收入情况 - [2023年前三季度净利息和股息收入在计提信贷损失准备前降至2860万美元，较2022年同期减少760万美元，降幅21.0%，主要因资金成本上升，部分被平均盈利资产增加和盈利资产收益率提高所抵消][134] - [2023年前三季度财富管理收入增至850万美元，较2022年同期增加27.4万美元，增幅3.3%；截至2023年9月30日，财富管理资产达42.7亿美元，较2022年末增加20.86万美元，增幅5.1%][137] - [2023年前三季度净收入降至2610万美元，较2022年同期减少1550万美元，降幅37.3%，主要因计提信贷损失准备前净利息和股息收入减少970万美元、非利息收入减少170万美元和非利息支出增加980万美元，部分被所得税费用减少580万美元所抵消][140] - [2023年第三季度净收入降至650万美元，较2022年同期减少810万美元，降幅55.2%，主要因计提信贷损失准备前净利息和股息收入减少760万美元、非利息支出增加330万美元，部分被所得税费用减少230万美元所抵消][157] - [2023年第三季度总利息和股息收入增至5570万美元，较2022年同期增加1540万美元，增幅38.3%，主要因资产收益率提高和平均贷款组合余额增加][159] - [2023年第三季度非利息收入增至1050万美元，较2022年同期增加10.6万美元，增幅1.0%，主要因财富管理费用和银行拥有的人寿保险收入增加，部分被贷款相关衍生品收入减少所抵消][160] - [2023年前九个月BOLI收入降至57.6万美元，较2022年同期减少110万美元，降幅65.6%][166] - [截至2023年9月30日，财富管理资产规模达430亿美元，较2022年末增加2.086亿美元，增幅5.1%][166] - [2023年前九个月财富管理收入降至2450万美元，较2022年同期减少40.9万美元，降幅1.6%][166] - [2023年前九个月所得税费用为920万美元，较2022年同期的1500万美元有所下降，有效税率从26.5%降至26.1%][168] - [2023年前9个月贷款留存发起额为13.0984亿美元，2022年同期为35.189亿美元；出售给二级市场的贷款发起额为4780万美元，2022年同期为4515万美元，总计分别为13.5764亿美元和35.6405亿美元][182] - [2023年前9个月，净利息和股息收入较2022年同期减少970万美元（9.5%）至9270万美元，主要因资金成本上升][191] - [2023年前9个月，公司计提信贷损失拨备33.5万美元，2022年同期为20万美元；净贷款冲销为8万美元，2022年同期为净贷款回收3.7万美元][193] - [2023年第三季度，其他综合收益（损失）净额为 - 278.4万美元；2022年同期为 - 653.8万美元][225] - [2023年前九个月，其他综合收益（损失）净额为 - 275.5万美元；2022年同期为 - 2110.9万美元][225] - [2023年9月30日和2022年9月30日，衍生品未实现（损失）收益净额分别为 - 10.7万美元和 - 1.4万美元；前九个月分别为 - 31.5万美元和71万美元][225] - [2023年第三季度基本每股收益为0.83美元，2022年同期为2.09美元；2023年前九个月基本每股收益为3.33美元，2022年同期为5.94美元][227] - [2023年前九个月，计息存款总额为34.54175亿美元，利率为2.33%；计息负债总额为36.92268亿美元，利率为2.50%；净利息收入为9199万美元，净利息利差为1.61%，净利息收益率为2.36%][263] - [2023年第三季度，按GAAP计算的总生息资产平均余额为52.19071亿美元，净利息收入为2864.2万美元，净利息收益率为2.18%；调整后的净利息收益率为2.13%][267] - [2023年前九个月，按GAAP计算的总生息资产平均余额为52.64539亿美元，净利息收入为9274.9万美元，净利息收益率为2.36%；调整后的净利息收益率为2.31%][268] - [2023年第三季度，公司当期所得税费用为247万美元，递延所得税费用为33.8万美元，总所得税费用为280.8万美元；2022年同期分别为592.1万美元、 - 76.9万美元和515.2万美元][277] - [2023年前九个月，公司当期所得税费用为671.3万美元，递延所得税费用为250.4万美元，总所得税费用为921.7万美元；2022年同期分别为1286.8万美元、210.3万美元和1497.1万美元][277] - [2023年第三季度，公司日均生息资产为52.19071亿美元，利息收入为5569.3万美元，平均收益率为4.23%；2022年同期分别为48.94596亿美元、4042.2万美元和3.28%][283] - [截至2023年9月30日，生息资产平均余额为5264539千美元，利息收入为161677千美元，收益率为4.11%；2022年同期平均余额为4822461千美元，利息收入为111072千美元，收益率为3.08%][286] 支出情况 - [2023年前三季度利息支出增至2710万美元，较2022年同期增加2310万美元，主要因存款成本、借款费用和平均存款余额上升][136] - [2023年前三季度非利息支出增至2960万美元，较2022年同期增加330万美元，增幅12.6%，主要因非运营费用、联邦存款保险公司保险费、专业服务和其他费用增加][139] - [2023年前三季度利息支出增至6890万美元，较2022年同期增加6080万美元，增幅748.8%，主要因存款成本、借款费用、平均存款余额和平均借款额上升][165] - [2023年前九个月存款账户费用增至260万美元，较2022年同期增加52万美元，增幅25.0%][166] - [2023年第三季度和前九个月的总租金费用分别为190万美元和560万美元，2022年同期分别为180万美元和550万美元][258] - [2023年第三季度，公司养老金计划净定期福利成本（信贷）为 - 35万美元，补充退休计划为16.8万美元，退休医疗计划为7000美元；2022年同期分别为 - 