财务状况 - 截至2022年3月31日，公司总资产27亿美元，总贷款13亿美元，总存款24亿美元，股东权益2.503亿美元[169] - 截至2022年3月31日，总资产稳定在27亿美元[202] - 截至2022年3月31日，未偿还贷款总额为14亿美元，较2021年12月31日增加1610万美元，增幅1.2%[204] - 截至2022年3月31日，总存款从2021年12月31日的23.7亿美元降至23.5亿美元，减少了2380万美元；非计息存款占比从23.3%升至23.7%，计息存款占比从76.7%降至76.3%[223] - 2022年3月31日和2021年12月31日，经纪存款分别为88.4万美元和88.3万美元[224] - 2022年3月31日和2021年12月31日，现金及现金等价物分别为1.564亿美元和1.972亿美元，减少主要归因于PPP贷款资金的部署和工资保护计划流动性便利（PPPLF）的偿还[232] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款为5170万美元；基于质押贷款价值，2022年3月31日和2021年12月31日，公司在FHLB的额外借款额度分别为6.193亿美元和5.747亿美元[234] 经营业绩 - 2022年前三个月净收入530万美元，摊薄后每股收益0.34美元，2021年同期净收入490万美元，摊薄后每股收益0.52美元[169] - 2022年前三个月税等效净利息收入增至1930万美元，2021年同期为1440万美元，净息差从2021年同期的3.50%降至3.13%[170] - 2022年前三个月贷款损失准备金为5万美元，2021年同期为50万美元[171] - 2022年前三个月净冲销为4.1万美元，2021年同期净回收为6.6万美元[171] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金为1290万美元，占总贷款的0.95%，与2021年12月31日持平[171] - 2022年第一季度非利息收入为920万美元，较2021年第一季度增加57.6万美元，增幅6.7%[172] - 2022年第一季度非利息支出为2180万美元，较2021年同期增加600万美元，增幅38.16%[173] - 2022年第一季度平均资产和平均负债较2021年同期增加，平均资产增加主要因投资证券购买增加5.736亿美元和贷款增加2.834亿美元，贷款增加主要源于SouthCrest收购；平均负债增加主要通过2021年下半年SouthCrest合并带来的存款增加[181] - 总生息负债收益率从2021年第一季度的0.35%降至2022年第一季度的0.23%，主要因2021年存款利率下降和高收益定期存款到期[182] - 2022年3月31日止三个月贷款损失拨备为5万美元，2021年同期为50万美元，减少主要因应对新冠疫情已建立储备水平[189] - 2022年3月31日止三个月非利息收入为915.2万美元，较2021年同期增加57.6万美元，增幅6.72%，主要因多数非利息收入账户增加抵消了抵押贷款手续费收入的减少[191] - 2022年3月31日止三个月存款服务手续费收入为182.5万美元，较2021年同期增加60.3万美元，增幅49.3%，主要因SouthCrest收购带来额外存款[191][192] - 2022年3月31日止三个月抵押贷款手续费收入为290万美元，较2021年同期减少110万美元，降幅27.1%，因2022年第一季度利率上升需求放缓[191][193] - 2022年和2021年3月31日止三个月出售SBA贷款净实现收益分别为170万美元和150万美元，2022年小幅增加因小企业专业贷款部门持续增长[191][194] - 2022年3月31日止三个月交换费收入为200万美元，较2021年同期增加47万美元，增幅30.7%，主要因SouthCrest收购带来客户增长和Discover®卡计划持续成功[191][195] - 2022年第一季度净利息收入为1933.6万美元，2021年同期为1438.3万美元，净利息收入增加495.3万美元[184][188] - 2022年第一季度净息差为3.13%，2021年同期为3.50%；利率差为3.08%，2021年同期为3.42%[184] - 2022年第一季度非利息支出总计2180万美元，较2021年同期增加600万美元，增幅38.2%[197] - 2022年第一季度薪资和员工福利增加330万美元，增幅33.3%，主要归因于SouthCrest收购带来的额外员工[198] - 2022年第一季度所得税费用为120万美元，2021年同期为170万美元[201] 股权发行 - 2022年2月10日，公司完成约385万股普通股公开发行，总收益6350万美元，净收益约5930万美元[174] - 2022年2月10日，公司完成约6350万美元普通股的公开发行，净收益约5930万美元，用于偿还现有定期票据和信贷额度及其他一般公司用途[233] 关键会计政策 - 公司确定与业务合并、贷款损失准备金和所得税相关的会计政策为“关键会计政策”[175] 资产质量 - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金为1290万美元，较2021年3月31日增加22.6万美元，增幅1.8%[212] - 2022年第一季度贷款损失拨备为5万美元，2021年同期为50万美元[212] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总额为620万美元，较2021年12月31日增加72.2万美元，增幅13.3%[218] - 截至2022年3月31日，其他不动产（OREO）总计24.6万美元，较2021年12月31日减少3.5万美元，降幅12.5%[218] - 2022年第一季度末，不良资产占总资产的比例升至0.24%，2021年12月31日为0.21%[218] - 截至2022年3月31日，非应计贷款为6171美元，较之前的5449美元有所增加；不良资产总额为6465美元，之前为5779美元；不良资产占总贷款和其他不动产的比例为0.48%，之前为0.43%；非应计贷款占总贷款的比例为0.46%，之前为0.41%[221] - 截至2022年3月31日，问题债务重组（TDR）从2021年12月31日的730万美元略微降至720万美元，其中87万美元的TDR被视为不良资产，而2021年12月31日所有TDR均按修改后的条款执行，不被视为不良资产[221] 资本充足率 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，银行均超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”；公司2022年3月31日的CET1风险资本比率为13.29%，2021年12月31日为9.87%；一级风险资本比率分别为14.65和11.28；总风险资本比率分别为15.40和12.05；杠杆比率分别为9.47和7.25[237][240] 市场风险 - 公司主要市场风险敞口为信用风险、利率风险和较小程度的流动性风险；银行通过模拟模型衡量利率变化对资产和负债的影响，利率上升200个基点时，2022年3月31日净利息收入增加12.00%，2021年12月31日增加13.80%[242][243]