] FHLB - NY投资及股息情况 - 截至2022年3月31日，公司对纽约联邦住房贷款银行（FHLB - NY）的资本股票投资为58.4万美元[159] - 2022和2021财年，FHLB - NY向公司支付的股息分别为2.6万美元和3.3