公司业务交易 - 2004 - 2007年期间多次发行信托优先证券，金额分别为450万美元、500万美元、900万美元和500万美元[21][22][24][25] - 2020年2月26日收购Cadence的东佐治亚州房屋建筑商金融贷款组合[27] - 2020年12月10日宣布调整分行网络，关闭5家分行，占分行网络总数的18%[28] - 2020年12月30日出售汤马斯顿分行，转移约300万美元全额履约贷款和约4000万美元存款，存款溢价3%[29] 股东股息 - 2020年和2019年按季度向股东支付股息，2020年为每股0.10美元，2019年为每股0.075美元[29] 员工情况 - 2020年12月31日公司共有376名员工，其中368名为全职等效员工[34] 公司监管性质 - 公司注册为银行控股公司并被视为金融控股公司，受美联储全面监管[42] 金融控股公司活动条件 - 作为金融控股公司，公司可从事更广泛活动，但需满足“资本充足”“管理良好”等条件[43] 银行收购规定 - 收购银行需获得美联储事先批准，且需考虑多方面因素[46] - 联邦法律限制个人收购银行控股公司或银行投票权股份数量，收购需提前通知监管机构[47] 激励薪酬规则 - 多德 - 弗兰克法案要求资产超10亿美元金融机构建立激励薪酬规则，截至2020年12月31日相关规则未实施[52] 银行资本要求 - 银行需维持基于资本与总资产、风险加权资产比率的最低资本水平，最低杠杆比率为4%[55][58] - 自2019年1月1日起，资本规则要求在最低资本比率要求之上设2.5%的资本保护缓冲[59] - 银行要达到资本充足，需维持CET1与风险加权资产比率至少6.5%、一级资本与风险加权资产比率至少8.0%、总资本与风险加权资产比率至少10.0%、杠杆比率至少5.0%[61] - 2020年12月31日，银行监管资本比率高于适用的资本充足标准并满足当时适用的资本保护缓冲[63] - 2018年经济增长法案将美联储小银行控股公司政策声明适用的资产门槛提高到30亿美元，公司不再需遵守相关风险资本规则[65] - 联邦银行机构为资产低于100亿美元金融机构制定社区银行杠杆比率，最低资本为9%，银行未选择加入该框架[66] 会计标准 - CECL会计标准将于2023年第一季度对公司生效，公司需提前确认预期但尚未可能发生的信贷损失[67] 股息支付批准 - 佐治亚州银行支付现金股息，若一级资本与调整后总资产比率低于6%等情况需获佐治亚州银行与金融部批准[69] 关联方交易限制 - 银行与公司或非银行关联方的交易受限，与公司或任一关联方的交易限于银行资本和盈余的10%，与公司及所有非银行关联方的交易合计限于20%[76] 存款保险 - 公司存款由FDIC的DIF保险，每位储户每家参保银行每个账户所有权类别的保险上限为25万美元[78] 违规制裁 - 违反《美国爱国者法案》要求的制裁金额可达违规交易金额的两倍，最高100万美元[85] 贷款集中度指引 - 《商业房地产贷款集中》指引在CRE贷款集中度超过银行总风险资本100%或300%时触发[87][89] CRA评估 - 公司在最近的CRA评估中评级为“满意”[91] 贷款相关规则 - 《ATR/QM规则》规定合格抵押贷款借款人总债务收入比需小于等于43%[95] - 资产支持证券的证券化机构必须保留至少5%的信用风险，除非符合豁免条件[95] 疫情贷款政策 - 2020年《CARES法案》给予“联邦支持抵押贷款”借款人一定的宽限权利和止赎保护，疫情期间持续有效[96] 信贷与房地产交易反歧视 - 《平等信贷机会法》和《公平住房法》禁止在信贷或房地产交易中基于多种因素的歧视[97] - 联邦银行监管机构发布关于贷款歧视的政策声明，DOJ加大对违规行为的起诉力度[97] 消费者保护法规 - 公司需遵守多种保护消费者的法规，包括限制利息和收费、规范信贷条款披露等[93]