公司合并与股权发行 - 截至2021年6月30日，公司完成与SouthCrest的合并，发行约400万股普通股[195][197] 净收入与每股收益 - 2021年上半年净收入890万美元，摊薄后每股收益0.94美元，2020年同期净收入380万美元，摊薄后每股收益0.40美元；2021年第二季度净收入400万美元，摊薄后每股收益0.42美元，2020年同期净收入220万美元，摊薄后每股收益0.23美元[200] - 2021年前六个月净收入为890万美元，摊薄后每股收益为0.94美元；2020年同期净收入为380万美元，摊薄后每股收益为0.40美元[211] - 2021年第二季度净收入为400万美元，摊薄后每股收益为0.42美元；2020年同期净收入为220万美元，摊薄后每股收益为0.23美元[211] 税等效净利息收入与净息差 - 2021年上半年税等效净利息收入增至2960万美元，2020年同期为2630万美元；净息差从2020年同期的3.53%增至3.57%；2021年第二季度税等效净利息收入增至1520万美元，2020年同期为1360万美元；净息差从2020年同期的3.46%增至3.68%[201] - 2021年和2020年前六个月完全应税等效净利息收入分别为2960万美元和2630万美元，净利息收益率分别为3.57%和3.53%[217] - 2021年和2020年第二季度完全应税等效净利息收入均为1519.7万美元，净利息收益率分别为3.68%和3.46%[217] - 2021年6月30日止六个月，净利息收入为2955.7万美元，净息差为3.57%；2020年同期净利息收入为2628.6万美元，净息差为3.53%[225] - 2021年和2020年第二季度净利息收入分别为1519.7万美元和1361.4万美元，净利息收益率分别为3.68%和3.46%[222] 公司资产与负债情况 - 截至2021年6月30日，公司总资产18亿美元，总贷款10亿美元，总存款15亿美元，股东权益1.469亿美元[200] - 截至2021年6月30日的三个月和六个月，平均资产和平均负债较2020年同期增加，平均资产增加主要源于投资证券分别增加1.109亿美元和8730万美元[218] - 2021年6月30日和2020年12月31日总资产稳定在18亿美元[241] - 2021年6月30日，未偿还贷款总额（不包括待售贷款）为10亿美元，较2020年12月31日减少3690万美元，降幅3.5%；2021年第二季度和上半年，PPP贷款分别约有4460万美元和9000万美元被美国小企业管理局免除[243] - 2021年6月30日和2020年12月31日，总存款分别为15亿美元和14亿美元；截至2021年6月30日，无息账户占总存款的25.5%，有息存款账户占74.5%，2020年12月31日分别为22.6%和77.4%[267] - 2021年6月30日和2020年12月31日，经纪存款分别为110万美元和140万美元[268] - 2021年6月30日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别为1.463亿美元和1.835亿美元，减少主要归因于PPP贷款资金的部署和工资保护计划流动性便利（PPPLF）的偿还[277] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的未偿还预付款为2250万美元；基于质押贷款的价值，2021年6月30日和2020年12月31日，公司在FHLB的额外借款额度分别为4.265亿美元和4.161亿美元[278] PPP贷款相关情况 - 2021年6月30日止季度，4540万美元与《CARES法案》相关的PPP贷款被豁免，收取贷款费用约360万美元[193] - 截至2021年6月30日，公司与SBA完成4690万美元与《经济援助法案》相关的PPP贷款[193] - 2021年第二季度和上半年，PPP贷款分别约有4460万美元和9000万美元被美国小企业管理局免除[243] - PPP贷款在基于风险的资本规则中风险权重为0%[281] 贷款相关政策 - 公司实施贷款计划，允许受疫情影响的客户最多延期90天偿还贷款本金和利息，SBA为所有SBA贷款客户的本金和利息支付提供6个月担保[192] 相关法案情况 - 2020年3月27日，《CARES法案》签署成为法律，是一项2万亿美元的立法方案[186] - 2020年12月27日，《经济援助法案》签署成为法律，授权SBA重新开放PPP首次贷款，并为符合条件的借款人提供最高200万美元的二次PPP贷款[189] - 2021年3月11日，《2021年美国救援计划法案》颁布，主要扩大和明确了首次和二次PPP贷款的资格，并修订了贷款豁免的工资成本排除项[190] 贷款损失拨备与净回收额 - 2021年前六个月贷款损失拨备为50万美元，2020年同期为420万美元；2021年第二季度为零，2020年同期为220万美元[202] - 2021年前六个月净回收额为24.4万美元，2020年同期净冲销额为73万美元；2021年第二季度净回收额为17.8万美元，2020年同期净冲销额为29.5万美元[202] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为1290万美元，占贷款总额的1.26%；2020年12月31日为1210万美元，占比1.19%[202] - 2021年6月30日止三个月和六个月，贷款损失拨备分别为0和50万美元，2020年同期分别为220万美元和420万美元[229] - 2021年6月30日贷款损失准备金为1290万美元，较2020年6月30日增加260万美元，增幅25.1%[250] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金期初余额为1269.3万美元，期末余额为1287.1万美元；净回收/冲销为 - 17.8万美元，占平均贷款的年化比例为 - 0.07%；贷款损失准备金占总贷款的比例为1.26，占不良贷款的比例为139.83[255] 非利息收入与支出 - 