SBA - PPP贷款情况 - 截至2021年3月31日，小企业管理局薪资保护计划（SBA - PPP）首轮和第二轮发放的未偿还贷款余额约为2.721亿美元[177] - 平均生息资产增加受平均投资组合贷款余额增加1.233亿美元（增幅10.5%）和SBA - PPP贷款推动，2021年第一季度SBA - PPP贷款平均余额为2.324亿美元，2020年第一季度无此类贷款[194] - 截至2021年3月31日，可用于质押的SBA - PPP贷款为2.657亿美元，可在美联储借款[267] 受COVID - 19影响的贷款情况 - 截至2021年3月31日，受COVID - 19影响仍处于延期还款的商业和消费贷款降至2550万美元，约占贷款组合应收款的1.94%，2020年12月31日为3050万美元[178] - 受疫情影响，公司预计商业、商业房地产、住宅和消费贷款借款人可能面临经济困难，导致不良资产、减值贷款和不良债务重组增加[225] - 管理层一直在与客户合作进行还款延期，以帮助企业应对疫情[243] - 截至2021年3月31日，未偿还递延贷款较2020年6月30日减少1.186亿美元，降幅82.29%[245] 收入情况 - 2021年第一季度净收入从2020年同期的290万美元增至900万美元，增长206.1% [183] - 2021年第一季度利息收入为2663.8万美元，较2020年同期的2174.4万美元增长22.5% [183] - 2021年第一季度净利息收入为2444.4万美元，较2020年同期的1768.7万美元增长38.2% [183] - 2021年第一季度非利息收入为1395.1万美元，较2020年同期的553.5万美元增长152.1% [183] - 2021年第一季度净利息收入增加680万美元，增幅38.2%，平均总生息资产从14亿美元增至19亿美元[193][194] - 非利息收入从2020年3月31日止三个月的550万美元增至2021年的1400万美元，增加840万美元，增幅152.0%[200] - 非利息收入增加主要因信用卡费用增加390万美元（增幅195.8%）和抵押银行业务收入增加480万美元（增幅160.4%）[200] - 截至2021年3月31日的三个月内，待售贷款销售收入达4.121亿美元，2020年同期为1.821亿美元[202] 支出情况 - 2021年第一季度利息支出为219.4万美元，较2020年同期的405.7万美元下降45.9% [183] - 2021年第一季度非利息支出为2576.7万美元，较2020年同期的1679.9万美元增长53.4% [183] - 截至2021年3月31日的三个月内，非利息支出增至2580万美元，较2020年同期增加900万美元，增幅53.4%[206] - 截至2021年3月31日的三个月内，所得税费用为310万美元，2020年同期为110万美元；2021年和2020年有效税率分别约为25.9%和26.9%[209] 资本情况 - 截至2021年3月31日，银行超过所有适用的资本要求，被主要联邦监管机构认定为资本充足[181] - 截至2021年3月31日，总资产较2020年12月31日增加2.153亿美元，约达21亿美元；股东权益增加770万美元，增幅4.8%，达1.67亿美元[210] - 截至2021年3月31日，其他金融机构的有息存款较2020年12月31日增加1.687亿美元，增幅133.8%，达2.948亿美元[211] - 截至2021年3月31日，投资组合较2020年12月31日增加28.2亿美元，增幅28.3%，达12.8亿美元[214] - 截至2021年3月31日，贷款组合应收总额为13.13215亿美元，净应收贷款为12.88825亿美元[219] - 2021年3月31日，普通股一级资本比率为13.81%，2020年12月31日为12.94%[270][272][277] - 截至2021年3月31日，公司一级杠杆比率为8.84%，一级资本与风险加权资产比率为13.98%，总资本与风险加权资产比率为16.07%；银行一级杠杆比率为7.54%，一级资本与风险加权资产比率为12.29%，总资本与风险加权资产比率为13.55%[277] - 截至2021年3月31日，公司的合同义务总额为350,175千美元，其中一年内到期215,540千美元，一到三年到期98,433千美元，三到五年到期24,120千美元，五年后到期12,082千美元[279] - 截至2021年3月31日，未使用信贷额度为376,308千美元，发起待售住宅贷款承诺为8,767千美元，信用证为5,132千美元，总信贷扩展承诺为390,207千美元[284] - 公司使用多种资本实力指标，资本水平高于平均，采取措施应对新冠疫情相关干扰[270] - 截至2021年3月31日，银行符合所有适用监管资本要求，被归类为“资本充足”[274] 资产收益率与利润率情况 - 生息资产收益率从2020年3月31日止三个月的6.34%降至2021年同期的5.62%，降73个基点[194] - 付息负债平均利率从2020年第一季度的1.73%降至2021年的0.81%，降92个基点[195] - 