公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产约为51亿美元，管理和托管资产约为38亿美元[152] - 截至2022年9月30日，总资产增加2.518亿美元，增幅5.1%，达51.4亿美元[198] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物减少1.486亿美元，降幅82.5%，为3150万美元[198] - 截至2022年9月30日，总贷款增加3.095亿美元，增幅9.3%，达36.3亿美元[199] - 截至2022年9月30日，总存款减少4970万美元，降幅1.1%，为42.8亿美元[202] - 截至2022年9月30日，借款增至2.945亿美元，去年底为1650万美元[204] - 截至2022年9月30日，股东权益增加850万美元，增幅1.9%，为4.463亿美元[206] - 2022年9月30日有形普通股权益比率为7.70%，6月30日为7.75%，2021年12月31日为7.92%，2021年9月30日为8.42%[211] - 2022年9月30日有形账面价值每股为55.95美元，6月30日为55.33美元，2021年12月31日为55.01美元，2021年9月30日为53.54美元[211] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为50.97166亿美元和43.97268亿美元，总负债分别为46.51679亿美元和 - ，股东权益分别为4.45487亿美元和 - [266] - 公司总资产为5023941美元，总负债为4584330美元，股东权益为439611美元[268] - 2022年9月30日，公司总股东权益为4.463亿美元，较2021年12月31日的4.378亿美元增加，主要因净收入4160万美元，部分被可供出售投资组合未实现损失1880万美元和股息支付1340万美元抵消[295] - 2022年9月30日和2021年12月31日，每股账面价值分别为63.69美元和62.83美元[295] - 截至2022年9月30日，公司和银行超过监管规定的“资本充足”最低水平[296] 公司合并与收购情况 - 2022年10月1日，公司完成与Northmark的合并，支付总对价6280万美元，承担3.165亿美元贷款，收购3.73亿美元存款[158] 公司季度财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度净收入为1460万美元，较2021年同期增加130万美元，增幅9.7%[166] - 2022年第三季度摊薄后每股收益为2.07美元，2021年同期为1.89美元[166] - 2022年第三季度信贷损失准备前的净利息和股息收入为3630万美元，较2021年同期增加390万美元，增幅11.9%[167] - 截至2022年9月30日的季度，总平均生息资产增加7.142亿美元（17.1%）至48.9亿美元，净息差降至2.95% [169] - 该季度利息和股息收入增加660万美元（19.7%）至4030万美元，利息支出增加280万美元（223.9%）至400万美元 [170][171] - 平均有息负债增加4.731亿美元至31.2亿美元，存款平均成本升至0.26%，总平均借款增加1.735亿美元至1905万美元 [172] - 该季度计提信贷损失拨备61.2万美元，非利息收入减少67.2万美元（6.0%）至1040万美元 [173][174] - 财富管理收入减少100万美元（10.8%）至820万美元，管理和管理的资产降至38.4亿美元 [176] - 非利息支出增加81.7万美元（3.2%）至2630万美元，所得税支出为520万美元，有效税率为26.1% [178][181] 公司九个月财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日的九个月，净收入增加82.8万美元（2.0%）至4160万美元，摊薄后每股收益为5.90美元 [182] - 九个月的净利息和股息收入增加610万美元（6.4%）至1.023亿美元，净息差降至2.85% [183][185] - 九个月利息和股息收入增加1040万美元（10.4%）至1.104亿美元，利息支出增加430万美元（114.0%）至810万美元 [186][187] - 九个月平均有息负债增加5.024亿美元（19.6%）至30.6亿美元，非利息收入保持在3290万美元 [188][191] - 2022年前九个月BOLI收入增加110万美元，增幅177.2%，达170万美元[192] - 2022年前九个月财富管理收入减少110万美元，降幅4.1%，为2490万美元[192] - 2022年前九个月非利息支出增加350万美元，增幅4.7%，达7850万美元[194] - 2022年前九个月所得税费用为1500万美元，有效税率26.5%，高于去年的1430万美元和26.0%[197] 公司证券投资组合情况 - 2022年9月30日可供出售证券公允价值总计1.583亿美元，包含未实现收益1万美元和未实现损失2860万美元；2021年12月31日公允价值总计1.978亿美元，包含未实现收益120万美元和未实现损失470万美元[214] - 2022年9月30日持有至到期证券摊余成本为10.7亿美元，2021年12月31日为9.771亿美元[215] - 2022年9月30日可供出售证券中美国政府支持企业义务占比12%（金额1965.5万美元），抵押支持证券占比87%（金额1.37646亿美元），公司债务证券占比1%（金额100万美元）[216] - 2022年9月30日持有至到期证券中抵押支持证券占比91%（金额9.76664亿美元），公司债务证券占比可忽略不计（金额25万美元），市政证券占比9%（金额9699万美元）[216] - 2022年9月30日可供出售证券中美国政府支持企业义务一年后但五年内加权平均收益率0.5%（金额999.7万美元），五年后但十年内为2.3%（金额500万美元），十年后为2.6%（金额800万美元）[219] - 2022年9月30日持有至到期的抵押支持证券一年后但五年内加权平均收益率2.5%（金额2206.1万美元），五年后但十年内为1.9%（金额4611万美元），十年后为1.8%（金额9.08493亿美元）[220] - 