Carver Federal基本情况 - 公司旗下的Carver Federal在2022年3月社区再投资法案检查中获第六个连续“杰出”评级，90%的贷款在评估区域内发放[136] - 截至2022年9月30日，Carver Federal约有7.557亿美元资产和110名员工[136] - Carver Federal有7家分行和5个独立的24/7 ATM中心，主要位于纽约市布鲁克林、曼哈顿和皇后区的低收入到中等收入社区[135][142] - Carver Federal提供多种消费和商业银行业务，包括存款、贷款、借记卡、网上开户和银行服务等[137][139][141] 加息环境影响 - 2022年11月美联储批准连续第四次0.75个百分点的加息，加息环境可能影响公司，因可调利率贷款债务成本上升或致借款人无法履约[146][148] 未合并可变利益实体情况 - Carver Federal的未合并可变利益实体（VIEs）中，Carver Statutory Trust的重大未合并VIE资产为1340.3万美元，总SPE资产参与度为1340.3万美元[144] 关键会计政策 - 公司认为确定贷款和租赁损失准备金的方法是最关键会计政策，该政策需管理层做困难和主观判断[145] 准备金政策 - 公司维持一般准备金，对不同类型贷款池评估潜在损失风险，基于历史损失因素和九个环境因素确定准备金水平[149] - 公司为受批评和分类的贷款维持特定准备金，根据ASC Subtopic 310 - 10指南，使用三种方法之一估计准备金和冲销金额[151][153] 影响公司结果的因素 - 公司面临诸多可能影响实际结果与预期差异的因素，如COVID - 19影响、遵守协议能力、监管检查结果等[131] 股票相关情况 - 2002年8月6日公司宣布股票回购计划，拟回购不超15,442股普通股，截至2022年9月30日已回购11,744股，均价235.80美元/股[158] - 2022财年公司与代理商达成销售协议，可出售总价不超2000万美元普通股，截至2022年3月31日已售397,367股，总收益约310万美元，净收益约300万美元[163] 流动性与借款情况 - 截至2022年9月30日，公司短期流动性资产达9550万美元，较2022年3月31日的6100万美元增加3450万美元[162][165] - 2023财年第二季度公司从FHLB - NY获得4000万美元90天预付款，截至2022年9月30日净借款较2022年3月31日增加4010万美元，增幅252.2%，达5600万美元[161] - 截至2022年9月30日，公司基于FHLB - NY抵押品还可额外借款310万美元，还可质押额外贷款，借款上限为总资产的30%[161] 现金流量情况 - 2022年6月30日至9月30日，公司经营活动现金使用990万美元，投资活动现金提供610万美元，融资活动现金提供3830万美元[165] 资本充足率监管 - 公司需遵循巴塞尔III监管框架衡量资本充足率，OCC要求公司维持一级杠杆比率9%、总风险资本比率12%的最低监管资本水平[166][170] - 截至2022年9月30日，公司一级杠杆资本比率10.51%、普通股一级资本比率13.30%、一级风险资本比率13.30%、总风险资本比率14.29%，均超监管和IMCR要求[169][171] 合规协议 - 2016年5月24日公司与OCC达成正式协议，进行合规等相关行动，变更董事或高管、分红等需获OCC批准[170] - 公司受FRB监管，变更董事或高管需通知，分红、回购股票等需获美联储书面批准[173] 贷款服务与索赔情况 - 截至2022年9月30日，公司为房利美继续服务81笔贷款，本金余额为1290万美元[174] - 截至2022年9月30日，未结索赔金额为139.2万美元，较3月31日的136.3万美元有所增加[175] 财务状况指标 - 截至2022年9月30日，公司总资为7.557亿美元，较3月31日增加2040万美元，增幅2.8%[180] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物总额为9550万美元，较3月31日增加3450万美元，增幅56.6%[181] - 截至2022年9月30日，投资证券总额为5760万美元，较3月31日减少1530万美元，降幅21.0%[182] - 截至2022年9月30日，总负债为7.095亿美元，较3月31日增加2930万美元，增幅4.3%[185] - 截至2022年9月30日，存款为6.264亿美元，较3月31日减少170万美元，降幅0.3%[186] - 截至2022年9月30日，从纽约联邦住房贷款银行的预付款和其他借款为5600万美元，较3月31日增加4010万美元[187] 