64万美元、17.2万美元和1万美元][278] - [2023年前九个月，公司养老金计划净定期福利成本（信贷）为 - 104.9万美元，补充退休计划为50.4万美元，退休医疗计划为1.5万美元；2022年同期分别为 - 192.5万美元、51.5万美元和3.4万美元][278] 资产情况 - [截至2023年9月30日，总资产降至54.5亿美元，较2022年末减少1.077亿美元，降幅1.9%][169] - [截至2023年9月30日，存款总额降至45.7亿美元，较2022年末减少2.495亿美元，降幅5.2%][170] - [2023年9月30日，公司普通股权益与资产比率升至9.65%，有形普通股权益与有形资产比率升至8.45%][171] - [截至2023年9月30日，可供出售证券公允价值为1.363亿美元，包含1000美元未实现收益和3170万美元未实现损失][174] - [截至2023年9月30日，总贷款降至40.3亿美元，较2022年末减少3490万美元，降幅0.9%][169] - [2023年9月30日和2022年12月31日，资本化服务权的净余额分别为150万美元和170万美元][183] - [2023年9月30日和2022年12月31日，商业和工业（C&I）贷款组合分别为3.558亿美元和3.507亿美元，均占总贷款的9%；截至2023年9月30日，该组合平均未偿还贷款余额为40.1万美元，最大单笔未偿还贷款为1800万美元][185] - [截至2023年9月30日，商业太阳能贷款总计1.186亿美元，该组合平均未偿还贷款余额为180万美元，最大单笔未偿还贷款为730万美元][185] - [截至2023年9月30日，消费者贷款组合平均未偿还贷款余额为1万美元，最大单笔未偿还贷款为200万美元][186] - [2023年第三季度末，平均生息负债较2022年同期增加6.163亿美元（19.7%）至37.4亿美元，主要因存款增长；总存款成本从0.26%增至2.09%，不含批发存款的总存款成本从0.24%增至1.74%][188] - [2023年前9个月，总平均生息资产较2022年同期增加4.421亿美元（9.2%）至52.6亿美元，主要因贷款组合增长；净息差从2.85%降至2.36%][192] - [2023年9月30日，存款证总计8.284亿美元，较2022年12月31日增加2.418亿美元（41.2%）；总借款增加1.287亿美元（122.3%）至2.339亿美元；股东权益增加850万美元（1.6%）至5.26亿美元][198] - [截至2023年9月30日，有形普通股权益为4.54719亿美元，有形普通股权益比率为8.45%，有形账面价值每股为57.96美元][202] - [截至2023年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为9.806亿美元，较2022年12月31日的10.5亿美元有所下降][204] - [截至2023年9月30日，可供出售证券总额为1.36253亿美元，其中美国政府支持企业义务占14%，抵押贷款支持证券占86%][205] - [截至2023年9月30日，住宅抵押贷款组合为16.3亿美元，较2022年12月31日减少2140万美元，降幅1.3%，占总贷款的40%][208] - [截至2023年9月30日，住宅贷款组合平均未偿还贷款余额为52.3万美元，最大单笔住宅抵押贷款为410万美元且正常履约][209] - [截至2023年9月30日，房屋净值贷款组合为9340万美元，较2022年12月31日的1.114亿美元减少，占总贷款的2%][213] - [截至2023年9月30日，最大房屋净值信贷额度为200万美元且正常履约][213] - [截至2023年9月30日，不良贷款为777.8万美元，占总贷款的0.19%，占总资产的0.14%；2022年12月31日分别为654.2万美元、0.16%、0.12%][216] - [截至2023年9月30日和2022年12月31日，贷款逾期未还金额分别为777.8万美元和583.9万美元][219] - [截至2023年9月30日和2022年12月31日，信贷损失准备金分别为381.94万美元和377.74万美元][219] - [截至2023年9月30日和2022年12月31日，信贷损失准备金与逾期未还贷款的比率分别为491.05%和646.93%；与未偿还贷款的比率分别为0.95%和0.93%][219] - [截至2023年9月30日，公司有3.45亿美元定期存款（不包括批发存款），其中3.208亿美元剩余期限在一年或以内；2023年9月30日和2022年12月31日，批发存款分别为4.833亿美元和3.816亿美元][222] - [截至2023年9月30日，公司为他人服务无追索权的抵押贷款约为1.826亿美元，2022年12月31日为1.919亿美元][231] - [截至2023年9月30日，商业抵押贷款（CRE）总额为19.2亿美元，占总贷款的48%；2022年12月31日为19.1亿美元，占总贷款的47%][233] - [截至2023年9月30日，消费贷款组合总额为2890万美元，2022年12月31日为3760万美元，均占总贷款组合的1%][235] - [截至2023年9月30日，不良贷款总额较2022年12月31日增加190万美元，增幅为33%][238] - [截至2023年9月30日，公司存款总额为4.565926亿美元，2022年12月31日为4.815376亿美元][246] - [截至2023年9月30日，计息存款总额为35.08673亿美元，利率为2.73%；计息负债总额为37.37678亿美元，利率为2.87%；净利息收入为2839.3万美元，净利息利差为1.36%，净利息收益率为2.18%][261] - [2023年第三季度末，公司总资产为54.60333亿美元；2022年同期为50.97166亿美元][283] - [截至2023年9月30日，公司股东权益总额为5.26亿美元，较2022年12月31日的5.176亿美元有所增加，主要因净收入2610万美元，部分被1570万美元的股息支付抵消][276] 贷款业务 - [公司贷款业务主要在马萨诸塞州东部和新罕布什尔州南部开展，包括多种类型贷款，多数由房地产抵押][207] - [商业房地产贷款由多种类型的房产作抵押，包括多户