2022年9月30日和2021年12月31日公司未对投资证券计提信用损失准备[220] - 公司证券投资组合包括可供出售证券和持有至到期证券，最大组成部分是抵押支持证券[212] 公司贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总贷款分别为36.29亿美元和33.19亿美元，住宅抵押贷款分别为15.16亿美元和14.15亿美元，占比分别为42%和43%，商业抵押贷款分别为16.81亿美元和15.11亿美元，占比分别为46%和45%[222] - 截至2022年9月30日，住宅房地产贷款组合较2021年12月31日增加1.01亿美元，增幅7.1%，平均贷款余额为52.4万美元，最大单笔贷款为550万美元[222][224] - 2022年符合贷款限额提高至64.72万美元，2021年为54.825万美元[225] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司服务无追索权的已售抵押贷款分别约为1.57亿美元和1.708亿美元[230] - 2022年和2021年住宅房地产贷款发起总额分别为3.56405亿美元和4.69943亿美元，其中用于留存组合的分别为3.5189亿美元和4.36316亿美元，用于出售给二级市场的分别为451.5万美元和3362.7万美元[231] - 2022年和2021年9个月内住宅房地产贷款销售总额分别为583.4万美元和2567万美元，其中保留服务权的分别为583.4万美元和2320.4万美元，释放服务权的分别为0和246.6万美元[233] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，资本化服务权净余额分别为96.4万美元和110万美元[233] - 截至2022年9月30日，商业抵押贷款较2021年12月31日增加1.701亿美元，增幅11.3%，平均贷款余额为220万美元，最大单笔贷款为2920万美元[234] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，房屋净值贷款组合分别为9470万美元和8800万美元，均占总贷款的3%，最大房屋净值信贷额度为350万美元，未偿还余额为280万美元[238] - 房屋净值信贷额度一般期限为15 - 20年，前10年可提款，15年期前10年只付利息，后5年摊销；20年期前10年只付利息，后10年摊销，贷款价值比最高可达80%[240] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，工商业贷款组合分别为2.959亿美元和2.694亿美元，均占总贷款的8% [242] - 截至2022年9月30日，商业可再生能源贷款总计1.093亿美元，平均未偿还贷款余额为230万美元 [242] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，消费贷款组合分别为4090万美元和3560万美元，均占总贷款组合的1% [243] - 截至2022年9月30日，公司贷款组合到期金额总计3.628608亿美元 [246] - 截至2022年9月30日，按利率类型划分，固定利率贷款为1.523955亿美元，可调整利率贷款为1.176893亿美元，浮动利率贷款为927760美元 [247] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，非 performing 贷款分别为638.3万美元和538.6万美元，占总贷款的比例分别为0.18%和0.16% [249] - 截至2022年9月30日，非 performing 贷款较2021年12月31日增加99.7万美元，增幅为18.5% [249] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款信用损失准备金分别为347.48万美元和344.96万美元 [256] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，住宅抵押贷款信用损失准备金占比均为39% [257] 公司存款与借款情况 - 存款是公司投资和贷款活动的主要资金来源，公司还从波士顿联邦住房贷款银行或波士顿联邦储备银行借款，并利用经纪存款补充现金流 [258] - 截至2022年9月30日，公司存款总额为42.81422亿美元，其中无息活期存款14.44765亿美元，占比33.7%；有息支票存款6.88862亿美元，占比16.1%等[261] - 截至2022年9月30日，公司定期存款（不含经纪存款）总额为1.173亿美元，其中9600万美元剩余期限在一年或以内；2022年9月30日和2021年12月31日，经纪存款分别为1.007亿美元和270万美元[261] - 2022年9月30日，公司借款总额为2.945亿美元，较2021年12月31日的1650万美元增加2.779亿美元[262] - 2022年9月30日，公司在波士顿联邦住房贷款银行的剩余借款额度约为3.86亿美元，还有1000万美元的信贷额度；在波士顿联邦储备银行无未偿还借款，借款额度约为4.582亿美元[263] 公司净利息相关指标变化 - 截至2022年9月30日，公司日均生息资产平均余额为48.94596亿美元，平均收益率为3.28%；2022年6月30日和2021年9月30日分别为48.17405亿美元、3.04%和41.80369亿美元、3.22%[266] - 截至2022年9月30日，公司日均计息负债平均余额为31.21379亿美元，平均付息率为0.51%；2022年6月30日和2021年9月30日分别为30.31664亿美元、0.28%和26.48248亿美元、0.18%[266] - 2022年9月30日，公司完全应税等效基础上的净利息收入为3.6428亿美元，扣除调整后为3.6172亿美元；2022年6月30日和2021年9月30日分别为3.441亿美元、3.4149亿美元和3.2688亿美元、3.2414亿美元[266] - 2022年9月30日，公司净利息差为2.77%，净利息收益率为2.95%；2022年6月30日分别为2.76%、2.86%；2021年9月30日分别为3.03%、3.10%[266] - 公司总利息收益资产平均余额为4822461美元，利息收入