公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日，公司总资产约39亿美元，管理和托管资产约42亿美元[180] - 2020年净利润为3200万美元，较2019年的2530万美元增加670万美元，增幅26.5%；摊薄后每股收益为5.03美元，较2019年的5.37美元下降6.3%[198] - 2020年剔除特定项目后的运营净利润为4390万美元，较2019年的2920万美元增加1470万美元，增幅50.5%；运营摊薄后每股收益为6.90美元，较2019年的6.20美元增加11.3%[199] - 2020年信贷损失拨备前的净利息和股息收入为1.202亿美元，较2019年的7870万美元增加4150万美元，增幅52.8%[200] - 2020年总平均生息资产为33亿美元，较2019年的25亿美元增加8.507亿美元，增幅34.6%；净息差为3.65%，较2019年的3.22%增加43个基点；净息差率为3.52%，较2019年的2.93%增加59个基点[202] - 2020年总利息和股息收入为1.294亿美元，较2019年的9630万美元增加3300万美元，增幅34.3%[203] - 2020年利息支出为910万美元，较2019年的1760万美元减少850万美元，降幅48.2%[204] - 2020年信贷损失拨备为1830万美元，2019年为300万美元；2020年净冲销额为43.9万美元，2019年为160万美元[207] - 截至2020年12月31日，信贷损失准备金为3600万美元，占未偿还贷款总额的1.14%，2019年末为1820万美元，占比0.82%[208] - 2020年非利息收入为3950万美元，较2019年的3640万美元增加310万美元，增幅8.6%，占总收入的24.7%[209] - 2020年非利息费用增至9810万美元，较2019年的7820万美元增加1990万美元，增幅25.5%[213] - 2020年所得税费用为1140万美元，2019年为870万美元；2020年有效税率为26.3%，2019年为25.5%[216] - 2019年净收入增至2530万美元，较2018年的2390万美元增加140万美元，增幅5.8%；摊薄后每股收益为5.37美元，较2018年的5.77美元下降6.9%[218] - 2019年净利息和股息收入增至7870万美元，较2018年的6360万美元增加1510万美元，增幅23.8%[220] - 2019年总利息和股息收入增至9630万美元，较2018年的6910万美元增加2730万美元，增幅39.5%[224] - 2019年利息费用增至1760万美元，较2018年的550万美元增加1220万美元，增幅222.7%[225] - 2019年非利息收入增至3640万美元，较2018年的3300万美元增加340万美元，增幅10.3%[228] - 2020年总资产增至39亿美元，较2019年增加11亿美元，增幅38.3%[235] - 2020年总贷款增至32亿美元，较2019年的22亿美元增加9.269亿美元，增幅41.6%[237] - 排除Wellesley合并和PPP贷款影响，总贷款较2019年12月31日减少3500万美元，降幅1.6%[238] - 2020年12月31日，银行持有的人寿保险投资为4620万美元，较2019年12月31日增加890万美元[240] - 2020年第二季度，因Wellesley合并，公司记录额外商誉2070万美元，2020年12月31日，商誉和合并相关无形资产总计5490万美元[241] - 其他资产较2019年12月31日增加4090万美元，增幅96.8%，至2020年12月31日达8320万美元[241] - 总存款较2019年12月31日增加10亿美元，增幅44.3%，至2020年12月31日达34亿美元[242] - 核心存款较2019年12月31日增加9.717亿美元，增幅44.6%，至2020年12月31日达31亿美元；排除Wellesley合并影响，有机增长4.229亿美元，增幅19.4%[244] - 借款较2019年12月31日减少1.027亿美元，降幅75.7%，至2020年12月31日为3300万美元；2020年第四季度，公司赎回1000万美元次级债务[246] - 股东权益较2019年12月31日增加1.152亿美元，增幅40.2%，至2020年12月31日达4.017亿美元[247] - 2020年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.91%，2019年12月31日为8.93%；每股有形账面价值较2019年12月31日增加3.41美元，增幅7.3%，至2020年12月31日为50.07美元[248] - 2020年运营净收入为4387万美元，运营摊薄每股收益为6.90美元[253] - 2020年12月31日有形普通股权益比率为8.91%，2019年12月31日为8.93%，2018年12月31日为7.93%，2017年12月31日为7.57%，2016年12月31日为7.26%[254] - 2020年12月31日有形账面价值每股为50.07美元，2019年12月31日为46.66美元，2018年12月31日为40.57美元，2017年12月31日为36.14美元，2016年12月31日为33.26美元[254] - 2020年12月31日可供出售证券公允价值总计2.37亿美元，包含未实现收益320万美元和未实现损失40.6万美元；2019年12月31日公允价值总计1.403亿美元，包含未实现收益23.1万美元和未实现损失100万美元[257] - 2020年12月31日持有至到期证券摊余成本为2.477亿美元，2019年12月31日为2.582亿美元[258] - 2020年12月31日，公司总股东权益为4.017亿美元，2019年12月31日为2.866亿美元[341] - 2020年和2019年12月31日，公司总权益与总资产的比率分别为10.17%和10.04%[341] - 