2021年前六个月非利息收入为1640万美元，较2020年同期增加690万美元，增幅73.88%；2021年第二季度为780万美元，较2020年同期增加290万美元，增幅60.0%[203] - 2021年前六个月非利息支出为3320万美元，较2020年同期增加650万美元，增幅24.17%；2021年第二季度为1750万美元，较2020年同期增加410万美元，增幅30.58%[204] - 2021年第二季度非利息收入为775.1万美元，第一季度为857.6万美元；2020年第四季度为803.9万美元，第三季度为755.4万美元，第二季度为484.3万美元[212] - 2021年6月30日止三个月和六个月，非利息收入分别增加290万美元和690万美元，主要因抵押贷款手续费收入、交换费和非PPP SBA贷款销售收益增加[231] - 2021年6月30日止三个月和六个月，存款账户服务费分别为130万美元和250万美元，与2020年同期相比略有增减[232] - 2021年6月30日止三个月和六个月，抵押贷款手续费收入分别为300万美元和700万美元，较2020年同期分别增加120万美元（64.5%）和390万美元（126.6%）[233] - 2021年6月30日止三个月和六个月，SBA贷款销售收益分别为130万美元和270万美元，2020年同期分别为4.6万美元和25.5万美元[234] - 2021年上半年非利息支出总计3320万美元，较2020年同期增加650万美元，增幅24.2%；2021年第二季度非利息支出总计1750万美元，较2020年同期增加410万美元，增幅30.6%[236] 经营净收入 - 2021年前六个月经营净收入为970万美元，2020年同期为420万美元；2021年第二季度为460万美元，2020年同期为240万美元[212] 净利息收入季度对比 - 2021年第二季度净利息收入为1506.9万美元，第一季度为1428.3万美元；2020年第四季度为1515.1万美元，第三季度为1384.8万美元，第二季度为1354.1万美元[212] 生息资产与负债收益率 - 总生息负债收益率从2020年前六个月的0.82%降至2021年前六个月的0.33%，从2020年第二季度的0.65%降至2021年第二季度的0.32%[219] - 2021年和2020年第二季度贷款平均余额分别为10.76784亿美元和10.94299亿美元，收益率分别为5.34%和5.10%[222] - 2021年和2020年第二季度投资证券（应税）平均余额分别为4.17343亿美元和3.30649亿美元，收益率分别为1.74%和2.16%[222] - 2021年和2020年第二季度总生息资产平均余额分别为16.73874亿美元和15.93809亿美元，收益率分别为3.92%和3.97%[222] - 2021年和2020年第二季度总生息负债平均余额分别为12.34989亿美元和12.52344亿美元，收益率分别为0.32%和0.65%[222] - 2021年6月30日止六个月，生息资产平均余额为16.70059亿美元，收益为3161.7万美元，收益率3.82%；2020年同期平均余额为15.00175亿美元，收益为3115万美元，收益率4.19%[225] - 2021年6月30日止六个月，计息负债平均余额为12.49742亿美元，费用为206万美元，利率0.33%；2020年同期平均余额为11.9969亿美元，费用为486.4万美元，利率0.82%[225] 净利息收入影响因素 - 生息资产平均余额增加使净利息收入增加519.8万美元，利率变动使净利息收入减少192.7万美元，总体净利息收入增加327.1万美元[228] - 计息负债平均余额变动使净利息收入减少90.9万美元，利率变动使净利息收入减少189.5万美元，总体使净利息收入减少280.4万美元[228] 非利息支出明细 - 2021年上半年薪资和员工福利增加490万美元，增幅31.9%；2021年第二季度增加240万美元，增幅31.0%[237] - 2021年上半年收购相关费用增加53.3万美元，增幅105.1%；2021年第二季度增加64.5万美元，增幅292.6%[238] - 2021年上半年信息技术费用增加75.2万美元，增幅27.9%；2021年第二季度增加47.6万美元，增幅34.5%[239] 所得税费用 - 2021年和2020年第二季度及上半年所得税费用分别为140万美元、300万美元、59.5万美元和92.3万美元，有效税率为联邦税率21%和佐治亚州税率2.5%[240] 贷款结构占比 - 2021年6月30日，商业房地产贷款占比65.0%，较2020年12月31日的60.5%有所上升[244] - 2021年6月30日，商业、金融和农业贷款占比16.4%，较2020年12月31日的20.1%有所下降[244] 不良资产情况 - 2021年6月30日，非应计贷款总额为920.5万美元，较2020年12月31日增加2.6万美元，增幅0.3%；其他房地产拥有量（OREO）为27万美元，较2020年12月31日减少73.6万美元，降幅73.2%；不良资产占总资产的比例降至0.54%，2020年12月31日为0.69%[258] 敏感行业贷款情况 - 截至2021年6月30日，公司贷款组合的6.0%（即6100万美元）投向酒店行业，该行业对新冠疫情最为敏感[259] 不良贷款重组情况 - 截至2021年6月30日，不良贷款重组（TDRs）从2020年12月31日的1260万美元略降至1240万美元，且均按修改后的条款执行，不视为不良资产[265] 资本比率情况 - 银行需满足的“资本充足”监管要求：一级普通股资本（CET1）比率为6.5%，一级资本比率为8.0%，总资本比率为10.0%，杠杆比率为5.0%[284] - 截至2021年6月30日公司的资本比率：CET1风险资本比率为11.31%，一级风险资本比率为13.41，总风险资本比率为14.56，杠杆比率为8.45[284] - 截至2020年12月31日公司的资本比率：CET1风险资本比率为10.62%，一级风险资本比率为12.71，总风险资本比率为13.78，杠杆比率为8.49[284] - 截至2021年6月30日Colony Bank的资本比率：CET1风险资本比率为1