盈利情况 - 2022年第三季度公司净亏损100万美元，上年同期净利润为110万美元；2022年前六个月净亏损180万美元，上年同期净亏损170万美元[195] - 2022年第三季度平均资产回报率为 - 0.53%，上年同期为0.63%；前六个月平均资产回报率为 - 0.51%，上年同期为 - 0.49%[197] 净利息收入情况 - 截至2022年9月30日的三个月，公司净利息收入增加0.3百万美元，增幅5.8%，达到5.5百万美元[203] - 截至2022年9月30日的六个月，公司净利息收入增加1.5百万美元，增幅15.3%，达到11.3百万美元[203] 股东权益情况 - 2022年六个月平均股东权益为50,861千美元，2021年为52,146千美元；剔除累计其他综合收益后，2022年为60,881千美元，2021年为52,794千美元[199] - 2022年三个月平均股东权益回报率为 -7.51%，2021年为8.32%；剔除累计其他综合收益后，2022年为 -6.27%，2021年为8.21%[199] 生息资产与计息负债情况 - 2022年六个月平均生息资产总额为700,318千美元，平均收益率3.84%；2021年为657,224千美元，平均收益率3.48%[205] - 2022年六个月平均计息负债总额为541,180千美元，平均成本率0.90%；2021年为479,816千美元，平均成本率0.46%[205] - 2022年六个月平均利率差为2.94%，2021年为3.02%；净利息收益率均为3.14%[205] 贷款与存款等利息情况 - 2022年六个月贷款平均余额为569,074千美元，利息收入6,005千美元，平均收益率4.22%；2021年平均余额为496,219千美元，利息收入5,323千美元，平均收益率4.29%[205] - 2022年六个月存款平均余额为496,526千美元，利息支出827千美元，平均成本率0.66%；2021年平均余额为456,647千美元，利息支出434千美元，平均成本率0.38%[205] - 2022年六个月借款平均余额为44,654千美元，利息支出395千美元，平均成本率3.51%；2021年平均余额为23,169千美元，利息支出120千美元，平均成本率2.05%[205] - 2022年第三季度利息收入增加100万美元，增幅17.5%，达670万美元；上半年增加210万美元，增幅19.1%，达1310万美元[209] - 2022年第三季度利息支出增加60万美元，增幅100%，达120万美元；上半年增加60万美元，增幅50%，达180万美元[211][212] 贷款损失准备金情况 - 截至2022年9月30日，公司维持24.6万美元的未分配准备金，占贷款损失准备金总额的4.5%[215] - 2022年第三季度公司录得18.9万美元的贷款损失回收，上半年录得21.6万美元的贷款损失回收[219] 非应计贷款与不良资产情况 - 截至2022年9月30日，非应计贷款总额为1510万美元，占总资产的2.0%，贷款损失准备金与非应计贷款的比率为36.5%[220] - 截至2022年9月30日和3月31日，无贷款处于与新冠疫情相关的延期还款状态[221] - 非不良资产包括非应计贷款、待售贷款和以贷款结算方式取得的房产[224] - 截至2022年9月30日，分类为不良债务重组的贷款总额为720万美元，其中620万美元被分类为正常执行贷款[225] - 截至2022年9月30日，不良资产总计1520万美元，占总资产的2.0%，高于2022年3月31日的1150万美元（占比1.6%）[226] - 截至2022年9月30日，次级贷款为290万美元，占总贷款组合的0.5%，其中不良贷款为70万美元[227] 非利息收支情况 - 2022年第三季度非利息收入减少210万美元，降幅65.6%，降至110万美元[229] - 2022年前六个月非利息收入减少300万美元，降幅62.5%，降至180万美元[229] - 2022年第三季度非利息支出增加70万美元，增幅10.0%，增至770万美元[230] - 2022年前六个月非利息支出减少80万美元，降幅5.0%，降至1520万美元[231] 非利息支出明细 - 2022年第三季度员工薪酬和福利增加30万美元，源于绩效加薪、招聘费用和401K雇主供款[230] - 2022年第三季度净设备费用增加10万美元，因新业务策略实施增加软硬件维护合同[230] - 2022年第三季度数据处理费用增加10万美元，因升级网络安全系统和改善远程工作环境[230] - 2022年第三季度保险和担保成本增加10万美元，基于经济环境[230]