2020年和2019年12月31日，公司每股账面价值分别为58美元和53.06美元[341] - 公司2020年净收入为3200万美元，因韦尔斯利合并发行股权8720万美元，利率衍生品头寸价值税前增加470万美元，可供出售投资组合未实现收益税前增加360万美元，部分被当年支付的1310万美元定期股息抵消[341] - 截至2020年12月31日，公司总合同现金义务为3.58527亿美元，其中不到一年到期的为2.39686亿美元，一到三年到期的为7160.9万美元，三到五年到期的为2029.8万美元，五年后到期的为2693.4万美元[343] - 截至2020年12月31日，公司总承诺金额为6.88349亿美元，其中不到一年到期的为3.83503亿美元，一到三年到期的为1.20708亿美元，三到五年到期的为6929.8万美元，五年后到期的为1.1484亿美元[343] 财富管理业务线数据关键指标变化 - 2020年财富管理总收入为2975.1万美元，2019年为2649.9万美元；2020年末管理资产余额为39.94152亿美元，2019年末为32.87371亿美元；加权平均管理费从2019年的0.84%降至2020年的0.81%[211] 投资证券相关数据关键指标变化 - 2020年12月31日可供出售证券中美国政府支持企业（GSE）债务占比10%（金额2361.7万美元），抵押贷款支持证券占比89%（金额2.1063亿美元），公司债务证券占比1%（金额278.3万美元）[259] - 2020年12月31日持有至到期证券中美国GSE债务无金额占比，抵押贷款支持证券占比55%（金额1.37435亿美元），公司债务证券占比3%（金额698.9万美元），市政证券占比42%（金额1.03248亿美元）[259] - 2020年12月31日可供出售证券中美国GSE债务一年后至五年内加权平均收益率0.5%（摊余成本999.5万美元），五年后至十年内2.3%（摊余成本500万美元），十年后2.6%（摊余成本800万美元）[260] - 2020年12月31日可供出售证券中抵押贷款支持证券一年内加权平均收益率5.2%（摊余成本1000美元），一年后至五年内1.4%（摊余成本422.6万美元），五年后至十年内1.5%（摊余成本5484.9万美元），十年后1.2%（摊余成本1.49439亿美元）[260] - 2020年12月31日持有至到期证券中抵押贷款支持证券一年后至五年内加权平均收益率5.6%（摊余成本2000美元），五年后至十年内2.4%（摊余成本6093.3万美元），十年后2.1%（摊余成本7650万美元）[260] - 2020年12月31日持有至到期证券中市政证券一年内加权平均收益率4.5%（摊余成本254.1万美元），一年后至五年内3.7%（摊余成本1934.3万美元），五年后至十年内3.4%（摊余成本4093.4万美元），十年后2.8%（摊余成本4043万美元）[261] - 截至2019年12月31日，可供出售证券总摊余成本为141,109千美元，加权平均收益率为2.0%；持有至到期证券总摊余成本为258,172千美元，加权平均收益率为3.0%；两者总计摊余成本为399,281千美元，加权平均收益率为2.6%[262] - 公司于2020年1月1日采用Topic 326，截至2020年12月31日未对投资证券计提信用损失准备[263] - 2020年1月1日前，管理层至少每季度对投资证券进行非暂时性减值评估[264] - 截至2020年12月31日，30只债务证券存在未实现损失，较摊余成本基础累计折旧0.47%，单只证券最大未实现损失百分比为2.07%（55,000美元）[265] - 截至2019年12月31日，68只债务证券存在未实现损失，较摊余成本基础累计折旧0.74%，单只证券最大未实现损失百分比为3.15%（63,000美元），最大未实现美元损失为96,000美元（占摊余成本1.93%）[266] 贷款业务相关数据关键指标变化 - 公司贷款业务主要在马萨诸塞州东部和新罕布什尔州南部开展，包括多种类型贷款，多数有房地产抵押[268] - 公司住宅贷款还款依赖就业市场和整体经济，违约时房地产抵押清算为主要还款来源[268] - 公司C&I贷款还款主要依赖借款人现金流和信用，违约时抵押品清算为主要还款来源，但抵押品价值可能波动[268] - 公司可再生能源贷款现金流来自多收入源且依赖能源产出，PPP贷款由SBA 100%担保[268] - 公司CRE贷款基于抵押房产现金流，违约时房地产抵押清算为主要还款来源；建设贷款基于借款人执行能力和抵押房产未来价值，出售抵押房地产为主要还款来源[268] - 截至2020年12月31日，住宅房地产贷款组合金额达13亿美元，较2019年的9.176亿美元增加3.813亿美元，增幅41.6%，占总贷款的41%[270] - 截至2020年12月31日，住宅贷款组合平均未偿还贷款余额为45.4万美元，最大单笔住宅抵押贷款为590万美元[271] - 2020年联邦住房金融局规定的单户房产最高合规贷款限额从2019年的48.435万美元提高到51.04万美元[273] - 截至2020年12月31日，公司为出售给他人的无追索权抵押贷款提供服务的金额约为1.882亿美元，2019年为1.596亿美元[277] - 2020年住宅房地产贷款总发起额为4.60867亿美元，2019年为2.467亿美元，2018年为1.44899亿美元[278] - 2020年住宅房地产贷款总销售额为7847.7万美元，2019年为8993.8万美元，2018年为943.1万美元[278] - 截至2020年12月31日和2019年，资本化服务权的净余额分别为120万美元和130万美元[278] - 截至2020年12月31日，商业房地产贷款为14亿美元，较2019年的11亿美元增加2.984亿美元，增幅28.1%，占总贷款的44%[279] - 截至2020年12月31日，商业房地产贷款组合平均未偿还贷款余额为160万美元，最大单笔商业房地产贷款为2700万美元[279]