员工情况 - 截至2023年9月30日全职员工460人，2022年同期为486人[351][353] 财务收支情况 - 2023年前九个月净利息收入5937万美元，信贷损失拨备210万美元，非利息收入2632.9万美元，非利息支出6347.8万美元，所得税397.2万美元，部门利润1614.9万美元[352] - 2023年第三季度税等效净利息收入为1980万美元，较2022年第三季度的2100万美元有所下降；2023年前九个月为5990万美元，较2022年同期的5960万美元略有增加[368] - 2023年前九个月，有息资产收入增加2680万美元至9230万美元，有息负债支出增加2650万美元至3230万美元[368] - 2023年前九个月，抵押贷款手续费收入为490万美元，较2022年同期的740万美元减少240万美元[383] - 2023年前九个月，其他非利息收入为300万美元，较2022年同期的78.2万美元有所增加[384] - 2023年前九个月，薪资和员工福利费用为3790万美元，较2022年同期的4050万美元减少260万美元[386] - 2023年前九个月，通信费用为71万美元，较2022年同期的132.5万美元减少61.5万美元[387] - 2023年前九个月，公司净收入为1610万美元，较2022年同期的1400万美元有所增加[394] - 2023年第三季度公司净收入和摊薄后每股收益分别为580万美元和0.33美元，2022年同期分别为530万美元和0.30美元；2023年前九个月净收入和摊薄后每股收益分别为1610万美元和0.92美元，2022年同期分别为1400万美元和0.82美元[400] - 截至2023年和2022年9月30日的九个月，完全应税等效净利息收入分别为5990万美元和5960万美元；净息差分别为2.87%和3.19%[402] - 2023年和2022年第三季度贷款收入和费用中分别包含应税等效调整5.4万美元和3.3万美元， accretion收入3.6万美元和12.2万美元；投资证券免税利息中分别包含应税等效调整12.8万美元和8.3万美元[404] - 2023年截至9月30日的三个月和九个月，存款服务手续费分别为220万美元和610万美元，2022年同期分别为210万美元和580万美元，分别增加9.6万美元和31.8万美元[408] - 2023年截至9月30日的三个月和九个月，保险佣金分别为50.9万美元和140万美元，2022年同期分别为46.6万美元和130万美元，分别增加4.3万美元和8.2万美元[409] - 2023年截至9月30日的三个月和九个月，非利息费用较2022年同期分别减少48.6万美元和420万美元[411] 资本状况 - 截至2023年9月30日，公司和银行被归类为资本充足[355] - 截至2023年9月30日，合并报表中总资本与风险加权资产比率为15.11%，一级资本与风险加权资产比率为12.46%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.36%，一级资本与平均资产比率为8.93%[356] - 截至2022年12月31日，合并报表中总资本与风险加权资产比率为15.11%，一级资本与风险加权资产比率为12.49%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.34%，一级资本与平均资产比率为9.17%[358] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司和银行均超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”[427] 风险与挑战 - 利率环境变化、经济衰退、贷款组合集中、信贷和贷款风险等因素可能导致实际结果与前瞻性陈述存在重大差异[346] - 公司面临吸引和维持业务银行关系、维持费用符合当前预测、向无LIBOR过渡等挑战[347][348] - 公司面临管理人事变动、第三方供应商中断、法律诉讼等风险[349] - 公司需关注当前和未来经济及市场状况、遵守资本和流动性要求、管理贷款组合风险等[362] - 公司面临吸引符合审慎信贷标准的贷款、管理信用风险、执行商业战略等挑战[364] 利率互换协议 - 2023年6月，公司签订两份名义金额各为2500万美元的利率互换协议，作为现金流套期以应对利率上升[370] 存款情况 - 截至2023年9月30日，公司总存款较2022年12月31日增长4.03%，达25.9亿美元；未保险存款占比从34.85%降至28.21%[374] - 截至2023年9月30日，非利息存款为49422.1万美元，2022年12月31日为56917万美元；总存款为259133.2万美元，2022年同期为249099.7万美元[422] 贷款情况 - 截至2023年9月30日，贷款平均余额为18.33405亿美元，收入为7240.3万美元，收益率为5.28%；2022年同期平均余额为14.48661亿美元，收入为5057.3万美元，收益率为4.67%[405] - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金为1740万美元，2022年同期为1520万美元，增加220万美元，增幅14.4%；贷款信用损失准备金占贷款的百分比分别为0.93%和0.96%[417] - 2023年截至9月30日的三个月和九个月，信用损失拨备分别为100万美元和210万美元，2022年同期分别为130万美元和250万美元[417] - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金总额为1736.8万美元，2022年同期为1518.2万美元[418] - 截至2023年9月30日，不良资产总额为1008.7万美元，2022年同期为635.7万美元；不良资产占总贷款和其他房地产的比例为0.54%，占总资产的比例为0.33%[421] - 截至2023年9月30日，非应计贷款总额为926.6万美元，2022年同期为570.6万美元；非应计贷款占总贷款的比例为0.50%[421] 生息资产情况 - 截至2023年9月30日，总生息资产平均余额为27.87772亿美元，收入为9226万美元，收益率为4.42%；2022年同期平均余额为24.98146亿美元，收入为6546.6万美元，收益率为3.50%[405] 流动性情况 - 公司流动性主要来源于客户有息和无息存款账户，也可从批发融资渠道获取，还可使用美联储定期融资计划[425] - 截至2023年9月30日，公司可从美联储贴现窗口隔夜借款5430万美元、使用美联储定期融资计划1亿美元，两者均无未偿还余额；还有无抵押证券4.43亿美元、美联储准备金8480万美元和其他现金及银行存款5530万美元[426] 财务报告内部控制情况 - 2023年第三季度，公司财务报告内部控制无重大变化[430] 法律诉讼情况 - 日常业务中有针对公司和银行的法律诉讼，管理层认为相关负债不会对公司合并财务状况产生重大不利影响[431] 市场风险情况 - 本报告期内，市场风险相关内容与2022年10 - K表中披露相比无重大变化[68] 会计模型变更影响 - 2023年1月1日，公司采用CECL模型，导致贷款信用损失准备金减少5.3万美元，未使用承诺准备金增加170万美元，留存收益减少120万美元[397]