公司整体财务状况 - 截至2022年9月30日，公司总资产28亿美元，净贷款总额16亿美元，存款总额24亿美元，股东权益2.261亿美元[188] - 截至2022年9月30日，总资产从2021年12月31日的27亿美元增至28亿美元[228] 净利润与每股收益 - 2022年前三季度净利润1400万美元，摊薄后每股收益0.82美元；2021年同期净利润1450万美元，摊薄后每股收益1.39美元；2022年第三季度净利润530万美元，摊薄后每股收益0.30美元；2021年同期净利润560万美元，摊薄后每股收益0.45美元[188] - 2022年前三个月和九个月净收入分别为530万美元和1400万美元，摊薄后每股收益分别为0.30美元和0.82美元；2021年同期分别为560万美元和1450万美元，摊薄后每股收益分别为0.45美元和1.39美元[198] 税等效净利息收入与净息差 - 2022年第三季度税等效净利息收入增至2100万美元，2021年同期为1800万美元；2022年前三季度税等效净利息收入增至5950万美元，2021年同期为4740万美元[189] - 2022年9月30日止季度净息差降至3.25%，2021年同期为3.48%；2022年前九个月净息差降至3.19%，2021年同期为3.49%[189] - 2022年第三季度和2021年第三季度完全应税等效净利息收入分别为2100万美元和1800万美元，净利息收益率分别为3.25%和3.48%[201] - 2022年前九个月和2021年前九个月完全应税等效净利息收入分别为5950万美元和4740万美元，净利息收益率分别为3.19%和3.49%[202] - 2022年9月30日结束的三个月，净利息收入为2098.1万美元，净利息收益率为3.25%；2021年同期分别为1801.3万美元和3.48%[207] - 2022年前9个月净利息收入为59536000美元，2021年为47422000美元；2022年利息率差为3.09%，2021年为3.41%；2022年净利息利润率为3.19%，2021年为3.49%[209] 贷款损失拨备与净冲销 - 2022年9月30日止三个月和九个月的贷款损失拨备分别为130万美元和250万美元，2021年同期分别为15万美元和65万美元[190] - 2022年第三季度净冲销为10.1万美元，2021年同期为14.4万美元；2022年前九个月净冲销为19.8万美元，2021年同期净回收为10万美元[190] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为1520万美元，占贷款总额的0.96%；截至2021年12月31日，为1290万美元，占贷款总额的0.96%[190] - 2022年第三季度和前9个月贷款损失拨备分别为1300000美元和2500000美元，2021年同期分别为150000美元和650000美元[213] - 2022年前九个月和第三季度贷款损失拨备分别为250万美元和130万美元，2021年同期为65万美元和15万美元[238] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为1520万美元，较2021年9月30日增加230万美元，增幅为17.9%[238] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金期末余额为1518.2万美元，净冲销/回收额为10.1万美元，贷款损失拨备为132万美元[242] 非利息收入与支出 - 2022年第三季度非利息收入为820万美元，较2021年第三季度下降130万美元，降幅13.34%；2022年前九个月非利息收入为2740万美元，较2021年第三季度增加190万美元，增幅7.49%[191] - 2022年9月30日止三个月非利息支出为2140万美元，较2021年同期增加15.6万美元，增幅0.74%；2022年前九个月非利息支出为6760万美元，较2021年同期增加1350万美元，增幅25.0%[192] - 2022年第三季度和前9个月非利息收入分别减少1300000美元和增加1900000美元，与2021年同期相比[215] - 2022年第三季度和前9个月存款服务手续费分别为2100000美元和5800000美元，较2021年同期分别增加312000美元（17.4%）和1500000美元（36.1%）[215][216] - 2022年第三季度和前9个月抵押贷款手续费收入分别为1700000美元和7400000美元，较2021年同期分别减少1399000美元（45.0%）和2800000美元（27.2%）[215][217] - 2022年第三季度和前9个月SBA贷款销售收益分别为1200000美元和4800000美元，较2021年同期分别减少598000美元（33.0%）和增加257000美元（5.7%）[215][218] - 2022年第三季度和前9个月交换费收入分别为2200000美元和6300000美元，较2021年同期分别增加434000美元（24.9%）和1400000美元（28.3%）[215][219] - 2022年第三季度和前9个月其他非利息收入分别为757000美元和2200000美元，较2021年同期分别增加56000美元（8.0%）和1400000美元（186.1%）[215][220] - 2022年第三季度和前九个月非利息支出分别增加15.6万美元和1350万美元，增幅为0.7%和25%[222] - 2022年第三季度和前九个月薪资及员工福利分别为1220万美元和4050万美元，较2021年同期增加32.8万美元和860万美元，增幅为2.8%和26.9%[223] - 2022年第三季度和前九个月信息技术支出分别为250万美元和740万美元，较2021年同期增加44.6万美元和190万美元，增幅为21.8%和34.6%[224] - 