净息差从2020年3月31日止三个月的5.16%降至2021年同期的5.15%，降1个基点[196] - 2021年第一季度利润率降至24.6%，2020年第一季度为32.8%[202] - 2021年第一季度平均资产回报率为1.87%，2020年为1.38%；平均股权回报率为22.30%，2020年为13.66%[272] 贷款损失与冲销情况 - 2021年第一季度贷款损失拨备为50.3万美元，较2020年同期的240.9万美元下降79.1% [183] - 贷款损失拨备从2020年3月31日止三个月的240万美元降至2021年同期的50.3万美元[197] - 2021年3月31日止三个月净冲销额为38.8万美元，高于2020年同期的19.6万美元[197] - 2021年第一季度贷款损失拨备为50.3万美元，主要因少量贷款冲销，被整体信贷指标改善抵消[237] - 2021年第一季度冲销额为40.5万美元，部分被1.7万美元的回收款抵消；2020年冲销额为120万美元，部分被5.7万美元的回收款抵消，主要为信用卡冲销[237] 不良资产与减值贷款情况 - 截至2021年3月31日，不良贷款降至880万美元，占贷款总额的0.67%，较2020年12月31日减少41.8万美元，降幅4.5%[223] - 截至2021年3月31日，止赎房地产为330万美元，与2020年12月31日持平，因一笔住宅贷款被止赎[224] - 2021年3月31日，不良资产总额为1210万美元，占总资产的0.58%；2020年12月31日为1260万美元，占比0.67%[224] - 2021年3月31日，减值贷款的账面投资额为860万美元，较2020年12月31日的920万美元有所下降，主要因商业房地产减少130万美元和建筑贷款减少26万美元，部分被住宅房地产增加97万美元抵消[232] - 2021年3月31日，不良贷款与贷款组合的比率为0.67%，2020年12月31日为0.61%[229] 存款情况 - 2021年3月31日，信用卡客户的无息存款余额为2.159亿美元，占无息存款总额的28%，较2020年12月31日增加2340万美元[246] - 2021年3月31日，无息存款为7.719亿美元，较2020年12月31日增加1.634亿美元，增幅26.8%；有息存款增加4760万美元，增幅4.6%[246] - 有息存款平均利率从2020年12月31日的1.18%降至2021年3月31日的0.76%，下降42个基点[247] 借款与信贷额度情况 - 截至2021年3月31日，向FHLB质押约2.116亿美元房地产贷款和110万美元投资证券，获得4.618亿美元信贷额度，未偿还预付款为2200万美元，可用借款额度为1.907亿美元[245] - 2021年3月31日，其他借款为1210万美元，其中次级附属债券为210万美元，2020年11月30日发行1000万美元次级票据[258][259][260] - 截至2021年3月31日，公司在美联储贴现窗口计划的借款额度为1560万美元，与其他代理银行的可用信贷额度为7600万美元[261][262] 现金情况 - 2021年3月31日，公司现金及现金等价物为3.18亿美元，2020年12月31日为1.469亿美元[267] 股东权益情况 - 截至2021年3月31日，股东权益较2020年12月31日增加770万美元，三个月净利润使留存收益增加900万美元[269] 利率风险与管理情况 - 公司通过构建资产负债表管理利率风险敞口，不使用杠杆衍生品等工具，用抵押贷款支持证券和空头头寸对冲利率风险[292] - 银行资产负债管理委员会根据董事会批准的政策管理利率风险，考虑多种因素制定策略[293] - 截至2021年3月31日，利率敏感资产超过利率敏感负债，处于资产敏感地位，正缺口为93.7063万美元[294][297] - 累计缺口与总盈利资产的比率分别为11.39%、12.62%、16.97%、16.97%、45.44%[297] - 公司使用季度风险收益（EAR）模拟评估不同利率情景和时间范围内利率变化对收益的影响，包括静态和动态模拟模型[298] - 公司使用基于经济价值的方法衡量银行头寸在不同利率情景下经济价值的变化，采用静态方法[299] - 静态EAR结果可能与实际结果不同，且未考虑管理层应对利率或客户行为变化的措施[301] - 截至2021年3月31日，在静态资产负债表和平行利率冲击下，12个月内净利息收入的EAR分析结果为：-200个基点时为-2.2%，-100个基点时为-1.3%，持平为0.0%，+100个基点时为3.0%，+200个基点时为8.6%，+300个基点时为14.6%[302] - 公司通过长期贴现现金流模型分析不同利率情景对资本的风险，采用经济价值权益（EVE）方法[302] - 截至2021年3月31日，在静态资产负债表和平行利率冲击下，EVE分析结果为：-200个基点时为-16.1%，-100个基点时为-7.4%，持平为0.0%，+100个基点时为10.3%，+200个基点时为18.5%，+300个基点时为26.1%[304] 表外交易情况 - 公司在正常业务中进行表外交易，包括信贷承诺和信用证，存在一定信用和利率风险[281]