2022年第三季度和前九个月收购相关费用较2021年同期分别减少200万美元和288.9万美元，降幅为99.9%和95.3%[225] 公司融资活动 - 2022年2月10日，公司完成约385万股普通股公开发行，总收益约6350万美元，净收益约5950万美元；2022年5月20日，公司发行并出售本金总额4000万美元的5.25%固定至浮动利率次级票据[193][195] - 2022年2月10日，公司完成约6350万美元普通股公开发行，净收益约5930万美元用于偿还现有定期票据和信贷额度等 [259] - 2022年5月20日，公司与合格机构买家签订次级票据购买协议，发行4000万美元5.25%固定至浮动利率次级票据，2032年到期 [260] 平均资产与负债变化 - 截至2022年9月30日的三个月和九个月，平均资产增加主要源于2021年第三季度收购SouthCrest和购买投资证券2.421亿美元和4.317亿美元，以及贷款增加3108万美元和3151万美元[204] - 截至2022年9月30日的三个月和九个月，平均负债增加主要通过2021年下半年SouthCrest合并带来的存款增加来提供资金[204] 生息资产与负债收益率 - 2022年第三季度和2021年第三季度，总生息负债收益率从0.30%增至0.57%；2022年前九个月和2021年前九个月，从0.33%增至0.41%[205] - 2022年9月30日结束的三个月，贷款平均余额为15.53882亿美元，收益率4.64%；2021年同期为12.43066亿美元，收益率5.25%[207] - 2022年9月30日结束的三个月，投资证券（应税）平均余额为8.09692亿美元，收益率2.31%；2021年同期为6.14404亿美元，收益率1.76%[207] - 2022年9月30日结束的三个月，总生息资产平均余额为25.58067亿美元，收益率3.69%；2021年同期为21.00789亿美元，收益率3.70%[207] - 2022年前9个月贷款平均余额为1448661000美元，收益50526000美元，收益率4.66%；2021年平均余额为1133533000美元，收益43890000美元，收益率5.18%[209] 净利息收入变动因素 - 2022年前9个月与2021年同期相比，生息资产平均余额变化导致净利息收入增加23782000美元，利率变化导致减少9096000美元，总计增加14686000美元；付息负债平均余额变化导致净利息收入增加1698000美元，利率变化导致增加874000美元，总计增加2572000美元；净利息收入（FTE）增加12114000美元[212] 所得税费用与有效税率 - 2022年第三季度和前九个月所得税费用分别为110万美元和250万美元，2021年同期为36.2万美元和340万美元；有效税率分别为17.4%和15.2%，2021年同期为6.1%和18.9%[227] 贷款相关情况 - 截至2022年9月30日，未偿还贷款总额（不包括待售贷款）为16亿美元，较2021年12月31日增加2.486亿美元，增幅为18.6%[230] - 2022年前九个月，约840万美元的PPP贷款通过SBA获得豁免[230] 不良资产情况 - 2022年前九个月不良资产质量略有改善，9月30日非应计贷款为530万美元，较去年底减少14.7万美元（2.7%），其他不动产为24.6万美元，较去年底减少3.5万美元（12.5%），不良资产占总资产比例降至0.20% [244] - 截至2022年9月30日，不良债务重组（TDR）增至750万美元，其中84.5万美元被视为不良资产 [247] 存款情况 - 截至2022年9月30日，存款总额增至24.1亿美元，较去年底增加3510万美元，非计息存款占比23.2%，计息存款占比76.8% [249] - 2022年9月30日和12月31日，经纪存款分别为3040万美元和88.3万美元 [250] 现金及等价物与FHLB情况 - 2022年9月30日和12月31日，现金及现金等价物分别为8500万美元和1.972亿美元，减少主要归因于为支持当前贷款增长而动用资金 [258] - 2022年9月30日和12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还预付款分别为9500万美元和5170万美元，额外借款额度分别为5.856亿美元和5.747亿美元 [261] 资本监管要求与公司资本状况 - 银行需按联邦法律维持基于资本与总资产及风险加权资产比率的最低资本水平 [263] - 监管层面“资本状况良好”的风险加权比率要求：普通股一级资本（CET1）为6.5%，一级资本为8.0%，总资本为10.0%，杠杆率为5.0%[265] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司均超过所有监管资本要求，被视为“资本状况良好”[264] - 截至2022年9月30日，公司CET1风险加权资本比率为11.81%，2021年12月31日为9.87%[267] - 截至2022年9月30日，公司一级风险加权资本比率为13.04，2021年12月31日为11.28[267] - 截至2022年9月30日，公司总风险加权资本比率为15.78，2021年12月31日为12.05[267] - 截至2022年9月30日，公司杠杆率为9.28，2021年12月31日为7.25[267] 利率变动对净利息收入影响 - 利率变动200个基点时，2022年9月30日净利息收入增加4.56%，2021年12月31日增加13.80%[270] - 利率变动100个基点时，2022年9月30日净利息收入增加2.34%，2021年12月31日增加6.83%[270] - 利率下降100个基点时，2022年9月30日净利息收入减少2.53%，2021年12月31日减少3.18%[270] 市场风险披露情况 - 本报告期内，公司2021年Form 10 - K中“市场风险的定量和定性披露”无重大变化[271]